Buzz
Khám phá xem Axos Managed Portfolios có phù hợp với bạn không
Đánh giá của chúng tôi
Axos Managed Portfolios đã trải qua nhiều thay đổi gần đây để trở nên cạnh tranh hơn trong lĩnh vực robo-advisor. Nền tảng Managed Portfolios đã nâng cấp trải nghiệm người dùng sau khi bổ sung các tính năng như tạo danh mục đầu tư độc đáo không giới hạn, lựa chọn các tùy chọn đầu tư và xác định phân bổ trong mỗi danh mục, khả năng chọn từng loại tài sản riêng lẻ, và ra mắt ứng dụng tất cả trong một, cho phép nhà đầu tư đồng bộ hóa các tài khoản nội bộ và bên ngoài để có cái nhìn tài chính toàn diện hơn. Chúng tôi sẽ xem xét các ưu và nhược điểm để giúp bạn quyết định xem Axos Managed Portfolios có phù hợp với nhu cầu đầu tư của bạn không.
Ưu và Nhược điểm
Thu hoạch lỗ thuế
Phí thấp
Nền tảng được thiết kế lại cho phép đồng bộ hóa tài khoản nội bộ và bên ngoài để có cái nhìn tài chính toàn diện hơn
Các loại tài khoản bị giới hạn
Tùy chỉnh tối thiểu
Trang web không thân thiện với người dùng
Tổng quan về Tài khoản
| Account Minimum | $500 |
|---|---|
| Fees | 0.24% annual advisory fee, charged monthly |
| Goal Setting | Yes |
| Available Assets | 30+ asset classes |
| Interest Paid on Cash Balances | N/A |
| Customizable Portfolio | Yes, limited |
| View Portfolio Before Funding | Yes, but you must set up an account and provide personal information, including Social Security number |
| Customer Service | Yes, via phone, email, or Evo (online virtual chat) |
| Financial Advisor Available | No |
| Cash Management | No, only through Axos Bank |
| Tax-Loss Harvesting | Yes |
| External Account Syncing/Consolidation | Yes |
| Mobile App | Yes |
Thiết lập Tài khoản
Việc thiết lập tài khoản với Axos Managed Portfolios tương đối nhanh chóng và dễ dàng, và có thể thực hiện hoàn toàn trực tuyến. Khách hàng sẽ cần hoàn thành một bảng câu hỏi về mục tiêu đầu tư, khả năng chịu rủi ro và thời gian đầu tư của họ. Managed Portfolios sau đó sẽ đề xuất một danh mục đầu tư phù hợp với chiến lược đầu tư đã được xác định của họ.
Khi mở tài khoản Managed Portfolios, bạn sẽ bị giới hạn ở các loại tài khoản sau:
- Tài khoản đầu tư cá nhân
- IRA Truyền thống hoặc Roth
Tái cân bằng tự động sẽ diễn ra bất cứ khi nào có sự thay đổi 5% hoặc nhiều hơn so với mục tiêu của bạn. Thay đổi mục tiêu hoặc sở thích đầu tư cũng có thể kích hoạt tái cân bằng khi Managed Portfolios thực hiện các thay đổi cần thiết để đưa danh mục đầu tư của bạn phù hợp với các mục tiêu mới.
Nguồn: Axos
Lập kế hoạch mục tiêu
Khi khách hàng hoàn thành bảng câu hỏi để mở tài khoản, họ có thể chọn các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, chẳng hạn như lập kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm để mua nhà hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp. Từ đó, Axos Managed Portfolios đề xuất một danh mục đầu tư để giúp đạt được những mục tiêu đó.
Axos cung cấp nhiều công cụ lập kế hoạch mục tiêu để giúp tất cả khách hàng của họ chạy các kịch bản và quản lý tài chính tốt hơn:
- Máy tính 401(k)
- So sánh 401k truyền thống hoặc Roth 401k
- Máy tính tiết kiệm hưu trí
- Máy tính vay mua ô tô
- Máy tính tiết kiệm đại học
- Máy tính thế chấp
- Máy tính tái cấp vốn thế chấp
- Máy tính vay cá nhân
- Máy tính mua hay thuê
- Máy tính tiết kiệm
- Máy tính tiết kiệm để khởi nghiệp
Khảo sát Robo-Advisor Mytour
Theo Khảo sát Người tiêu dùng Robo-Advisor năm 2023 của Mytour, khi được yêu cầu chọn từ danh sách tối đa ba mục tiêu đầu tư hàng đầu mà họ có khả năng sử dụng robo-advisor để lập kế hoạch, đa số người trả lời đã chọn sử dụng các nền tảng quản lý tài sản kỹ thuật số này để đầu tư vào các khoản mua lớn như nhà ở, phương tiện và du lịch.
Dịch vụ Tài khoản
Axos Managed Portfolios là một robo-advisor đơn giản và thông thường. Do đó, khách hàng tìm kiếm các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng truyền thống như tài khoản séc, tiết kiệm và cho vay sẽ cần sử dụng Axos Bank để có các dịch vụ quản lý tiền mặt và cho vay, vì chúng không nằm trong dịch vụ robo-advisory.
Quản lý Tiền mặt
Khác với một số nền tảng khác, Axos Managed Portfolios không bao gồm phân bổ tiền mặt, vì vậy danh mục đầu tư của bạn được đầu tư hoàn toàn. Khách hàng có thể mở Tài khoản Séc High Yield Rewards và kiếm lãi suất lên đến 3,30% APY, không có phí ngân hàng, phí bảo trì, phí thấu chi hoặc phí số dư tối thiểu. Ngoài ra, khách hàng có thể sử dụng bất kỳ ATM nào vào bất kỳ lúc nào vì Axos hoàn trả tất cả các khoản phí ATM trong nước.
Xây dựng Danh mục
Axos Managed Portfolios cung cấp cho khách hàng những gì mong đợi từ dịch vụ robo-advisor tiêu chuẩn. Họ có thể đầu tư vào danh mục đề xuất mà Axos đưa ra dựa trên thông tin tài chính cá nhân được gửi về các mục tiêu tài chính và thời gian đầu tư, với khoản đầu tư tối thiểu là 500 đô la. Axos đề xuất danh mục các ETF trong nhiều loại tài sản khác nhau:
- Cổ phiếu Mỹ
- Cổ phiếu phát triển quốc tế
- Cổ phiếu mới nổi quốc tế
- Trái phiếu Kho bạc Mỹ
- Trái phiếu Kho bạc Mỹ bảo vệ lạm phát
- Trái phiếu doanh nghiệp Mỹ đạt tiêu chuẩn đầu tư
- Trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn
- Quỹ tín thác bất động sản
- Trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn có lợi suất cao
- Trái phiếu Kho bạc Mỹ ngắn hạn
Tài sản Có sẵn
| Individual Stocks | No |
|---|---|
| Mutual Funds | No |
| Fixed Income | Yes, in ETFs |
| REITs | Yes, in ETFs |
| Socially Responsible or ESG Options | Yes, through customization options |
| ETFs | Yes |
| Non-Proprietary ETFs | Yes |
| Private Equity | No |
| Forex | No |
| Crypto | No |
Tùy chỉnh Danh mục
Sau khi mở tài khoản ban đầu, nhà đầu tư có thể cập nhật phân bổ danh mục bất cứ lúc nào bằng cách thay đổi mục tiêu hoặc sở thích đầu tư của mình. Ngay cả khi không có thay đổi đáng kể nào cần thực hiện, khách hàng cũng nên xem xét thông tin ít nhất một lần mỗi năm để đảm bảo tất cả thông tin, bao gồm cả mục tiêu đầu tư, đều cập nhật.
Khách hàng của Axos cũng có tùy chọn chọn dịch vụ cao cấp mà không phải trả thêm phí. Axos Managed Portfolios cho phép nhà đầu tư tạo bao nhiêu danh mục đầu tư độc đáo tùy ý. Nhà đầu tư có thể chọn từ danh sách các tùy chọn đầu tư và xác định tỷ lệ phân bổ trong mỗi danh mục. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng có thể chọn các lớp tài sản cá nhân, một tùy chọn không được nhiều robo-advisors khác cung cấp.
Quản lý Danh mục
Axos Managed Portfolios sẽ giữ cho các khoản đầu tư của bạn tự động theo đúng mục tiêu và mục đích bạn đặt ra. Những điều này có thể dễ dàng thay đổi bất cứ lúc nào từ bảng điều khiển tài khoản của bạn. Nếu bạn thay đổi mục tiêu hoặc tình hình tài chính, Managed Portfolios sẽ tự động điều chỉnh. Bất cứ khi nào có sự thay đổi 5% hoặc nhiều hơn so với mục tiêu của bạn, danh mục của bạn sẽ được tái cân bằng. Là một phần của tái cân bằng tự động này, Managed Portfolios sẽ cố gắng sử dụng cổ tức và tiền mặt của bạn để giảm thiểu lãi vốn, thay vì chỉ bán các ETF của bạn để tái cân bằng danh mục. Ngoài chiến lược giảm thuế này, Axos còn cung cấp chiến lược thu hoạch lỗ thuế, theo dõi các mức giá của bạn để phát hiện các khoản lỗ nhỏ trong suốt cả năm nhằm giảm thiểu tổng hóa đơn thuế hàng năm của bạn.
Axos hiện cung cấp khả năng cho nhà đầu tư đồng bộ hóa tất cả các tài khoản Axos và tài khoản bên ngoài qua ứng dụng Quản lý Tài chính Cá nhân (PFM). Nhà đầu tư có thể xem tất cả tài khoản của mình ở một nơi để có cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính của mình - trong thời gian thực - để theo dõi chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư một cách hiệu quả hơn. PFM hiển thị cho nhà đầu tư bức tranh tổng thể về từng lĩnh vực chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư, sau đó cung cấp sự phân tích chi tiết của từng tài khoản đã được đồng bộ hóa.
Tại Axos, các loại tài khoản đầu tư bạn có thể mở là giới hạn sau đây:
- Tài khoản đầu tư cá nhân
- IRA truyền thống
- IRA Roth
Điều quan trọng cũng là bạn phải là cư dân Hoa Kỳ, người ngoại cư cư trú, người ngoại cư không cư trú hoặc chủ nhân thẻ xanh để mở tài khoản Quản lý Danh mục Đầu tư Axos.
| Key Portfolio Management Features | |
|---|---|
| Automatic Rebalancing | Yes |
| Reporting Features | Statements and tax documents |
| Tax-Loss Harvesting | Yes |
| External Account Sync/View | Yes |
Kinh nghiệm người dùng
Máy tính để bàn
Axos đã cập nhật trang web và ứng dụng của họ, chuyển từ việc đầu tư và ngân hàng riêng lẻ sang một nền tảng toàn diện hơn. Khách hàng hiện nay có thể dễ dàng đồng bộ và truy cập vào tất cả các tài khoản của họ với Axos, cùng với các tài khoản bên ngoài, tại một nơi duy nhất, giúp việc quản lý tài chính trở nên dễ dàng hơn.
Di động
Khách hàng có thể dễ dàng xem tài khoản từ điện thoại thông minh của họ, với ứng dụng Axos cho cả iOS và Android. Các đánh giá về trải nghiệm di động khá khác nhau. Ứng dụng Axos Invest Managed Portfolios chỉ có 1.8 sao từ hơn 500 đánh giá trên Google Play. Tuy nhiên, ứng dụng Axos All-In-One Mobile Banking trên Apple store lại mang đến trải nghiệm tốt hơn, đạt 4.7 sao từ hơn 12,400 đánh giá.
Dịch vụ khách hàng
- Gọi (888) 502-2967
- Trò chuyện trực tuyến với trợ lý tài chính ảo của Axos Bank, “Evo”
- Email: [email protected]
- Khách hàng hiện tại có thể đăng nhập vào tài khoản của họ và gửi tin nhắn bảo mật
Ngay từ đầu có thể nhận thấy rằng Evo, trợ lý trò chuyện ảo, không phải là một người thật và chỉ được trang bị với một phạm vi câu trả lời hạn chế.
Công ty cũng có mặt trên các mạng xã hội và có thể liên lạc thông qua tin nhắn trực tiếp hoặc bình luận qua các nền tảng đó:
Bảo mật
Axos Managed Portfolios là một robo-advisor dựa trên ngân hàng cung cấp các tính năng bảo mật cấp cao, bảo vệ chống gian lận, giáo dục khách hàng và nhiều hơn nữa.
Axos nỗ lực bảo vệ thông tin của bạn bằng các tính năng bảo mật bao gồm:
- Công nghệ được thiết kế để phát hiện và ngăn chặn tội phạm mạng
- Tường lửa để ngăn chặn người dùng trái phép
- Mã hóa SSL (Secure Socket Layer) để kết nối an toàn trên trình duyệt
- Phòng chống chia sẻ tên người dùng và mật khẩu
- Tự động đăng xuất tài khoản
- Giám sát gian lận
Axos Invest, Inc. là một cố vấn đầu tư đã đăng ký với SEC. Dịch vụ môi giới được cung cấp bởi Axos Invest LLC, là thành viên của FINRA/SIPC. Chứng khoán và tiền mặt không được bảo hiểm FDIC, do đó không có bảo đảm từ ngân hàng. Tất cả tiền mặt và chứng khoán được giữ trong tài khoản khách hàng của Axos Invest được bảo vệ bởi SIPC lên đến $500,000, với một giới hạn $250,000 cho tiền mặt.
Giáo dục
Axos Managed Portfolios có rất ít tài liệu giáo dục có sẵn. Tuy nhiên, nó cung cấp một số tài nguyên bổ sung về các sự kiện hiện tại và giáo dục cho nhà đầu tư:
- Blog Đầu tư
- Axos Invest Podcast - Sự tiến bộ trong Đầu tư
- Hội thảo trực tuyến của Axos Invest
Phí và Chi phí
Axos Managed Portfolios cung cấp các khoản phí thấp và không có nhiều khoản phí bổ sung, và cạnh tranh khá cao trong ngành. Axos tính phí tư vấn là 0.24% trên tất cả các tài khoản trên $500; nếu số dư tài khoản ít hơn $500, sẽ có một khoản phí tối thiểu là $1 mỗi tháng
| Category | Fee |
|---|---|
| Management Fee for $5,000 Account | $12 per year ($1 per month) |
| Management Fee for $25,000 Account | $60 per year ($5 per month) |
| Management Fee for $100,000 Account | $240 per year ($20 per month) |
| Termination Fees | $0 taxable personal investment account $40 to close Axos Invest IRA; additional fees from Axos Clearing may also apply |
| Expense Ratios | 0.12% for core accounts |
Kết luận
Axos Managed Portfolios là một lựa chọn vững chắc cho một robo-advisor cơ bản. Các khoản phí thấp và mức đầu tư tối thiểu tương đối thấp làm cho đây là một lựa chọn hấp dẫn đối với nhà đầu tư mới bắt đầu. Axos Bank cũng có một loạt các lựa chọn ngân hàng và đầu tư bổ sung mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng. Mặc dù các lựa chọn này không liên quan trực tiếp đến tài khoản Managed Portfolios cụ thể, chúng có thể dễ dàng truy cập và đồng bộ hóa vào bảng điều khiển hồ sơ chính trong ứng dụng Quản lý Tài chính Cá nhân đã được cập nhật gần đây.
Axos có phải là Ngân hàng uy tín không?
Vâng, Axos là một ngân hàng uy tín và là một trong những người tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng số. Ngân hàng có xếp hạng A+ với Better Business Bureau và được bảo hiểm đầy đủ bởi Cục Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC). Từ khi thành lập vào năm 2000, ngân hàng đã phát triển mạnh mẽ, cung cấp nhiều loại tài khoản kiểm tra như Essential, Rewards, First, Cashback và Golden Checking. Ngân hàng cũng cung cấp tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ có lợi suất cao cho những người muốn tích lũy tiền tiết kiệm với một ngân hàng đầy đủ dịch vụ.
Axos Bank cũng cung cấp cho khách hàng nhiều cách để lập kế hoạch cho tương lai với các sản phẩm cho vay như vay mua nhà, vay cá nhân và vay ô tô. Axos là một tổ chức tài chính hoạt động đầy đủ cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn để xây dựng tài sản của họ.
Axos Invest có an toàn không?
Vâng, Axos Invest là một dịch vụ đầu tư an toàn. Tổ chức tài chính cung cấp các danh mục được quản lý và một nền tảng giao dịch tự động hóa. Cả hai dịch vụ đều được bảo hiểm bởi Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và được trang bị bảo vệ chống gian lận và các tính năng bảo mật để bảo vệ tài khoản của bạn.
Phí Quản lý của Axos là bao nhiêu?
Những nhà đầu tư không có nhiều vốn đầu tư vào một robo-advisor sẽ thấy Axos Managed Portfolios là một lựa chọn phù hợp. Axos Managed Portfolios yêu cầu một khoản đầu tư tối thiểu là $500 để bắt đầu và tính phí 0.24% trên tổng tài sản đang quản lý (AUM).
Axos Managed Portfolios giúp bạn tiết kiệm tiền thuế như thế nào?
Axos Managed Portfolios giúp các nhà đầu tư tiết kiệm tiền thuế theo các cách sau đây:
- Đầu tư tự động vào Roth hoặc IRA truyền thống: Nhà đầu tư có tùy chọn chọn Roth IRA để tiết kiệm tiền thuế khi rút tiền, hoặc để hưởng lợi từ việc giảm thuế ngay bây giờ khi đầu tư vào IRA truyền thống.
- Cân bằng lại danh mục đầu tư tự động: Với Managed Portfolios, việc cân bằng lại danh mục đầu tư sẽ diễn ra tự động. Tuy nhiên, thay vì chỉ bán các khoản đầu tư hiện tại của nhà đầu tư để cân bằng lại danh mục đầu tư, cổ tức và khoản nạp tiền của nhà đầu tư sẽ được đánh giá trước để cố gắng giảm thiểu lợi nhuận vốn.
- Thu hoạch lỗ thuế: Managed Portfolios theo dõi mức giá trong danh mục đầu tư để xác định các khoản lỗ nhỏ trong suốt năm, điều này giúp giảm thuế hàng năm phải trả.
Thu hoạch lỗ thuế là một chiến lược giúp nhà đầu tư giảm thiểu số thuế phải trả bằng cách bán các khoản đầu tư có hiệu suất kém để mất lỗ nhằm bù đắp lợi nhuận vốn của các khoản đầu tư khác trong danh mục của họ.
Mọi điều bạn cần biết về Robo-Advisors
Cách chúng tôi đánh giá Robo-Advisors
Việc cung cấp cho độc giả các đánh giá không thiên vị, toàn diện về các công ty quản lý tài sản số, phổ biến hơn được biết đến là robo-advisors, là một trong những ưu tiên hàng đầu của Mytour. Chúng tôi đã sử dụng cuộc khảo sát người tiêu dùng năm 2023 của mình để hướng dẫn nghiên cứu và xếp hạng các giải thưởng robo-advisor năm 2024 của chúng tôi. Để thu thập dữ liệu, chúng tôi đã gửi một cuộc khảo sát kỹ thuật số với 64 câu hỏi đến mỗi trong số 21 công ty được bao gồm trong bài đánh giá của chúng tôi. Ngoài ra, nhóm nghiên cứu của chúng tôi đã xác minh các câu trả lời trong cuộc khảo sát và thu thập bất kỳ điểm dữ liệu nào thiếu sót thông qua nghiên cứu trực tuyến và các cuộc trò chuyện trực tiếp với mỗi công ty.
Chúng tôi sau đó đã phát triển một mô hình định lượng để điểm mỗi công ty để đánh giá hiệu suất của nó trên chín danh mục chính và 59 tiêu chí để tìm ra các robo-advisor tốt nhất. Điểm số cho điểm đánh giá tổng thể của mỗi công ty là một trung bình có trọng số của các tiêu chí:
- Trong dịch vụ của Mytour, các dịch vụ về tài khoản chiếm 10.00%, thiết lập tài khoản 5.00%, dịch vụ khách hàng 5.00%, phí 15.00%, lập kế hoạch mục tiêu 21.00%, nội dung danh mục đầu tư 17.00%, quản lý danh mục 17.00%, an ninh và giáo dục 5.00%, trải nghiệm người dùng 5.00%.
Bên cạnh đó, trong nghiên cứu năm 2023 của chúng tôi, nhiều công ty chúng tôi đã xem xét đã cho đội ngũ biên tập viên và chuyên gia của chúng tôi truy cập vào các tài khoản thực để thực hiện các bài kiểm tra thực tế.
Thông qua quá trình thu thập dữ liệu toàn diện và đánh giá này, Mytour đã cung cấp cho bạn một bài đánh giá không thiên vị và kỹ lưỡng về các nền tảng tư vấn đầu tư tự động hàng đầu.
Đọc thêm về cách chúng tôi nghiên cứu và đánh giá các nền tảng tư vấn đầu tư tự động.
Ngoài ra, nhóm nghiên cứu của chúng tôi đã tiến hành một cuộc khảo sát với 205 người lớn tại Mỹ từ 18 đến 72 tuổi, là khách hàng hiện tại của một trong 18 nền tảng tư vấn đầu tư tự động. Mặc dù thông tin thu thập không ảnh hưởng đến việc phát triển mô hình xếp hạng của chúng tôi, nhưng nó rất quan trọng trong việc thu thập thông tin hữu ích được công bố trong Báo cáo Khảo sát Người tiêu dùng Robo-Advisor 2023 của Mytour.
Các tham gia viên trong Cuộc khảo sát Robo-Advisor năm 2023 của chúng tôi đã chọn tham gia vào một bảng câu hỏi trực tuyến do một nhà cung cấp nghiên cứu thị trường tự thực hiện. Việc thu thập dữ liệu diễn ra từ ngày 30 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, với 11 cuộc phỏng vấn qua video được tiến hành với các ứng viên tình nguyện từ ngày 7 đến ngày 17 tháng 9 năm 2023. Nhiều bước kiểm tra chất lượng như sàng lọc, đo lường sự chú ý, đánh giá hiểu biết và các chỉ số logic khác đã được sử dụng để đảm bảo chỉ bao gồm các phản hồi chất lượng cao nhất.
