Đánh giá Fairway Independent Mortgage

Fairway Independent Mortgage là một trong những nhà cho vay hàng đầu với nhiều loại hình vay mua nhà

Ý kiến của chúng tôi 

Fairway Independent Mortgage là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp hàng đầu có nhiều lựa chọn vay hơn nhiều ngân hàng khác. Đối với những người tìm kiếm các khoản vay chuyên biệt như vay cho bác sĩ hay cho sửa chữa nhà, Fairway là sự lựa chọn nổi bật. 

Fairway Independent Mortgage Corporation—hay còn được biết đến phổ biến là Fairway—là một ngân hàng cho vay thế chấp quốc gia. Đối với người vay muốn có sự trợ giúp cá nhân hóa, Fairway có thể là lựa chọn tốt hơn so với các công ty khác. Nó cung cấp sự trợ giúp trực tiếp trong mọi bước của quá trình, hoặc bạn có thể làm việc với một cố vấn vay mua nhà qua điện thoại. 

Các công ty đánh giá bởi các tổ chức bên thứ ba (như J.D. Power) đưa ra xếp hạng cao nhất cho dịch vụ khách hàng của Fairway, và nó có một loạt các lựa chọn vay. Cho dù người vay muốn khoản vay jumbo cho căn nhà mơ ước của họ hay khoản vay FHA để mua nhà với khoản đặt cọc nhỏ, Fairway đều có các lựa chọn phù hợp.

Ưu điểm được giải thích 

• Nhiều lựa chọn vay thế chấp do chính phủ bảo lãnh: Không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp các khoản vay được chính phủ bảo lãnh như vay qua Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Cơ quan Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA), hoặc các khoản vay của Bộ Cựu chiến binh. Trái lại, Fairway cung cấp cả ba loại khoản vay được chính phủ bảo lãnh này, cho phép khách hàng tận dụng các chương trình với yêu cầu đặt cọc thấp. 
• Có các lựa chọn vay cho việc sửa chữa nhà: Nhiều ngân hàng chỉ cung cấp vay thế chấp cho việc mua sở hữu bất động sản; nếu bạn muốn tiền cho việc sửa chữa, bạn cần phải vay một khoản vay riêng biệt. Nhưng Fairway có nhiều lựa chọn sửa chữa, bao gồm cả các khoản vay FHA 203(k) cung cấp tiền cho cả sửa chữa và mua sở hữu bất động sản. 
• Cung cấp các lựa chọn vay thế chấp đặc biệt dành cho bác sĩ: Bác sĩ mới có thể gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay thế chấp do nợ nần lớn hoặc không đủ tiền đặt cọc. Fairway giải quyết vấn đề này với chương trình vay dành cho bác sĩ của mình. Tại một số tiểu bang, các bác sĩ đủ điều kiện có thể vay tới 95% giá trị nhà, và họ không cần lo lắng về bảo hiểm thế chấp. 

Khuyết điểm được giải thích 

• Không liệt kê lãi suất hoặc phí trực tuyến: Fairway không công khai các phí hoặc lãi suất thế chấp trực tuyến. Cách duy nhất để xem lãi suất là liên hệ với một chuyên viên vay của Fairway. 
• Khoản vay được phục vụ bởi các công ty bên thứ ba: Fairway không phục vụ các khoản vay mà nó phát sinh. Thay vào đó, các khoản vay của nó được phục vụ bởi các công ty bên thứ ba như Chase, RoundPoint Mortgage và Flagstar Bank. Các mức độ dịch vụ khách hàng có thể thay đổi theo từng công ty, vì vậy khó để biết điều gì sẽ xảy ra cho đến khi bạn được giao một người phục vụ khoản vay.
  

Các loại khoản vay thế chấp được Fairway cung cấp 

Fairway có nhiều lựa chọn vay mượn hơn nhiều ngân hàng khác, bao gồm cả các khoản vay được bảo lãnh bởi chính phủ và các khoản vay đặc biệt dành cho bác sĩ. Một người phát ngôn của công ty cho biết điểm tín dụng tối thiểu thường là 620. Đối với những người vay có điểm thấp hơn, khoản vay FHA có thể là một lựa chọn; nó cho phép vay với điểm số chỉ từ 580.

Người vay có thể lựa chọn từ các tùy chọn sau: 

• Truyền thống: Với một khoản vay truyền thống của Fairway, bạn có thể chọn thời hạn vay từ 10 đến 30 năm và bạn có thể chọn giữa khoản vay lãi suất cố định và khoản vay lãi suất điều chỉnh (ARM). 
• FHA: Là một khoản vay được bảo lãnh bởi chính phủ, khoản vay FHA cho phép bạn mua nhà với chỉ 3.5% tiền mặt. 
• VA: Các cựu chiến binh quân sự hợp lệ có thể đủ điều kiện vay lên đến 100% với khoản vay VA. 
• USDA: Khoản vay USDA dành cho những người có thu nhập thấp đến trung bình muốn mua nhà ở khu vực nông thôn với khoản đặt cọc thấp.
• Jumbo: Giới hạn cho các khoản vay phù hợp là $766,550 vào năm 2024 ($1,149,825 tại các khu vực có chi phí cao). Nếu bạn cần vay nhiều hơn số đó để mua nhà bạn muốn, bạn cần một khoản vay jumbo. 
• Khoản vay cho bác sĩ: Khoản vay cho bác sĩ cho phép các bác sĩ có một lựa chọn đặt cọc thấp mà không cần bảo hiểm vay mượn. Và các bác sĩ có thể đủ điều kiện trong vòng 90 ngày kể từ ngày bắt đầu công việc. 
• Cải tạo: Khoản vay cải tạo có thể được sử dụng để mua và sửa chữa một ngôi nhà cần được phục hồi. 
• Khoản vay đảo ngược: Người vay từ 62 tuổi trở lên có thể sử dụng khoản vay đảo ngược để bổ sung thu nhập hưu. 

Đặc điểm và lợi ích của Fairway

Fairway cung cấp các lợi ích sau đây cho những người đang tìm kiếm khoản vay mua nhà: 

• Công cụ Tín dụng: Khi bạn nộp đơn vay mượn tại Fairway, nhân viên vay mượn sẽ xem xét đơn của bạn và báo cáo tín dụng. Nếu tín dụng của bạn cần cải thiện, nhân viên có thể giới thiệu bạn cho một thành viên nhóm Công cụ Tín dụng của Fairway. Công cụ Tín dụng là một chương trình miễn phí nơi các thành viên sẽ phát triển một kế hoạch cải thiện tín dụng cá nhân cho bạn. 
• Tài nguyên giáo dục: Trên trang web của Fairway, bạn sẽ tìm thấy nhiều tài nguyên giáo dục và công cụ hữu ích khi bạn bắt đầu quá trình mua nhà. Bạn có thể sử dụng các máy tính để tính toán để xác định khoản vay hàng tháng của bạn, và bạn có thể tải về hướng dẫn mua nhà để có các lời khuyên từng bước. 

Cách Thực Hiện Đơn Vay Mượn tại Fairway

Khác với một số ngân hàng khác, Fairway không cho phép bạn nộp đơn vay mượn hoàn toàn trực tuyến; thay vào đó, bạn cần nhập thông tin cơ bản về bản thân—như tên, email, số điện thoại và mã bưu điện—cùng với thông tin chi tiết về ngôi nhà mà bạn mong muốn. Sau khi bạn gửi thông tin, một nhân viên vay mượn của Fairway sẽ liên lạc với bạn qua điện thoại hoặc email để thảo luận về nhu cầu của bạn. 

Sau khi bạn đã xác định loại khoản vay mà bạn cần, nhân viên vay mượn sẽ gửi cho bạn hướng dẫn về cách hoàn thành đơn xin vay mượn. Bạn cũng có thể sử dụng danh sách kiểm tra tài liệu của Fairway để đảm bảo bạn có đủ thông tin và tài liệu cần thiết. 

Dịch Vụ Khách Hàng

Fairway không cung cấp hỗ trợ khách hàng 24/7. Tuy nhiên, bạn có thể liên hệ dịch vụ khách hàng qua nhiều cách, bao gồm điện thoại, email, hoặc đến trực tiếp chi nhánh địa phương. Bạn cũng có thể sử dụng ứng dụng FairwayNow để gửi thông tin và theo dõi tình trạng khoản vay của bạn. 

• Điện thoại: (877) 699-0353
• Email: [email protected]

Giờ làm việc qua điện thoại từ thứ Hai đến thứ Sáu, từ 8:30 sáng đến 5:00 chiều giờ CST. 

Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Nói chung, Fairway có một danh tiếng tích cực về dịch vụ khách hàng. Ngân hàng này được xếp hạng 1 trong số 30 ngân hàng trong cuộc khảo sát Sự Hài Lòng về Người Đầu Tư Mượn Gốc Chính của Hoa Kỳ năm 2023 của J.D. Power. Cuộc khảo sát đánh giá sự hài lòng của khách hàng dựa trên quá trình đăng ký và phê duyệt, giao tiếp, đóng cửa khoản vay và các sản phẩm vay. 

Các Biện Pháp Quản Lý

Không hiếm khi các công ty vay mượn hàng đầu phải đối mặt với các biện pháp quản lý hoặc vụ kiện pháp lý do sự phức tạp của ngành vay mượn. 

Năm 2018, Fairway đã ký vào một thỏa thuận trong một vụ kiện từ một cựu nhân viên tố cáo ngân hàng đã vi phạm một số điều khoản của Đạo luật Lao động California và các Nghị định Lương công nghiệp. 

Quản Lý Tài Khoản

Khi bạn vay mượn qua Fairway, điều quan trọng là Fairway không phải là nhà cung cấp dịch vụ cho khoản vay của bạn. Bạn sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng cho biết khoản vay của bạn đã được chuyển sang một công ty khác. Công ty khác này là nhà cung cấp dịch vụ cho khoản vay của bạn, và bạn sẽ liên hệ với công ty đó để giải quyết các vấn đề hoặc câu hỏi về tài khoản của bạn. Bạn cũng sẽ nhận được hướng dẫn về cách thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ đó và tải xuống tài liệu vay. 

Lựa Chọn Thay Thế

Fairway có nhiều loại hình vay mượn, nhưng ít thông tin về các điều khoản, lãi suất và phí trên trang web của họ. Và bạn phải làm việc với một cố vấn vay mượn nhà để nộp đơn vay mượn. 

Những người muốn có thêm thông tin trước khi nộp đơn vay và những người muốn nộp đơn trực tuyến có thể cân nhắc sử dụng một ngân hàng như Better. Qua Better, bạn có thể được duyệt trước cho khoản vay chỉ trong ba phút, và bạn có thể hoàn thành mọi bước của quá trình vay mượn trực tuyến. 

Better cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất và phí vay trực tuyến, bao gồm phân tích cá nhân dựa trên khoản vay mua nhà mà bạn mong muốn. 

Lựa Chọn Ngân Hàng Cho Vay Mượn

Việc vay một khoản vay mua nhà là một trong những quyết định tài chính lớn nhất bạn từng đưa ra, vì vậy hãy dành thời gian để nghiên cứu kỹ lưỡng. Trước khi chọn ngân hàng cho vay mượn, hãy cân nhắc các biến số sau: 

• Tỷ lệ Lãi Suất Phần Trăm Hàng Năm (APR): Một APR vay mượn phản ánh lãi suất, điểm mua nhà và các phí khác mà ngân hàng tính cho khoản vay. 
• Loại Hình Vay Mượn: Với cả vay mượn thông thường và vay mượn lớn, lãi suất có thể là cố định hoặc có thể điều chỉnh. Các khoản vay lãi suất cố định thường có lãi suất cao hơn so với lãi suất điều chỉnh, nhưng chúng không bao giờ thay đổi. Ngược lại, các khoản vay lãi suất điều chỉnh có thể tăng theo thời gian. 
• Thời Hạn Trả Nợ: Khi vay mượn, bạn có thể lựa chọn thời hạn vay mà bạn muốn. Thông thường, ngân hàng cung cấp các thời hạn từ 10 đến 30 năm. Thời hạn vay ngắn sẽ có thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng bạn có thể đủ điều kiện để được lãi suất thấp hơn. Ngược lại, thời hạn vay dài sẽ mang lại thanh toán thấp hơn, nhưng bạn có thể sẽ có lãi suất cao hơn. 
• Điểm Mua Nhà: Điểm mua nhà là các khoản phí của ngân hàng khác với lãi suất vay mượn và khoản tiền đặt cọc. Hãy chắc chắn hỏi giá trị tiền mặt của điểm mua nhà để bạn biết bạn sẽ cần bao nhiêu tiền mặt. 
• Tiền Đặt Cọc: Các ngân hàng cho vay mượn muốn đảm bảo rằng bạn có sự ổn định tài chính, vì vậy họ thường yêu cầu bạn tiết kiệm một khoản tiền đặt cọc trước khi bạn có thể đủ điều kiện để vay mượn. Theo truyền thống, các chuyên gia khuyến nghị một khoản tiền đặt cọc là 20%. Nhưng có các lựa chọn cho phép bạn đủ điều kiện để vay mượn chỉ với 3,5% đặt cọc, và các khoản vay của VA và USDA yêu cầu 0%. Chỉ cần nhớ rằng các lựa chọn với yêu cầu đặt cọc thấp hơn có thể yêu cầu bảo hiểm thế chấp riêng (PMI). 
  

Cách Chúng Tôi Đánh Giá Ngân Hàng Cho Vay Mượn

Mytour cam kết cung cấp cho người tiêu dùng các đánh giá toàn diện và không thiên vị về các ngân hàng cho vay mượn. Chúng tôi đánh giá 45 ngân hàng cho vay mượn và thu thập gần 1,500 điểm dữ liệu, bao gồm thông tin về các yếu tố sau đây:

• Chất lượng dịch vụ (kinh nghiệm khách hàng, ứng dụng trực tuyến, các khoản lợi ích/trợ cấp, v.v.)
• Tính năng vận hành (phạm vi cấp phép tiểu bang, số lượng nhân viên cho vay, v.v.)
• Các loại hình vay mượn cung cấp (vay cố định lãi suất, FHA, USDA, v.v.)
• Khả năng tiếp cận (số ngày đến ngày đóng, tỷ lệ nợ thu nhập tối thiểu, v.v.)

Chúng tôi cũng tiến hành một cuộc khảo sát với 1,195 người vay mượn để tìm hiểu về các tính năng quan trọng nhất từ quan điểm của khách hàng và mức độ hài lòng của khách hàng đối với các ngân hàng cho vay mượn khác nhau. Các ngân hàng cho vay mượn được đánh giá một cách khách quan trong các danh mục trên để giúp độc giả đưa ra quyết định có thông minh về các khoản vay mượn nhà cửa.

Đọc thêm trong phương pháp đánh giá toàn diện của chúng tôi về các nhà cung cấp dịch vụ cho vay mượn.