Đánh giá Bảo hiểm Medicare của Allwell

Một thương hiệu của Centene Medicare Advantage có mặt tại 19 tiểu bang

Đánh giá của chúng tôi

Allwell là một trong những thương hiệu Medicare Advantage do Tập đoàn Centene vận hành, một công ty bảo hiểm quốc gia tập trung vào các chương trình chính phủ, bao gồm Medicaid và Medicare. Allwell cung cấp Medicare Advantage tại 19 tiểu bang thông qua các kế hoạch sức khỏe cụ thể cho từng tiểu bang.

Nó cung cấp một số lựa chọn kế hoạch chi phí thấp và một loạt các lợi ích bổ sung tiêu chuẩn. Allwell không thường xuyên tham gia vào các xếp hạng chất lượng ngành công nghiệp tiêu chuẩn, điều này làm khó để đánh giá chất lượng của nó so với các đối thủ. Kế hoạch của nó không đạt điểm cao khi được đánh giá Allwell.

Các lợi ích được giải thích

• Một phần của một trong những nhà bảo hiểm Medicare Advantage lớn nhất trong nước: Công ty mẹ của Allwell, Centene, có mặt trên toàn quốc trong chương trình Medicare.
• Thương hiệu và dịch vụ cụ thể cho từng tiểu bang: Mỗi kế hoạch Allwell có thương hiệu địa phương riêng, trang web và dịch vụ khách hàng. Phương pháp tiếp cận cụ thể cho từng tiểu bang này có thể tạo ra trải nghiệm trực tuyến không liên kết nếu bạn đang cố gắng có cái nhìn tổng thể về công ty, nhưng nó cũng có nghĩa là bạn có thể nhận được thông tin và dịch vụ mà bạn cần tại tiểu bang của bạn.
• Dải các lợi ích bổ sung: Các lợi ích bổ sung khác nhau theo từng tiểu bang và kế hoạch, nhưng Allwell cung cấp một loạt các phúc lợi cho thành viên. Thành viên có thể nhận được dịch vụ y tế từ xa, nha khoa, thị lực và thính giác, cũng như hỗ trợ bổ sung cho bữa ăn, vận chuyển và mua sắm. Allwell cũng cung cấp My Health Pay, cung cấp phần thưởng tài chính cho những hành vi lành mạnh.

Các Nhược Điểm

• Xếp hạng tương đối thấp từ cơ quan chứng nhận kế hoạch sức khỏe: Hầu hết các kế hoạch Allwell không được xếp hạng bởi Tổ chức Chất lượng Kế hoạch Sức khỏe Quốc gia (NCQA), một trong những tổ chức chất lượng kế hoạch sức khỏe chính. Một trong những kế hoạch Allwell đã được xếp hạng chỉ đạt điểm 3.0 trên tổng điểm 5.0, và điểm số này thấp hơn trên các chỉ số hài lòng của khách hàng.
• Không có kế hoạch độc lập về thuốc: Allwell chỉ cung cấp các kế hoạch Medicare Advantage, bao gồm HMO, PPO, và các kế hoạch Đặc biệt cho Nhu cầu Đặc biệt. Nếu bạn chỉ cần bảo hiểm bổ sung cho thuốc, bạn không có lựa chọn nào ở đây.
• Kinh nghiệm trực tuyến không liên kết: Mỗi tiểu bang mà Allwell hoạt động đều có một trang web riêng, vì vậy không dễ dàng để có được tổng quan hoặc tìm hiểu về kế hoạch tổng thể. Bạn có thể nhấp vào tiểu bang để đi đến trang web của nó từ trang chủ của Allwell, nhưng sau đó bạn phải nhập mã bưu điện của bạn để mua các kế hoạch và tìm hiểu xem kế hoạch nào có sẵn trong khu vực của bạn. Quá trình này không được tối ưu hóa nhiều.

Các Kế Hoạch Có Sẵn

Các Kế Hoạch Medicare Advantage

Allwell cung cấp nhiều kế hoạch Medicare Advantage, bao gồm HMO, PPO, và hai loại kế hoạch Đặc biệt cho Nhu cầu Đặc biệt: Kế hoạch Đặc biệt cho Điều kiện Mạn tính (C-SNP) và Kế hoạch Đặc biệt cho Người đủ điều kiện (D-SNP). Hầu hết các kế hoạch HMO giới hạn lựa chọn nhà cung cấp của thành viên, nhưng các kế hoạch PPO linh hoạt hơn.

Nhiều kế hoạch HMO của Allwell bao gồm bảo hiểm thuốc cùng các lợi ích bổ sung. Các kế hoạch D-SNP cung cấp bảo hiểm toàn diện cho những người đủ điều kiện cho cả Medicare và Medicaid, trong khi C-SNP hướng đến những người mắc bệnh mãn tính như tiểu đường hoặc bệnh tim.

Allwell không cung cấp các kế hoạch bảo hiểm bổ sung Medicare (Medigap) hoặc các kế hoạch độc lập về thuốc.

Các Lợi Ích Bổ Sung 

Các lợi ích bổ sung của Allwell thay đổi theo từng tiểu bang và từng kế hoạch trong từng tiểu bang. Nhưng Allwell thông thường cung cấp các đặc quyền cho thành viên như:

• Bảo hiểm nha khoa
• Lợi ích về thị lực và thính lực
• Khám và điều trị qua mạng miễn phí
• Giao hàng bữa ăn tận nhà sau khi xuất viện
• Các lợi ích bổ sung qua quầy thuốc
• Chương trình tập thể dục và thể dục Silver and Fit
• Đường dây nóng y tá 24 giờ
• Vận chuyển đến và từ các cuộc khám chữa bệnh.

Một số thành viên có thể nhận được phần thưởng tài chính với My Health Pays thông qua các hành vi lành mạnh như tiêm phòng hay kiểm tra sức khỏe. Các lợi ích bổ sung cụ thể khác nhau theo từng kế hoạch.

Dịch Vụ Khách Hàng

Dịch vụ khách hàng của Allwell được tổ chức theo từng tiểu bang. Mỗi kế hoạch Allwell có trang web và số điện thoại riêng cho các thành viên tiềm năng và hiện tại.

Dịch vụ khách hàng cho cả thành viên tiềm năng và hiện tại có sẵn từ 8 giờ sáng đến 8 giờ tối giờ địa phương, bảy ngày một tuần từ ngày 1 tháng 10 đến ngày 31 tháng 3 và từ thứ Hai đến thứ Sáu từ ngày 1 tháng 4 đến ngày 30 tháng 9.

Không có số điện thoại dịch vụ khách hàng trung tâm cho Allwell. Mỗi tiểu bang đều có dịch vụ khách hàng và trang web riêng để phục vụ các thành viên và những người quan tâm đến tham gia kế hoạch.

Thành viên Allwell có thể tạo tài khoản trực tuyến để xem thông tin các khoản đãi ngộ và yêu cầu bồi thường, yêu cầu thẻ ID mới, tìm bác sĩ và giao tiếp một cách an toàn với kế hoạch.

Hài Lòng Khách Hàng

Hiệp hội Ủy ban Giám đốc Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) theo dõi các khiếu nại đối với các công ty bảo hiểm và so sánh số lượng khiếu nại với thị phần của một công ty bảo hiểm. Chỉ số khiếu nại kết quả cho thấy tỷ lệ khiếu nại của các công ty bảo hiểm so với kích cỡ của chúng. Một chỉ số khiếu nại dưới 1.0 cho thấy công ty bảo hiểm có số lượng khiếu nại không cân đối so với kích thước của nó. Một chỉ số lớn hơn 1.0 có nghĩa là công ty có số lượng khiếu nại không cân đối nhiều hơn.

Allwell chính mình không được NAIC xếp hạng, nhưng nhiều kế hoạch cá nhân của nó được xếp hạng. Các kế hoạch Allwell trong cơ sở dữ liệu NAIC không có khiếu nại nào từ năm 2018 đến 2020 ở hầu hết các tiểu bang. Một số chỉ có một khiếu nại trong một trong những năm đó. Tuy nhiên, một số kế hoạch có nhiều khiếu nại hơn đáng kể, đặc biệt là ở Kansas, Nevada và Ohio.

Xếp Hạng Bên Thứ Ba

Allwell chính thức không được đánh giá định kỳ, nhưng Centene đã có ít nhất một đánh giá.

Sức Mạnh Tài Chính

AM Best là một tổ chức xếp hạng tín dụng đo lường các công ty bảo hiểm dựa trên sức mạnh tài chính của họ. Centene và các thực thể liên quan của nó không được AM Best xếp hạng từ năm 2013.

J.D. Power

J.D. Power đã đánh giá các kế hoạch Medicare Advantage vào năm 2022 dựa trên sự hài lòng của các thành viên với phạm vi bảo hiểm và các lợi ích, sự lựa chọn của nhà cung cấp, chi phí, dịch vụ khách hàng, thông tin kế hoạch, giao tiếp, và các khía cạnh tài chính như thanh toán và hóa đơn. Công ty mẹ của Allwell, Centene, xếp cuối cùng trong số các nhà cung cấp Medicare Advantage. Centene chỉ đạt 773 điểm trên tổng điểm 1,000, thấp hơn trung bình nhiều.

NCQA

Cả Allwell lẫn công ty mẹ Centene của nó đều không được chứng nhận bởi Ủy ban Kiểm định Chất lượng Quốc gia (NCQA), một trong những cơ quan chứng nhận chính cho các kế hoạch sức khỏe. Một số công ty con có trong hệ thống của NCQA, nhưng chưa báo cáo dữ liệu để đánh giá. Chỉ có Kế hoạch Sức khỏe Arkansas Health and Wellness được NCQA đánh giá ở mức 3 trên tổng điểm 5.0.

Đánh giá Sao Medicare

Cơ quan Dịch vụ Y tế và Y tế của Trung tâm Y tế Dự phòng và Y tế Y tế (CMS) đánh giá các kế hoạch bảo hiểm Medicare trên một thang điểm Đánh giá Sao năm điểm. Đánh giá Sao dựa trên các yếu tố như sự hài lòng của khách hàng và tiếp cận chăm sóc. Không phải mọi kế hoạch của Allwell được đánh giá bởi CMS. Một số kế hoạch quá mới để đánh giá, hoặc họ không có đủ dữ liệu để được đánh giá. Phạm vi của các kế hoạch Allwell được đánh giá bởi CMS là từ 3.0 đến 4.5 Sao, trung bình là 3.36.

Các kế hoạch Allwell đạt từ 2.5 đến 4.5 Sao trên Phần C (Lợi ích Medicare Advantage), với trung bình là 3.27. Kế hoạch Phần D (thuốc) của Allwell có từ 3.0 đến 4.0 Sao, với trung bình là 3.39.

Chi phí

Chi phí kế hoạch sức khỏe bao gồm phí bảo hiểm, khấu trừ và các chi phí chia sẻ khác như tiền mặt bảo hiểm. Giá cả dao động theo địa lý và các kế hoạch cụ thể. Cách tốt nhất để tìm chi phí cụ thể là truy cập vào trang web của Allwell cho tiểu bang của bạn và tìm kiếm các kế hoạch sử dụng mã bưu điện của bạn. Nhiều trong số các kế hoạch này có phí hàng tháng bằng không.

Allwell Medicare Boost HMO

Đây là một ví dụ về HMO với bảo hiểm thuốc:

• Phí hàng tháng: $0
• Khấu trừ: $0 cho y tế và $150 cho thuốc
• Tối đa chi phí bỏ túi hàng năm: $7,550

Allwell Medicare Simple HMO

Đây là một ví dụ về HMO không có bảo hiểm thuốc:

• Phí hàng tháng: $0
• Khấu trừ: $0
• Tối đa chi phí bỏ túi hàng năm: $4,900

Allwell Medicare PPO

Đây là một ví dụ về PPO bao gồm bảo hiểm thuốc:

• Phí hàng tháng: $19
• Khấu trừ: $0
• Tối đa chi phí bỏ túi hàng năm: $9,000

Cạnh tranh: Allwell so với UnitedHealthcare

Allwell liên kết với Centene, nhà cung cấp Medicare Advantage lớn thứ sáu trong nước vào năm 2023. UnitedHealthcare là nhà cung cấp lớn nhất dành cho các thành viên Medicare Advantage trên toàn quốc, chiếm 29% thị trường.

Allwell có một dấu chân đáng kể, nhưng UnitedHealthcare là hầu hết trên toàn quốc. UnitedHealthcare vượt qua Allwell về chất lượng khi được đo bằng điểm trung bình của CMS Star Ratings. UnitedHealthcare đạt 808 điểm so với 773 điểm của Centene trên J.D. Power 2022 Medicare Advantage Study.

Allwell có một số chi phí trung bình thấp trên một số kế hoạch, nhưng nó cũng chỉ cung cấp các lựa chọn Medicare Advantage. UnitedHealthcare đứng đầu về sự đa dạng của lựa chọn, phạm vi địa lý và chất lượng.

Phán Quyết Cuối Cùng

Allwell là một công ty bảo hiểm Medicare Advantage lớn và là một phần của mạng lưới các kế hoạch trong gia đình công ty Centene đang phát triển. Nó cung cấp một số kế hoạch giá thấp có thể làm cho bảo hiểm Medicare Advantage trở nên dễ tiếp cận và phải chăng. Tuy nhiên, hầu hết các kế hoạch Allwell không được đánh giá bởi các tổ chức chất lượng kế hoạch chính. Điều này không nhất thiết có nghĩa là các kế hoạch không có chất lượng cao, nhưng nó cho thấy rằng công ty chưa nộp dữ liệu phản ánh các quy trình nghiêm ngặt được yêu cầu bởi các tổ chức như NCQA.

Phương Pháp Nghiên Cứu

Ngay cả các kế hoạch bảo hiểm Medicare có mặt trên toàn quốc cũng có thể khác nhau địa phương về chi phí, chất lượng và sự hài lòng của khách hàng. Để đánh giá các kế hoạch Medicare, chúng tôi xem xét các đánh giá ngành bảo hiểm sức khỏe từ NCQA, cơ quan chứng nhận chính cho các kế hoạch sức khỏe, và các đánh giá sao Medicare từ CMS, cơ quan quản lý giám sát Medicare. Chúng tôi bao gồm chỉ số phàn nàn của Hiệp hội Ủy ban Bảo hiểm Quốc gia và xếp hạng ổn định tài chính từ AM Best. Chúng tôi cũng xem xét thông tin từ các công ty về các chương trình và chiến lược của họ.