Đánh giá Charles Schwab 2024

Một trung tâm nội dung mạnh mẽ với các dịch vụ hàng đầu và sự tập trung vào khách hàng

Được Xếp Hạng Cao Cho

• Tốt nhất cho Người Mới Bắt Đầu

Quan Điểm Của Chúng Tôi

Là một trong những công ty môi giới chiết khấu lớn nhất thế giới, Charles Schwab cung cấp dịch vụ toàn diện cho nhà đầu tư, nhà tuyển dụng và cố vấn độc lập. Tính đến tháng 1 năm 2024, Charles Schwab quản lý 8,56 nghìn tỷ USD tài sản khách hàng và tiếp tục phát triển sau khi mua lại TD Ameritrade, hoàn tất vào tháng 10 năm 2020. Schwab cung cấp rất nhiều nội dung giáo dục cho nhà đầu tư ở mọi cấp độ và đã nỗ lực đáng kể để cung cấp nhiều sản phẩm và công cụ hơn cho các nhà giao dịch tích cực và nhà đầu tư ESG. Nâng cấp lớn nhất chính là tích hợp nền tảng giao dịch thinkorswim® của TD Ameritrade vào Schwab.

Khách hàng của Schwab bao gồm mọi loại nhà đầu tư, từ người mới bắt đầu đến những người rất chuyên nghiệp. Schwab không chỉ cung cấp sự kết hợp đúng đắn của các công cụ, giáo dục và nghiên cứu để phục vụ cơ sở khách hàng đa dạng này, mà còn làm điều đó trên nhiều nền tảng khác nhau. Trong khi nhiều nhà môi giới lớn đã chậm lại về mặt thay đổi, Schwab đã có một năm 2023 và 2024 bận rộn để tích hợp hoàn toàn TD Ameritrade, nhằm tạo ra một nhà môi giới duy nhất cung cấp những gì tốt nhất về giáo dục, tài nguyên và trải nghiệm người dùng.

Mới & Đáng Chú Ý

Lời Biên Tập

Tổng Quan Công Ty

Chuck Schwab và các đối tác của ông thành lập First Commander Corporation vào tháng 4 năm 1971 và đổi tên công ty thành Charles Schwab & Co., Inc. vào năm 1973. Sứ mệnh của công ty là đặt khách hàng lên hàng đầu bằng chiến lược “Qua Mắt Khách Hàng”. Vào tháng 10 năm 2020, Schwab hoàn tất việc mua lại TD Ameritrade, với dự kiến tích hợp khách hàng hoàn toàn vào tháng 5 năm 2024.

Charles Schwab đã trải qua sự tăng trưởng liên tục trong những năm gần đây, với 3,8 triệu tài khoản môi giới mới vào năm 2023. Là một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ, Schwab cung cấp một bộ sản phẩm và dịch vụ phong phú cho nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Đồng thời, công ty hoạt động như một nhà môi giới chiết khấu với giao dịch cổ phiếu và ETF không hoa hồng. Đối với nhà đầu tư tiền điện tử, Schwab cung cấp một số tùy chọn đầu tư tiền điện tử gián tiếp thay vì tùy chọn giao dịch tiền điện tử trực tiếp. Sau khi sáp nhập TD Ameritrade, Schwab hiện là một lựa chọn tốt cho các nhà giao dịch ngoại hối, hợp đồng tương lai, ký quỹ và quyền chọn.

Ưu & Nhược Điểm

Giải Thích Ưu Điểm

• Nhiều nền tảng cho cơ sở khách hàng đa dạng: Schwab có nhiều tài nguyên cho cơ sở khách hàng đa dạng. Dù bạn là nhà đầu tư mới hay đã có kinh nghiệm, Schwab cung cấp các tài nguyên giáo dục, nền tảng và công cụ tùy chỉnh, dịch vụ khách hàng 24/7, định dạng kỹ thuật số linh hoạt, công cụ phân tích hàng đầu và bộ lọc được đánh giá cao. 
• Đánh giá và công cụ nghiên cứu ETF xuất sắc: Để bổ sung cho danh sách ETF hàng đầu của công ty, Schwab cung cấp một trong những khả năng nghiên cứu sâu nhất trong ngành.
• Giao dịch cổ phiếu và ETF miễn phí hoa hồng: Schwab cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF miễn phí hoa hồng. Nhà đầu tư không phải trả phí để mua và bán cổ phiếu và ETF trực tuyến. Là một phần của việc thực hiện lệnh, Schwab tập trung vào việc cải thiện giá cho 97,4% các khoản đầu tư.
• Tính năng robo-advisor và AI: Schwab cung cấp robo-advisor và các tính năng AI. Công cụ đầu tư tự động của Schwab, Schwab Intelligent Portfolios, là một nhà quản lý đầu tư kỹ thuật số (robo-advisor). Schwab cung cấp một cái nhìn tổng quan chi tiết về robo-advisor là gì, chức năng của nó và cách xác định xem nó có phù hợp với bạn hay không. Schwab cung cấp hỗ trợ dịch vụ khách hàng bằng công nghệ giọng nói AI cho các cố vấn. Ứng dụng di động của Schwab có tính năng AI gọi là Schwab Assistant, cho phép khách hàng sử dụng lệnh giọng nói để thực hiện các tác vụ như đặt cảnh báo, thực hiện giao dịch, tìm câu trả lời cho các câu hỏi của họ và nhiều hơn nữa.
• ETF ESG có sẵn: Schwab cung cấp ETF ESG. Năm 2021, Schwab ra mắt quỹ ESG đầu tiên của mình, Schwab Ariel ESG ETF. Quỹ này cũng là ETF hoạt động đầu tiên của Schwab và được tư vấn phụ bởi Ariel Investments. Một lợi ích của quỹ này là Ariel Investments gán xếp hạng rủi ro ESG độc quyền cho mỗi công ty trong quỹ.
  

Giải Thích Nhược Điểm

• Lãi suất ký quỹ cao hơn: Schwab có lãi suất ký quỹ cao hơn một số đối thủ cạnh tranh. Lãi suất cơ bản hiện tại là 11,75% tính đến tháng 3 năm 2024 và lãi suất hiệu quả hiện tại dao động từ 13,575% đến 11,825%.
  
• Không có giao dịch ETF chia sẻ lẻ: Schwab không cung cấp giao dịch chia sẻ lẻ cho ETF. Công ty có cung cấp Schwab Stock Slices, cho phép khách hàng mua cổ phiếu lẻ của bất kỳ công ty nào trong S&P 500.
• Không có đầu tư trực tiếp vào tiền điện tử: Đối với nhà đầu tư tiền điện tử, Schwab cung cấp một số tùy chọn đầu tư tiền điện tử gián tiếp thay vì tùy chọn giao dịch tiền điện tử trực tiếp.
  
• Lãi suất thấp trên tiền mặt chưa đầu tư: Schwab có tính năng tự động quét tiền vào tài khoản có lãi suất 0,45%. Điều này thấp hơn so với việc quét tiền mặt vào các quỹ thị trường tiền tệ mà các nhà môi giới khác cung cấp với lãi suất gần 5%.

Khả Năng Sử Dụng

Cạnh tranh giữa các nhà môi giới trực tuyến rất khốc liệt. Schwab vẫn là một trong những nhà môi giới hàng đầu vì công ty luôn lắng nghe phản hồi từ khách hàng và cải tiến. Tùy thuộc vào loại tài khoản bạn muốn mở, quá trình mở tài khoản trực tuyến có thể mất đến 20 phút. Điều hướng qua các nền tảng khác nhau không phức tạp đối với các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Có nhiều công cụ trên các nền tảng phần mềm, di động và web của Schwab.

Các nền tảng bao gồm:

• Trang web Schwab.com
• Ứng dụng giao dịch di động Schwab
• thinkorswim, phần mềm giao dịch có thể tùy chỉnh cho máy tính để bàn, cũng có phiên bản web và ứng dụng di động riêng
• Schwab Intelligent Portfolios, công cụ đầu tư tự động sử dụng robo-advisor

Bất kể khách hàng sử dụng nền tảng nào, họ đều có khả năng kiểm tra hiệu suất danh mục đầu tư, gửi séc bằng bất kỳ thiết bị di động nào, nhận cảnh báo và thông báo đẩy, cập nhật tin tức nóng và thực hiện giao dịch. Schwab cũng tạo ra một trải nghiệm tổng thể bằng cách cho phép khách hàng của mình xem tất cả tài sản của họ trên trang web của công ty. Điều này bao gồm cả tài sản ngoài nền tảng của Schwab vì nó cung cấp dịch vụ tổng hợp miễn phí.

Kinh nghiệm giao dịch

Khách hàng sẽ tìm thấy nhiều công cụ và tài nguyên hữu ích để giúp họ điều hướng qua các nền tảng khác nhau mà Schwab cung cấp. Công nghệ sáng tạo cải thiện trải nghiệm với các tính năng như luồng dữ liệu thời gian thực và khả năng chuyển đổi kết quả sàng lọc thành danh sách theo dõi.

Khả năng lập biểu đồ tại Schwab đã được cải thiện với việc tích hợp thinkorswim, bổ sung các chỉ báo chính như công cụ giá trung bình có trọng số theo khối lượng (VWAP). Các tính năng phân tích biểu đồ của thinkorswim bao gồm các đường xu hướng và các công cụ vẽ phổ biến khác cùng với mức độ tùy chỉnh sâu hơn, lý tưởng cho các nhà giao dịch quyền chọn và những người dùng giao dịch nặng. Khả năng lập biểu đồ trên trang web Schwab bị hạn chế hơn, nhưng khách hàng vẫn có thể đạt được những gì cần thiết để giúp họ đưa ra quyết định. Các lệnh giao dịch có thể được lưu lại để nhập sau và bạn có thể giao dịch trực tiếp từ biểu đồ. Tuy nhiên, đối với người dùng ứng dụng di động Schwab, khả năng vẽ và đặt các công cụ lập biểu đồ khác trên biểu đồ không khả dụng. Tuy nhiên, điều này không còn là vấn đề lớn vì ứng dụng di động thinkorswim cung cấp các tính năng này.

Kinh nghiệm giao dịch trên di động

Việc truy cập vào tài khoản Schwab qua ứng dụng di động rất tiện lợi. Tuy nhiên, ứng dụng di động Schwab có một số hạn chế vì không phải tất cả các tính năng trên nền tảng web đều có sẵn trong ứng dụng. Có một số giới hạn về các loại lệnh giao dịch bạn có thể thực hiện.

Các tính năng bảo mật trong ứng dụng di động sử dụng công nghệ sinh trắc học mới nhất. Khách hàng có thể truy cập vào tài khoản của họ bằng nhận diện khuôn mặt, dấu vân tay hoặc mã passcode đã thiết lập trước. Khách hàng cũng có thể gửi tiền bằng séc trong ứng dụng bằng cách chụp ảnh và làm theo hướng dẫn để xử lý tiền gửi. Khách hàng chọn tài khoản để gửi tiền vào, nhập số tiền, chụp ảnh mặt trước và mặt sau của séc, xem lại tiền gửi để xác minh mọi thứ đúng và ảnh rõ ràng, sau đó gửi đi.

Ứng dụng di động mặc định hiển thị chế độ tóm tắt, hiển thị tổng số môi giới và hợp đồng tương lai. Từ đó, bạn có thể nhấp vào một tài khoản hoặc vị trí từ menu ở góc trên bên trái. Trên trang Thị trường, bạn có thể thấy biểu đồ chỉ số và có thể thay đổi khung thời gian để xem sự khác biệt trong biểu đồ. Trên trang này, bạn cũng có thể thấy hiệu suất đầu tư trên các chỉ số và sàn giao dịch chứng khoán khác nhau, và nhiều hơn thế nữa.

Các nhà giao dịch tất nhiên sẽ ưa thích ứng dụng di động thinkorswim, đây là một bản sao đầy đủ tính năng của phiên bản web và desktop. Bạn có thể giao dịch tất cả các tài sản với các lệnh và công cụ vẽ giống như bạn có thể trên phiên bản desktop mạnh mẽ.

Phạm vi các dịch vụ cung cấp

Là một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ, Schwab cung cấp một loạt đầu tư đa dạng. Schwab tiếp tục bổ sung vào các dịch vụ hiện có khi công nghệ tiến bộ và nhu cầu đối với các khoản đầu tư khác như đầu tư ESG tăng lên. Kể từ khi Schwab mua lại TD Ameritrade, khách hàng của cả hai công ty đều có quyền truy cập vào các sản phẩm đầu tư bổ sung.

Các dịch vụ của Schwab bao gồm:

• Cổ phiếu (Schwab có hơn 3,000 cổ phiếu được giao dịch tại Mỹ)
• Quỹ giao dịch trao đổi (Schwab có hơn 2,000 ETF thuộc các lớp tài sản khác nhau)
• Quỹ chung (Schwab cung cấp hơn 7,900 quỹ chung không phí giao dịch)
• Cổ phiếu giá rẻ (OTCBB)
• Cổ phiếu quốc tế (giao dịch cổ phiếu có sẵn cho hơn 30 thị trường toàn cầu và khách hàng có thể giao dịch trong bảy đơn vị tiền tệ trên 12 thị trường toàn cầu)
• Trái phiếu/thu nhập cố định
• Hợp đồng tương lai
• Quyền chọn
• Đầu tư tự động thông qua Schwab Intelligent Portfolios (đầu tư tự động sử dụng robo-advisor)
• Forex

Các loại lệnh

Charles Schwab cung cấp tất cả các loại lệnh cơ bản như lệnh thị trường, lệnh giới hạn, lệnh dừng và lệnh dừng theo dõi. Ngoài ra, Schwab còn cung cấp các loại lệnh như lệnh thị trường nếu chạm (MIT), lệnh thị trường đóng (MOC) và lệnh thị trường mở (MOO). Ngoài ra, Schwab còn cung cấp lệnh tất cả hoặc không (AON), lệnh thực hiện hoặc hủy (FOK) và lệnh thực hiện ngay hoặc hủy (IOC). Khách hàng có thể sử dụng nền tảng thinkorswim để đặt các lệnh nâng cao hơn, như lệnh giới hạn với một lệnh điều kiện OCO.

Công nghệ giao dịch

Charles Schwab sử dụng một bộ định tuyến dựa trên bánh xe độc quyền, cung cấp cải tiến giá cho quy trình quản lý lệnh của mình. Điều này bao gồm các đánh giá chất lượng thực thi thời gian thực, giám sát các sự cố trao đổi và theo dõi thị trường biến động.

Một số lệnh mua cổ phiếu và quyền chọn được niêm yết trên nhiều sàn giao dịch được định tuyến đến các nhà phân phối bán buôn bên thứ ba. Điều này cho phép Schwab duy trì vị thế cải tiến giá và cung cấp tiết kiệm chi phí cho khách hàng. Thống kê chất lượng thực thi bán lẻ của Schwab cho quý 4 năm 2023 cho thấy thời gian thực thi trung bình là 0,03 giây cho cổ phiếu S&P 500, với tiết kiệm trung bình là 4,85 đô la mỗi lệnh cho lệnh từ 100 đến 499 cổ phiếu.

Chi phí

Charles Schwab cung cấp cho khách hàng thông tin chi tiết về chi phí cho bộ sưu tập các sản phẩm và dịch vụ của mình. Một lợi ích bổ sung là khách hàng có quyền truy cập vào một nguồn tài nguyên giáo dục phong phú, tin tức và nghiên cứu, bao gồm nghiên cứu của bên thứ ba, miễn phí. Công ty có lịch sử giảm phí để cạnh tranh. Schwab không có mức phí giao dịch đòn bẩy thấp nhất giữa các đối thủ của mình, vì vậy nhà giao dịch đòn bẩy có thể cần phân tích chi phí so với lợi ích để ra quyết định về dịch vụ này.

• Không có phí hoa hồng cho các cổ phiếu niêm yết trực tuyến, ETF hoặc quyền chọn (phí cơ sở).
• Quyền chọn là $0.65 cho mỗi hợp đồng. Các quyền chọn đa chân có phí, và SEC áp đặt một khoản phí xử lý sàn giao dịch và Schwab thu phí này từ khách hàng.
• Thu nhập cố định: Không có phí hoa hồng cho trái phiếu Chính phủ, ghi chú Chính phủ và chứng khoán bảo vệ lạm phát Chính phủ (TIPS). Có phí $1 cho trái phiếu thị trường phụ như trái phiếu doanh nghiệp và đô thị. Phạm vi phí từ $10 tối thiểu đến $250 tối đa.
• Các mức lãi vay đòn bẩy dựa trên số dư nợ trong tài khoản cộng với tỷ lệ cơ sở của Schwab. Các tỷ lệ thị trường hiện tại của Schwab được cập nhật và chia sẻ trên trang web của công ty. Hiện tại, đến $25,000 trong đòn bẩy có tỷ lệ là 13.575% trong khi $100,000 là 11.825%.
• Quỹ chung: Không có phí hoa hồng cho các quỹ chung trên nền tảng Schwab’s Mutual Fund OneSource, nhưng có phí giao dịch lên đến $74.95 cho tất cả các quỹ chung khác. Không có phí giao dịch cho giao dịch dưới $100.
• Cổ phiếu quốc tế: Có phí $6.95 cho giao dịch trên các sàn giao dịch Canada. Có phí giao dịch nước ngoài $50 cho các giao dịch cổ phiếu nước ngoài được đặt trên thị trường ngoại tệ Mỹ ngoài quầy (OTC).
• Hợp đồng tương lai và quyền chọn tương lai là $2.25 cho mỗi hợp đồng.
• Có nhiều loại phí và mức tối thiểu yêu cầu cho một số tài khoản cụ thể. Không có phí và không yêu cầu mức tối thiểu tài khoản cho các tài khoản cơ bản. Có một số phí quản lý và mức tối thiểu cho các tài khoản đầu tư như các tài khoản Schwab Intelligent Portfolios. Không có phí hoa hồng hoặc phí tư vấn cho tài khoản cơ bản Schwab Intelligent Portfolios, nhưng có một mức tối thiểu tài khoản là $5,000. Tài khoản Schwab Intelligent Portfolios Premium có một lần phí $300, một phí tư vấn hàng tháng $30 và một mức tối thiểu tài khoản là $25,000. Phí cho tài khoản Tư vấn Tài sản Schwab bắt đầu từ 0.80% và giảm dần khi số lượng tài sản trong tài khoản cao hơn, và có một mức tối thiểu là $1 triệu. Đối với tài khoản Mạng lưới Tư vấn Schwab, phí phụ thuộc vào cố vấn và mức tối thiểu tài khoản là $500,000.
• Không có phí chuyển khoản vốn, nhưng có phí chuyển khoản dây từ tài khoản Schwab của bạn. Phí chuyển khoản dây là $25 nhưng nếu chuyển khoản hoàn thành trực tuyến, phí là $15.
• Có một phí dịch vụ $25 cho các giao dịch trợ giúp bởi môi giới cho hầu hết các tài khoản cơ bản.
• Không có phí bảo trì, không hoạt động, hoặc phí truy cập phần mềm.
• Không có phí để gửi tiền hoặc rút tiền hoặc để đóng tài khoản (ngoài chi phí ACAT).

Cách môi giới này kiếm tiền từ bạn và cho bạn

Charles Schwab là một trong những nhà môi giới trực tuyến đầu tiên cung cấp giao dịch không phí cho cổ phiếu và ETF. Điều này đã gây ra sự cạnh tranh gay gắt trong ngành cho các môi giới khác làm tương tự. Bây giờ, các nhà đầu tư không cần phải trả phí để mua bán cổ phiếu, nhưng bạn nên nhận thức rằng vẫn có các chi phí gián tiếp liên quan đến giao dịch. Các môi giới vẫn phải kiếm tiền một cách nào đó.

• Thanh toán cho lưu lượng đặt lệnh (PFOF): Mặc dù Schwab có giao dịch không phí cho cổ phiếu và ETF, nhưng vẫn có chi phí liên quan đến các loại đầu tư và dịch vụ khác. Schwab nhận được thanh toán cho lưu lượng đặt lệnh (PFOF). Đây là các khoản hoàn trả từ các nhà cung cấp thanh khoản và các sàn giao dịch khác nhau. Schwab tiết lộ các khoản thanh toán này trong Báo cáo định tuyến Đơn hàng Khách hàng. Báo cáo mới nhất cho quý 4 năm 2023 đã có sẵn. Giai đoạn chúng tôi xem xét cho thấy khoảng $0.001029 cho mỗi cổ phiếu PFOF và $0.31 cho quyền chọn. Số lượng cổ phiếu nằm ở mức thấp, trong khi PFOF cho quyền chọn cao hơn trung bình so với các môi giới chúng tôi đánh giá.
• Biên chế tổng thể: Một số tài khoản Schwab đủ điều kiện cho biên chế tổng thể, cho phép khách hàng duy trì chi phí và rủi ro biên chế tổng thể cho danh mục đầu tư của họ. Tỷ lệ biên chế của Schwab không phải là thấp nhất so với các đối thủ. 
• Cho vay chứng khoán: Khách hàng tham gia Chương trình Cho vay Chứng khoán Fully Paid có thể cung cấp cổ phiếu cho chương trình cho vay cổ phiếu và nhận một phần thu nhập được tạo ra thông qua việc cho vay cổ phiếu.
• Lãi suất trên số dư tiền mặt: Schwab kiếm lãi suất trên số tiền dư đặt trong tài khoản của khách hàng. Tiền mặt được gửi vào tài khoản ngân hàng thông thường thay vì quỹ thị trường tiền. Các khoản tiền gửi tại ngân hàng được bảo hiểm ở mức cao hơn so với mức bảo hiểm của FDIC thông qua các chính sách bảo hiểm mà Schwab có với Lloyds of London. Khách hàng có thể kiếm lãi suất cao hơn trên quỹ thị trường tiền và nên theo dõi tài khoản của mình để đảm bảo tiền của họ được đặt trong các tài khoản này thay vì tài khoản ngân hàng thông thường có lãi suất thấp hơn. 
• Cải tiến giá: Lợi thế thực hiện lệnh Order Execution Advantage của Charles Schwab là cách công ty này theo dõi một cách tỉ mỉ chất lượng quá trình thực hiện lệnh của mình. Schwab là một trong những nhà đi đầu trong việc thực hiện các lệnh với giá tốt hơn so với giá thị trường National Best Bid and Offer (NBB). Schwab báo cáo rằng trên các kích thước lệnh cho cổ phiếu S&P 500 từ 1 đến 4,999 cổ phiếu, cải tiến giá của họ dao động từ 96.2% đến 98.8% và tốc độ thực hiện trung bình dao động ở mức 0.3 giây. Theo Schwab, khách hàng của họ đã nhận được $446 triệu trong cải tiến giá trên các đơn đặt hàng cổ phiếu và quyền chọn trong quý 4 năm 2023.
  

Tiện ích tài khoản và nghiên cứu

Charles Schwab là một trong những công ty môi giới hàng đầu, cung cấp các dịch vụ cho một đối tượng khách hàng đa dạng. Công ty cung cấp một bộ sưu tập rộng rãi các dịch vụ và hỗ trợ cho khách hàng của mình. Schwab có khả năng nghiên cứu sâu rộng. Khách hàng có quyền truy cập vào một số nghiên cứu độc quyền và của bên thứ ba tốt nhất trong ngành, hoàn toàn miễn phí. Một số tổ chức nghiên cứu bên thứ ba bao gồm Morningstar, Argus và CFRA. Nghiên cứu ETF của Schwab rất mạnh mẽ đến mức công ty đã giành giải thưởng Ngắm mắt ETF Tốt nhất của chúng tôi trong nhiều năm qua.

Công cụ lọc cổ phiếu

Charles Schwab có các công cụ lọc với các tính năng nâng cao như các báo cáo lọc sẵn có. Khách hàng có thể tạo các màn hình cổ phiếu tùy chỉnh dựa trên các tiêu chí khác nhau như cổ tức, hiệu suất giá cả, đánh giá của các nhà phân tích, sức mạnh tài chính và nhiều hơn nữa. Trên Schwab.com, có rất nhiều màn hình tích hợp cho cổ phiếu và thinkorswim mang đến thậm chí nhiều báo cáo lọc cổ phiếu sẵn có hơn.

Công cụ lọc ETF và Quỹ tương hỗ

Công cụ lọc ETF của Schwab được đánh giá là hàng đầu. Trên trang web Schwab, khách hàng có quyền truy cập vào 17 màn hình ETF tích hợp sẵn và 11 màn hình cho quỹ tương hỗ. Một tính năng tuyệt vời của các công cụ lọc ETF và quỹ tương hỗ là khả năng lọc các đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI). Bạn cũng có thể tùy chỉnh các màn hình sử dụng các tiêu chí khác nhau. Schwab cũng có Danh sách lựa chọn Schwab Select nơi khách hàng có thể tìm kiếm các quỹ tương hỗ đã được sàng lọc trước.

Công cụ lọc Quyền chọn

Charles Schwab cung cấp hai loại công cụ lọc quyền chọn, công cụ lọc tùy chỉnh và công cụ lọc đã định nghĩa trước. Với các công cụ lọc tùy chỉnh, khách hàng có thể sử dụng các tiêu chí cụ thể như biến động hay tỷ lệ lợi nhuận đã gán. Một số tiêu chí trong các công cụ lọc tùy chỉnh là giống như những tiêu chí được sử dụng trong các công cụ lọc cổ phiếu. Các công cụ lọc đã định nghĩa trước có 10 chiến lược đã định nghĩa sẵn, nhưng khách hàng có thể điều chỉnh chúng theo nhu cầu. Khách hàng có thể sử dụng trình đánh giá giao dịch để tìm giao dịch dựa trên đánh giá riêng của họ về một khoản đầu tư, sử dụng các tiêu chí như tỷ lệ lợi nhuận, lợi nhuận tối đa hoặc lỗ, hoặc tỷ lệ lợi nhuận đã gán. Khách hàng cũng có thể đặt lệnh trong kết quả tìm kiếm. Full Option Chains cho phép khách hàng xem báo giá thời gian thực.

Các khả năng lọc quyền chọn của Thinkorswim hiện đã được chuyển đến Schwab dưới dạng một gói hoàn chỉnh hơn. Điều này bao gồm các công cụ như Spread Hacker và Options Hacker cho phép bạn xây dựng các màn hình đơn giản hoặc phức tạp theo ý muốn của bạn. Ở đây, những nhà giao dịch nghiêm túc sẽ hướng đến thinkorswim như là nền tảng lựa chọn của họ.

Màn hình sàng lọc Trái phiếu Cố định

Bộ sàng lọc trái phiếu cố định cho phép khách hàng lựa chọn loại trái phiếu như doanh nghiệp, đô thị hoặc Chính phủ. Khách hàng có thể sử dụng menu phụ để xem xét các trái phiếu dựa trên ngành, lĩnh vực hoặc tiểu bang. Các tùy chọn lọc bổ sung có sẵn, chẳng hạn như ngày đáo hạn, giá cả và xếp hạng. Schwab cũng có công cụ xây dựng bậc thang CD và trái phiếu Chính phủ, và khách hàng cũng có thể sàng lọc các quỹ ETF trái phiếu.

Công cụ và Máy tính

Khách hàng Schwab có truy cập vào nhiều công cụ và máy tính để đáp ứng nhu cầu của họ. Các công cụ và máy tính này bao gồm một loạt các yếu tố bao gồm hiệu quả thuế, phân tích và phân bổ danh mục, giá cả và hưu trí. Ngoài ra, khách hàng có thể dễ dàng truy cập vào các báo cáo khác như các báo cáo liên quan đến thuế.

Biểu đồ hóa

Schwab hiện đã có thinkorswim, điều này có nghĩa là cả những người mới bắt đầu và những nhà giao dịch tinh vi sẽ tìm thấy một nền tảng có thể tùy chỉnh hoàn toàn cho việc vẽ biểu đồ. Điều này bao gồm điều chỉnh biểu đồ cho màu sắc, kích thước, chiến lược, khoảng thời gian và nhiều hơn nữa. Bạn có thể thêm các chỉ báo theo ý muốn và có thể sử dụng nền tảng di động và web cũng như. Biểu đồ trên nền tảng thông thường là đủ cho hầu hết các nhà đầu tư với một số tính năng cơ bản, nhưng thinkorswim sẽ là nền tảng được ưa chuộng của các nhà giao dịch.

Trình tạo ý tưởng giao dịch

Idea Hub tại Schwab đã được rút lui nhiều. Nhà đầu tư vẫn có thể nhận được ý tưởng về các lĩnh vực khác nhau của thị trường bằng cách sử dụng các màn hình được xác định trước. Một số tiêu chí trong các màn hình là biến động, lịch công bố kết quả kinh doanh và khối lượng giao dịch. Thinkorswim có bộ tính năng sâu hơn để quét và thực hiện các ý tưởng và chiến lược khác nhau.

Tin tức

Trên bất kỳ nền tảng nào, khách hàng có thể tận hưởng nguồn cấp dữ liệu CNBC nâng cao và nhận tin tức, thông tin và báo giá trực tiếp. Trong ứng dụng di động, khách hàng có thể nhận tin tức nóng và dữ liệu thị trường thời gian thực. Associated Press, Business Wire, GlobeNewswire và briefing.com là những dịch vụ được cung cấp. Tin tức và nghiên cứu khác cũng có sẵn với phí, và nhiều trong số này có thời gian thử nghiệm mở rộng.

Nghiên cứu của bên thứ ba

Tất cả các nền tảng của Schwab đều có một thành phần nghiên cứu, bao gồm các tổ chức nghiên cứu của bên thứ ba như Moody's và Morningstar. Ngoài ra, khách hàng có thể tìm thấy xếp hạng của các nhà phân tích cho các khoản đầu tư.

Quản lý tiền mặt

Charles Schwab cung cấp hai tùy chọn quản lý tiền mặt cho khách hàng: tiền tiết kiệm và đầu tư và tiền mặt hàng ngày. Các tùy chọn tiền tiết kiệm và đầu tư bao gồm tài khoản tiết kiệm lợi suất cao, các tài khoản quỹ thị trường tiền mặt và chứng chỉ tiền gửi (CD). Các tùy chọn tiền mặt hàng ngày là tiền mặt chưa đầu tư trong tài khoản môi giới Schwab và tài khoản hưu trí và một tài khoản thanh toán lợi suất cao được liên kết với tài khoản môi giới Schwab One.

Một số tài khoản có tính năng tự động chuyển tiền, nhưng không đúng như bạn mong muốn. Một số tài khoản quỹ thị trường tiền mặt có tính năng chuyển tiền tự động; tuy nhiên, Schwab không còn cung cấp tính năng chuyển tiền cho hầu hết các tài khoản mới và hiện tại. Đối với các tài khoản có tính năng chuyển tiền, số tiền dư không được tự động chuyển vào tài khoản trừ khi bạn thiết lập nó. Tính năng chuyển tiền ngân hàng Schwab cho các kế hoạch lợi ích nhân viên tự động chuyển số dư dư thừa vào tài khoản Ngân hàng Schwab Trust.

Kế hoạch tái đầu tư cổ tức phân vùng (DRIP) phần thưởng

Khách hàng Schwab có thể quyết định liệu họ có muốn tái đầu tư cổ tức họ kiếm được từ các khoản đầu tư trả cổ tức hay không. Schwab cho phép khách hàng thực hiện tái đầu tư phần thưởng cổ tức phân vùng thay vì yêu cầu đủ tiền mặt để mua một cổ phiếu đầy đủ.

Tiện ích Nghiên cứu SRI/ESG

Schwab có các lựa chọn cho khách hàng đang tìm kiếm các khoản đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI). Các công cụ sàng lọc quỹ hỗn hợp và ETF tiên tiến của Schwab có bộ lọc SRI. Bằng cách sử dụng bộ lọc SRI, khách hàng có thể tạo ra các tìm kiếm tùy chỉnh giới hạn kết quả của họ vào các khoản đầu tư có trách nhiệm xã hội. Schwab cũng có các tài khoản được quản lý riêng biệt tập trung vào đầu tư có trách nhiệm xã hội.

Phân tích Danh mục đầu tư

Charles Schwab có một loạt các công cụ phân tích danh mục đầu tư, bao gồm các máy tính khác nhau. Số dư tài khoản có sẵn trên tất cả các nền tảng của Schwab. Tất cả các số dư tài khoản và phân tích hiệu suất danh mục đều được thực hiện theo thời gian thực. Công cụ phân tích hiệu suất danh mục, Kiểm tra Danh mục, có sẵn trên trang web Schwab. Tin tốt là khách hàng có thể tích hợp các tài khoản bên ngoài vào công cụ Kiểm tra Danh mục. Ngoài ra, khách hàng có thể sử dụng công cụ để so sánh lợi nhuận của danh mục với mục tiêu thị trường, thực hiện phân tích rủi ro-lợi nhuận và kiểm tra hiệu suất của các khoản đầu tư cá nhân.

Khách hàng cũng có thể duy trì sổ giao dịch và sử dụng thinkorswim để thử nghiệm lại. Khách hàng đang tìm kiếm các tính năng robo-tư vấn và AI có thể sử dụng Schwab Intelligent Portfolios, một công cụ đầu tư tự động sử dụng robo-tư vấn. Robo-tư vấn liên tục theo dõi các danh mục của bạn và tự động cân bằng lại chúng khi cần thiết.

Giáo dục

Charles Schwab cung cấp một loạt các tài nguyên giáo dục đa dạng trong nhiều định dạng, bao gồm hội thảo trực tuyến, bài viết, video và sự kiện trực tiếp tại chi nhánh. Các tài nguyên giáo dục bao gồm nhiều chủ đề giao dịch và đầu tư khác nhau. Người yêu thích podcast sẽ vui mừng khi biết rằng Schwab sản xuất hai podcast là Choiceology và Financial Decoder. Schwab đã ra mắt Schwab Starter Kit vào năm 2021, cho phép nhà đầu tư mới nhận được giáo dục đầu tư chất lượng cao và nhận 101 đô la khi họ mở và tài trợ tài khoản. Schwab Live Daily là một sự hợp tác trực tuyến với các chuyên gia thinkorswim hiện có, được phát trực tiếp trên trang web Schwab từ thứ Hai đến thứ Sáu vào lúc 10 giờ sáng giờ đông á. Chương trình do các nhân viên Schwab chuyên về các lĩnh vực đầu tư và giao dịch chủ trì.

Dịch vụ khách hàng

Đối với những ai có thể bị choáng ngợp bởi tất cả các thông tin trên trang web, sự trợ giúp không xa. Schwab có dịch vụ khách hàng 24/7 thông qua điện thoại hoặc trò chuyện trực tuyến. Trợ lý Schwab có sẵn trên ứng dụng di động, cho phép khách hàng sử dụng lệnh bằng giọng nói để tìm thông tin cần thiết hoặc nhận câu trả lời cho các câu hỏi. Hầu hết các trang sản phẩm có câu hỏi thường gặp (FAQs) và liên kết đến thông tin và tài nguyên bổ sung.

• Dịch vụ khách hàng có sẵn qua điện thoại, trò chuyện với người thực tế 24/7 và tại các chi nhánh vật lý.
• Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc một nhà môi giới để thực hiện giao dịch hỗ trợ bởi môi giới. Dịch vụ này có phí và giá cả dựa trên loại giao dịch.
• Tính năng trò chuyện cung cấp hỗ trợ hữu ích và kịp thời. Chúng tôi có trải nghiệm dịch vụ khách hàng dễ chịu thông qua trò chuyện. Sau khi nhập thông tin và gửi đi, đã mất dưới hai phút để kết nối với đại diện trực tiếp.
• Hầu hết các trang sản phẩm trên trang web đều có mục Câu hỏi Thường gặp ở gần cuối trang. Cũng có các liên kết đến thông tin và tài nguyên bổ sung.
• Schwab cung cấp bảo đảm hài lòng cho khách hàng. Nếu khách hàng không hài lòng với dịch vụ nhận được, Schwab sẽ hoàn lại các khoản phí phù hợp liên quan đến sự bất mãn của khách hàng. Các khoản phí phù hợp bao gồm phí chương trình, phí hoa hồng và các khoản phí khác được liệt kê trong hướng dẫn giá của Schwab.

Bảo mật và Đáng tin cậy

Các nền tảng của Schwab được bảo mật để đáp ứng các tiêu chuẩn ngành.

• Xác thực hai yếu tố có sẵn trên trang web và ứng dụng di động Schwab. Khách hàng có thể truy cập vào tài khoản trên ứng dụng di động bằng vân tay, nhận diện khuôn mặt hoặc mật khẩu đã thiết lập trước.
• Tính năng nhận diện giọng nói của Schwab cho phép khách hàng sử dụng giọng nói của họ để truy cập vào tài khoản. Khách hàng chỉ cần nói “Tại Schwab, giọng nói của tôi là mật khẩu của tôi.” Nhận diện giọng nói sử dụng công nghệ giọng nói sinh học lưu trữ phiên bản số của giọng nói của khách hàng bằng thuật toán độc quyền.
• Schwab đã trải qua một vụ vi phạm bảo mật từ tháng 5 đến tháng 12 năm 2021 và bắt đầu gửi thư thông báo cho khách hàng vào tháng 3 năm 2022 về sự vi phạm này.
• Schwab cũng đã gặp sự cố vào năm 2023 ảnh hưởng đến ít hơn 0.5% khách hàng.

Sự minh bạch

Schwab cung cấp thông tin chi tiết, rõ ràng về cấu trúc giá cả và các khoản phí của mình. Nhà môi giới cũng cung cấp thông tin chi tiết hơn về các chi phí đầu tư cụ thể liên quan đến mỗi loại đầu tư. Giải thích về từng loại chi phí được cung cấp, bên cạnh việc phân tích chi tiết về các chi phí mà khách hàng Schwab phải trả. Schwab cho phép mọi người thấy họ đứng đâu so với các đối thủ của họ bằng cách sử dụng biểu đồ so sánh. Khách truy cập trang web có thể thấy sự so sánh về giá cả, dịch vụ, lựa chọn và giao dịch.

Schwab dành một phần riêng để cung cấp thông tin về thế chấp và các khoản vay thế chấp. Trong phần này, bạn sẽ tìm thấy các video giải thích về giao dịch thế chấp là gì, lợi ích và các rủi ro của giao dịch thế chấp, một ví dụ giả định bao gồm cả các kịch bản lời và lỗ và một kịch bản không có thế chấp, tỷ lệ thế chấp hiện tại của Schwab, yêu cầu thế chấp của Schwab, các câu hỏi thường gặp và nhiều hơn nữa. Schwab cũng cung cấp cập nhật về điều chỉnh yêu cầu thế chấp của mình.

Schwab cung cấp thông tin về quy trình định tuyến đơn hàng của mình, bao gồm việc tập trung vào lợi ích của khách hàng và đảm bảo thực hiện tốt nhất thông qua hệ thống định tuyến đơn hàng độc quyền của mình. Schwab tiết lộ dữ liệu cải tiến giá thời gian thực và thanh toán cho luồng lệnh (PFOF) trong Báo cáo về Định tuyến Đơn hàng của Khách hàng.

Các Loại Tài Khoản Có Sẵn

Charles Schwab có nhiều loại tài khoản và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư mới hoặc có kinh nghiệm. Dựa trên nhu cầu và mục tiêu cụ thể của bạn, bạn hoàn toàn có thể tìm thấy một tài khoản phù hợp với kế hoạch của mình. Có tổng cộng 12 loại tài khoản, bao gồm mọi thứ từ giao dịch đến tiết kiệm cho giáo dục, và Schwab cung cấp thông tin chi tiết về từng loại tài khoản và các lợi ích của chúng. Các loại tài khoản của Schwab bao gồm:

• Tài khoản cá nhân có thuế
• Toàn cầu (truy cập vào 12 thị trường quốc tế trong đồng tiền địa phương)
• Tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân (IRA) truyền thống
• Roth IRA
• IRA thừa kế
• Tài khoản hưu trí đơn giản cho nhân viên (SEP) IRA
• Kế hoạch 401(k) cá nhân và doanh nghiệp
• Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và tài khoản tiết kiệm giáo dục (ESA)
• Tin cậy
• Tài khoản giám hộ

Kết Luận Cuối Cùng

Charles Schwab là một trong những nhà môi giới hàng đầu cung cấp dịch vụ và sản phẩm cho khách hàng trực tuyến và tại các chi nhánh của mình. Schwab đã đầu tư mạnh mẽ khi mua lại TD Ameritrade vào năm 2020. Sự kết hợp của cả hai công ty đáp ứng nhu cầu của mọi loại nhà đầu tư, bao gồm cả nhà giao dịch tích cực, những người chỉ muốn sử dụng robo-advisors, và những ai đam mê đầu tư vào các công ty có trách nhiệm xã hội.

Thành công lớn nhất của Schwab trong việc hội nhập là thinkorswim, nền tảng giao dịch được vinh danh của TD Ameritrade, đáp ứng rất tốt nhu cầu của các nhà đầu tư và giao dịch viên tinh tế. Mặc dù vẫn còn một số bước chưa hoàn thành, như thiếu truy cập trực tiếp vào giao dịch tiền điện tử, nhưng Schwab đang trên đà trở thành một lựa chọn thực sự cho đám đông đầu tư tích cực hơn.

Một nhà đầu tư mới có thể bị choáng ngợp bởi tất cả các nội dung được cung cấp trên trang web của Schwab, nhưng không thiếu các phương pháp hỗ trợ chất lượng cao thông qua nhiều phương thức khác nhau. Mặc dù Schwab cung cấp nhiều giải pháp có giá trị, nhưng vẫn còn khoảng trống để cải thiện khi nhà môi giới không cung cấp giao dịch cổ phần phân lô cho ETFs, tỷ lệ thế chấp của nó cao hơn so với các nhà môi giới khác, và không có tính năng tự động chuyển đổi dư số tiền vào quỹ thị trường tiền gửi cho các khoản dư thừa. Tuy nhiên, tổng thể, Schwab đang đi đúng hướng để duy trì vị trí hàng đầu là nhà môi giới trực tuyến và lựa chọn đáng tin cậy cho bất kỳ nhà đầu tư nào.

So sánh Charles Schwab với các nhà môi giới trực tuyến tương tự

Charles Schwab có phù hợp với bạn không?

Như với bất kỳ sàn giao dịch lớn nào, Charles Schwab cung cấp đủ mọi thứ cho mọi người. Nếu bạn muốn tự quản lý tài khoản của mình, nghiên cứu các khoản đầu tư khác nhau và xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn, Schwab là một lựa chọn mạnh mẽ với tài nguyên phong phú. Một số điểm yếu của Schwab chỉ xuất hiện khi bạn muốn giao dịch tiền điện tử hoặc muốn truy cập vào một robo-advisor với số vốn dưới 5.000 USD. Đối với nhà đầu tư bình thường, Charles Schwab cung cấp cho bạn một loạt các công cụ và tài nguyên với rất ít chi phí trực tiếp. Đối với các nhà giao dịch, Schwab hiện là một lựa chọn hợp lý với khả năng nâng cấp của thinkorswim, mặc dù margin và một số chi tiết về giá cả cụ thể có thể tạo ra một số ma sát.

Cách chúng tôi lựa chọn các sàn giao dịch và nền tảng giao dịch trực tuyến tốt nhất

Cung cấp cho độc giả những đánh giá không thiên vị, toàn diện về các sàn giao dịch và nền tảng giao dịch trực tuyến là ưu tiên hàng đầu của Mytour. Chúng tôi kết hợp nghiên cứu ngành, chuyên môn sâu rộng và dữ liệu khảo sát của nhà đầu tư để hướng dẫn về nghiên cứu và trọng số cho giải thưởng sàn giao dịch trực tuyến năm 2024 của chúng tôi. Để thu thập dữ liệu, chúng tôi đã gửi một cuộc khảo sát số bằng phương pháp số hóa với 110 câu hỏi đến từng trong số 26 công ty được bao gồm trong tiêu chuẩn của chúng tôi. Ngoài ra, nhóm nghiên cứu của chúng tôi đã xác minh các câu trả lời khảo sát và thu thập bất kỳ điểm dữ liệu nào thiếu sót thông qua nghiên cứu trực tuyến và các cuộc trò chuyện trực tiếp với mỗi công ty.

Chúng tôi sau đó phát triển một mô hình độc quyền để điểm xếp hạng mỗi công ty để đánh giá hiệu suất của nó qua 11 danh mục chính và 89 tiêu chí để tìm ra các sàn giao dịch và nền tảng giao dịch trực tuyến tốt nhất. Điểm số cho mỗi danh mục sao chấp chung của mỗi công ty là trung bình có trọng số của các tiêu chí trong các danh mục sau:

Ngoài ra, trong nghiên cứu năm 2024 của chúng tôi, nhiều công ty mà chúng tôi đã đánh giá đã cung cấp cho chúng tôi các bản trình diễn trực tiếp về các nền tảng và dịch vụ của họ qua các phương pháp hội nghị video và cũng cấp cho đội ngũ các nhà văn và biên tập viên chuyên gia của chúng tôi quyền truy cập vào các tài khoản thực để họ có thể thực hiện thử nghiệm thực tế.

Qua quá trình thu thập dữ liệu và đánh giá toàn diện này, Mytour đã cung cấp cho bạn một đánh giá không thiên vị và tổng thể về các sàn giao dịch và nền tảng giao dịch trực tuyến hàng đầu.