Buzz
Giải quyết nợ thẻ tín dụng nhanh hơn và chỉ với một phần nhỏ so với số tiền bạn nợ
Quan điểm của chúng tôi
American Debt Relief là một công ty uy tín sử dụng phương pháp giảm nợ để giúp người tiêu dùng đàm phán và giảm phần nợ thẻ tín dụng. Công ty này nhận được đánh giá tuyệt vời từ người dùng và có thể giúp bạn bắt đầu với một đánh giá nợ miễn phí.
American Debt Relief sử dụng phương pháp giảm nợ để giúp người tiêu dùng xoá nợ sau khi thanh toán một phần nhỏ so với số tiền họ nợ. Sau khi nói chuyện với một cố vấn nợ trong đánh giá nợ miễn phí, khách hàng được yêu cầu bắt đầu tiết kiệm một số tiền nhất định trong một tài khoản tiết kiệm dành riêng mỗi tháng. Khi đạt đến ngưỡng tiết kiệm cần thiết, American Debt Relief sẽ sử dụng số tiền này để giúp giảm nợ cho khách hàng ít hơn số tiền hiện tại họ đang nợ.
Thú vị là công ty này cũng tuyên bố giúp giảm nợ thông qua chương trình 'đàm phán hàng loạt' mà họ gọi là. Chương trình này dựa trên mối quan hệ với các mạng lưới tín dụng lớn, cho phép họ gửi tài khoản của bạn để đàm phán giảm nợ thông qua các đối tác khác nhau.
Dù sao, American Debt Relief không thu bất kỳ khoản phí nào trước, và bạn chỉ phải trả một khoản phí dựa trên tỷ lệ khi mỗi khoản nợ của bạn được giảm nợ. Cuối cùng, họ cho rằng quy trình của họ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ trong 25 đến 48 tháng, so với vài thập kỷ bạn có thể dành để trả nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao.
Giảm nợ chỉ có hiệu quả khi bạn ngừng thanh toán các thẻ tín dụng và các hóa đơn khác. Điều này có nghĩa là bạn sẽ bắt đầu tích lũy thêm lãi suất và phí trễ trên các khoản nợ của mình trong khi bạn tiến hành chương trình này, đồng thời các khoản thanh toán muộn gây tổn hại cho điểm tín dụng của bạn.
Các lợi ích được giải thích
- Bảng điều khiển khách hàng cho phép bạn giám sát chương trình của bạn và theo dõi tiến độ thực tế: Không phải tất cả các công ty giảm nợ cung cấp bảng điều khiển khách hàng, nhưng American Debt Relief lại có. Bảng điều khiển này giúp bạn có cái nhìn trực quan về chương trình của bạn và theo dõi tiến trình giảm nợ của bạn ngay khi nó diễn ra.
- Được đánh giá cao gần như hoàn hảo bởi người dùng: American Debt Relief nhận được đánh giá cao từ người dùng trên các trang web của bên thứ ba.
- Bắt đầu với cuộc tư vấn nợ miễn phí: Một cuộc đánh giá nợ miễn phí có thể giúp bạn xác định xem giảm nợ có phù hợp với bạn không, cũng như cách thức cụ thể chương trình của bạn có thể hoạt động.
- Không yêu cầu phí trước—chỉ trả phí dựa trên hiệu suất khi mỗi khoản nợ được giảm nợ: Mặc dù American Debt Relief không tiết lộ tỷ lệ phí của họ, nhưng họ chỉ thu phí dựa trên hiệu suất và chỉ khi mỗi khoản nợ được giảm nợ.
Các nhược điểm được giải thích
- Không tiết lộ số tiền phí trước: Nhiều công ty giảm nợ có thông tin rõ ràng về các khoản phí trên trang web của họ, nhưng American Debt Relief không quảng cáo thông tin này trực tuyến.
- Chỉ có sẵn trong 44 tiểu bang: American Debt Relief không có mặt tại tất cả các tiểu bang.
Các loại nợ được giải quyết
American Debt Relief chủ yếu nói về nợ thẻ tín dụng trên trang web của họ, tuy nhiên giảm nợ có thể áp dụng cho bất kỳ loại nợ không có tài sản đảm bảo nào. Điều này bao gồm bất kỳ loại khoản vay hoặc dòng tín dụng nào không được đảm bảo bằng tài sản. Các loại nợ không có tài sản chính mà American Debt Relief giải quyết được giải thích dưới đây:
Nợ thẻ tín dụng
Nợ thẻ tín dụng có thể gây ra vấn đề đặc biệt do lãi suất cao mà thẻ tín dụng thu. Sau khi bạn ngừng thanh toán và đăng ký vào kế hoạch giảm nợ với American Debt Relief, bạn sẽ có cơ hội để tích lũy một tài khoản tiết kiệm dành riêng mà bạn có thể sử dụng để giảm nợ thẻ tín dụng với một phần nhỏ so với số tiền bạn nợ.
Hóa đơn y tế
Bạn cũng có thể sử dụng công ty này để giúp giảm nợ y tế, bao gồm cả hóa đơn viện phí, hóa đơn bác sĩ hoặc số tiền quá hạn từ các nhà cung cấp y tế khác. American Debt Relief có thể giúp bạn giảm nợ các khoản nợ này ít hơn và trong một khoảng thời gian ngắn hơn.
Vay cá nhân
Các khoản vay cá nhân không có tài sản đảm bảo cũng có thể đủ điều kiện để được giảm nợ. Điều này bao gồm các khoản vay cá nhân từ ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc các công ty cho vay trực tuyến, cũng như các khoản vay lương tháng.
Đừng quên rằng giảm nợ không hoạt động cho các khoản nợ có tài sản đảm bảo như thế chấp nhà bạn hoặc khoản vay mua ô tô. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ có tài sản đảm bảo, giảm nợ không phải là câu trả lời.
Tiếp nhận khách hàng
American Debt Relief không liệt kê một số nợ tối thiểu mà bạn cần để trở thành khách hàng. Tuy nhiên, họ cho biết bạn phải có một 'gánh nặng tài chính chính đáng', và bạn sẽ phải chứng minh rằng bạn đang nợ tiền và không thể giữ bước.
Nếu bạn quyết định tham gia chương trình giảm nợ với American Debt Relief, bạn sẽ bắt đầu quá trình này với một cuộc đánh giá nợ miễn phí. Trong cuộc gọi này, một Chuyên gia Giải quyết Nợ sẽ thảo luận với bạn về tình huống của bạn và giải thích các bước tiếp theo tốt nhất cho bạn. Bạn có thể quyết định liệu giảm nợ có phù hợp với bạn trong cuộc gọi này; không có bất kỳ nghĩa vụ nào.
Từ đó, khách hàng được thiết lập một mục tiêu tiết kiệm hàng tháng cụ thể, cũng như một kế hoạch giảm nợ có thể giúp họ thanh toán nợ trong 25 đến 48 tháng.
Đừng quên bạn có thể gói nhiều loại nợ không đảm bảo khác nhau vào kế hoạch giảm nợ. Ví dụ, bạn có thể sử dụng giảm nợ để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng, hóa đơn y tế quá hạn, nợ cho vay lương thấp và nhiều hơn nữa.
Dịch vụ khách hàng
Với đội ngũ Chuyên gia Giải quyết Nợ được đào tạo về giảm nợ và quy định luật pháp thu nợ, American Debt Relief mang đến sự giúp đỡ chuyên nghiệp cho khách hàng. Bạn không chỉ nhận được một kế hoạch giảm nợ được điều chỉnh từ công ty, mà còn có thể đặt câu hỏi và nhận được câu trả lời từ một chuyên gia.
Mặc dù American Debt Relief không cung cấp ứng dụng di động hoặc tính năng trò chuyện trực tuyến, họ có một bảng điều khiển khách hàng giúp họ nổi bật. Bạn cũng có thể liên hệ với công ty qua điện thoại vào hầu hết các ngày trong tuần. Đặc biệt, dịch vụ khách hàng qua điện thoại có sẵn từ thứ Hai đến thứ Sáu từ 7 giờ sáng đến 11 giờ tối giờ CST, sau đó là thứ Bảy từ 8:00 sáng đến 8:00 tối giờ CST.
Uy tín của Công ty
Thật không may, ngành giảm nợ nổi tiếng với nhiều đối tác mờ ám. Vì lý do đó, Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) đã cảnh báo nhiều lần về các lừa đảo giảm nợ và sửa chữa tín dụng qua các năm.
Có nhiều cách để nghiên cứu các công ty trước khi bạn đăng ký kế hoạch giảm nợ. Bạn có thể kiểm tra các vụ kiện mở với FTC để bắt đầu, nhưng bạn cũng có thể tìm kiếm trong cơ sở dữ liệu Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) để tìm kiếm các khiếu nại.
Lưu ý rằng American Debt Relief được chứng nhận bởi Hiệp hội Trọng tài Chuyên nghiệp Quốc tế (IAPDA) và được công nhận bởi Hội đồng Tín dụng Công bằng Mỹ (AFCC).
Nếu bạn có khiếu nại về dịch vụ của một công ty giảm nợ, bạn có thể gửi khiếu nại với FTC hoặc gọi 877-FTC-HELP.
Số tiền giảm nợ trung bình
Trên trang web của American Debt Relief, chi tiết nhỏ cho biết bạn có thể tiết kiệm được 55% khi bạn giảm nợ, mặc dù tiết kiệm thực của bạn có thể chỉ là 30% sau khi bạn trả phí giảm nợ bắt buộc của công ty.
Thời gian trung bình để giảm nợ
American Debt Relief tuyên bố chương trình của họ sẽ mất từ 25 đến 36 tháng để hoàn thành, tuy nhiên chi tiết nhỏ trên trang web của họ cho biết có thể mất đến 48 tháng để thanh toán hết nợ của bạn. Thời gian của chương trình sẽ thay đổi tùy thuộc vào tình hình của bạn, bao gồm số nợ của bạn, số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng và các yếu tố khác.
Chi phí
American Debt Relief không tiết lộ trực tiếp các phí của họ trên trang web như nhiều đối thủ khác làm. Tuy nhiên, nghiên cứu của chúng tôi cho thấy các phí của họ dao động từ 15%-25%.
Từ trang web của American Debt Relief:
'Khách hàng có thể tiếp tục với chương trình và giải quyết hết nợ của mình có thể tiết kiệm khoảng 55% trước khi trừ phí, hoặc 30% bao gồm phí của chúng tôi, trong 24 đến 48 tháng. Tất cả các tuyên bố trên dựa trên các khoản nợ đã đăng ký. Không phải tất cả các khoản nợ đều đủ điều kiện để đăng ký.'
Nói chung, điều này đặt tỷ lệ phí của họ ở mức cao trong ngành, từ 15% đến 25%.
Sự cạnh tranh
| American Debt Relief | National Debt Relief | |
|---|---|---|
| Year Founded | 2012 | 2009 |
| Accreditation | Accredited by the American Fair Credit Council (AFCC) Accredited by the International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA) | Accredited by the American Fair Credit Council (AFCC) Accredited by the International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA) |
| Services Offered | Debt settlement | Debt settlement |
| Customer Service Touchpoints | Free consultation Phone customer service Online client portal | Free consultation Phone and email customer service Online client portal |
| Fee | No upfront fees Fees not disclosed (fine print implies 25%) | No upfront fees Pay 15% to 25% of your debt |
| Average Program Time | 24 to 48 months | 24 to 48 months |
Nếu bạn đang cân nhắc giải quyết nợ, có lẽ bạn đã biết rằng có khá nhiều công ty uy tín cung cấp dịch vụ trong lĩnh vực này. Với điều đó trong đầu, bạn nên dành thời gian để so sánh ít nhất ba công ty khác nhau dựa trên uy tín, phí, quy trình và các yếu tố quan trọng khác trước khi tiến hành.
Bạn có thể cân nhắc National Debt Relief, một công ty cũng cung cấp các dịch vụ tương tự như American Debt Relief. Cả hai công ty này cũng đã hoạt động trong một khoảng thời gian tương tự và đều cung cấp một cổng thông tin khách hàng cho phép bạn theo dõi chương trình của mình trực tuyến.
Tuy nhiên, National Debt Relief nổi bật với một vài lý do, bao gồm việc họ tiết lộ rộng rãi phạm vi phí của họ. American Debt Relief không tiết lộ phí của họ trực tuyến, nhưng điều nhỏ nhặt trên trang web của họ dường như ngụ ý bạn sẽ phải trả 25% số nợ được giải quyết, đây là mức cao nhất trong phạm vi này.
Hãy nhớ rằng National Debt Relief có những đánh giá tốt từ các trang web bên thứ ba. Chúng tôi cho rằng National Debt Relief là người chiến thắng rõ ràng trong trường hợp này.
American Debt Relief đáng cân nhắc nếu bạn đang gặp khó khăn với nợ thẻ tín dụng và các nợ không đảm bảo khác. Sau tất cả, công ty này cung cấp một đánh giá nợ miễn phí có thể giúp bạn quyết định liệu giải pháp giải quyết nợ có phù hợp với bạn hay không, và bạn sẽ không được yêu cầu thanh toán bất kỳ phí nào trước cho dịch vụ của họ.
Chỉ cần nhớ nghiên cứu kỹ các công ty và so sánh ít nhất ba công ty giải pháp giảm nợ khác nhau trước khi quyết định. Sau tất cả, một số công ty giảm nợ có thể cung cấp nhiều dịch vụ hơn, sự minh bạch hơn và trải nghiệm người dùng tốt hơn.
Phương pháp
Mytourpared hơn 15 công ty giảm nợ hàng đầu để tìm ra công ty tốt nhất về tính ổn định (5%), uy tín và sự hài lòng của khách hàng (10%), trải nghiệm của khách hàng (7%), dịch vụ (30%), và chi phí và phí (48%). Chúng tôi xem xét xem các công ty có hội viên với Hội đồng Tín dụng Công bằng Mỹ, cũng như đã hoạt động trong thời gian bao lâu. Chúng tôi đã xem xét các loại dịch vụ như tư vấn, giải quyết nợ, giảm thuế, và nhiều hơn nữa. Chúng tôi cũng so sánh các cam kết hoàn tiền, các khoản phí ban đầu, tỷ lệ phí đóng cửa, và chính sách hủy bỏ. Để biết thêm về cách chúng tôi đánh giá, xem xét và chọn ra các công ty giảm nợ tốt nhất, đọc phương pháp đánh giá đầy đủ của chúng tôi.
