Debt Reduction Services giúp khách hàng tổng hợp và thanh toán nợ
Dịch vụ Giảm nợ
Ý kiến của chúng tôi
Debt Reduction Services là một tổ chức phi lợi nhuận được cấp phép cung cấp hỗ trợ giảm nợ tại tất cả 50 tiểu bang. Công ty này cung cấp các dịch vụ như tư vấn tín dụng và tổng hợp nợ, nhưng phương án giảm nợ chính của họ đến từ các kế hoạch quản lý nợ, hay DMPs. Debt Reduction Services được thành lập từ năm 1996, và nhiều dịch vụ của họ là miễn phí.
Debt Reduction Services không phải là một trong những công ty giảm nợ hàng đầu của chúng tôi. Bạn có thể xem lại danh sách các công ty giảm nợ tốt nhất của chúng tôi để tìm những lựa chọn tốt hơn.
Khác với nhiều dịch vụ giảm nợ khác giúp khách hàng thoát khỏi nợ bằng quá trình được gọi là giảm nợ, Debt Reduction Services cung cấp sự trợ giúp qua các kế hoạch quản lý nợ (DMPs). Với kế hoạch quản lý nợ, khách hàng nhận được sự giúp đỡ trong đàm phán về các khoản thanh toán và lãi suất với các chủ nợ của họ, sau đó họ sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng duy nhất cho cơ quan họ đang làm việc.
Sau khi kế hoạch của họ bắt đầu, Debt Reduction Services sẽ phân phối thanh toán cho mỗi chủ nợ trong kế hoạch mỗi tháng. Chiến lược này giúp khách hàng đơn giản hóa tài chính với một khoản thanh toán nợ hàng tháng thay vì nhiều khoản, và cũng giúp họ duy trì và tránh bị áp lực bởi quá trình này.
Debt Reduction Services không có số nợ tối thiểu để đủ điều kiện tham gia các kế hoạch của họ, và dịch vụ tư vấn tín dụng của họ luôn miễn phí. Chuyên viên tư vấn nợ được chứng nhận của bạn cũng sẽ giúp bạn phát triển một ngân sách hộ gia đình phù hợp với lối sống và mục tiêu của bạn.
Vì các kế hoạch quản lý nợ (DMPs) không yêu cầu bạn phải vay khoản vay tổng hợp nợ, vì vậy bạn có thể dễ dàng đủ điều kiện tham gia bất kể điểm tín dụng của bạn như thế nào. Tham gia chương trình có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn khi bạn tiến hành trả nợ dần dần.
Ưu điểm được giải thích
- Tư vấn ngân sách và tư vấn tín dụng miễn phí: Ngay cả khi bạn không muốn tham gia kế hoạch quản lý nợ (DMP), bạn có thể đến với Debt Reduction Services để được tư vấn tín dụng và hỗ trợ lập ngân sách miễn phí.
- Kế hoạch quản lý nợ (DMP) có thể giúp bạn giảm tối đa 50% chi phí thanh toán và giảm tối đa 75% lãi suất: Mặc dù DMPs không giúp bạn giảm nợ dưới mức bạn nợ, nhưng chúng giúp bạn cắt giảm phí và lãi suất để bạn có thể thoát khỏi nợ nhanh hơn.
- Không giống như giảm nợ, các kế hoạch quản lý nợ (DMPs) thường không làm tổn hại điểm tín dụng của bạn; tham gia vào kế hoạch có thể cải thiện đáng kể điểm tín dụng của bạn: Sau khi bạn bắt đầu thực hiện kế hoạch, các khoản thanh toán đúng hạn cho các chủ nợ sẽ giúp cải thiện điểm số của bạn theo thời gian.
- Bảng điều khiển khách hàng giúp dễ dàng theo dõi tiến độ trả nợ của bạn theo thời gian thực: Debt Reduction Services cung cấp một cổng thông tin trực tuyến cho khách hàng cho phép bạn theo dõi chi tiết kế hoạch của bạn trực tuyến và theo dõi thời gian thực.
Nhược điểm được giải thích
- Không có ứng dụng di động: Debt Reduction Services có cổng thông tin trực tuyến nhưng không có ứng dụng di động.
- Phí của các kế hoạch quản lý nợ (DMPs) không được tiết lộ từ đầu: Kế hoạch quản lý nợ (DMP) của bạn sẽ yêu cầu phí thiết lập một lần cùng với các khoản phí kế hoạch không được tiết lộ từ đầu.
- Các kế hoạch quản lý nợ (DMPs) không thể được sử dụng để tổng hợp nợ đảm bảo: Bạn không thể sử dụng DMP để tổng hợp nợ đảm bảo như thế chấp hay khoản vay mua ô tô.
Loại Nợ Được Giải Quyết
Debt Reduction Services cung cấp tư vấn tín dụng có thể giúp bạn điều hướng mọi loại nợ bạn có, tuy nhiên các kế hoạch quản lý nợ (DMPs) của họ chỉ hoạt động cho các loại nợ cụ thể. Đây là các loại nợ mà công ty này có thể giúp bạn giải quyết.
Nợ Thẻ Tín Dụng
Nợ thẻ tín dụng là một trong những loại nợ phổ biến được gói gọn vào các kế hoạch quản lý nợ (DMPs). Debt Reduction Services có thể giúp bạn giảm số tiền thanh toán hàng tháng và lãi suất để làm cho loại nợ này dễ quản lý hơn.
Hóa đơn Y tế
Hóa đơn y tế cũng có thể được giải quyết trong kế hoạch quản lý nợ (DMP). Các công ty giảm nợ như Debt Reduction Services sẽ hợp tác với bệnh viện, bác sĩ và các nhà cung cấp y tế khác để đàm phán kế hoạch thanh toán nợ mà bạn có thể sống được.
Vay tiền lương
Debt Reduction Services cũng có thể giúp đỡ với các khoản vay tiền lương, thường có lãi suất lên tới 500%. Với sự hỗ trợ nhất định, bạn có thể thoát khỏi chuỗi chi tiêu đắt đỏ bằng việc sử dụng vay tiền lương để đáp ứng chi phí thường xuyên và hóa đơn.
Khách hàng mới
Dịch vụ Giảm nợ cung cấp tư vấn tín dụng miễn phí và giúp đỡ lập kế hoạch ngân sách, bạn có thể tiếp cận sự trợ giúp này mà không có bất kỳ cam kết tài chính nào. Tất cả bắt đầu với một cuộc tư vấn miễn phí, trong đó bạn sẽ thảo luận về tài chính và nợ của bạn với một chuyên gia nợ được chứng nhận.
Nếu bạn quyết định một kế hoạch quản lý nợ (DMP) là phù hợp với bạn, chuyên gia nợ của bạn sẽ giải thích cụ thể về kế hoạch của bạn bao gồm bất kỳ khoản phí nào bạn sẽ phải trả. Không có số nợ tối thiểu để bắt đầu, mặc dù Dịch vụ Giảm nợ cho biết bạn có thể muốn xử lý các nợ không bảo đảm dưới 100 đô la trên chính bạn.
Dịch vụ Khách hàng
Dịch vụ Giảm nợ có hai địa điểm với cửa hàng vật lý, một tại Boise, Idaho và một tại Bohemia, New York. Nếu bạn sống gần các thành phố này, bạn có thể có thể đặt lịch hẹn trực tiếp.
Tuy nhiên, công ty này được cấp phép hoạt động tại tất cả 50 tiểu bang, Quần đảo Virgin thuộc Mỹ, Guam và tất cả các căn cứ quân sự Hoa Kỳ đóng đội trên toàn thế giới, vì vậy bạn có thể đăng ký được sự hỗ trợ bất kể bạn sống ở đâu. Số điện thoại miễn phí của họ là 1-866-688-3328, mặc dù họ không liệt kê giờ cụ thể cho các yêu cầu dịch vụ khách hàng qua điện thoại.
Công ty này cũng cung cấp một cổng khách hàng trực tuyến, giúp bạn theo dõi tiến độ thanh toán nợ bất cứ lúc nào trong ngày và đêm. Cổng này cho phép bạn in các báo cáo, gửi tin nhắn an toàn tới những người đại diện giải quyết nợ của bạn, xem các khoản thanh toán tới các công ty chủ nợ của bạn và nhiều tính năng khác.
Danh tiếng của Công ty
Ngành giảm nợ có nhiều công ty có uy tín, nhưng trước khi bạn tìm đến một công ty để nhận sự trợ giúp, bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng. Ví dụ, bạn có thể kiểm tra xem các công ty có là thành viên của Hiệp hội Tư vấn Tài chính của Hoa Kỳ (FCAA) hoặc Hội đồng Tín dụng Công bằng Hoa Kỳ (AFCC) không.
Công ty cũng đã đạt được thành viên của Hiệp hội Tư vấn Tài chính của Hoa Kỳ (FCAA). Lưu ý rằng Dịch vụ Giảm nợ không phải là một phần trong bất kỳ vụ kiện nào được Trung tâm Thương mại Công bằng liên bang (FTC) khởi kiện.
Nếu bạn có khiếu nại về dịch vụ của một công ty giảm nợ, bạn có thể gửi khiếu nại với FTC hoặc gọi 877-FTC-HELP.
Số Tiền Giảm Nợ Trung Bình
Công ty Dịch vụ Giảm Nợ cho biết họ có thể giúp khách hàng giảm lãi suất lên đến 75%. Họ cũng có thể giảm mức trả hàng tháng của bạn đi tới 50% trong khi loại bỏ phí muộn và phí vượt hạn mức.
Thời Gian Trung Bình Để Giảm Nợ
Thời gian trung bình để trả nợ cho chương trình giảm nợ dao động từ 24 đến 48 tháng, nhưng Dịch vụ Giảm Nợ không liệt kê một thời gian cụ thể cho kế hoạch quản lý nợ của họ (DMPs). Cuối cùng, độ dài kế hoạch của bạn sẽ thay đổi tùy thuộc vào số nợ bạn có, số tiền bạn có thể trả hàng tháng và các yếu tố khác.
Chi phí
Debt Reduction Services cho biết bạn phải thanh toán một khoản phí thiết lập duy nhất để bắt đầu kế hoạch quản lý nợ (DMP) của bạn, nhưng họ nói rằng khoản phí này thay đổi tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống. Họ cũng không tiết lộ các khoản phí duy trì bạn sẽ phải trả khi kế hoạch quản lý nợ (DMP) của bạn tiến triển.
Đối thủ cạnh tranh
Debt Reduction Services | Freedom Debt Relief | |
---|---|---|
Year Founded | 1996 | 2002 |
Accreditation | Member in good standing with the Financial Counseling Association of America (FCAA) | Accredited member with the American Fair Credit Council (AFCC) Accredited with the International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA) |
Services Offered | Debt management plans (DMPs) Credit counseling | Debt settlement |
Customer Service Touchpoints | Free consultation Phone and email customer service Online client portal | Free consultation Phone and email customer service Online client portal |
Fee | No upfront fees for credit counseling or budgeting assistance | No upfront fees Pay 15% to 25% of your debt |
Average Program Time | Varies | 24 to 48 months |
Nếu bạn đang gặp khó khăn để thoát khỏi nợ và đang tìm kiếm dịch vụ có thể giúp đỡ, bạn nên xem xét tất cả các tùy chọn khác nhau mà bạn có thể sử dụng. Điều này có nghĩa là nên xem xét kỹ hơn các công ty cung cấp kế hoạch quản lý nợ (DMP), nhưng cũng có nghĩa là nên xem xét cả tư vấn tín dụng, tổng hợp nợ hoặc các kế hoạch giảm nợ nữa.
Để giúp đỡ trong việc đó, chúng tôi quyết định so sánh Debt Reduction Services với Freedom Debt Relief, một công ty phổ biến trong ngành giảm nợ. Nhưng trước tiên, bạn nên biết rằng giảm nợ hoạt động khác. Thay vì sáp nhập nợ và giảm các khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất của bạn, giảm nợ có thể giúp bạn đàm phán và giảm nợ ít hơn số tiền bạn phải trả. Điều này có nghĩa là, chung quy, giảm nợ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ mà không cần phải trả lại toàn bộ số tiền bạn vay, trong khi các kế hoạch quản lý nợ (DMPS) chỉ có thể giúp bạn giảm lãi suất và phí.
Một lợi ích khác của giảm nợ là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí nào từ trước, và bạn chỉ phải trả phí khi mỗi khoản nợ của bạn được giải quyết. Cuối cùng, Freedom Debt Relief cho biết bạn có thể giảm nợ của mình xuống còn 50% so với số tiền bạn nợ (bao gồm cả số dư gốc cộng lãi suất và phí) và có thể ít hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là trong khi một kế hoạch quản lý nợ có thể cải thiện tín dụng của bạn, giảm nợ có thể gây tổn hại đến tín dụng của bạn, vì khoản nợ sẽ được giảm giá, điều này có thể phản ánh một khoản thanh toán không đầy đủ.
Tóm lại, giảm nợ từ một công ty như Freedom Debt Relief có thể giúp bạn thanh toán ít tiền hơn cho nợ của bạn so với các kế hoạch quản lý nợ (DMP). Freedom Debt Relief cũng minh bạch hơn về các khoản phí của họ và thời gian có thể mất để bạn thoát khỏi nợ, đó là lý do tại sao chúng tôi có thể đề xuất xem xét Freedom Debt Relief cho các mục tiêu giảm nợ của bạn.
Nếu bạn đặc biệt đang tìm kiếm một công ty cung cấp kế hoạch quản lý nợ (DMP), thì Debt Reduction Services là đáng xem xét. Công ty này có danh tiếng tốt và họ khá minh bạch về quy trình và dịch vụ của họ. Họ cũng cung cấp tư vấn tín dụng miễn phí và trợ giúp lập ngân sách, và bạn có thể nhờ họ hỗ trợ mà không có bất kỳ nghĩa vụ nào.
Dù vậy, luôn luôn khôn ngoan khi xem xét tất cả các lựa chọn giảm nợ có sẵn. Chúng tôi đề nghị xem xét tất cả các công ty giảm nợ tốt nhất và so sánh dịch vụ và các khoản phí của họ trước khi bạn tiến lên.
Phương pháp luận
Mytourpared hơn 15 công ty giảm nợ hàng đầu để tìm ra những công ty tốt nhất về sự ổn định (5%), danh tiếng và sự hài lòng của khách hàng (10%), trải nghiệm của khách hàng (7%), dịch vụ (30%), và chi phí và phí (48%). Chúng tôi xem xét xem các công ty có hội viên với Hội đồng Tín dụng Công bằng Mỹ hay không, cũng như họ đã kinh doanh trong bao lâu. Chúng tôi xem xét các loại dịch vụ được cung cấp, như tư vấn, giảm nợ, giảm thuế, và nhiều hơn nữa. Chúng tôi cũng so sánh các cam kết hoàn tiền của các công ty, các khoản phí từ trước, tỷ lệ phí đóng cửa, và chính sách hủy. Để biết thêm về cách chúng tôi đánh giá, đánh giá và lựa chọn các công ty giảm nợ tốt nhất, đọc toàn bộ phương pháp của chúng tôi.