Buzz
AMB Credit Consultants cung cấp số lần khiếu nại không giới hạn nhưng thiếu tính năng giám sát tín dụng
Quan điểm của chúng tôi
AMB Credit Consultants làm việc để tranh chấp những sai sót trên báo cáo tín dụng của bạn và cung cấp hỗ trợ trong quá trình bạn cải thiện tín dụng của mình. Tuy nhiên, công ty tính giá cao và không cung cấp tư vấn tín dụng miễn phí từ đầu.
AMB Credit Consultants hợp tác với khách hàng để cải thiện tín dụng của họ để họ có cơ hội tài chính tốt hơn, như vay mua nhà, đủ điều kiện để có thẻ tín dụng hoặc nhận lãi suất thấp hơn cho một khoản vay. AMB có một phương pháp bốn ngọn: tư vấn, kiểm toán, nhận thức và hành động.
Công ty cung cấp tư vấn một-một với các tư vấn tín dụng được chứng nhận của mình, người sẽ hoàn thành một cuộc kiểm toán về báo cáo tín dụng của bạn và giúp bạn đề xuất một kế hoạch hành động. Chương trình quyền lực của họ cũng cung cấp nguồn lực để giúp bạn cải thiện và duy trì tín dụng của mình. Ngoài ra, Đội giải quyết tranh chấp của AMB sẽ liên lạc với các cục bộ báo cáo tín dụng, các công ty thu nợ và các công ty cho vay thay mặt bạn để tranh cãi những sai sót trên báo cáo tín dụng của bạn.
Là một phần của việc đánh giá AMB Credit Consultants, chúng tôi đã đánh giá 17 công ty sửa chữa tín dụng trong các lĩnh vực sau: chi phí và phí (40.5%), dịch vụ được cung cấp (34%), trải nghiệm của khách hàng (22.5%) và ổn định (3%).
Ưu điểm được giải thích
- Kế hoạch hành động cá nhân: Sau khi hoàn thành cuộc kiểm toán báo cáo tín dụng của bạn, các tư vấn tín dụng của AMB cung cấp một kế hoạch hành động tùy chỉnh để tranh chấp các lỗi và cải thiện tín dụng của bạn.
- Kháng cáo tín dụng không giới hạn: AMB cung cấp quyền truy cập không giới hạn vào Đội giải quyết tranh chấp của mình, sẽ liên lạc thay mặt bạn với các cục bộ báo cáo tín dụng, các công ty thu nợ và các công ty cho vay để tranh chấp các lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn.
- Giá cả minh bạch: AMB nêu rõ các phí trên trang web của mình - một lần phí nhập học là 149 đô la và một phí hàng tháng là 99 đô la.
- Giảm phí nhập học cho các cặp vợ chồng: Các cặp vợ chồng đăng ký cùng nhau sẽ bị tính một lần phí nhập học là 198 đô la. Lưu ý rằng phí hàng tháng không được giảm giá.
Nhược điểm được giải thích
- Chi phí cao tương đối: AMB tính phí cao hơn so với một số công ty sửa chữa tín dụng khác. Ví dụ, Sky Blue Credit tính phí thiết lập là 79 đô la và phí dịch vụ hàng tháng là 79 đô la.
- Không có tư vấn miễn phí từ đầu: Nhiều công ty, như Ovation by LendingTree, cung cấp tư vấn miễn phí để bạn có thể thử dịch vụ của họ trước khi đăng ký. AMB yêu cầu thông tin thanh toán của bạn trước khi tư vấn của bạn.
- Phải mua riêng giám sát điểm tín dụng: Dịch vụ của AMB không bao gồm giám sát điểm tín dụng, nhưng thay vào đó yêu cầu bạn đăng ký với nhà cung cấp ưa thích (liên kết) của họ, IdentityIQ, với một chi phí bổ sung.
- Yêu cầu cam kết ít nhất sáu đến chín tháng dịch vụ: Bạn phải sẵn lòng cam kết ít nhất sáu đến chín tháng dịch vụ của AMB, mặc dù thời gian dịch vụ có thể thay đổi. Mặc dù không được quảng cáo trực tuyến, công ty cung cấp một cam kết hoàn tiền trong vòng 180 ngày.
- Ít nguồn tài nguyên trực tuyến miễn phí: Mặc dù AMB hứa hẹn nguồn tài nguyên giáo dục cho các khách hàng trả phí của mình, nhưng không cung cấp nhiều nguồn tài nguyên miễn phí trực tuyến ngoại trừ một số bài viết blog cũ.
Loại Dịch Vụ
AMB Credit Consultants cung cấp một kế hoạch sửa chữa tín dụng đơn giản, đi qua bốn giai đoạn: tư vấn, kiểm toán, nhận thức và hành động. Cụ thể hơn, những giai đoạn này bao gồm các dịch vụ sau.
Tư Vấn Tín Dụng
Trong giai đoạn tư vấn, bạn sẽ gặp một tư vấn viên tín dụng chứng nhận để xem xét báo cáo tín dụng của bạn, thảo luận về mục tiêu tín dụng của bạn và nhận lời khuyên về các phương pháp hợp lý nhất để đạt được mục tiêu của bạn. Theo AMB, bạn sẽ nhận được cuộc tư vấn tín dụng ban đầu của mình trong ba ngày làm việc sau khi đăng ký.
Các cuộc tư vấn ban đầu với các công ty sửa chữa tín dụng thường miễn phí, nhưng AMB yêu cầu bạn đăng ký và cung cấp thông tin thẻ tín dụng của bạn trước khi lên lịch cuộc gọi. Đừng quên rằng Đạo luật Tổ chức Sửa chữa Tín dụng đưa ra quyền lợi của bạn để được hoàn lại toàn bộ tiền nếu bạn hủy hợp đồng của mình trong vòng ba ngày làm việc.
Kiểm Tra Báo Cáo Tín Dụng
Trong cuộc tư vấn tín dụng ban đầu bao gồm một cuộc kiểm tra báo cáo tín dụng hoặc một xem xét từng dòng của báo cáo tín dụng của bạn để phát hiện lỗi hoặc các mục nghi ngờ. Theo luật, các cơ quan báo cáo tín dụng phải loại bỏ một dấu mốc tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn nếu thông tin đó là kết quả của một lỗi. Tuy nhiên, nếu thông tin là chính xác, nó có thể sẽ được giữ lại trên báo cáo của bạn. Sau khi kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn, tư vấn viên AMB của bạn sẽ tạo ra một kế hoạch hành động cá nhân để cải thiện tín dụng của bạn.
Giám Sát Tín Dụng (Bắt Buộc)
AMB Credit Consultants không cung cấp dịch vụ giám sát báo cáo tín dụng như một phần của các dịch vụ của họ, nhưng họ yêu cầu khách hàng mua dịch vụ này từ trang web đối tác ưu tiên của họ, IdentityIQ, với một chi phí bổ sung. Bạn phải mua một kế hoạch IdentityIQ trước cuộc tư vấn đầu tiên của bạn với một Tư Vấn Viên Tín Dụng của AMB.
Chương Trình Tăng Cường Tín Dụng
Chương trình tăng cường tín dụng của AMB là ưu đãi trung tâm của họ, cung cấp hỗ trợ và giáo dục về xây dựng tín dụng. Chương trình này liên tục cung cấp giáo dục tài chính và kỹ năng xây dựng để giúp bạn cải thiện tài chính và duy trì một điểm tín dụng mạnh mẽ.
Giải Quyết Tranh Chấp Tín Dụng
Nhóm Giải Quyết Tranh Chấp của AMB sẽ thách thức những khác biệt mà nó tìm thấy trên báo cáo tín dụng của bạn với mục tiêu loại bỏ chúng. Nó sẽ liên lạc với các cơ quan báo cáo tín dụng, các cơ quan thu nợ và các nhà cung cấp tín dụng thay mặt bạn và cung cấp một số lượng không giới hạn các tranh chấp hàng tháng.
Cụ thể hơn, nhóm của AMB sẽ gửi các lá thư xác minh nợ, các lá thư tranh chấp cho các lỗi hoặc bất kỳ điều gì bị giảm giá, các yêu cầu loại bỏ thuận lợi và các lá thư ngừng và từ bỏ cho các nhà thu nợ. Tuy nhiên, họ không tranh chấp các yêu cầu kiểm tra khó khăn, mà xảy ra khi bạn xin tín dụng mới và có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời của bạn. Các yêu cầu kiểm tra khó khăn cũng có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn như kết quả của một lỗi hoặc trộm danh tính.
Mặc dù AMB nói rằng nhóm của họ có hiểu biết sâu sắc về luật người tiêu dùng tín dụng, nhưng cần lưu ý rằng bạn có thể tranh chấp các lỗi báo cáo tín dụng một cách miễn phí bằng cách nộp một tranh chấp với các cơ quan báo cáo tín dụng hoặc liên hệ trực tiếp với các nhà cung cấp tín dụng của bạn. Như đã đề cập, các dấu mốc tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn khó có thể được loại bỏ nếu thông tin là chính xác.
Các Tính Năng Bổ Sung Tùy Chọn
Vì AMB Credit Consultants cung cấp một kế hoạch đơn duy nhất và toàn diện, nên không có các tính năng bổ sung tùy chọn. Tuy nhiên, các dịch vụ sau có thể hoặc không được bao gồm trong chương trình của bạn, tùy thuộc vào việc chúng có áp dụng cho tình huống cụ thể của bạn hay không.
Xác Minh Nợ
Nếu bạn nhận được một hóa đơn mà bạn không nhận ra hoặc thấy một tài khoản không rõ nguồn gốc trên báo cáo tín dụng của mình, AMB Credit Consultants sẽ giúp bạn điều hướng quá trình yêu cầu bằng chứng về số tiền nợ với một lá thư xác minh nợ. Nếu người cho vay không thể cung cấp bằng chứng, bạn có thể có cơ hội loại bỏ tài khoản đó khỏi báo cáo tín dụng của mình.
Các Lá Thư Tranh Chấp
Việc tranh chấp những sai sót trong báo cáo tín dụng là một phần quan trọng của dịch vụ của AMB. Đội ngũ của AMB kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi và gửi những lá thư thay mặt bạn để loại bỏ những khác biệt.
Yêu cầu xóa bỏ khoản nợ theo tình thần tốt đẹp
AMB cũng có thể gửi những lá thư tốt đẹp thay mặt bạn, đó là những yêu cầu được viết đến các công ty cho vay của bạn để xóa bỏ một dấu ấn tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn. Trong trường hợp này, dấu ấn tiêu cực không phải là kết quả của một sai sót trong báo cáo. Tuy nhiên, hy vọng là rằng công ty cho vay sẽ loại bỏ dấu ấn nếu bạn giải thích các tình hình khó khăn hoặc có một lịch sử thanh toán tích cực khác. Mặc dù không có đảm bảo rằng một lá thư tốt đẹp sẽ thành công, nhưng thường xuyên đáng để thử.
Những lá thư ngừng và ngưng
Nếu bạn bị áp đặt bởi những cuộc gọi từ các nhà thu nợ, AMB có thể gửi một lá thư ngừng và ngưng thay mặt bạn. Một nhà thu nợ không thể tiếp tục liên hệ bạn sau khi nhận được lá thư này, nhưng họ có thể đưa bạn ra tòa để trả nợ.
Đặc điểm của Công ty
Khác với một số công ty sửa chữa tín dụng khác, AMB Credit Consultants không cung cấp dịch vụ tư vấn sửa chữa tín dụng miễn phí. Thay vào đó, bạn sẽ cần cung cấp thông tin thẻ tín dụng của mình trước và đăng ký vào chương trình trước khi bạn có thể đặt lịch hẹn tư vấn ban đầu của bạn. Bạn cũng sẽ cần mua IdentityIQ credit monitoring với một khoản phí bổ sung.
AMB Credit Consultants nói rằng bạn phải cam kết ít nhất sáu đến chín tháng dịch vụ, tuy nhiên thời gian cam kết có thể thay đổi. Công ty cung cấp một cam kết hoàn tiền trong vòng 180 ngày nếu bạn không hài lòng với dịch vụ của nó. Nó cũng cung cấp một giảm giá cho phí đăng ký cho các cặp vợ chồng, tuy nhiên, phí hàng tháng vẫn giữ nguyên.
Chương trình Tài chính và Hỗ trợ của AMB cung cấp giáo dục tài chính và hỗ trợ, nhưng bạn chỉ sẽ tìm thấy một số bài viết blog miễn phí trên trang web của họ. Hầu hết các nguồn lực tài chính của họ được dành riêng cho khách hàng trả phí.
Dịch vụ Khách hàng
Bạn có thể liên hệ với AMB Credit Consultants qua email hoặc điện thoại:
- Email: [email protected]
- Toll-free: (800) 720-0992
- Local line: (214) 764-8381
Giờ làm việc của điện thoại là từ thứ Hai đến thứ Sáu, từ 8:30 sáng đến 5:30 chiều giờ CST. Bạn có thể gọi sau giờ làm việc nếu bạn có cuộc hẹn. Khách hàng trong khu vực Dallas cũng có thể đặt cuộc hẹn trực tiếp. Như đã đề cập, AMB Credit Consultants không cung cấp trò chuyện trực tuyến trực tiếp hoặc ứng dụng di động.
Uy Tín Công Ty
AMB Credit Consultants không có lịch sử khiếu nại với Cơ quan Bảo vệ Người Tiêu Dùng (CFPB), mặc dù điều này không nhất thiết cho thấy một uy tín tốt của công ty. Nó cũng có ba khiếu nại từ khách hàng được gửi đến trang web của Better Business Bureau (BBB) trong ba năm qua.
Thời Gian Hợp Đồng
Khách hàng đăng ký dịch vụ của AMB Credit Consultants được mong đợi cam kết ít nhất từ sáu đến chín tháng dịch vụ. Ngoài mong đợi này, bạn có thể hủy bỏ bất cứ lúc nào mà không mất phí. Tuy nhiên, bạn sẽ cần thanh toán một khoản phí là $25 nếu bạn hủy cuộc tư vấn tín dụng của mình ít hơn 24 giờ trước hoặc hủy nó nhiều lần.
Chi Phí
AMB Credit Consultants minh bạch về mô hình giá của mình. Là một cá nhân, bạn phải trả một khoản phí đăng ký một lần là $149 và một khoản phí đầu tư hàng tháng là $99. Những cặp đôi đăng ký cùng nhau sẽ được tính một khoản phí đăng ký một lần là $198 và một khoản phí đầu tư hàng tháng là $198.
Làm Thế Nào Để Chọn Một Công Ty Sửa Chữa Tín Dụng
Có nhiều yếu tố cần xem xét khi chọn một công ty sửa chữa tín dụng để giúp bạn cải thiện tín dụng của mình. Dưới đây là một số tính năng để suy nghĩ trước khi bạn cam kết:
- Phí và giảm giá: So sánh giá để tìm một công ty sửa chữa tín dụng phù hợp với ngân sách của bạn.
- Dịch vụ tranh chấp tín dụng: Tìm hiểu xem công ty cung cấp dịch vụ tranh chấp tín dụng nào và liệu nó có giới hạn số lần tranh chấp mà nó thực hiện cho bạn hay không. Ví dụ, AMB cung cấp số lần tranh chấp không giới hạn, nhưng nó không tranh chấp các yêu cầu kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt.
- Bao phủ cơ quan báo cáo tín dụng: Xem xét xem công ty có giúp bạn cải thiện báo cáo tín dụng của mình với cả ba cơ quan báo cáo tín dụng không: Equifax, Experian và TransUnion (hầu hết đều có).
- Theo dõi điểm tín dụng: Xác định xem công ty có cung cấp dịch vụ theo dõi điểm tín dụng hay yêu cầu bạn mua dịch vụ này từ một bên thứ ba không.
- Kế hoạch quản lý nợ: Nếu bạn cần sự trợ giúp để thanh toán nợ, hãy xem xét một công ty cung cấp các kế hoạch quản lý nợ để giúp bạn kiểm soát tài chính của mình.
- Chính sách hủy bỏ: Trước khi cam kết, hãy kiểm tra chính sách hủy bỏ của một công ty và bất kỳ khoản phí đi kèm nào. Một số công ty có bảo đảm hoàn tiền khá dài, trong khi một số khác không.
- Dịch vụ khách hàng: Tìm hiểu cách bạn có thể liên hệ với hỗ trợ khách hàng, có phải thông qua điện thoại, email, trò chuyện trực tuyến hoặc ứng dụng di động không.
- Đánh giá của khách hàng: Đi đến các trang đánh giá của người tiêu dùng như BBB và Trustpilot để biết về trải nghiệm của khách hàng. Bạn cũng có thể kiểm tra cơ sở dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng CFPB để tìm kiếm bất kỳ khiếu nại nào về công ty.
Lựa Chọn Thay Thế
| AMB Credit Consultants | CreditRepair.com | Sky Blue Credit Repair | |
|---|---|---|---|
| Services Offered | Credit consultation Credit audit Credit empowerment program Credit dispute resolution |
Credit disputes Credit monitoring Financial planning tools Debt management program |
Professional credit analysis Credit disputes Score rebuilding Debt management program |
| Max. Number of Monthly Disputes | Unlimited | 13 | Unlimited |
| Letters to Creditors | Debt validation, disputes, goodwill removal, cease and desist | Collections, late payments, charge-offs, liens, bankruptcies, repossessions | Debt validation, goodwill, cease and desist |
| First Work Fee | $149 | $69.95–$119.95 | $79 |
| Monthly Fee | $99 | $69.95–$119.95 | $79 |
| Customer Service Platforms | Phone, email | Phone, email, live chat | Phone, email |
AMB Credit Consultants cung cấp hỗ trợ để xây dựng điểm tín dụng của bạn và loại bỏ những sai sót từ báo cáo tín dụng của bạn. Với các cuộc tranh chấp tín dụng không giới hạn và tư vấn cá nhân, nó có thể thực hiện điều hứa của mình để giúp bạn xây dựng và duy trì tín dụng khỏe mạnh.
Cùng một lúc, AMB tính phí tương đối cao và thiếu một số dịch vụ mà các công ty sửa chữa tín dụng khác cung cấp, như theo dõi tín dụng và kế hoạch quản lý nợ. Trang web của công ty cũng khá đơn giản và không giải thích dịch vụ một cách minh bạch. Nếu những tính năng này quan trọng với bạn, bạn có thể tốt hơn khi làm việc với một công ty sửa chữa tín dụng thay thế.
AMB không xếp hạng trong số các công ty hàng đầu trong ngành sửa chữa tín dụng; xem lựa chọn của chúng tôi cho các công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất để tìm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của bạn.
Cách Chúng Tôi Đánh Giá Các Công Ty Sửa Chữa Tín Dụng
Đội ngũ của chúng tôi đã đánh giá 17 công ty sửa chữa tín dụng và thu thập hơn 600 điểm dữ liệu trước khi chọn ra những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Chúng tôi cân nhắc 39 tiêu chí, đặt trọng số cao nhất cho những tiêu chí quan trọng nhất đối với khách hàng.
Các lựa chọn hàng đầu được chọn dựa trên:
- Chi phí và phí (chiếm tổng số trọng số 40.5%)
- Dịch vụ cung cấp (34%)
- Kinh nghiệm của khách hàng (22.5%)
- Ổn định (3%)
Chúng tôi đã xem xét các yếu tố như số lần tranh chấp sẽ được gửi hàng tháng, loại thư tranh chấp nào sẽ được gửi, chính sách hủy bỏ và hoàn trả, và thời gian mà các công ty đã hoạt động. Thông tin này đã được sử dụng trong việc đánh giá sao của công ty và chọn lựa tốt nhất của chúng tôi.
