Đánh giá Bảo hiểm Medicare của Humana

Một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe được đánh giá cao và phổ biến

Quan điểm của chúng tôi

Humana không phải là công ty được đánh giá cao nhất trong tất cả các loại kế hoạch bảo hiểm Medicare, nhưng các kế hoạch Medicare Advantage của công ty được đánh giá cao về sự hài lòng của khách hàng và phổ biến rộng rãi. Mặc dù Humana cung cấp nhiều tùy chọn, ít trong số các kế hoạch Medicare Advantage của họ cung cấp bao gồm cả bảo hiểm thuốc trong khoảng trống Medicare donut hole gap so với các công ty bảo hiểm khác. Nếu bạn chỉ muốn một kế hoạch bảo hiểm thuốc Medicare Part D, kế hoạch Premier Rx của Humana cung cấp bảo hiểm toàn diện, bao gồm cả trong khoảng trống. Humana cũng là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm kế hoạch bổ sung Medicare Plan G hoặc Plan G với mức khấu trừ cao.

Các lợi thế

• Các kế hoạch Medicare Advantage được xếp hạng cao về sự hài lòng của khách hàng: Humana được xếp hạng cao hơn trung bình bởi J.D. Power về sự hài lòng của khách hàng đối với các kế hoạch Medicare Advantage của họ trong gần như mọi tiểu bang được nghiên cứu. Điều này là một lý do Humana được đề cử trong danh sách các công ty bảo hiểm Medicare Advantage tốt nhất của chúng tôi. 
• Các kế hoạch có sẵn rộng rãi nhất: Humana cung cấp các kế hoạch Medicare Advantage, kế hoạch Medicare Part D, kế hoạch đặc biệt cho nhu cầu đặc biệt và các kế hoạch Medigap (bao gồm cả Plan G với mức khấu trừ cao) gần như ở mọi tiểu bang. Bạn có thể lựa chọn giữa một kế hoạch HMO (Tổ chức duy trì sức khỏe), PPO (Tổ chức cung cấp dịch vụ ưa thích) hoặc PFFS (Dịch vụ cung cấp dịch vụ trả phí riêng) Medicare Advantage, tùy thuộc vào nơi bạn sống.  
• Kế hoạch G với khấu trừ cao, chi phí thấp: Humana cung cấp Bảo hiểm Medicare Supplement Plan G với mức khấu trừ cao, đây không phải là lựa chọn phổ biến trong số các công ty bảo hiểm và có thể phù hợp với những người ít sử dụng dịch vụ. Ngoài ra, Humana có mức phí bảo hiểm trung bình thấp nhất cho Plan G với khấu trừ cao so với các nhà cung cấp Medicare mà chúng tôi đã xem xét. 
• Điểm sao Medicare cao: Các kế hoạch Medicare Advantage của Humana có điểm sao trung bình cao thứ hai trong số các công ty chúng tôi đã xem xét, đạt điểm 4.25 trên 5 sao.

Các nhược điểm

• Ít kế hoạch Medicare Advantage cung cấp thêm bảo hiểm trong khoảng trống: Humana cung cấp một số kế hoạch thuốc Medicare Part D bao gồm bảo hiểm trong khoảng trống Medicare donut hole, nhưng chỉ khoảng một nửa số kế hoạch Medicare Advantage của họ cung cấp bảo hiểm thuốc bổ sung trong khoảng trống. 
• Khấu trừ thuốc cao trung bình cho các kế hoạch Medicare Advantage: Humana có mức khấu trừ thuốc trung bình cao thứ hai so với các công ty bảo hiểm mà chúng tôi đã xem xét.
• Chi phí tự trả hàng năm cao cho các kế hoạch Medicare Advantage: Humana có mức chi phí tự trả hàng năm trung bình cao thứ hai so với các công ty bảo hiểm mà chúng tôi đã xem xét. Bạn sẽ phải trả nhiều hơn khi nhận dịch vụ hơn là với các công ty bảo hiểm khác.

Đánh giá của bên thứ ba

Humana nhận được điểm đánh giá cao về sự hài lòng của khách hàng—công ty được xếp hạng trên mức trung bình cho sự hài lòng chung của khách hàng trong bốn trong số năm tiểu bang trong nghiên cứu Medicare Advantage của Hoa Kỳ năm 2023 của J.D. Power. Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid (CMS) đánh giá các kế hoạch Medicare Advantage của Humana trung bình là 4.25 trên 5 sao, đây là một trong những điểm số tốt nhất mà chúng tôi tìm thấy khi xem xét các nhà cung cấp Medicare. 

Ủy ban Chất lượng Chăm sóc Sức khỏe Quốc gia (NCQA) đánh giá các kế hoạch của Humana là 3.6 sao trên tổng số 5 sao. NCQA đánh giá kinh nghiệm của thành viên trong các kế hoạch Medicare, dựa trên các yếu tố như chất lượng chăm sóc và sự hài lòng của bệnh nhân. Điểm số NCQA của Humana không ấn tượng bằng các điểm số khác, nhưng vẫn được coi là tốt.

Chính sách có sẵn

Kế hoạch Medicare Advantage (Phần C)

Nhiều kế hoạch MA của Humana bao gồm bảo hiểm thuốc, cùng với các phúc lợi răng miệng, thị lực, thính giác, thể dục (SilverSneakers), và các phần quà vật dụng thông qua quầy thuốc. Theo một cuộc khảo sát về các kế hoạch Medicare Advantage của Viện Kaiser, có nhiều người tham gia Humana được hưởng các phần quà như bữa ăn, châm cứu, vật dụng qua quầy, và phúc lợi vận chuyển hơn so với nhà cung cấp MA hàng đầu khác, UnitedHealthcare.

Với các kế hoạch MA của Humana, bạn có thể lựa chọn giữa các loại kế hoạch sau:

• HMO, yêu cầu bạn sử dụng các bác sĩ trong mạng lưới mạng lưới
• PPO, cho phép bạn thăm khám các nhà cung cấp ngoài mạng lưới với chi phí tự trả cao hơn. 
• PFFS (kế hoạch dịch vụ trả phí tư nhân), cho phép bạn thăm khám gần như bất kỳ nhà cung cấp được chấp thuận bởi Medicare, miễn là họ chấp nhận các điều kiện thanh toán của Humana 

Humana cung cấp các kế hoạch với khoản thanh toán không tài trợ chuyên môn là $0, và một số cũng cung cấp chi phí chuyên gia $0. Tuy nhiên, chỉ có một số ít trong các kế hoạch MA của Humana có bảo hiểm thuốc cung cấp thêm trong khoảng trống Medicare donut hole hoặc lỗ hổng bảo hiểm. 

Người tham gia Humana Medicare Advantage có thể nhận được Thẻ Tài khoản Chi tiêu Humana để sử dụng như một thẻ ghi nợ để sử dụng cho các mục sau: 

• Phần Quà Lựa Chọn Sức Khỏe: Sử dụng phần quà hàng quý cho các vật dụng sức khỏe và thể chất qua quầy thuốc, hoặc tiền thuê nhà, tiền điện, hoặc đồ dùng thú cưng. 
• Phần Quà OTC: Sử dụng phần quà hàng quý cho thuốc không kê đơn, vitamin, và các vật dụng sức khỏe khác. 
• Phần Quà Linh Hoạt: Sử dụng phần quà cho các dịch vụ nha khoa, thính giác, hoặc thị lực được bảo hiểm.

Kế Hoạch Thuốc Medicare Part D

Kế hoạch thuốc của Humana có mức đánh giá sao Medicare khá tốt và có sẵn rộng rãi, giúp Humana giành một vị trí trong đánh giá của chúng tôi về các Nhà cung cấp Medicare Part D Tốt Nhất. Humana cung cấp ba kế hoạch.

• Kế Hoạch Rx Cơ Bản của Humana: Nếu bạn đủ điều kiện cho Medicare Extra Help, kế hoạch giá cả phải chăng này có thể là sự lựa chọn tốt.
• Kế Hoạch Rx Giá Trị Walmart của Humana: Đây là một lựa chọn tiết kiệm cho những người sử dụng thuốc chất lượng tốt, với mức phí bảo hiểm thấp và mức phí tự trả thấp cho các loại thuốc Tier 1 và Tier 2.  
• Kế Hoạch Rx Premier của Humana: Đây là kế hoạch toàn diện nhất, bao gồm bảo hiểm thêm trong khoảng trống cho các loại thuốc không kê đơn.

Kế Hoạch Bổ Sung Medicare (Medigap)

Các chính sách Medigap được sử dụng để bù đắp những khoảng trống trong Medicare gốc và chi trả một số chi phí tự túc, như tiền phụ phí, tiền chia sẻ chi phí, và các khoản khấu trừ Phần A và B. Các lợi ích của kế hoạch được chuẩn hóa qua các công ty bảo hiểm và, tại hầu hết các tiểu bang, được xác định bằng các chữ cái. 

Humana cung cấp 10 kế hoạch Medigap: A, B, C, F, G, K, L, và N, cùng các phiên bản có mức khấu trừ cao của F và G. Tuy nhiên, kế hoạch C và F không có sẵn cho những người đủ điều kiện cho Medicare sau năm 2020 (bất kể công ty bảo hiểm bạn chọn).

Chi Phí

Từ quan điểm chi phí thuần túy, các kế hoạch Medicare Advantage của Humana đắt hơn so với trung bình. Phí hàng tháng trung bình của các công ty bảo hiểm lớn chỉ khoảng hơn 22 đô la một tháng cho năm 2023. Các kế hoạch của Humana trung bình khoảng 31 đô la một tháng.

Mức khấu trừ thuốc trung bình của Humana cho các kế hoạch Medicare Advantage là 197,57 đô la so với mức trung bình chung là 127,98 đô la. Trung bình, khách hàng MA trả 6.151,64 đô la mỗi năm từ túi của họ với Humana, cũng cao hơn so với hầu hết các đối thủ của nó. Tuy nhiên, chi phí không nói lên tất cả. Humana cung cấp các lựa chọn kế hoạch mà không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có, có sẵn rộng rãi hơn, và đạt điểm số cao hơn hầu hết về hài lòng của khách hàng. 

Chi phí của các kế hoạch Part D của Humana dao động trong khoảng trung bình. Tỷ lệ kế hoạch Medigap G trung bình của Humana cao hơn nhiều so với tỷ lệ của các đối thủ. Bạn cũng có thể đủ điều kiện được giảm giá 6% trên phí của kế hoạch Medigap A hoặc B của Humana nếu bạn đăng ký trực tuyến.

Dịch Vụ Khách Hàng

Humana duy trì giờ làm việc dịch vụ khách hàng từ 8 giờ sáng đến 8 giờ tối giờ đông, Thứ Hai đến Thứ Sáu. Bạn có thể liên hệ hỗ trợ Medicare theo số 1-800-457-4708. Humana cũng có chat trực tuyến trực tiếp và một cổng thông tin trực tuyến cho các thành viên để thực hiện nhiều hành động tự phục vụ trực tuyến.

Tóm Lại

Humana Medicare là lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm sự linh hoạt. Công ty cung cấp một loạt các kế hoạch có sẵn rộng rãi trên toàn quốc. Điều này bao gồm cả kế hoạch bổ sung Medicare Plan G với khấu trừ cao, mà có thể khó tìm thấy từ các công ty bảo hiểm khác. Mặc dù chi phí của Humana cao hơn một số đối thủ, nhưng công ty được xếp hạng cao về sự hài lòng của khách hàng với các kế hoạch Medicare Advantage của mình bởi J.D. Power, và có một trong những điểm số sao Medicare tốt nhất từ CMS so với các công ty chúng tôi đã xem xét.

So Sánh Humana Medicare Với Các Kế Hoạch Khác?

Các kế hoạch Medicare Advantage của Humana có chi phí tổng chi trả hàng năm trung bình cao hơn (nghĩa là, khách hàng trả nhiều hơn trung bình một năm) và phí hàng tháng trung bình cao hơn hầu hết các đối thủ. Chi phí khấu trừ trung bình của công ty cũng cao hơn so với trung bình ngành. Tuy nhiên, Humana cung cấp sự linh hoạt lớn hơn và nhiều phần thưởng hơn một số đối thủ do sự phong phú của các kế hoạch có sẵn. Nó cũng có các đánh giá sự hài lòng của khách hàng cao hơn cho các Kế hoạch Medicare Advantage của mình so với các công ty khác mà chúng tôi đã xem xét.

Chi Phí Hằng Tháng Của Kế Hoạch Medicare Advantage Của Humana Là Bao Nhiêu?

Phí hàng tháng trung bình của Humana là 31,08 đô la. Một số kế hoạch Medicare Advantage của Humana có phí hàng tháng là 0 đô la.

Humana Medicare Có Phí Tham Dự Không?

Có, các kế hoạch Medicare Advantage HMO của Humana có phí tham dự, trong khi các kế hoạch PPO của Humana có phí tham dự và chi trả chia sẻ chi phí. Số tiền phí tham dự phụ thuộc vào kế hoạch và dịch vụ cung cấp. Ví dụ, tại Florida, bạn có thể phải trả lên đến 50 đô la cho cuộc hẹn điều trị sức khỏe tâm thần với HMO, hoặc từ 10 đến 25 đô la để xem một chuyên gia y tế. Bạn sẽ tiếp tục trả phí tham dự cho đến khi đạt đến mức chi phí tối đa ngoài túi hàng năm của bạn.

Kế hoạch Part D và Medigap của Humana cũng có thể có phí tham dự, mặc dù các kế hoạch thuốc của Humana cũng có phí tham dự là 0 đô la cho một số đơn thuốc được điền tại các nhà thuốc cụ thể. Bạn cần nghiên cứu chi tiết cụ thể của chính sách của bạn để xem chi phí ngoài túi.

Khấu Trừ Cho Humana Là Bao Nhiêu?

Khấu trừ của Humana có thể thay đổi. Ví dụ, khấu trừ trung bình cho thuốc của Humana là 197,57 đô la. Tuy nhiên, bạn có thể tìm thấy các kế hoạch Medicare Advantage của Humana với khấu trừ y tế là 0 đô la.

Cách Chúng Tôi Đánh Giá Các Nhà Cung Cấp Medicare

Để xác định các công ty bảo hiểm Medicare nào để đánh giá, chúng tôi phân tích các cơ sở dữ liệu thông tin kinh doanh và thị trường bao gồm Statistia, Plunkett và Gale. Chúng tôi cũng xem xét dữ liệu được tạo ra bởi người dùng từ Google để xác định sự quan tâm công chúng và xu hướng về các kế hoạch Medicare.

Chúng tôi thu thập dữ liệu từ các cơ quan đánh giá bên thứ ba như cơ quan đánh giá tín dụng AM Best và Tổ chức Đảm bảo Chất lượng Quốc gia (NCQA), một tổ chức độc lập đánh giá các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe về chất lượng và sự hài lòng của khách hàng. Chúng tôi cũng thu thập dữ liệu từ các trang web và cơ sở dữ liệu của chính phủ như Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS.gov và Healthcare.gov), và trực tiếp từ các công ty thông qua các trang web, liên hệ truyền thông và các đối tác hiện có. Quá trình thu thập dữ liệu kéo dài từ ngày 15 đến ngày 29 tháng 9 năm 2023.

Chúng tôi sau đó phát triển một mô hình số hóa đánh điểm cho mỗi nhà cung cấp Medicare Advantage dựa trên bốn danh mục chính và 22 tiêu chí quan trọng để đánh giá các cung cấp và các lợi ích mà họ cung cấp.

Chúng tôi đã phân bổ trọng số cho bốn danh mục như sau cho bài viết này:

• Các tính năng của kế hoạch: 35%
• Chất lượng kế hoạch và sự hài lòng của khách hàng: 30%
• Chi phí: 20%
• Sự có sẵn: 15%

Đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi để đánh giá các nhà cung cấp bảo hiểm Medicare.