Buzz
Freedom Debt Relief có thể giúp bạn giải quyết nợ hoặc giới thiệu bạn đến một đối tác để sử dụng các dịch vụ khác
Freedom Debt Relief
Ý kiến của chúng tôi
Là một công ty giải quyết nợ, Freedom Debt Relief cho biết họ có thể giúp bạn giảm nợ chưa được bảo đảm dưới mức bạn nợ. Mặc dù có đánh giá cao từ khách hàng—họ đã được đưa vào danh sách của chúng tôi về các công ty giảm nợ tốt nhất về sự hài lòng của khách hàng và uy tín—như các công ty giải quyết nợ khác, phí của Freedom Debt Relief có thể khá cao trong một số trường hợp, và họ đã từng gặp vấn đề liên quan đến quy định và kiện tụng.
Đánh giá ưu điểm và nhược điểm
Ưu điểm
- Đánh giá từ khách hàng tuyệt vời: Freedom Debt Relief có đánh giá tuyệt vời trên Trustpilot. Điểm số của họ là 4.6 trên 5, dựa trên hơn 42,000 đánh giá, xếp hạng trong nhóm 'Tuyệt vời'. Họ có 4.61 trên 5 sao với Better Business Bureau, với 150 đánh giá.
- Chương trình bảo đảm: Nếu tổng chi phí giải quyết của bạn cao hơn tổng số nợ ban đầu bạn đã đăng ký trong chương trình giải quyết nợ của Freedom Debt Relief, công ty sẽ hoàn tiền cho bạn khoản chênh lệch từ các khoản phí họ thu được. Freedom Debt Relief xem xét đủ điều kiện tham gia chương trình bảo đảm dựa trên tổng số nợ đã đăng ký và các khoản phí.
- Hỗ trợ khách hàng có sẵn từ thứ hai đến chủ nhật: Đội ngũ dịch vụ khách hàng của Freedom Debt Relief có sẵn từ thứ hai đến chủ nhật, và các khách hàng hiện tại có quyền truy cập 24/7 qua bảng điều khiển khách hàng.
Nhược điểm
- Không có mặt tại tất cả các tiểu bang: Freedom Debt Relief không có mặt trên toàn quốc, nhưng gần như có. Họ cung cấp dịch vụ giải quyết nợ ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Colorado, North Dakota, Oregon, Rhode Island, Vermont, West Virginia, Wisconsin và Wyoming. Họ không cung cấp dịch vụ tại Washington, D.C.
- Lịch sử về vấn đề pháp lý và quản lý: Freedom Debt Relief đã đối mặt với các vấn đề về quản lý với Cục Bảo vệ Người Tiêu Dùng Tài Chính (CFPB) và các vụ kiện tụng tập thể trong suốt năm năm qua. Công ty đã bị buộc phải trả lại 25 triệu đô la cho người tiêu dùng và phạt sau khi bị kiện CFPB năm 2019, cáo buộc rằng FDR thu tiền từ người tiêu dùng mà không giải quyết nợ của họ, cùng với các vi phạm khác. Sau đó, công ty phải chi khoản bồi thường hàng triệu đô la trong một vụ kiện đòi hỏi rằng công ty đã cố gắng bán dịch vụ của mình cho người tiêu dùng qua điện thoại vi phạm Đạo luật Bảo vệ Người Tiêu Dùng Truyền Thông.
- Thường cần thông báo điện tử bằng văn bản để hủy bỏ: Bạn phải gửi thông báo chấm dứt việc tham gia chương trình giải quyết nợ bằng văn bản để hủy bỏ. Điều này có thể được thực hiện trực tuyến. Thông báo phải được gửi ít nhất ba ngày trước bất kỳ chuyển khoản tiền điện tử nào đã được lên kế hoạch để hủy bỏ những chuyển khoản đó. Trong một số trường hợp, theo quyết định của FDR, thông báo hủy bỏ bằng lời nói có thể được chấp nhận.
Cách Freedom Debt Relief Hoạt Động
Là một công ty giải quyết nợ, Freedom Debt Relief nhằm giải quyết nợ của bạn với mức giảm hơn số tiền bạn nợ. Để bắt đầu, bạn sẽ có một cuộc tư vấn nợ miễn phí với đại diện của công ty. Nếu họ cho rằng bạn là ứng cử viên phù hợp cho giải quyết nợ, họ sẽ phát triển một kế hoạch và lịch thanh toán.
Bạn sẽ phải ngừng thanh toán cho các công ty chủ nợ của bạn (điều này thường gây tổn thương đáng kể cho điểm tín dụng của bạn). Thay vào đó, bạn sẽ thanh toán hàng tháng cho Freedom Debt Relief, và công ty sẽ đặt số tiền đó vào một tài khoản dành riêng để tài trợ cho việc giải quyết nợ của bạn. Khi tài khoản đủ lớn, công ty sẽ đàm phán với các công ty chủ nợ của bạn thay mặt bạn để đạt được thỏa thuận giải quyết.
Nếu một đề xuất giải quyết đến và bạn đồng ý với các điều khoản, Freedom Debt Relief sẽ giải ngân số tiền trong tài khoản dành riêng của bạn để thanh toán nợ. Sau khi một khoản nợ cá nhân được giải quyết, FDR thu phí từ 15% đến 25% của số tiền ban đầu của khoản nợ đó. Nói chung, Freedom Debt Relief cho biết mất từ 24 đến 84 tháng để hoàn thành chương trình.
Freedom Debt Relief có chương trình bảo đảm: Nếu tổng chi phí giải quyết của bạn—tổng số tiền thanh toán nợ và các khoản phí—vượt quá số nợ ban đầu bạn đã đăng ký, công ty sẽ hoàn lại cho bạn khoản chênh lệch, lên đến 100% các khoản phí của bạn.
Chứng nhận
Freedom Debt Relief có các chứng nhận, cấp phép và liên kết sau:
- Thành viên của Hội đồng Quản lý Nợ Hoa Kỳ (AADR)
- Được chứng nhận bởi Hiệp hội Trọng tài Chuyên nghiệp Quốc tế (IAPDA)
- Thành viên của Mạng lưới Tài chính
- Được chứng nhận bởi Better Business Bureau (BBB)
Các công ty giải quyết nợ không thể đảm bảo rằng họ sẽ có thể thương lượng giảm nợ của bạn. Ngay cả khi bạn làm việc với một công ty giải quyết nợ, bạn vẫn có thể nhận được cuộc gọi từ các công ty chủ nợ và các công ty chủ nợ có thể kiện bạn để thu hồi tiền của họ.
Cách Đăng Ký Với Freedom Debt Relief
- Liên hệ với Freedom Debt Relief:
Bạn có thể gọi Freedom Debt Relief tại (800) 910-0065 để nói chuyện với một đại diện, người sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình. Hoặc bạn có thể sử dụng công cụ 'Nhận trợ giúp nợ' trên trang web của họ và nhập thông tin về nợ của bạn. Công cụ sẽ hỏi bạn có nợ bao nhiêu tổng cộng và tiểu bang cư trú của bạn.
- Cung cấp một số thông tin cá nhân: Công cụ trực tuyến sẽ yêu cầu bạn nhập các chi tiết cá nhân, bao gồm ngày sinh, địa chỉ email và địa chỉ gửi thư. Sau khi bạn đã gửi thông tin đó, nó sẽ cho bạn biết liệu bạn có phải là ứng viên cho chương trình giảm nợ hay không.
- Lên lịch hẹn tư vấn nợ: Nếu bạn là ứng viên cho chương trình giảm nợ, bạn có thể lên lịch hẹn với một tư vấn viên nợ để xem xét tình hình tài chính của bạn và phát triển một kế hoạch giảm nợ.
- Đồng ý với các điều khoản chương trình: Nếu bạn quyết định rằng chương trình giảm nợ được đề xuất phù hợp với bạn (bao gồm khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc và mục tiêu giảm nợ), Freedom Debt Relief sẽ gửi cho bạn một thỏa thuận chương trình để xem xét và ký kết. Sau đó, họ sẽ thiết lập cho bạn một tài khoản tại FDRClient.com, để bạn có thể thực hiện thanh toán và theo dõi tiến độ của mình.
Các Loại Nợ Được Giải Quyết
Chương trình giảm nợ của Freedom Debt Relief áp dụng cho nợ không đảm bảo. Họ không thể giúp bạn với khoản vay sinh viên liên bang hoặc nợ có tài sản đảm bảo, như thế chấp hay khoản vay mua ô tô. Các loại nợ sau đây đủ điều kiện để được giảm nợ.
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng, bao gồm cả thẻ của cửa hàng, thường là không đảm bảo và đủ điều kiện tham gia các chương trình giảm nợ (thẻ có tài sản đảm bảo là ngoại lệ).
Vay tiêu dùng không đảm bảo
Các khoản vay tiêu dùng đơn giản không đảm bảo (còn được gọi là khoản vay ký quỹ) đủ điều kiện tham gia chương trình giảm nợ.
Hóa đơn y tế
Các hóa đơn y tế không đảm bảo đủ điều kiện tham gia chương trình giảm nợ.
Vay sinh viên tư nhân
Mặc dù Freedom Debt Relief không thể giúp bạn với các khoản vay sinh viên liên bang, nhưng có thể giúp bạn với các khoản vay sinh viên tư nhân chưa thanh toán. Công ty cho biết họ làm việc với các khoản vay tư nhân trường hợp này một cách cá nhân.
Một số nợ doanh nghiệp
Nếu bạn có nợ doanh nghiệp, chẳng hạn như một khoản vay không đảm bảo bạn đã vay để khởi động một dự án phụ, Freedom Debt Relief có thể giúp đỡ theo từng trường hợp cụ thể.
Chi phí dự kiến
Tương tự như các công ty giảm nợ khác, Freedom Debt Relief không thu phí trước. Thay vào đó, bạn chỉ trả phí sau khi một khoản nợ cụ thể được đàm phán, thỏa thuận được phê duyệt và khoản thanh toán đàm phán đầu tiên được thực hiện. Phí này được tính dựa trên số tiền ban đầu của khoản nợ cụ thể được giảm, chứ không phải số tiền giảm nợ. Phí dao động từ 15% đến 25% của số nợ ban đầu.
Số tiền giảm nợ dự kiến
Freedom Debt Relief không tiết lộ số tiền giảm nợ điển hình của họ.
Theo một nghiên cứu năm 2020 của AADR, khách hàng giảm nợ thường giảm số nợ của họ đi $2.64 cho mỗi đô la phí.
Nếu các công ty chấp thuận giảm giá nợ của bạn xuống thấp hơn số tiền bạn nợ, có thể phát sinh các hậu quả về thuế. Hãy liên hệ với một chuyên gia thuế để thảo luận về các lựa chọn của bạn.
Thời gian dự kiến hoàn thành chương trình
Freedom Debt Relief cho biết khách hàng của họ có thể hoàn thành chương trình trong 24 đến 48 tháng. Tuy nhiên, thời gian cụ thể phụ thuộc vào số dư và lãi suất của bạn, sự sẵn sàng đàm phán của các công ty chủ nợ và số tiền bạn có thể để dành để thanh toán.
Dịch vụ bổ sung
Freedom Debt Relief chủ yếu là một công ty giảm nợ. Tuy nhiên, họ cũng cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ qua đơn vị liên kết của họ, Achieve Personal Loans. Achieve cho phép bạn vay từ 5.000 đến 50.000 đô la với các điều khoản trả nợ lên đến 60 tháng. Tuy nhiên, các khoản vay này có phí khởi tạo và lãi suất có thể ở mức hai chữ số.
Trong những trường hợp khác, FDR có thể giới thiệu khách hàng đến một ngân hàng cho vay với tài sản thế chấp nhà.
Bảng điều khiển khách hàng
Qua bảng điều khiển khách hàng tại FDRClient.com, khách hàng có thể xem tiến độ và theo dõi các khoản thanh toán của mình. Bảng điều khiển cũng có các video giáo dục và bài viết.
Dịch vụ khách hàng
Bạn có thể liên hệ hỗ trợ khách hàng bảy ngày một tuần qua điện thoại hoặc email. Giờ làm việc có thể khác nhau một chút đối với khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng.
| Method | Contact | Availability |
|---|---|---|
| Telephone | (800) 910-0065 | Weekdays: 8 a.m.–11 p.m. ET Weekends: 9 a.m.–9 p.m. ET |
| [email protected] | Weekdays: 8 a.m.–11 p.m. ET Weekends: 9 a.m.–9 p.m. ET |
Sự hài lòng của khách hàng và Đánh giá
Freedom Debt Relief nhận được những đánh giá tuyệt vời từ khách hàng. Trên Trustpilot, họ có điểm đánh giá 4.6 trên 5 dựa trên hơn 42,000 đánh giá. Tình hình tương tự diễn ra tại Better Business Bureau, nơi FDR có 4.61 sao. Công ty cũng được BBB chứng nhận và có điểm A+.
Khách hàng ca ngợi sự nhanh nhẹn của công ty, sự hiểu biết của các đại diện hỗ trợ khách hàng, và bảng điều khiển khách hàng dễ sử dụng.
Tuy nhiên, công ty đã đối mặt với các vấn đề liên quan đến quy định và tranh chấp trong những năm gần đây. Năm 2019, CFPB cáo buộc rằng Freedom Debt Relief đã thu phí từ người tiêu dùng mà không giải quyết nợ như đã hứa, thu phí từ khách hàng sau khi họ tự thương lượng với các công ty chủ nợ và làm cho khách hàng nhầm lẫn về các khoản phí. Công ty đã đạt thỏa thuận với CFPB và đồng ý chi trả 20 triệu đô la để bồi thường cho khách hàng và 5 triệu đô la tiền phạt dân sự.
Và vào năm 2023, Freedom Debt Relief đã đạt thỏa thuận 9.75 triệu đô la trong một vụ kiện tụng tập thể. Vụ kiện cáo buộc rằng công ty vi phạm Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Điện thoại với các cuộc gọi tiếp thị bằng giọng nói tự động hoặc trước thu, để bán các sản phẩm của mình. Công ty cũng đã gửi tin nhắn cho những người có tên trong Đăng ký không gọi điện quốc gia.
Freedom Debt Relief so với National Debt Relief so với New Era Debt Solutions
| Freedom Debt Relief | National Debt Relief | New Era Debt Solutions | |
|---|---|---|---|
| Services Offered | Debt settlement, debt consolidation loans | Debt settlement, debt consolidation loans | Debt settlement |
| Debt Settlement Fee | 15%–25% of initial debt | 15%–25% of settled debt | 15%–23% of initial debt |
| Minimum Debt Required | $7,500 | $7,500 | $10,000 |
| Maximum Debt Allowed | No maximum limit | No maximum limit | No maximum limit |
| Accreditations | AADR, IAPDA, FHN, BBB | AADR, IAPDA, BBB | IAPDA, BBB |
| Year Established | 2002 | 2009 | 1999 |
Freedom Debt Relief nổi bật so với các công ty khác nhờ vào những đánh giá khách hàng tuyệt vời, nhưng các khoản phí của họ có thể lên đến 25% số nợ ban đầu của bạn. Trước khi chọn một công ty giảm nợ, bạn nên khám phá các lựa chọn khác và các chi phí khác.
- Các Công ty Giảm Nợ Tốt Nhất
- Các Công ty Tư Vấn Tín Dụng Tốt Nhất
Việc Giảm Nợ Có Đáng?
Giảm nợ có thể hấp dẫn vì bạn có thể giảm số nợ xuống thấp hơn số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, giảm nợ có rủi ro; không có đảm bảo rằng các công ty chủ nợ sẽ đồng ý giảm nợ của bạn và các khoản phí có thể đáng kể.
Giảm nợ có thể đáng để khám phá nếu bạn có nợ không có tài sản bạn không thể trả tiền một mình, nhưng chỉ sau khi bạn đã xem xét các phương pháp giảm nợ khác. Chúng tôi khuyên bạn nên nói chuyện với một cố vấn tín dụng và xem xét các giải pháp khác—như kế hoạch quản lý nợ—trước khi đưa ra quyết định.
Giảm Nợ Qua Đàm Phán Có Chịu Thuế Không?
Nếu các công ty chủ nợ đồng ý giảm nợ của bạn xuống thấp hơn số tiền bạn nợ, khoảng chênh lệch giữa số dư ban đầu và số tiền giảm nợ của bạn thường được coi là thu nhập chịu thuế. Bạn phải báo cáo số nợ bị hủy trên báo cáo thuế của bạn cho năm mà việc hủy bỏ hoặc giảm nợ xảy ra.
Kết Luận
Nếu bạn có nợ không có tài sản bạn không thể trả, Freedom Debt Relief có thể đàm phán thay mặt bạn và thuyết phục các công ty chủ nợ giảm nợ xuống thấp hơn số tiền bạn nợ. Công ty có những đánh giá tốt, nhưng các khoản phí của họ có thể lên đến 25% số nợ ban đầu của bạn, vì vậy chúng tôi đề xuất bạn nên thử hết các phương pháp thanh toán nợ khác—như hợp nhất nợ, kế hoạch quản lý nợ, hoặc chiến lược thanh toán nợ dốc—trước tiên.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
Freedom Debt Relief có đáng tin cậy không?
Freedom Debt Relief là một công ty đáng tin cậy. Họ được chứng nhận bởi BBB và có điểm A+. Họ cũng là thành viên của Hiệp hội Giải quyết Nợ Mỹ (AADR) và được chứng nhận bởi Hiệp hội Trọng tài Chuyên nghiệp Quốc tế về Giải quyết Nợ (IAPDA).
Freedom Debt Relief có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?
Tham gia vào chương trình giảm nợ với Freedom Debt Relief có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, tùy thuộc vào việc báo cáo tín dụng của bạn thay đổi sau khi tham gia. Bởi vì quá trình giảm nợ phụ thuộc vào các tài khoản trễ hạn, và điểm tín dụng chủ yếu dựa vào lịch sử thanh toán đúng hạn của bạn, quá trình này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Khi bạn trả nợ xuống, điểm số của bạn có thể cải thiện khi mức nợ của bạn giảm xuống, mặc dù các khoản thanh toán bị bỏ lỡ và các tài khoản trễ hạn có thể gây ảnh hưởng tiêu cực trong vòng đến bảy năm.
Làm thế nào để thoát khỏi chương trình của Freedom Debt Relief?
Bạn có thể chấm dứt sự tham gia vào chương trình của Freedom Debt Relief bất cứ lúc nào. Bạn cần cung cấp thông báo chấm dứt bằng văn bản, nhưng bạn có thể gửi thông báo đó điện tử hoặc qua thư. Sau khi Freedom Debt Relief nhận được thông báo của bạn, họ sẽ đóng tài khoản của bạn. Họ sẽ hoàn trả các khoản tiền còn lại trong tài khoản tiết kiệm của bạn, trừ các khoản phí đã cung cấp dịch vụ, trong vòng bảy ngày làm việc.
Bạn Có Phải Trả Lại Freedom Debt Relief?
Freedom Debt Relief không thu phí trước, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí từ 15% đến 25% của số nợ ban đầu nếu đạt được thỏa thuận giảm nợ.
Làm thế nào để xác định Các Công ty Giảm Nợ Tốt Nhất
Để xác định các công ty giảm nợ tốt nhất, chúng tôi đã xem xét các cơ sở dữ liệu khác nhau, phân tích cạnh tranh, hành vi người tiêu dùng, và nhiều hơn nữa, rồi cuối cùng hạn chế danh sách xuống còn 40 công ty cung cấp dịch vụ giảm nợ và/hoặc tư vấn tín dụng. Chúng tôi đã phát triển một mô hình số liệu mà chúng tôi xác định 53 tiêu chí quan trọng qua năm danh mục. Chúng tôi đánh trọng số cho mỗi danh mục như sau cho bài viết này:
- Chi phí và phí dịch vụ: 41.00%
- Sự sẵn có: 22.50%
- Uy tín và sự ổn định: 19.00%
- Kinh nghiệm của khách hàng: 9.50%
- Dịch vụ cung cấp: 8.00%
Sau đó, chúng tôi đã thu thập dữ liệu cho 53 tiêu chí trực tiếp từ các công ty qua các trang web, liên hệ truyền thông và các đối tác hiện có. Dữ liệu được thu thập từ ngày 19 tháng 10 năm 2023 đến ngày 18 tháng 12 năm 2023. Điều này đã dẫn đến hơn 2,000 điểm dữ liệu trong phương pháp luận của chúng tôi, mà chúng tôi sử dụng để đánh điểm và xác định các công ty giảm nợ tốt nhất (bao gồm dịch vụ giảm nợ và tư vấn tín dụng) cho những người đang tìm cách quản lý và thoát khỏi nợ.
Để tìm hiểu thêm về quy trình của chúng tôi để tìm kiếm các công ty giảm nợ tốt nhất, hãy đọc phương pháp luận đầy đủ của chúng tôi.
