Buzz
Một nền tảng đơn giản tích hợp tốt với các ứng dụng khác của J.P. Morgan Chase, nhưng có những lựa chọn robo-advisor tốt hơn và giá thành thấp hơn ở nơi khác
Đánh giá của chúng tôi
Vào tháng 12 năm 2023, J.P. Morgan đã thông báo kế hoạch đóng J.P. Morgan Automated Investing vào quý hai năm 2024. Do đó, nền tảng J.P. Morgan Automated Investing sẽ không tiếp nhận khách hàng mới và khách hàng hiện tại sẽ được chuyển sang dịch vụ Self-Directed Investing của họ.
J.P. Morgan Automated Investing là một nền tảng đầu tư tự động đơn giản tích hợp tốt với các ứng dụng khác của J.P. Morgan Chase, là sự lựa chọn tốt cho các khách hàng hiện tại. Mặc dù phù hợp với khách hàng J.P. Morgan tìm kiếm một cách chi phí thấp để thêm một tài khoản robo-advisor vào danh mục các công cụ tài chính có sẵn của họ, phí và mức đầu tư tối thiểu của nó cao hơn so với các đối thủ. Ngoài việc có phí và mức tối thiểu cao hơn, J.P. Morgan Automated Investing không cung cấp các tính năng khác có sẵn ở nơi khác như thu hoạch lỗ thuế và đầu tư có trách nhiệm xã hội. Chúng tôi sẽ xem xét cụ thể về chương trình để bạn có thể xác định xem J.P. Morgan Automated Investing có phù hợp với nhu cầu đầu tư của bạn hay không.
Ưu điểm & Nhược điểm
Dễ sử dụng
Tích hợp tốt với các sản phẩm khác của J.P. Morgan Chase trong một ứng dụng duy nhất
Tỷ lệ chi phí thấp
Sử dụng các quỹ Smart Beta trong các danh mục đầu tư
Chi phí cao hơn so với các lựa chọn robo-advisor khác
Sử dụng độc quyền các quỹ của J.P. Morgan có thể tạo ra mâu thuẫn lợi ích tiềm ẩn
Mức đầu tư ban đầu tối thiểu ($500) và phải duy trì số dư tối thiểu ($250)
Không có thu hoạch lỗ thuế
Không có lựa chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội
Tổng quan tài khoản
| Account Minimum | $500 |
| Fees | 0.35% on assets under management (AUM) |
| Goal Planning | Basic retirement calculators |
| Interest Paid on Cash Balances | 5.35% |
| Customizable Portfolio | Limited |
| View Portfolio Before Funding | Yes |
| Customer Service
|
Phone, email, branch locations, social media |
| Financial Advisor Available | Yes |
| Cash Management | Yes—high-yield cash account |
| Mobile App | Android, iOS |
Thiết lập tài khoản
Quá trình thiết lập tài khoản dễ dàng và tương tự như hầu hết các nền tảng robo-advisor, với quy trình bao gồm trả lời các câu hỏi chính về mục đích của tài khoản, khung thời gian và mức độ chấp nhận rủi ro để đánh giá một danh mục cụ thể. Nền tảng Đầu tư Tự động J.P. Morgan hiển thị danh mục đầu tư và các quỹ ETF, cùng với thông tin khác về các câu hỏi và dự đoán về số tiền đầu tư trong tương lai, khi những câu hỏi này được trả lời. Tại điểm này, người dùng cần thiết lập tài khoản để tiếp tục quá trình. Việc tài trợ cho tài khoản yêu cầu một khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là $500, và tài khoản cần duy trì số dư ít nhất là $250. Toàn bộ quá trình mở tài khoản được thực hiện trực tuyến và không cần có sự tương tác của con người nào.
J.P. Morgan Automated Investing cung cấp các tài khoản cá nhân chịu thuế, chung chịu thuế, IRA, và Roth IRA.
Nguồn: JP Morgan Quản lý Tài sản
Lập kế hoạch Mục tiêu
Lập kế hoạch mục tiêu trên J.P. Morgan Automated Investing khá cơ bản. Trong quá trình thiết lập tài khoản, bạn có thể chọn liệu bạn đang đầu tư cho việc nghỉ hưu hay cho một mục đích cụ thể khác, và khoảng thời gian đầu tư của bạn được tích hợp vào việc chọn danh mục đầu tư. Bảng tính hiển thị tiến độ tiềm năng của danh mục đầu tư dựa trên các kịch bản lợi nhuận yếu, trung bình và mạnh.
Mặc dù các công cụ lập kế hoạch trong robo-advisor không có gì đặc biệt, khách hàng của J.P. Morgan đều có quyền truy cập vào người hỗ trợ tài chính số hóa của họ, Wealth Plan, một công cụ lập kế hoạch tài chính tự động cho phép người dùng thiết lập ngân sách và mục tiêu để tiết kiệm và đầu tư. Các tài khoản bên ngoài cũng có thể được tích hợp vào Wealth Plan để cung cấp cho người dùng cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của họ và tiến độ đối với mục tiêu.
Dịch vụ Tài khoản
Nhiều robo-advisor cung cấp các dịch vụ bổ sung cho khách hàng, như quản lý tiền mặt, tùy chỉnh danh mục đầu tư, công cụ cho việc từ thiện, hoặc các lựa chọn đầu tư vào các công ty tập trung vào đa dạng hóa, công bằng và bao gồm tiêu chí môi trường, xã hội và quản trị (ESG) khi ra quyết định đầu tư. Dịch vụ tài khoản của J.P. Morgan Automated Investment sẽ được phân tích dưới đây.
Quản lý tiền mặt
Thường thì, J.P. Morgan Chase chỉ giữ một phần nhỏ quỹ robo-advisor dưới dạng tiền mặt. Bất kỳ số dư nào được tự động chuyển vào tài khoản tiền gửi ngân hàng. Lãi suất hiện tại của các tài khoản tiền mặt robo-advisor là 5.35%.
Xây dựng danh mục đầu tư
J.P. Morgan Investment Management không cung cấp nhiều chi tiết về phương pháp cụ thể để tạo ra các danh mục đầu tư. Tuy nhiên, họ có bốn danh mục chính như sau:
| Risk Profile | U.S. Equity | International Equity | Core Fixed Income | Cash |
| Conservative | 14.90% | 10.10% | 73.00% | 2.00% |
| Moderate | 29.75% | 20.25% | 48.00% | 2.00% |
| Growth | 44.65% | 30.35% | 23.00% | 2.00% |
| Aggressive | 53.60% | 36.40% | 8.00% | 2.00% |
Ngoài ra, đối với các tài khoản tiết kiệm hưu trí, J.P. Morgan Automated Investing cũng cung cấp những gì họ gọi là Danh mục đầu tư theo đường dẫn thoát, điều chỉnh mô hình dựa trên số năm đến ngày nghỉ hưu của nhà đầu tư.
J.P. Morgan Automated Investing không sử dụng một số lượng lớn ETF trong các danh mục đầu tư của mình, nhưng mỗi ETF được sử dụng đều là ETF do J.P. Morgan Investment Management quản lý. Điều này tạo ra một mâu thuẫn lợi ích, vì các ETF khác có thể hoạt động tốt hơn so với quỹ do J.P. Morgan quản lý, nhưng chúng không được sử dụng.
Tùy chỉnh danh mục đầu tư
J.P. Morgan Automated Investing cung cấp ít sự tùy chỉnh cho danh mục đầu tư. Chương trình có thể cho phép bỏ qua một ETF cụ thể nếu khách hàng yêu cầu, và các Danh mục đầu tư theo đường dẫn thoát cũng cung cấp một số sự tùy chỉnh nhỏ cho các danh mục mô hình đã thiết lập, nhưng đó là tất cả.
Quản lý danh mục đầu tư
Quản lý danh mục đầu tư chủ yếu bao gồm việc giữ vững các danh mục mô hình và cân bằng lại danh mục khi nó dao động quá xa so với tỷ lệ phân bổ. J.P. Morgan Automated Investing không chỉ định tỷ lệ dao động để kích hoạt cân bằng lại danh mục đầu tư. Các tài khoản bên ngoài hoặc tài sản khác không được xem xét để cân bằng lại, cũng như bất kỳ điều gì khác liên quan đến quản lý tài khoản của J.P. Morgan Automated Investing.
Hơn nữa, J.P. Morgan Automated Investing không cung cấp các tính năng khác có sẵn tại các robo-advisor khác, chẳng hạn như đầu tư có trách nhiệm xã hội (SCI) hoặc các tùy chọn đầu tư môi trường, xã hội và quản trị (ESG). Hơn nữa, nền tảng không hỗ trợ việc thu hoạch lỗ thuế.
| Key Portfolio Management Features | |
|---|---|
| Automatic Rebalancing | As needed, triggered by portfolio drift |
| Reporting Features | Tax and monthly statements are available on the website |
| Tax-Loss Harvesting | No |
| External Account Syncing/Consolidation | Yes—for financial analysis only |
Trải nghiệm người dùng
Máy tính để bàn
Phiên bản máy tính để bàn thân thiện và dễ sử dụng, và khách hàng hiện tại của Chase sẽ có thể xem và quản lý tất cả các tài khoản của họ trên một nền tảng tích hợp, được tổ chức tốt. Sự dễ dàng này khi tích hợp giúp cho khách hàng hiện tại của J.P. Morgan Chase dễ dàng thử nghiệm các tài khoản robo-advisor.
Điện thoại di động
J.P. Morgan Automated Investing cũng hoạt động tốt qua ứng dụng di động có sẵn cho thiết bị Apple và Android. Tương tự như phiên bản máy tính để bàn, ứng dụng tích hợp tốt các tài khoản đa dạng mà khách hàng của J.P. Morgan Chase đang sở hữu. Ngoài ra, các ứng dụng dễ sử dụng.
Dịch vụ khách hàng
J.P. Morgan Automated Investing cung cấp hỗ trợ qua điện thoại từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, từ 8 giờ sáng đến 5 giờ chiều theo giờ Eastern Time. Khách hàng cũng có thể nói chuyện với các chuyên gia tại các chi nhánh của Chase Bank trên toàn quốc. Không có hỗ trợ trò chuyện cho J.P. Morgan Automated Investing.
Có sự truy cập vào các chuyên gia có giấy phép, nhưng thực tế chỉ để hỗ trợ khách hàng khởi động tài khoản của họ. Những chuyên gia này không cung cấp bất kỳ lời khuyên đầu tư hoặc dịch vụ lập kế hoạch tài chính nào. Chỉ có khách hàng có ít nhất $25,000 trong tài khoản mới có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính.
Bảo mật
Bảo mật tài khoản tại J.P. Morgan Chase được đảm bảo. Nó sử dụng mã hóa và xác thực hai yếu tố để đăng nhập vào tất cả các nền tảng. Mặc dù số dư trong tài khoản tiền gửi tiền mặt sẽ chiếm một phần rất nhỏ của tài khoản robo-advisor do hầu hết tài sản của tài khoản được đầu tư vào các danh mục đầu tư khác nhau, nhưng số tiền trong tài khoản tiền gửi được bảo hiểm bởi FDIC lên đến $250,000 cho mỗi tài khoản. Phần lớn tài sản trong tài khoản robo-advisor sẽ là ETF thông qua một tài khoản môi giới với một nhà môi giới-đại lý. Do đó, các tài khoản này được bảo vệ bởi SIPC lên đến $500,000 để bảo vệ chúng trong trường hợp nhà môi giới-đại lý bị phá sản.
Giáo dục
J.P. Morgan cung cấp một số tài nguyên giáo dục trong chương trình Đầu tư Tự động của họ, nhưng nội dung FAQ khó tìm thấy và hạn chế chủ yếu nhằm giúp mọi người mở tài khoản và bắt đầu đầu tư robo. Cũng có sẵn các video giáo dục.
Mặc dù có nội dung giáo dục, những người muốn tìm hiểu về quản lý đầu tư và phân bổ tài sản sẽ được phục vụ tốt hơn bằng nội dung miễn phí từ nhiều sàn môi giới trực tuyến lớn.
Các hoa hồng và phí
J.P. Morgan thu phí 0.35% trên tài sản được quản lý tại J.P. Morgan Automated Investing, cũng như các chi phí, được gọi là tỷ lệ chi phí, cho các ETF trong các danh mục đầu tư khác nhau. Số tiền đầu tư tối thiểu ban đầu để bắt đầu với J.P. Morgan Automated Investing là $500, và các tài khoản cần duy trì số dư tối thiểu là $250.
Vì tất cả các quỹ trong J.P. Morgan Automated Investing được đầu tư vào các ETF do J.P. Morgan quản lý, J.P. Morgan bù đắp chi phí tư vấn bằng một phần của tỷ lệ chi phí tổng thể bằng số tiền giữ lại bởi J.P. Morgan.
Kết luận cuối cùng
J.P. Morgan Automated Investing là một nền tảng robo-advisor hoạt động tốt, xác định các danh mục đầu tư dựa trên bảng câu hỏi của nhà đầu tư một cách đầy đủ. Tuy nhiên, mặc dù hoạt động tốt, đây là một nền tảng cơ bản hơn so với các robo-advisor khác. Nền tảng không cung cấp nhiều sự tùy chỉnh cho các danh mục đầu tư và không cung cấp việc thu hoạch lỗ thuế hoặc khả năng đầu tư theo cách có trách nhiệm xã hội.
Hơn nữa, các khoản phí của J.P. Morgan Automated Investing là 0.35%, mặc dù không cao, nhưng vẫn cao hơn so với các đối thủ cung cấp nhiều tính năng hơn. J.P. Morgan Automated Investing có thể là nơi tốt để bắt đầu với đầu tư passively cho các khách hàng hiện tại có thể dễ dàng thêm một tài khoản robo-advisor. Cũng có giá trị bổ sung khi nền tảng của J.P. Morgan Chase cho phép nhà đầu tư xem tất cả tài sản của họ trong một nơi. Tuy nhiên, những người chưa sử dụng J.P. Morgan Chase đã có lựa chọn tốt hơn là chọn một robo-advisor khác cung cấp nhiều hơn với chi phí ít hơn.
Cách J.P. Morgan Automated Investing hoạt động như thế nào?
J.P. Morgan Automated Investing hoạt động tương tự như nhiều robo-advisor khác. Nhà đầu tư bắt đầu bằng cách trả lời một loạt câu hỏi để xác định mục tiêu và sự chấp nhận rủi ro. Điểm số từ bảng câu hỏi sau đó đưa vào nền tảng và kết quả thành đề xuất danh mục đầu tư.
Danh mục đầu tư, bao gồm các ETF của J.P. Morgan, được quản lý và tự động cân bằng lại đến các tham số danh mục chính xác nếu phân bổ dao động quá xa so với mục tiêu của danh mục.
Đầu tư tự động là một ý tưởng tốt?
Đầu tư tự động là một ý tưởng tốt, nhưng không phải dành cho tất cả mọi người. Đầu tư tự động dựa trên ý tưởng rằng nhà đầu tư nên có thể tài trợ cho một tài khoản đầu tư được chuyên gia thiết kế để phù hợp với tiêu chí cụ thể của khách hàng mà không cần tương tác với một chuyên gia con người. Những ai có tài chính cá nhân phức tạp hơn thường không phù hợp với đầu tư tự động. Tuy nhiên, đối với nhà đầu tư bị động, đây là một cách tuyệt vời để tiếp cận thị trường tài chính và đầu tư. Đọc Hệ thống Giao dịch Tự động: Ưu điểm và Nhược điểm để biết thêm về đầu tư tự động.
J.P. Morgan Đầu tư Tự động có được bảo hiểm FDIC không?
Tiền mặt được “quét” hoặc phân bổ vào tài khoản tiền gửi cho các tài khoản Đầu tư Tự động của J.P. Morgan được bảo hiểm bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Các danh mục đầu tư không được bảo hiểm FDIC vì các tài khoản Đầu tư Tự động của J.P. Morgan là các tài khoản môi giới, không phải là các tài khoản ngân hàng.
Tài khoản đầu tư J.P. Morgan trong dịch vụ Đầu tư Tự động của J.P. Morgan được bảo vệ bởi Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) lên đến 500,000 đô la nếu nhà môi giới thất bại.
Phí của J.P. Morgan cho Robo-Advisor là bao nhiêu?
J.P. Morgan thu phí 0.35% trên tài sản được quản lý tại J.P. Morgan Đầu tư Tự động, cũng như các phí được gọi là tỷ lệ chi phí, cho các ETF trong các danh mục đầu tư khác nhau. Số tiền đầu tư tối thiểu để bắt đầu với J.P. Morgan Đầu tư Tự động là 500 đô la, và tài khoản cần duy trì số dư tối thiểu là 250 đô la.
Vì tất cả các quỹ trong J.P. Morgan Đầu tư Tự động đều được đầu tư vào các ETF do J.P. Morgan quản lý, J.P. Morgan bù đắp phí tư vấn bằng một phần tỷ lệ chi phí tổng thể bởi số tiền được giữ lại bởi J.P. Morgan.
Lợi nhuận trung bình của Robo-Advisor là bao nhiêu?
Lợi nhuận trên robo-advisor phụ thuộc vào các chiến lược được lựa chọn, cũng như hiệu suất đầu tư của các quỹ được chọn. Tỷ lệ chi phí cũng thay đổi theo từng quỹ, vì vậy khả năng của chương trình robo-advisor lựa chọn các quỹ có hiệu suất tốt với tổng chi phí thấp sẽ dẫn đến kết quả tốt nhất.
Nên nhớ rằng lợi tức trung bình sẽ và nên thay đổi dựa trên danh mục cụ thể và các lựa chọn đầu tư trong tài khoản robo-advisor. Chiến lược đầu tư bảo thủ hơn dự kiến sẽ có lợi tức thấp hơn so với các chiến lược đảm nhận rủi ro cao hơn. Bài viết này, Có Đáng Đầu Tư Vào Robo-Advisors?, cung cấp thông tin bổ sung về chủ đề này.
Cách Chúng Tôi Đánh Giá Robo-Advisors
Việc cung cấp cho độc giả những đánh giá không thiên vị, toàn diện về các công ty quản lý tài sản kỹ thuật số, phổ biến hơn được biết đến với tên gọi là robo-advisors, là ưu tiên hàng đầu của Mytour. Trong suốt hai tháng, nhóm nghiên cứu, thu thập dữ liệu và các chuyên gia ngành đã tiến hành quá trình đánh giá toàn diện bao gồm nghiên cứu sâu rộng về ngành, thu thập dữ liệu khảo sát từng công ty và thực hiện các bài kiểm tra và đánh giá thực tế của 19 nền tảng robo-advisor.
Sau đó, chúng tôi đã phát triển một mô hình định lượng để đánh giá điểm của mỗi công ty để xếp hạng hiệu suất của nó qua chín danh mục chính và 57 tiêu chí để tìm ra các robo-advisors tốt nhất. Điểm số cho tổng số sao của mỗi công ty là trung bình có trọng số của các tiêu chí.
Nhiều trong số các công ty mà chúng tôi đã đánh giá cũng đã thực hiện các bài thuyết trình trực tiếp về các nền tảng và dịch vụ của họ trong cuộc gọi video với nhóm nghiên cứu và biên tập của chúng tôi. Đội ngũ các nhà viết bài và biên tập viên chuyên gia của chúng tôi cũng được cấp quyền truy cập vào các tài khoản thực để họ có thể thực hiện thử nghiệm thực tế. Qua quá trình thu thập và đánh giá dữ liệu toàn diện này, Mytour đã cung cấp cho bạn một bài đánh giá không thiên vị và kỹ lưỡng về các robo-advisors hàng đầu.
Đọc toàn bộ phương pháp của chúng tôi để đánh giá robo-advisors.
Một cách riêng biệt, nhóm nghiên cứu của chúng tôi đã tiến hành một cuộc khảo sát với 205 người lớn ở Hoa Kỳ, trong độ tuổi từ 18 đến 72, là khách hàng hiện tại của một trong 18 robo-advisors. Mặc dù thông tin thu thập không ảnh hưởng đến việc phát triển mô hình xếp hạng của chúng tôi, nó đã đóng vai trò quan trọng trong việc thu thập những hiểu biết quý giá được công bố trong Khảo sát Người tiêu dùng Robo-Advisor 2023 của Mytour.
Các tham gia trong Khảo sát Người dùng Robo-Advisor 2023 của chúng tôi đã lựa chọn tham gia vào một bản câu hỏi trực tuyến do một nhà cung cấp nghiên cứu thị trường tự thực hiện. Việc thu thập dữ liệu diễn ra từ ngày 30 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, với 11 cuộc phỏng vấn video được tiến hành với các ứng viên tình nguyện từ ngày 7 đến ngày 17 tháng 9 năm 2023. Nhiều bước kiểm tra chất lượng, bao gồm bộ lọc, chỉ số chú ý, đánh giá hiểu biết và các chỉ số logic khác, đã được sử dụng để đảm bảo chỉ có phản hồi chất lượng cao nhất được bao gồm.
