Buzz
Nhận sự trợ giúp tín dụng mà không bị ràng buộc vào hợp đồng dài hạn
CreditRepair.com
Ý Kiến Của Chúng Tôi
Với CreditRepair.com, bạn có thể chọn gói dịch vụ phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn mà không cần lo lắng bị ràng buộc vào hợp đồng dài hạn. Tuy nhiên, CreditRepair.com hiện đang bị liên quan đến vụ kiện với Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, vì vậy bạn nên cẩn trọng và xem xét kỹ các điều khoản trước khi đăng ký (nhưng các khiếu nại như thế này khá phổ biến đối với các công ty sửa chữa tín dụng).
CFPB đã đề xuất một thỏa thuận với một nhóm công ty vận hành một số thương hiệu sửa chữa tín dụng lớn nhất trong nước, bao gồm CreditRepair.com, yêu cầu họ phải nộp phạt 2.7 tỷ đô la và cấm họ tiếp thị dịch vụ sửa chữa tín dụng qua điện thoại trong 10 năm. Các công ty đã thu phí trước bất hợp pháp thông qua tiếp thị qua điện thoại, vi phạm luật liên bang. Hơn bốn triệu người tiêu dùng đã bị lừa gần 3.1 tỷ đô la, CFPB cho biết.
Để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng có phần thưởng cao nhất hoặc lãi suất thấp nhất cho vay cá nhân hoặc vay mua ô tô, bạn cần có tín dụng tốt đến xuất sắc. Nếu tín dụng của bạn không hoàn hảo, một dịch vụ sửa chữa tín dụng như CreditRepair.com có thể giúp bạn cải thiện điểm số của mình.
Theo CreditRepair.com, khách hàng thường cải thiện điểm số của họ khoảng 40 điểm chỉ trong bốn tháng. Đó là đủ để chuyển điểm số từ 'trung bình' lên 'tốt', giúp bạn đủ điều kiện để được lãi suất thấp hơn và nhiều phần thưởng hơn.
Nhằm đánh giá CreditRepair.com, chúng tôi đã đánh giá 17 công ty sửa chữa tín dụng trong các hạng mục sau: chi phí và phí (40,5%), các dịch vụ cung cấp (34%), trải nghiệm của khách hàng (22,5%) và tính ổn định (3%).
Các công ty sửa chữa tín dụng phải giải thích quyền lợi pháp lý của bạn, và bạn có ba ngày để hủy kế hoạch mà không phải trả bất kỳ chi phí nào.
Ưu điểm
- Nhiều tầng dịch vụ khác nhau: CreditRepair.com có ba gói dịch vụ khác nhau, vì vậy bạn có thể lựa chọn gói phù hợp với nhu cầu và ngân sách của mình. Ví dụ, nếu bạn chỉ có một vài mục cần xử lý trên báo cáo tín dụng của bạn, gói cơ bản có thể là đủ, giúp bạn tiết kiệm chi phí.
- Không có hợp đồng: CreditRepair.com cho phép bạn thanh toán dịch vụ hàng tháng, do đó bạn không bị ràng buộc vào hợp đồng dài hạn.
- Giảm giá khi đăng ký bạn bè và gia đình: Nếu bạn đăng ký cùng với một người bạn hoặc thành viên gia đình, bạn và người kia sẽ được giảm giá 50% phí làm việc lần đầu.
- Bảo hiểm chống trộm danh tính bao gồm: Khi bạn đăng ký CreditRepair.com, bảo hiểm chống trộm danh tính được bao gồm. Nếu bạn là nạn nhân của việc đánh cắp danh tính, bảo hiểm có thể giúp bạn khôi phục lương thất bại và chi phí đã mất.
Nhược điểm
- Buổi phiên tòa chưa kết thúc với Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng (CFPB): Năm 2019, CFPB đã khởi kiện CreditRepair.com và Lexington Law. Trong vụ kiện, CFPB cáo buộc các công ty đã sử dụng các chiêu thức tiếp thị đánh lừa và yêu cầu và nhận thanh toán cho các khoản phí trước bị cấm. Vụ kiện cũng cáo buộc các công ty đã đưa ra các tuyên bố sai lệch trong quảng cáo của họ.
Giá cả không có sẵn mà không cần cung cấp thông tin cá nhân: CreditRepair.com cung cấp một số cấp độ dịch vụ, nhưng không cung cấp thông tin về giá cả trên trang web chính của nó. Để xem thông tin giá cả, bạn phải cung cấp thông tin cá nhân của bạn, bao gồm email và số điện thoại.
Không có bảo đảm dịch vụ: Không giống như các công ty khác, CreditRepair.com không cung cấp bảo đảm dịch vụ, vì vậy bạn không thể nhận được hoàn tiền nếu bạn không hài lòng với dịch vụ của họ.
Nếu bạn có điểm tín dụng kém, bạn có thể sử dụng CreditRepair.com để có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Theo công ty, các thành viên trong quá khứ đã thấy điểm số của họ tăng trung bình 40 điểm trong bốn tháng. Hãy nhớ rằng kết quả cá nhân có thể khác nhau; điểm tín dụng ban đầu của bạn, thời gian lịch sử tín dụng của bạn và thói quen tín dụng hiện tại của bạn có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
| Direct | Standard | Advanced | |
|---|---|---|---|
| Bureau Challenges | ✓ | ✓ | ✓ |
| Inquiry Assists | ✓ | ✓ | ✓ |
| Goodwill Intervention | ✓ | ✓ | ✓ |
| Quarterly Credit Score Updates | ✓ | ✓ | ✓ |
| FICO Score Inquiry Assist | ✓ | ✓ | |
| Monthly Credit Score Updates | ✓ | ||
| Cease and Desist Intervention | ✓ |
CreditRepair.com cung cấp cho khách hàng của họ ba cấp độ dịch vụ:
Nếu có thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng của bạn, CreditRepair.com sẽ làm việc với ba cơ quan thông tin tín dụng để loại bỏ thông tin đó.
Xác nhận Nợ
Nếu bạn có nợ chưa thanh toán hoặc bị mặc định, CreditRepair.com sẽ gửi một lá thư xác nhận nợ cho người chủ nợ. Người chủ nợ phải có thể chứng minh rằng nợ thuộc về bạn và hiện tại, hoặc mục này có thể được loại bỏ khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Can thiệp Hòa thuận
Nếu bạn có các tài khoản đang quá hạn, CreditRepair.com có thể giúp bạn soạn thảo một lá thư can thiệp hòa thuận tốt. Với cách tiếp cận này, bạn yêu cầu người chủ nợ loại bỏ khoản thanh toán trễ khỏi báo cáo tín dụng của bạn; trong đổi lại, bạn đồng ý thanh toán các khoản phí trong tương lai đúng hạn.
Cập nhật Điểm FICO
CreditRepair.com sẽ cho phép bạn theo dõi tiến độ của mình với các cập nhật Điểm FICO thường xuyên.
Can thiệp Ngừng và Cấm
Nếu bạn bị các nhà thu nợ quấy rầy, bạn có thể sử dụng CreditRepair.com để gửi một lá thư ngừng và cấm. Lá thư yêu cầu họ ngừng liên lạc với bạn trong khi bạn xác định kế hoạch trả nợ; bạn vẫn phải trả tiền, nhưng điều này có thể giúp giảm số cuộc gọi điện thoại không mong muốn.
Tùy chọn Bổ sung
Tùy vào gói dịch vụ bạn chọn, bạn có thể sử dụng dịch vụ bảo vệ chống trộm danh tính và bảo hiểm chống trộm danh tính.
Đặc điểm của Công ty
Khách hàng CreditRepair.com có quyền truy cập vào các tính năng sau:
- Tư vấn sửa chữa tín dụng miễn phí: CreditRepair.com cung cấp tư vấn tín dụng trực tuyến miễn phí mà bạn có thể sử dụng để xem các mục tiêu tiêu cực có trên báo cáo tín dụng của bạn.
- Giám sát tín dụng: Bạn có thể giám sát báo cáo và điểm tín dụng của mình qua tài khoản trực tuyến.
- Tài liệu giáo dục: CreditRepair.com có các bài viết thông tin và công cụ bạn có thể sử dụng trong việc cải thiện tín dụng của bạn. Nó có trình mô phỏng điểm tín dụng cho bạn thấy làm thế nào các hành động khác nhau có thể cải thiện tín dụng của bạn.
Các công ty sửa chữa tín dụng thường không thể loại bỏ thông tin tiêu cực chính xác và kịp thời từ báo cáo tín dụng của bạn, mặc dù họ có thể cố gắng làm điều này với các lá thư nhân đạo.
Dịch vụ Khách hàng
Mặc dù một số công ty sửa chữa tín dụng cung cấp hỗ trợ 24/7, nhóm dịch vụ khách hàng của CreditRepair.com chỉ có sẵn trong giờ làm việc từ thứ Hai đến thứ Sáu, từ 7:00 sáng đến 7:00 tối theo giờ MST.
Hỗ trợ khách hàng có thể được liên hệ qua điện thoại số (800) 232-6499, hoặc bạn cũng có thể trò chuyện với một đại diện trực tuyến.
Thành viên có thể liên hệ với công ty qua địa chỉ email này, mặc dù nó không được liệt kê trên trang liên hệ của công ty: [email protected].
CreditRepair.com có ứng dụng di động bạn có thể sử dụng để quản lý tài khoản và giám sát tiến độ của bạn.
Uy tín của công ty
CreditRepair.com nhận được những đánh giá tích cực từ khách hàng, nhưng hiện đang phải đối mặt với một số vấn đề liên quan đến cơ quan quản lý.
Tại Trustpilot, CreditRepair.com đạt được điểm TrustScore là 4.2 trên 5, là một điểm số “Tuyệt vời” theo thang điểm của Trustpilot. Điểm số này dựa trên hơn 600 đánh giá, là một điểm số ấn tượng cho một công ty sửa chữa tín dụng. Trong các đánh giá về CreditRepair.com, khách hàng ca ngợi sự hỗ trợ khách hàng cá nhân hóa và các kết quả đạt được.
Chỉ có 12 khiếu nại về CreditRepair.com đã được gửi đến Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) trong vòng 10 năm qua, ít hơn so với số khiếu nại thông thường đối với các công ty sửa chữa tín dụng.
Các vụ kiện và hành động theo dõi luật pháp
Năm 2019, Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) đã khởi kiện CreditRepair.com và Lexington Law, hai trong những công ty sửa chữa tín dụng lớn nhất của nước. Trong vụ kiện, CFPB đã đưa ra các cáo buộc sau:
- Vi phạm Quy tắc Bán hàng qua điện thoại (TSR): CFPB cáo buộc các công ty đã vi phạm TSR bằng cách yêu cầu và nhận thanh toán các khoản phí cố định cấm được cho dịch vụ của họ. Theo TSR, các công ty chỉ có thể tính phí sau khi cung cấp cho người tiêu dùng tài liệu chứng minh rằng các kết quả đã được đạt được.
- Vi phạm Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính: CFPB cũng cáo buộc các công ty đã đưa ra các tuyên bố đánh lừa trong các tài liệu quảng cáo và thông qua các đối tác tiếp thị của họ.
Đến năm 2022, vụ kiện vẫn đang chờ giải quyết. Vụ kiện này sẽ có những hệ quả đáng kể đối với ngành công nghiệp sửa chữa tín dụng. Hầu hết các công ty sửa chữa tín dụng tính phí công việc đầu tiên cùng với phí hàng tháng; theo CFPB, những khoản phí này là bất hợp pháp vì vi phạm TSR.
Thời hạn hợp đồng
CreditRepair.com không yêu cầu hợp đồng liên tục. Bạn chỉ thanh toán dịch vụ theo tháng và có thể hủy bỏ bất cứ lúc nào.
Chi phí
CreditRepair.com cung cấp ba gói dịch vụ khác nhau. Tùy thuộc vào gói bạn chọn, phí hàng tháng có thể dao động từ $69.95 đến $119.95. Ngoài ra còn có một khoản phí công việc đầu tiên bằng một tháng phí dịch vụ.
| Direct | Standard | Advanced | |
|---|---|---|---|
| First Work Fee | $69.95 | $99.95 | $119.95 |
| Monthly Fee | $69.95 | $99.95 | $119.95 |
Nếu bạn đăng ký cùng bạn bè hoặc thành viên trong gia đình, bạn có thể được giảm giá 50% cho khoản phí công việc đầu tiên.
CreditRepair.com không cung cấp bảo đảm hài lòng, vì vậy nếu bạn không hài lòng với dịch vụ nhận được, bạn không thể nhận được hoàn tiền.
Một đại diện dịch vụ khách hàng cho biết với chúng tôi rằng có một gói dịch vụ khác với khoản phí công việc đầu tiên và phí hàng tháng là $24.95, nhưng gói này không có vẻ xuất hiện trên CreditRepair.com.
Cách chọn công ty sửa chữa tín dụng
Hiện có rất nhiều công ty sửa chữa tín dụng trên thị trường. Khi lựa chọn một công ty, bạn nên cân nhắc những điểm sau:
- Phí thiết lập và phí duy trì: Các công ty sửa chữa tín dụng thường tính phí công việc đầu tiên và phí hàng tháng. Phí dao động từ $69 đến $119 mỗi tháng.
- Hỗ trợ khách hàng: Một số công ty có sẵn 24/7, trong khi các công ty khác có thời gian hỗ trợ hạn chế hơn.
- Cam kết: Bạn có thể chỉ cần sử dụng dịch vụ của công ty sửa chữa tín dụng trong vài tháng, vì vậy hãy cẩn thận với các công ty yêu cầu ký hợp đồng dài hạn. Thay vào đó, tìm kiếm một công ty có các gói hàng tháng.
- Chính sách hoàn tiền: Nhiều công ty sửa chữa tín dụng—nhưng không phải tất cả—cung cấp các cam kết dịch vụ. Nếu bạn không hài lòng với dịch vụ của họ, họ sẽ hoàn lại phí cho bạn.
- Tính năng bổ sung: Một số công ty có các tính năng tùy chọn như bảo vệ chống trộm danh tính hoặc các công cụ quản lý ngân sách.
Các công ty sửa chữa tín dụng không thể đảm bảo kết quả cụ thể. Mức độ cải thiện điểm số của bạn—nếu có—phụ thuộc vào nhiều yếu tố đặc biệt của bạn.
Lựa chọn thay thế
Trước khi chọn một công ty sửa chữa tín dụng, hãy tham khảo và xem có những lựa chọn nào có sẵn. Để giúp bạn trong việc nghiên cứu, chúng tôi đã so sánh CreditRepair.com với The Credit Pros, một trong những công ty sửa chữa tín dụng hàng đầu.
The Credit Pros có chi phí cao hơn so với CreditRepair.com, nhưng gói dịch vụ cao nhất của họ bao gồm một thành phần lập kế hoạch tài chính có thể có giá trị đối với một số khách hàng. Họ cũng cung cấp số lượng tranh chấp hàng tháng không giới hạn, trong khi CreditRepair.com chỉ cho phép từ ba tranh chấp mỗi tháng, điều này mang lại một lợi thế đáng kể cho The Credit Pros.
| CreditRepair.com | The Credit Pros | |
|---|---|---|
| Services Offered | Credit report disputes Creditor intervention Credit monitoring Identity theft protection |
Credit report disputes Creditor intervention Credit monitoring Identity theft protection Financial planning |
| Max. Number of Monthly Disputes/Challenges | 18 | Unlimited |
| Letters to Creditors/Bureaus | Debt validation, goodwill, cease and desist | Not disclosed |
| First Work Fee | $69.95 to $119.95 | $119 to $149 |
| Monthly Fee | $69.95 to $119.95 | $69 to $149 |
| Customer Service Platforms | Online, phone | Online, phone, mobile app |
CreditRepair.com được người tiêu dùng yêu thích và có thể làm việc hiệu quả để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể lựa chọn một mức dịch vụ phù hợp với ngân sách của bạn, và bạn có thể sử dụng các công cụ trực tuyến và ứng dụng di động của họ để quản lý tài khoản và theo dõi tiến độ điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, CreditRepair.com đang bị kiện với CFPB liên quan đến các thực prá kinh doanh và phí của họ, vì vậy điều quan trọng là bạn cần thận trọng và cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn; không may là nhiều công ty hoạt động tương tự như CreditRepair.com.
Cách Chúng Tôi Đánh Giá Các Công Ty Sửa Chữa Tín Dụng
Đội ngũ của chúng tôi đã đánh giá 17 công ty sửa chữa tín dụng và thu thập hơn 600 điểm dữ liệu trước khi lựa chọn các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Chúng tôi đã cân nhắc 39 tiêu chí, đặc biệt tập trung vào những tiêu chí quan trọng nhất đối với khách hàng.
Các lựa chọn hàng đầu được chọn dựa trên:
- Chi phí và phí dịch vụ (chiếm tỷ trọng 40.5% tổng số điểm)
- Các dịch vụ được cung cấp (34%)
- Kinh nghiệm của khách hàng (22.5%)
- Ổn định (3%)
Chúng tôi đã tính đến các yếu tố như số lượng tranh chấp gửi đi mỗi tháng, loại thư tranh chấp sẽ được gửi đi, chính sách hủy và hoàn trả, và thời gian các công ty đã hoạt động. Thông tin này đã được sử dụng trong bảng xếp hạng sao của công ty chúng tôi và các lựa chọn tốt nhất.
