Đánh giá Dịch vụ Sửa chữa Tín dụng Credit Versio

Một phương pháp sửa chữa tín dụng tiết kiệm dành cho người tự làm

Quan điểm của chúng tôi

Credit Versio cung cấp một phương pháp tự làm sửa chữa tín dụng giá rẻ bằng phần mềm hướng dẫn bạn từng bước và giám sát tiến độ của bạn. Đây là lựa chọn tốt cho những người muốn tự mình làm và cần một chút hướng dẫn để bắt đầu.

Credit Versio không phải là một công ty sửa chữa tín dụng điển hình. Thay vì chỉ định cho bạn một chuyên gia tín dụng thực tế xử lý mọi việc thay bạn, nó đưa bạn vào vị trí lái xe bằng phần mềm dựa trên trí tuệ nhân tạo hướng dẫn bạn qua một kế hoạch từng bước được tùy chỉnh cho báo cáo tín dụng của riêng bạn. Sau đó, nó giám sát tiến độ của bạn theo thời gian và nếu chiến lược của bạn thất bại, nó đề xuất các chiến lược thay thế để thử cho đến khi bạn đạt được kết quả mà bạn muốn.

Một điều khác phân biệt Credit Versio với phần còn lại là cách bạn thanh toán và các dịch vụ bổ sung bạn cần để hoàn thành công việc. Credit Versio miễn phí; bạn sẽ cần mua một gói dịch vụ từ một trong hai công ty (SmartCredit hoặc IdentityIQ), và bạn sẽ nhận được tất cả các đặc quyền liên quan đến các gói dịch vụ này, bao gồm bảo hiểm chống trộm danh tính và giám sát tín dụng. Nhưng sau đó, Credit Versio chính nó không tính phí bổ sung nào, làm cho nó trở thành một lựa chọn rõ ràng và giá cả phải chăng cho những người sẵn lòng tự mình làm sửa chữa tín dụng của mình.

Lợi ích nổi bật

• Rất phải chăng: Bạn khó có thể tìm được một lựa chọn rẻ hơn cho một công ty sửa chữa tín dụng. Thực tế, sau khi bạn trả tiền cho dịch vụ giám sát tín dụng của bên thứ ba, Credit Versio chính nó là miễn phí. 
• Có thể bắt đầu ngay: Thường thì bạn cần phải chờ ít nhất một ngày trước khi có người ngồi xuống với bạn để tạo ra một kế hoạch sửa chữa tín dụng. Nhưng với phương pháp DIY của Credit Versio, bạn có thể bắt đầu ngay chỉ trong vài phút. 
• Giao diện thân thiện, dễ sử dụng: Cổng thông tin trực tuyến của Credit Versio cung cấp trải nghiệm mượt mà giúp bạn dễ dàng nhìn thấy hiện tại của mình, những gì cần phải làm và những cải thiện bạn đã đạt được. 

Nhược điểm nổi bật

• Thời gian hoạt động ngắn: Việc sửa chữa tín dụng không phải là một ngành công nghiệp có tuổi đời lớn, nhưng có một lịch sử tương đối dài hơn có thể là một dấu hiệu của một công ty ổn định và có hướng tới khách hàng. Credit Versio là một trong những công ty mới nhất hiện có, vì vậy nó chưa tích lũy được lịch sử này. 
• Yêu cầu bạn tự gửi thư: Thường thì sửa chữa tín dụng là dịch vụ trao tay mà người khác làm hết công việc cho bạn. Điều này không phải là trường hợp của Credit Versio; bạn sẽ cần phải tham gia tích cực hơn trong mọi việc, bao gồm in và gửi thư tranh chấp tín dụng của riêng bạn mà công ty giúp bạn tạo ra. 
• Có thể không có chính sách hoàn tiền: Credit Versio không tính phí cho các dịch vụ của mình, nhưng bạn sẽ cần phải mua đăng ký vào IdentityIQ hoặc SmartCredit. SmartCredit cung cấp một chính sách hoàn tiền có hạn, nhưng IdentityIQ thì không.
• Không có sự hỗ trợ từ chuyên viên tín dụng trực tiếp:
  Vì Credit Versio là một chương trình phần mềm chứ không phải là một nhóm chuyên gia trực tiếp, bạn sẽ không có nhiều hoặc bất kỳ sự tương tác nào với một con người trực tiếp. Chương trình và tài liệu giáo dục của nó rất tốt, nhưng nếu bạn thực sự cần tương tác một cách một kèm một với một con người, điều này sẽ không phải là một lựa chọn tốt cho bạn.

Các loại dịch vụ

Khi bạn đăng ký với Credit Versio, bạn sẽ nhận được hai sản phẩm: chương trình của Credit Versio và một dịch vụ giám sát tín dụng riêng biệt thông qua IdentityIQ hoặc SmartCredit (lựa chọn của bạn). Do đó, một số dịch vụ đến từ Credit Versio chính nó và các dịch vụ khác đến từ chương trình mà bạn chọn.

Phân tích tín dụng dựa trên phần mềm

Sau khi bạn đăng ký, Credit Versio sử dụng IdentityIQ hoặc SmartCredit để ngay lập tức rút thông tin báo cáo tín dụng của bạn từ ba cục bộ tín dụng. Sau đó, nó nhập chúng vào chương trình phần mềm của mình, nơi nó quét lỗi khác nhau như các bản ghi trùng lặp hoặc hoạt động gian lận.

Tranh chấp tín dụng

Cốt lõi của phương pháp của Credit Versio là hướng dẫn bạn qua quá trình gửi các tranh chấp tín dụng của riêng bạn. Khi bạn xác định một lỗi cần được sửa chữa, nó sẽ hướng dẫn bạn qua quá trình tự động tạo ra một lá thư tranh chấp. Bạn có thể chọn một lý do cho tranh chấp từ danh sách thả xuống hoặc sử dụng một trường tùy chỉnh để nhập từ ngữ của riêng bạn.

Sau đó, Credit Versio gửi email cho bạn lá thư, và bạn in và gửi đi. Chương trình theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để xem liệu lá thư có hiệu quả không, và nếu có, điều này có thể phản ánh qua việc tăng điểm tín dụng. Nếu không tăng, chương trình sẽ tiếp tục đề xuất các chiến lược thay thế cho đến khi bạn thành công trong việc loại bỏ dấu hiệu tiêu cực.

Giáo dục về tín dụng

Mà không có một con người thực sự giúp đỡ bạn, Credit Versio thực sự cung cấp một bộ công cụ giáo dục rất mạnh mẽ với sự tham gia của các chuyên gia tín dụng nổi tiếng. Những video và bài viết này có thể giúp bạn tìm hiểu thêm về các sắc thái cụ thể có thể ảnh hưởng đến bạn, như các tài khoản tiêu cực mà bạn đã thanh toán và cách sửa chữa hoặc ít nhất là hiểu chúng để bạn có thể lập kế hoạch xung quanh chúng.

Giám sát tín dụng

Credit Versio hợp tác với chương trình giám sát tín dụng bên thứ ba: SmartCredit hoặc IdentityIQ. Các dịch vụ giám sát tín dụng mà các chương trình này cung cấp là nền tảng cho Credit Versio, cung cấp dữ liệu gốc (tức là báo cáo tín dụng của bạn) mà nó sử dụng để tạo ra kế hoạch sửa chữa tín dụng cho bạn.

Do đó, bạn nhận được lợi ích bổ sung từ giám sát tín dụng. Nếu có bất cứ điều gì xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn mà có thể gây lo ngại, chẳng hạn như trộm danh tính, bạn sẽ nhận được thông báo ngay lập tức. Và tùy thuộc vào chương trình giám sát tín dụng mà bạn chọn, bạn sẽ nhận được cập nhật hai lần mỗi tháng hoặc không giới hạn về báo cáo tín dụng TransUnion và điểm tín dụng liên quan của bạn.

Bảo hiểm chống trộm danh tính

Một lợi ích bổ sung khác của dịch vụ giám sát tín dụng bên thứ ba là nó đi kèm với bảo hiểm chống trộm danh tính. Nếu bạn buộc phải chi trả cho hành vi lừa đảo của người khác khi họ giả danh bạn, bạn sẽ được bảo hiểm cho đến 25.000 USD thiệt hại nếu bạn chọn kế hoạch của IdentityIQ, hoặc 1.000.000 USD thiệt hại nếu bạn chọn kế hoạch của SmartCredit. Bảo vệ này kéo dài cho đến khi bạn tiếp tục đăng ký.

Các tính năng của công ty

Vì Credit Versio thực sự là một dịch vụ bổ sung miễn phí cho các công ty khác mà bạn thực sự phải trả phí, bạn sẽ cần dành một khoảng thời gian khá lớn để nghiên cứu những công ty đó. Đáng chú ý, cả SmartCredit và IdentityIQ đều không cung cấp phiên dùng thử miễn phí, mặc dù IdentityIQ có cung cấp phiên dùng thử 7 ngày chỉ với 1 đô la. Nhược điểm là nó không cung cấp bất kỳ hình thức bảo đảm hoàn tiền nào. SmartCredit có thể cung cấp điều này trong các trường hợp giới hạn (chỉ nếu bạn yêu cầu hoàn tiền 'trước khi nhận hóa đơn thứ hai' theo các điều khoản dịch vụ của nó).

Thật không may, Credit Versio không cung cấp ứng dụng di động cho những người ưa thích phương thức kết nối này—một cơ hội bị bỏ lỡ, đặc biệt khi nó là một phần mềm. Nó cũng được điều chỉnh để phục vụ cá nhân và không cung cấp dịch vụ sửa chữa tín dụng cho doanh nghiệp. 

Dịch vụ khách hàng

Mặc dù Credit Versio dựa trên phần mềm, nhưng nó cũng cung cấp một đội ngũ hỗ trợ khách hàng. Nhược điểm là nó khá giới hạn, với các đường dây điện thoại chỉ mở từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều giờ Thái Bình Dương, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Nếu bạn ở bờ Đông, điều này tương đương với giờ gọi từ 12 giờ trưa đến 8 giờ tối giờ Đông. Bạn cũng có thể nhận được sự trợ giúp qua email. 

Uy tín của công ty

Vì là một công ty mới, chưa có nhiều thời gian để thu thập đánh giá độc lập hoặc phàn nàn trên các trang web giám sát như CFPB.

Cũng có thiếu đánh giá từ khách hàng trên nhiều trang đánh giá truyền thống, ngoại trừ Trustpilot. Thực tế ở đây có khá nhiều thông tin, và hầu hết đều rất tích cực. Mọi người dường như thường có thành công tốt với dịch vụ này, và nó đã đạt được TrustScore là 4.5 trên 5. 

Thời hạn hợp đồng

Credit Versio không yêu cầu bạn ký bất kỳ hợp đồng nào. Miễn là bạn tiếp tục thanh toán cho dịch vụ giám sát tín dụng bên thứ ba cần thiết, bạn sẽ có quyền truy cập vào Credit Versio. Các dịch vụ giám sát tín dụng này cũng không có yêu cầu hợp đồng tối thiểu và cho phép bạn hủy bất kỳ lúc nào. 

Chi phí

Credit Versio chính là miễn phí, và đó làm cho nó trở thành công ty sửa chữa tín dụng rẻ nhất hiện có. Thay vì thu tiền trực tiếp, nó hợp tác với hai dịch vụ giám sát tín dụng, và đó là nguồn chi phí thực sự đến từ đó. Bạn có thể đăng ký các dịch vụ này trực tiếp thông qua Credit Versio. Đây là những lựa chọn bạn có thể chọn và sự khác biệt giữa chúng:

• SmartCredit Basic: 19.95 đô la mỗi tháng, với cập nhật báo cáo tín dụng TransUnion hai lần mỗi tháng và bảo hiểm trộm danh tính trị giá 1.000.000 đô la
• SmartCredit Premium: 29.95 đô la mỗi tháng, với cập nhật báo cáo tín dụng TransUnion không giới hạn hàng tháng và bảo hiểm trộm danh tính trị giá 1.000.000 đô la
• IdentityIQ Secure Max: Bắt đầu với phiên dùng thử 7 ngày với giá 1 đô la; sau đó, là 24.99 đô la mỗi tháng và cung cấp 25.000 đô la bảo hiểm trộm danh tính

Cách chọn công ty sửa chữa tín dụng

Credit Versio khác rất nhiều so với các công ty sửa chữa tín dụng khác. Nếu đây là lần đầu tiên của bạn vào thế giới sửa chữa tín dụng, nên xem xét kỹ trước khi quyết định. Đây là một số lời khuyên để tìm kiếm các lựa chọn sửa chữa tín dụng tốt nhất cho tình huống của bạn. Hãy cân nhắc những điều sau:

• Nhu cầu của bạn: Credit Versio thực sự tập trung vào việc gửi các yêu cầu xem xét. Nếu bạn cần sự giúp đỡ khác, như quản lý các đối tác thu nợ của bạn, hãy xem xét công ty khác hoặc làm việc với dịch vụ tư vấn tín dụng.
• Số lượng công việc cần thiết: Credit Versio yêu cầu bạn tự làm mọi thứ. Hầu hết các công ty sửa chữa tín dụng chỉ yêu cầu bạn đóng góp một chút công sức từ phía bạn. 
• Các khoản phí tiềm năng: Một số công ty sửa chữa tín dụng quảng cáo mức phí cố định để bắt đầu và các khoản phí khác để duy trì dịch vụ. Trước khi đăng ký với những công ty này, hỏi về bất kỳ khoản phí tiềm năng nào bạn có thể phải chịu vì có thể có nhiều khoản phí ẩn và rất đắt đỏ để có được nhiều lợi ích nhất từ dịch vụ này.
• Thử trước khi mua hoặc cam kết hoàn tiền: Nếu bạn hoài nghi, hãy tìm các công ty cung cấp tư vấn ban đầu miễn phí với chuyên gia phân tích tín dụng chuyên nghiệp hoặc chính sách hủy bỏ không ràng buộc và cam kết hoàn tiền tốt.
• Những dấu hiệu nhận biết gian lận sửa chữa tín dụng: Thật không may, thế giới của sửa chữa tín dụng có một danh tiếng mờ ám, và có lý do chính đáng. Có rất nhiều lừa đảo với những dấu hiệu cảnh báo đặc trưng, chẳng hạn như hứa hẹn loại bỏ tất cả thông tin tiêu cực từ báo cáo tín dụng của bạn, ngay cả những thông tin đúng. 

Lựa chọn thay thế

Phán quyết cuối cùng

Sự thật đơn giản là hầu hết mọi người có thể tự sửa chữa tín dụng của họ một cách miễn phí. Các công ty sửa chữa tín dụng thường phù hợp với những người có tình huống rất phức tạp, ít kiến thức hoặc sự tự tin về cách hoạt động của tín dụng, và/hoặc ít thời gian. Nếu bạn nằm ở giữa—không chắc chắn về những gì nên làm nhưng có thể tự làm hầu hết mọi thứ với một chút hướng dẫn và nghiên cứu trực tuyến—thì Credit Versio có thể là một lựa chọn tuyệt vời.

Câu hỏi thường gặp

Credit Versio làm gì?

Credit Versio là một chương trình tự động sửa chữa tín dụng và dịch vụ giám sát tín dụng thông qua một nhà cung cấp bên thứ ba. Các công cụ trực tuyến do Credit Versio cung cấp được thiết kế để giúp bạn gửi yêu cầu xem xét và quản lý các vấn đề tín dụng, giám sát tín dụng của bạn, và tổng thể là sửa chữa và cải thiện tín dụng của bạn theo thời gian.

Credit Versio sử dụng điểm số nào?

Credit Versio thu thập thông tin tín dụng của bạn từ ba công ty thông tin tín dụng lớn: Equifax, Experian và TransUnion.

Credit Versio có gửi thư cho bạn không?

Phần mềm của Credit Versio sẽ hướng dẫn bạn cách viết thư gửi yêu cầu xem xét tự động để gửi cho các công ty chủ nợ của bạn. Bạn sẽ phải tự in và gửi thư, điều này có nghĩa là bạn phải trả tiền cho phí gửi thư.

Credit Versio có xử lý yêu cầu xem xét về các yêu cầu tín dụng không?

Credit Versio cung cấp cho bạn các công cụ như một hệ thống tự động kết nối bạn với ba công ty thông tin tín dụng lớn, để bạn có thể tự xử lý các yêu cầu xem xét tín dụng.

Phương pháp làm việc

Nhóm của chúng tôi đánh giá 17 công ty sửa chữa tín dụng và thu thập hơn 600 điểm dữ liệu trước khi lựa chọn những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Chúng tôi cân nhắc 39 tiêu chí, đặt trọng số cao nhất cho những tiêu chí quan trọng nhất đối với khách hàng.

Những lựa chọn hàng đầu được lựa chọn dựa trên:

• Chi phí và phí dịch vụ (chiếm tổng trọng số 40.5%)
• Các dịch vụ được cung cấp (34%)
• Kinh nghiệm của khách hàng (22.5%)
• Ổn định (3%)

Chúng tôi tính đến các yếu tố như số lượng yêu cầu xem xét được gửi hàng tháng, loại thư yêu cầu xem xét được gửi đi, chính sách hủy và hoàn tiền, và thời gian hoạt động của các công ty. Thông tin này được sử dụng trong hệ thống đánh giá sao và lựa chọn tốt nhất của công ty chúng tôi.