Đánh giá Merrill Edge năm 2024

Giao dịch miễn phí và tích hợp thuận tiện với Ngân hàng Mỹ Bank of America

Nhận định của chúng tôi

Nhà đầu tư tự làm mới và trung gian sẽ được phục vụ tốt bởi công nghệ và dịch vụ đa dạng của Merrill Edge. Là một công ty môi giới trực tuyến, Merrill Edge cung cấp một nền tảng toàn diện với các công cụ kỹ thuật và cơ bản đủ phù hợp cho nhà đầu tư dài hạn và nhà giao dịch cơ bản. Một điểm trừ của Merrill Edge là lãi suất thấp mà nó vẫn tiếp tục trả trên tiền mặt chưa đầu tư ngay cả trong môi trường lãi suất cao kéo dài đến năm 2024. Để bù đắp cho điều này một phần là bộ công cụ phân tích danh mục mạnh mẽ có thể giúp nhà đầu tư tự định giá lại danh mục đầu tư của họ thường xuyên. Là một phần của vũ trụ dịch vụ tài chính tổng thể của Ngân hàng Mỹ Bank of America, Merrill Edge cung cấp những đặc quyền (qua chương trình Preferred Rewards), trải nghiệm ngân hàng/đầu tư liền mạch, một loạt các chương trình giáo dục và hỗ trợ mạnh mẽ trực tiếp.

Giới thiệu

Merrill Edge là nền tảng tài chính thuộc sở hữu của Ngân hàng Mỹ Bank of America. Nó cung cấp dịch vụ đầu tư trực tuyến và tư vấn, giao dịch, môi giới và ngân hàng. Khách hàng có thể tự quản lý, làm việc với các cố vấn hoặc truy cập quản lý danh mục đầu tư thông qua Merrill Edge Guided Investing. Trong những năm gần đây, Ngân hàng Mỹ đã mở thêm 600 trung tâm đầu tư Merrill Edge mới (tổng cộng là 2.800) và thêm 300 cố vấn giải pháp tài chính vào đội ngũ của mình.

Kể từ khi ra mắt vào năm 2010, Merrill Edge đã cung cấp một cách thuận tiện để nhà đầu tư quản lý nhu cầu ngân hàng và môi giới của mình dưới một mái nhà. Khách hàng có thể tận dụng chương trình Preferred Rewards của Ngân hàng Mỹ, cung cấp các ưu đãi như giá ưu đãi trên các tài khoản Merrill Guided Investing và giảm phí giao dịch ATM, lãi suất vay ô tô và phí cấp giấy phép thế chấp. Càng có số dư trung bình hàng ngày cao trong tài khoản Ngân hàng Mỹ và tài khoản đầu tư Merrill, bạn càng có nhiều đặc quyền—điều này có nghĩa là có động lực để khách hàng của Ngân hàng Mỹ mở tài khoản Merrill Edge.

Merrill Edge là một lựa chọn vững chắc cho nhà đầu tư dài hạn tự làm, đặc biệt là những người đã có mối quan hệ với Ngân hàng Mỹ. Nó cũng là một lựa chọn tốt cho những nhà đầu tư muốn có các mức độ hướng dẫn tài chính khác nhau. Chúng tôi sẽ xem xét các tính năng, chi phí và chất lượng tài nguyên của Merrill Edge để giúp bạn quyết định liệu nó có phù hợp với phong cách đầu tư của bạn hay không.

Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm

• Merrill Edge tích hợp sâu với Ngân hàng Bank of America giúp khách hàng quản lý tài khoản ngân hàng và đầu tư dễ dàng dưới một mái nhà—cùng những ưu đãi bổ sung khi làm như vậy.
• Merrill Edge tích hợp nghiên cứu từ Morningstar và Lipper với đội ngũ nghiên cứu riêng để cung cấp báo cáo chuyên sâu về cổ phiếu cá nhân, tin tức và nhận định thị trường.
• Merrill Edge không có mức tối thiểu cho tài khoản và giao dịch cổ phiếu ETF trực tuyến miễn phí $0 không giới hạn. Khách hàng có ít nhất $20,000 trong tài khoản tiền gửi và đầu tư kết hợp đủ điều kiện để nhận thêm những ưu đãi qua chương trình Preferred Rewards.

Nhược điểm

• Merrill Edge hỗ trợ giao dịch cổ phiếu, ETF, quyền chọn, quỹ chung và trái phiếu, nhưng thiếu một số sản phẩm mà nhiều nhà giao dịch tích cực muốn, bao gồm tương lai, tùy chọn tương lai, ngoại hối và tiền điện tử. Nhà đầu tư tìm kiếm cơ hội giao dịch nâng cao sẽ không tìm thấy chúng ở đây. 
• Nền tảng Merrill Edge phù hợp với nhà đầu tư và giao dịch tự làm phiền. Tuy nhiên, thiếu các loại lệnh tiên tiến và định tuyến thị trường trực tiếp—kết hợp với giao diện nhập lệnh chậm—làm cho nó ít phù hợp với những nhà giao dịch tích cực.

Độ sử dụng

Bắt đầu với Merrill Edge rất đơn giản, đặc biệt nếu bạn đã là khách hàng của Ngân hàng Bank of America. Sau khi đăng nhập vào trang web Merrill Edge, bạn có thể xem số dư tài khoản, hiệu suất danh mục và cập nhật thị trường. Năm tab trên đầu màn hình—Tài khoản, Giao dịch, Nghiên cứu, Hướng dẫn & Về hưu và Trợ giúp & Cài đặt—giúp bạn dễ dàng tìm thấy các công cụ và tài nguyên. Từ tab Giao dịch, bạn có thể mở nền tảng MarketPro, có sẵn cho tất cả khách hàng bất kể kích thước tài khoản hay hoạt động. Mặc dù trang web không thể tùy chỉnh, bạn có thể tùy chỉnh bố cục và thiết lập mặc định giao dịch trong MarketPro.

MarketPro và ứng dụng di động Merrill Edge (có sẵn cho Android và iOS) cung cấp thông tin trực tiếp và tin tức từng giây, bạn có thể xem trên nhiều thiết bị cùng lúc. Ứng dụng hỗ trợ các loại lệnh giống như MarketPro, ngoại trừ tài chính cố định, và các lớp tài sản giống như MarketPro. Bạn có thể giám sát, quản lý và tạo danh sách theo dõi mới trên ứng dụng và chia sẻ chúng giữa web và ứng dụng di động. Tuy nhiên, danh sách theo dõi MarketPro được lưu trên thiết bị cục bộ của bạn thay vì trên đám mây. Biểu đồ và nghiên cứu có sẵn trên cả MarketPro và ứng dụng, và bạn có thể đặt các chỉ số kỹ thuật và công cụ vẽ lên bất kỳ nền tảng nào.

Kinh nghiệm giao dịch

Kinh nghiệm giao dịch trên các nền tảng của Merrill Edge là đơn giản và dễ hiểu. MarketPro cung cấp nhiều tùy chọn tùy chỉnh, bao gồm màu sắc, kích thước phông chữ, bố cục, cảnh báo, mặc định giao dịch và phím tắt nóng. Người dùng MarketPro có thể nhấp chuột phải vào biểu đồ và chọn “mua” hoặc “bán” với giá hiện tại. Người dùng web và di động có thể nhấp vào biểu tượng “Giao dịch” trên tiêu đề biểu đồ, điền trước thông tin mã chứng khoán vào phiếu đặt lệnh. Tổng thể, đánh giá của chúng tôi cho thấy giao diện giao dịch biểu đồ MarketPro không tinh tế như bạn có thể tìm thấy trên một số nền tảng giao dịch khác. Tuy nhiên, nó vẫn hoạt động tốt, đặc biệt là đối với nhà giao dịch bán lẻ có nhu cầu ít phức tạp.

MarketPro và ứng dụng di động cung cấp thông tin trực tiếp từng giây, bạn có thể xem trên nhiều thiết bị cùng lúc. Bạn có thể sắp xếp các đơn đặt hàng để nhập sau và nhập nhiều đơn hàng đồng thời. 

Kinh nghiệm Giao dịch Di động

Bạn không thể tùy chỉnh nhiều tính năng trên ứng dụng di động Merrill Edge. Tuy nhiên, nó được thiết kế tốt và có hầu hết các công cụ và tài nguyên mà bạn sẽ tìm thấy trên nền tảng desktop. Ứng dụng không hỗ trợ giao dịch biểu đồ hoặc vẽ trên biểu đồ, nhưng bạn có thể nhấp vào biểu tượng “Giao dịch” trên tiêu đề biểu đồ, điền trước thông tin mã chứng khoán vào phiếu đặt lệnh. Khác với MarketPro, bạn không thể sắp xếp các đơn đặt hàng để nhập sau hoặc nhập nhiều đơn hàng đồng thời trên ứng dụng. Bạn có thể lọc các nguồn tin tức được hiển thị trên ứng dụng như bạn có thể trực tuyến. Như đã đề cập trước đó, danh sách theo dõi được tạo qua nền tảng web được đồng bộ hóa với ứng dụng di động, nhưng danh sách theo dõi MarketPro chỉ có trên máy tính chạy nó. Cuối cùng, các cải tiến gần đây cho phép người dùng di động đóng góp đổi cơ cấu, cũng như tiếp cận với các kế hoạch 529 và tài khoản SEP IRA.

Phạm vi sản phẩm

Khách hàng Merrill Edge có thể giao dịch cổ phiếu, ETF, quyền chọn, quyền chọn mini, quyền chọn hàng tuần, quyền chọn nhị phân, quỹ chung, CD, Chính phủ, trái phiếu thị xã và trái phiếu doanh nghiệp. Người giao dịch trên ứng dụng bị giới hạn chỉ trong các cổ phiếu, ETF, quyền chọn và quỹ chung. Merrill Edge không cung cấp giao dịch tương lai, tùy chọn tương lai, ngoại hối hoặc tiền điện tử. Đáng lưu ý là Merrill Edge không hỗ trợ giao dịch cổ phiếu phân chia thành phần.

Nhà đầu tư có thể giao dịch các sản phẩm sau với Merrill Edge, cả trên trang web và MarketPro:

• Cổ phiếu mua và bán ngắn. Quá trình vay cổ phiếu ngắn hạn của Merrill Edge được tự động hóa hoàn toàn cho tất cả các lệnh bán ngắn. Nó bao gồm các chứng khoán từng có trên danh sách ETB và nhiều loại khác, và có thể cung cấp lập tức khi có hàng tồn kho.
• OTC (cổ phiếu giá rẻ). Có một số hạn chế có thể giới hạn giao dịch OTC dựa trên vốn hóa thị trường. 
• Hàng ngàn quỹ chung không phí giao dịch và không tải tài khoản.
• Trái phiếu: doanh nghiệp, thành phố, chính phủ, CD.
• Quyền chọn đa chân.
• Robo-tư vấn được tích hợp vào trang web và ứng dụng di động. Bạn có thể đọc đánh giá của chúng tôi về Merrill Guided Investing.

Loại Lệnh

Merrill Edge hỗ trợ các loại lệnh cơ bản (ví dụ: thị trường, giới hạn, dừng giới hạn) trên tất cả các nền tảng, nhưng không cung cấp các lệnh điều kiện nâng cao mà các nhà giao dịch tích cực mong đợi. Nếu bạn đã mua cổ phiếu trong một thời gian dài, bạn có thể chọn lô thuế khi đóng một phần vị thế—hoặc bạn có thể thiết lập mặc định toàn tài khoản cho việc chọn lô thuế (như chi phí trung bình, cuối cùng vào trước ra, v.v.).

Công nghệ Giao dịch

Merrill Edge sử dụng bộ định tuyến lệnh thông minh của Bank of America Merrill Lynch (BofAML). Bộ định tuyến lệnh thông minh tìm kiếm thanh khoản được hiển thị và dự trữ ở các địa điểm ẩn và hiển thị ở mỗi mức giá lên đến giới hạn lệnh. Nếu một lệnh trở thành không thị trường được, bộ định tuyến sẽ đăng bán bất kỳ lượng còn lại trên nhiều địa điểm và phân phối lại lượng cổ phần còn lại đã đăng động dược khi thực hiện thực hiện. Điều quan trọng là công nghệ này tiếp cận quá trình điền lệnh bằng cách tìm cải tiến giá trước hơn là tốc độ thực hiện. Merrill báo cáo rằng 99.12% các lệnh được thực hiện với giá tốt hơn so với giá đã báo và tốc độ thực hiện trung bình là 0.007 giây. Merrill cũng báo cáo 16.80 đô la tiết kiệm trung bình trên các lệnh thị trường có 1,000 cổ phiếu. Merrill Edge không chấp nhận thanh toán để lưu lượng đặt hàng từ các nhà tạo thị trường.

Mặc dù tự hào về bộ định tuyến lệnh tiên tiến, Merrill Edge có hạn chế ở điểm khác. Môi giới không hỗ trợ giao dịch mô phỏng, thử nghiệm lại hoặc tính năng giao dịch tự động nào.

Chi phí

Nhiều nhà môi giới đã chuyển sang giao dịch cổ phiếu và ETF miễn phí hoa hồng, và Merrill Edge cũng không phải là ngoại lệ. Nó chuyển sang giao dịch cổ phiếu và ETF trực tuyến miễn phí vào năm 2019. Ngoài ra, các khoản phí của nó đều nằm trong khuôn khổ của ngành.

• Không mất phí giao dịch cổ phiếu và ETF trực tuyến. 
• Không có phí mỗi chân giao dịch tùy chọn. Phí mỗi hợp đồng là $0.65.  
• Chi phí giao dịch quỹ tương hợp ngoài chương trình Không Phí Giao Dịch là $19.95. 
• Chi phí giao dịch trái phiếu phát hành thứ cấp là $1 mỗi trái phiếu, không tính phí cho các trái phiếu mới và Trésor. 
• Merrill không còn công bố con số lãi suất cho vay cổ phiếu. Khách hàng được khuyến khích liên hệ với đại diện để biết thêm thông tin.
• Không phí không hoạt động, gửi séc hoặc các phiếu báo cáo giao dịch và báo thực hiện. 
• Gửi hồ sơ là $24.95 (nội địa và quốc tế)
• Có phí $49.95 cho việc chuyển toàn bộ tài khoản ra ngoài. Không phí cho chuyển giao một phần.
• Phí đóng tài khoản là $49.95 cho các tài khoản tiết kiệm hưu trí.
• Giao dịch trợ giúp môi giới là $29.95 mỗi giao dịch.

Cách môi giới này kiếm tiền từ bạn và vì bạn như thế nào

Với ít môi giới thu phí hoa hồng ngày nay, điều này ít hiển nhiên hơn làm thế nào họ duy trì doanh nghiệp. Dưới đây là một số cách Merrill Edge kiếm tiền từ bạn—và vì bạn.

• Lãi suất trên tiền mặt: Merrill Edge kiếm tiền từ sự khác biệt giữa khoản tiền mà nó trả cho bạn và khoản tiền mà nó có thể kiếm được từ số dư tiền mặt của bạn. Bạn có thể chọn tài khoản gửi tiền ngân hàng hoặc tài khoản thị trường tiền tệ cho số dư tiền mặt của bạn. Nếu bạn không chọn, bạn sẽ nhận được 0.01% trên số dư tiền mặt của bạn.
• Chương trình cho vay cổ phiếu: Merrill Edge kiếm tiền bằng cách cho vay các cổ phiếu trong tài khoản của bạn cho giao dịch ngắn hạn. Nó không chia sẻ doanh thu đó với bạn.
• Thanh toán cho dòng lệnh: Merrill Edge không chấp nhận thanh toán cho dòng lệnh (PFOF) từ các nhà tạo thị trường bên thứ ba.
• Cải tiến giá: Bộ định tuyến lệnh thông minh của Merrill Edge tìm kiếm thực hiện giao dịch chất lượng. Khách hàng đạt được, trung bình, cải tiến giá $0.0168 mỗi cổ phiếu trên các lệnh có 1,000 cổ phiếu.
• Biên chế danh mục: Merrill Edge không cung cấp biên chế danh mục, có thể giảm bớt số tiền ký quỹ cần thiết dựa trên rủi ro tổng thể. Nói chung, biên chế danh mục hoạt động tốt nhất đối với khách hàng giao dịch các chứng khoán phái sinh để bù đắp rủi ro của vị thế vốn của họ.

Tiện ích Tài khoản và Nghiên cứu

Merrill Edge có các công cụ nghiên cứu cơ bản xuất sắc, bao gồm một bộ sưu tập ấn tượng các nghiên cứu độc quyền và từ bên thứ ba cũng như xếp hạng cổ phiếu.

Bộ Lọc Cổ Phiếu

Merrill Edge có một bộ lọc cổ phiếu vững mạnh trên trang 'Nghiên cứu/Cổ phiếu'. Có các bộ lọc được xây dựng sẵn hoặc bạn có thể tạo riêng của mình bằng các chỉ số như giá, ngành/nghề, sàn giao dịch, chỉ số, lợi suất cổ tức, tỷ lệ P/E, vốn hóa thị trường và sở hữu công ty tập trung. Các bộ lọc kỹ thuật được cung cấp bởi Recognia, và bạn có thể lưu lại bất kỳ bộ lọc nào để sử dụng sau này. 

Bộ Lọc ETF

Trên trang 'Nghiên cứu/ETF', có hai bộ lọc ETF độc quyền. Bạn có thể tìm kiếm theo loại sản phẩm, loại đầu tư cơ bản, xếp hạng Morningstar, đòn bẩy/ngược lại, gia đình, giảm/phí, trách nhiệm xã hội, vốn hóa thị trường, giá cả, ngành công nghiệp cổ phiếu, hiệu suất, rủi ro và tài sản trong danh mục, thanh khoản, cổ tức, tỷ lệ chi phí quản lý, lợi suất cổ tức và phí quản lý. ETF Lựa chọn Merrill Edge là một bộ lọc đơn giản với hầu hết các tiêu chí được chọn bởi Nhóm Quản lý Đầu tư & Hướng dẫn của Merrill Lynch. Chọn giữa các nhóm “Cổ phiếu Nội địa”, “Cổ phiếu Quốc tế”, “Thu nhập cố định chịu thuế hoặc không chịu thuế” và “Thu nhập cố định Phức tạp” để xem các quỹ phù hợp.

Bộ Lọc Quỹ Đầu Tư Chung

Trang 'Nghiên cứu/Quỹ Đầu Tư Chung' cung cấp nhiều công cụ lọc dễ sử dụng và thông tin về các quỹ có sẵn. Các quỹ không phí giao dịch (NTF) được đánh dấu rõ ràng, và các bộ lọc bao gồm xếp hạng Morningstar và Lipper, cùng với các tiêu chí khác. Câu chuyện Quỹ, được giới thiệu vào năm 2019, giúp bạn đánh giá nhanh chóng các quỹ đầu tư chung và ETF, bao gồm danh mục đầu tư, chi phí và xếp hạng.

Bộ Lọc Tùy Chọn

Trang 'Nghiên cứu/Tùy Chọn' có một công cụ lọc nơi bạn có thể lọc theo các tính năng tùy chọn cơ bản hoặc cơ bản bảo mật—hoặc các tiêu chí nâng cao hơn như giá trị tùy chọn và biến động. Sử dụng công cụ xây dựng chiến lược tùy chọn để tìm các chiến lược phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro, triển vọng và mục tiêu cho các biểu tượng trong danh mục đầu tư và danh sách theo dõi của bạn. Các chuỗi tùy chọn của Merrill Edge cho phép bạn tìm kiếm hợp đồng có sẵn cho các chứng khoán có thể lựa chọn cụ thể.

Bộ Lọc Thanh Khoản Cố Định

Trang 'Nghiên cứu/Thu nhập cố định' của Merrill Edge đã trải qua một số cải tiến gần đây và bao gồm một công cụ lọc để lọc các trái phiếu theo loại, ngành nghề, ngày đáo hạn, giá cả, lợi suất, YTW, xếp hạng S&P, xếp hạng Moody, thông tin gọi lại và lãi suất kupon. Công cụ Merrill Edge Select Funds lọc năm danh mục quỹ, bao gồm “Cổ phiếu Nội địa”, “Cổ phiếu Quốc tế”, “Thu nhập cố định có thuế”, “Thu nhập cố định không chịu thuế” và “Thu nhập cố định Quốc tế”. Giao diện vẫn còn lỗi thời so với một số công cụ lọc khác của Merrill Edge, nhưng nó hoàn thành công việc. 

Công cụ và Máy Tính 

Merrill Edge cung cấp các công cụ và máy tính cho tài chính cá nhân, hưu trí, lập kế hoạch đại học và nhu cầu đầu tư. Ví dụ như “Máy tính Chuyển đổi IRA Roth”, “Phân bổ Tài sản”, “Sọ X-Ray Danh mục đầu tư” và “Máy tính Thuế Thừa kế”.

Máy Tạo Ý Tưởng Giao Dịch 

Merrill Edge đã ra mắt Idea Builder vào tháng 8 năm 2020. Nó cho phép bạn tìm kiếm cơ hội đầu tư theo các ý tưởng thay vì các chỉ số truyền thống như hiệu suất, ngành nghề hoặc các công ty cá nhân. Có hàng chục ý tưởng—như “Quỹ Ngày Đến Hạn”, “Dữ liệu lớn”, “Thế hệ Millennials + Gen Z”, “Cổ phiếu của Warren Buffett”, và “Tình hình Biến đổi Khí hậu”. Nghiên cứu cơ sở đã có sẵn trên Merrill Edge từ nhiều năm qua, nhưng Idea Builder kết hợp chúng vào một trải nghiệm trực quan và cá nhân hóa.

Tin Tức 

Merrill Edge cung cấp tin tức từ các nguồn bên thứ ba khác nhau, bao gồm PR Newswire, Business Wire và Dow Jones. Bạn có thể lọc luồng tin tức theo danh mục đầu tư, danh sách theo dõi và các điểm tin tức ưa thích.

Nghiên cứu của bên thứ ba

Merrill Edge có một cơ sở dữ liệu có thể tìm kiếm trên trang web của mình về báo cáo của các nhà phân tích về hàng ngàn cổ phiếu. Nếu bạn là nhà đầu tư trái phiếu, bạn có thể đọc Bản tin Thu nhập cố định hàng quý và các xuất bản khác. Bạn sẽ tìm thấy thông tin về từng cổ phiếu trong tính năng Câu chuyện Cổ phiếu, lấy dữ liệu từ hàng chục nguồn. Có sự tập trung vào đầu tư có tác động với các điểm số MSCI về môi trường, xã hội và quản trị (ESG) trên các trang cổ phiếu và trong Câu chuyện Cổ phiếu, và Fund Story có cách nhìn tương tự đối với các quỹ đầu tư chung.

Đồ Thị Hóa

Merrill Edge MarketPro có đầy đủ các khả năng đồ thị hóa và tùy chỉnh với dữ liệu thời gian thực trực tuyến. Lựa chọn từ các biểu đồ thanh, đường, OHLC, dãy núi, khu vực và nến, cùng với nhiều khoảng thời gian và đơn vị đo lường khác nhau. Có hơn 70 nghiên cứu kỹ thuật, tất cả đều có tham số nghiên cứu có thể tùy chỉnh, và bạn có truy cập vào dữ liệu độ sâu thị trường (Level II, sách mở, tổng quan, ARCA và TSX book).  Các nền tảng web và di động có khả năng đồ thị hóa hạn chế nhưng đủ tính năng cho các nhà đầu tư ngẫu nhiên và dài hạn để giao dịch khi di chuyển.

Quản Lý Tiền Mặt

Merrill Edge cho phép bạn tham gia chương trình tự động chuyển tiền gửi tiền mặt không sử dụng đến quỹ thị trường tiền mặt. Nếu bạn không chọn tham gia, bạn sẽ nhận được 0.01% trên số dư tiền mặt của bạn.

Kế Hoạch Tái Đầu Tư Cổ Tức Bằng Phần

Khách hàng Merrill Edge có thể đăng ký các cổ phiếu trả cổ tức vào chương trình DRIP, nhưng nhà môi giới không cung cấp cổ phiếu phần.

Tiện Ích Nghiên Cứu SRI/ESG

Như đã đề cập, Merrill Edge giúp các nhà đầu tư đánh giá dễ dàng hơn về quan điểm đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI). Điểm số MSCI ESG xuất hiện trên trang cổ phiếu và khách hàng có truy cập vào xếp hạng và báo cáo ESG cũng như hiển thị tổ chức ngành của mọi nhà lãnh đạo ESG trên toàn bộ vũ trụ đầu tư. Bạn có thể xem xếp hạng ESG cho các danh mục đầu tư của bạn, cùng với xếp hạng cho từng cổ phiếu và quỹ trong đó. 

Phân Tích Bộ Sưu Tập

Các khả năng phân tích bộ sưu tập của Merrill Edge là xuất sắc. Báo cáo và phân tích bộ sưu tập có sẵn qua đêm. Portfolio Story là một công cụ độc quyền cho thấy một bản phân tích chi tiết của danh mục của bạn, không chỉ theo ngành và cổ phần mà còn theo hiệu suất, xếp hạng của nhà phân tích và điểm số MSCI ESG. Đó là một công cụ phân tích danh mục giá trị và đặc biệt hữu ích đối với các nhà đầu tư mới. Bạn có thể phân tích hiệu suất danh mục tùy chọn qua chế độ xem Cổ phiếu Theo Lớp Sản Phẩm.

Công cụ Phân tích Danh mục X-Ray của Morningstar có sẵn trên trang web. Nó xác định cách phân bổ các khoản đầu tư của bạn trên các khu vực thế giới khác nhau (và nếu có bất kỳ sự chồng chéo nào), cho thấy cách đầu tư của bạn tập trung vào 12 ngành khác nhau và giải thích cách các khoản đầu tư của bạn được đa dạng hóa trên các lớp tài sản. MarketPro có công cụ phân tích danh mục có thể tùy chỉnh riêng.

Dynamic Insights hiển thị các thông tin và phân tích dựa trên trí tuệ nhân tạo về các khoản đầu tư, tài khoản và điều kiện thị trường hiện tại của bạn. Các báo cáo thích nghi với thay đổi danh mục và thị trường theo thời gian thực.

Số dư, sức mua, thông tin đòn bẩy và tỷ lệ lợi nhuận nội bộ được cập nhật theo thời gian thực. Mặc dù các công cụ phân tích danh mục có sức mạnh tổng thể, vẫn còn một số khoảng trống. Không có công cụ nào giúp bạn xác định tác động thuế của giao dịch dự kiến, và các nền tảng không bao gồm một sổ ghi chép giao dịch, mặc dù bạn có thể đính kèm ghi chú vào biểu tượng trong danh sách cổ phiếu hoặc theo dõi của bạn.

Giáo dục

Trung tâm Giáo dục Đầu tư của Merrill Edge mở ra với câu hỏi: 'Bạn thích học như thế nào?' Bạn có thể chọn mức kinh nghiệm đầu tư (mới bắt đầu, trung bình hoặc nâng cao) hoặc một chủ đề như đầu tư & thị trường, cổ phiếu, ETFs, options, quỹ chung, đòn bẩy và các chủ đề khác. Từ đó, bạn có thể chọn định dạng học tập ưa thích của mình, có thể là bài viết, video & webinar, khóa học hoặc máy tính. Merrill Edge đang cố gắng tạo ra nhiều hơn một bài thuyết trình trình bày để làm cho nội dung họ có được dễ tiếp cận hơn đối với nhà đầu tư mới.

Cũng có Phòng học Đầu tư Merrill Edge, được hỗ trợ bởi Morningstar. Bạn có thể học về các chủ đề đầu tư khác nhau thông qua loạt khóa học từ cơ bản đến các chiến lược phức tạp hơn.

Dịch vụ khách hàng

• Đường dây điện thoại 24/7      
• Trò chuyện trực tuyến    
• Câu hỏi thường gặp chủ yếu liên quan đến thông tin liên quan đến giao dịch 
• Bạn có thể nói chuyện với một nhà môi giới trực tiếp (có phụ phí cho bất kỳ giao dịch nào được thực hiện qua môi giới) và một cố vấn tài chính 
• Các cư dân ngoại quốc không thể mở tài khoản  

Đường dây điện thoại của Merrill Edge có sẵn 24/7 để hỗ trợ kỹ thuật và hỗ trợ giao dịch. Cuộc gọi bắt đầu với một menu tự động trước khi được chuyển đến một người. Các Nhà tư vấn Giải pháp Tài chính Merrill có sẵn tại các chi nhánh Bank of America tại hầu hết các tiểu bang để hỗ trợ trực tiếp, hoặc bạn có thể liên hệ với họ qua điện thoại. Sự tích hợp của Erica®, Trợ lý Tài chính ảo được điều hành bởi Trung tâm Ngân hàng của Mỹ, là một bổ sung mạnh mẽ giúp người dùng tận dụng tốt hơn hệ sinh thái rộng lớn các sản phẩm và dịch vụ của Merrill.

Bảo mật và Đáng tin cậy

• Đăng nhập bằng sinh trắc học (quét vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt) cho thiết bị di động.
• Mã thông báo mềm cho đăng nhập và ủy quyền giao dịch rủi ro cao thông qua tin nhắn văn bản, điện thoại và email.
• Bảo hiểm Bảo vệ Đầu tư Chứng khoán (SIPC) dư thừa được cung cấp bởi Lloyd's of London. Có giới hạn tổng thiệt hại là 1 tỷ đô la. 
• Không có vụ vi phạm đáng kể được báo cáo.
• Để biết thêm thông tin về các rủi ro mạng, khách hàng quan tâm có thể xem thông báo trong Báo cáo Thường niên mới nhất trên Mẫu 10-K của Cục Chứng khoán và Trao đổi Hoa Kỳ của Tập đoàn Ngân hàng Mỹ.
• Theo Bảo vệ Phản lừa đảo của công ty, Merrill Edge sẽ hoàn lại cho bạn 'các tổn thất có giá trị đo được xảy ra trong bất kỳ tài khoản Merrill Edge nào do hoạt động của bên thứ ba không được ủy quyền.'

Sự minh bạch

Trang giá của Merrill Edge chi tiết các phí tự điều hành và hoa hồng giao dịch, được phân chia theo cổ phiếu & ETFs, options, quỹ chung và thu nhập cố định & trái phiếu. Tuy nhiên, công ty không còn công bố các con số lãi suất đòn bẩy, buộc khách hàng phải liên hệ với một đại diện để biết thêm thông tin. Dưới đây là các phí và dịch vụ bổ sung theo loại tài khoản (đầu tư, nghỉ hưu và giáo dục).

Các Loại Tài Khoản Có Sẵn

Merrill Edge có tất cả các loại tài khoản thông dụng, bao gồm:

• Tài khoản cá nhân và chung chung
• Tài khoản giám hộ (UGMA/UTMA)
• Tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRAs)
• Tài khoản Roth IRAs
• 529 kế hoạch để tiết kiệm cho việc đại học
• 401 (k) kế hoạch cho doanh nghiệp nhỏ
• Tài khoản hưu trí dễ dàng cho người lao động (SEP) IRAs
• Tài khoản đơn giản cho người lao động (SIMPLE IRAs)
• Các tài khoản 401 (k) cá nhân
• Tài khoản tiết kiệm cho sức khỏe (HSA)

Toàn bộ loại tài khoản có thể khiến bạn có chút choáng ngợp, nhưng bạn chỉ cần rõ ràng về mục đích của tài khoản và sau đó Merrill Edge sẽ cung cấp các tài nguyên để hướng dẫn bạn chọn đúng tài khoản phù hợp.

Kết Luận

Merrill Edge là sự lựa chọn tốt cho nhà đầu tư dài hạn, đặc biệt là những người đã có tài khoản tại Ngân hàng Mỹ. Chương trình Preferred Rewards cung cấp các chiết khấu và phúc lợi tăng lên theo số dư của bạn—vì vậy bạn có thể được hưởng lợi bằng cách có các tài khoản tiền gửi và đầu tư dưới một mái nhà. Merrill Edge cung cấp nghiên cứu chất lượng cao từ nội bộ và bên thứ ba, một dòng sản phẩm phù hợp với hầu hết các nhà đầu tư, dịch vụ khách hàng hữu ích, nền tảng giao dịch trực quan (MarketPro) và ứng dụng di động vững chắc.

Merrill Edge có điểm yếu ở nhóm nhà giao dịch chủ động. Nền tảng không hỗ trợ các loại lệnh tiên tiến, bạn không thể backtest hoặc tự động hóa chiến lược, và không có cách nào để thực hiện giao dịch nhanh như những nhà giao dịch chủ động đòi hỏi. Ngoài ra, việc lựa chọn đầu tư hạn chế có thể làm mất điểm với những nhà giao dịch chủ động muốn truy cập vào tương lai, tùy chọn tương lai, ngoại hối hoặc tiền điện tử. Nếu bạn không cần các tính năng nền tảng tiên tiến và dòng sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bạn, Merrill Edge vẫn là một lựa chọn đáng tin cậy như một công ty môi giới và nền tảng giao dịch.

So sánh Merrill Edge với các công ty môi giới trực tuyến tương tự

Cách chúng tôi lựa chọn các công ty môi giới trực tuyến và nền tảng giao dịch tốt nhất

Việc cung cấp cho độc giả các đánh giá không thiên vị, toàn diện về các công ty môi giới trực tuyến và nền tảng giao dịch là một ưu tiên hàng đầu của Mytour. Chúng tôi kết hợp nghiên cứu ngành, chuyên môn chủ đề và dữ liệu khảo sát của các nhà đầu tư để hướng dẫn nghiên cứu và phân bổ trọng số cho giải thưởng công ty môi giới trực tuyến năm 2024 của chúng tôi. Để thu thập dữ liệu, chúng tôi đã gửi một cuộc khảo sát kỹ thuật số với 110 câu hỏi đến mỗi trong số 26 công ty được bao gồm trong phương pháp của chúng tôi. Ngoài ra, nhóm nghiên cứu của chúng tôi đã xác minh các câu trả lời của cuộc khảo sát và thu thập bất kỳ điểm dữ liệu nào thiếu sót thông qua nghiên cứu trực tuyến và các cuộc trò chuyện trực tiếp với mỗi công ty. Quá trình thu thập dữ liệu kéo dài từ ngày 19 tháng 2 đến ngày 19 tháng 3 năm 2024.

Sau đó, chúng tôi đã phát triển một mô hình độc quyền để điểm xếp hạng từng công ty để đánh giá hiệu suất của nó qua 11 danh mục chính và 89 tiêu chí để tìm ra các công ty môi giới trực tuyến và nền tảng giao dịch tốt nhất. Điểm số cho điểm đánh giá tổng thể của mỗi công ty là trung bình có trọng số của các tiêu chí trong các danh mục sau:

Ngoài ra, trong quá trình nghiên cứu năm 2024 của chúng tôi, nhiều công ty chúng tôi đánh giá đã cung cấp cho chúng tôi các buổi trình diễn trực tiếp về nền tảng và dịch vụ của họ qua các phương pháp hội nghị video và cũng cho phép đội ngũ các nhà văn và biên tập viên chuyên gia của chúng tôi truy cập vào các tài khoản thực tế để họ có thể thực hiện thử nghiệm thực tế.

Thông qua quá trình thu thập dữ liệu và đánh giá toàn diện này, Mytour đã cung cấp cho bạn một bài đánh giá không thiên vị và chi tiết về các công ty môi giới trực tuyến hàng đầu và các nền tảng giao dịch.