Buzz
National Debt Relief là một trong những công ty giảm nợ được đánh giá cao nhất, nhưng chúng tôi khuyên bạn cẩn thận khi theo đuổi hình thức giảm nợ này
National Debt Relief
Ý kiến của chúng tôi
Giải quyết nợ là một cách rủi ro và tốn kém để giải quyết nợ, nhưng National Debt Relief được xếp hạng là công ty giảm nợ tốt nhất nếu bạn muốn theo đuổi nó. Các khoản phí của nó khá thấp, nó cung cấp dịch vụ cho các dạng nợ phổ biến (như nợ thẻ tín dụng), và có sẵn ở hầu hết các khu vực trong nước.
Đánh giá ưu điểm và nhược điểm
Ưu điểm
- Có nhiều chứng nhận uy tín: National Debt Relief được các tổ chức trong ngành giảm nợ công nhận.
- Hỗ trợ khách hàng thường có sẵn: Hỗ trợ khách hàng thực sự có sẵn nhiều giờ hơn so với thời gian không làm việc (đối với các yêu cầu chung), vì vậy việc liên lạc với ai đó nếu bạn có câu hỏi hoặc lo ngại sẽ dễ dàng hơn. Tuy nhiên, giờ hỗ trợ cho các khách hàng hiện tại có giới hạn hơn.
- Đánh giá và nhận xét tích cực từ khách hàng: Hầu hết mọi người trên các trang đánh giá bên thứ ba cho biết họ đã thành công và rất hài lòng với dịch vụ của National Debt Relief.
Nhược điểm
- Không có sẵn ở tất cả các tiểu bang: National Debt Relief có sẵn rộng rãi, nhưng cư dân của Oregon, Vermont và West Virginia sẽ cần tìm nơi khác để giải quyết nợ.
- Cung cấp thông tin không nhất quán: Trang web của công ty chứa rất nhiều thông tin mâu thuẫn và không chính xác, đặt dấu chấm hỏi về thông tin bạn sẽ nhận được khi liên hệ với công ty. Ví dụ, trang web cho biết rằng “Ngay khi bạn ký kết hợp đồng, bạn sẽ không còn bắt buộc phải thanh toán cho các công ty chủ nợ nữa.” Nhưng điều này không đúng — bạn vẫn phải thanh toán nợ theo các thỏa thuận bạn ký với các công ty chủ nợ, trừ khi nợ được miễn hoặc giảm nợ, và các công ty chủ nợ có thể đưa bạn ra tòa vì nợ chưa thanh toán.
- Một số báo cáo lo ngại về kết quả xấu: Mặc dù National Debt Relief có điểm đánh giá chung tích cực, một số khách hàng không hài lòng kể lại các câu chuyện tương tự về việc National Debt Relief tăng khoản tiền gửi hàng tháng yêu cầu lên đến vài trăm đô la vào các tháng sau khi tham gia chương trình, phí “pháp lý” và “kế toán” thêm vào hóa đơn của họ, và thậm chí là hóa đơn không mong đợi có giá trị hàng nghìn đô la phải thanh toán trong vòng một tháng.
Giải quyết nợ là một phương pháp rủi ro vì không đảm bảo, gây tổn hại tín dụng đáng kể, có thể dẫn đến các hóa đơn thuế cao, và các công ty chủ nợ có thể kiện bạn ra tòa.
Cách thức hoạt động của National Debt Relief
National Debt Relief hoạt động tương tự như các công ty giải quyết nợ khác. Ai liên hệ với công ty đều được tư vấn miễn phí. Theo NDR, đại diện sẽ cung cấp “tư vấn tài chính và hướng dẫn,” và giúp bạn lập kế hoạch ngân sách. Tuy nhiên, đó không phải là một tổ chức tư vấn tín dụng thực sự cung cấp hỗ trợ toàn diện; đó là một công ty tư nhân cung cấp dịch vụ giải quyết nợ.
Đại diện sẽ kiểm tra xem bạn có đáp ứng các yêu cầu của National Debt Relief để bắt đầu không, bao gồm đã quá một vài tháng về nợ không đảm bảo ít nhất 7,500 đô la, có khả năng gửi tiền hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm, và có một số khó khăn tài chính dài hạn, chẳng hạn như hóa đơn y tế hay mất việc làm. Trong một số trường hợp, bạn có thể được giới thiệu đến đối tác cho vay của họ, Reach Financial, để vay một khoản vay tái cấu trúc nợ. Nếu không, đại diện sẽ giải thích cách thức hoạt động giải quyết nợ của họ.
Tất cả các quá trình giải quyết nợ đều tuân theo một kịch bản tương tự, bao gồm cả National Debt Relief. Bạn sẽ được khuyên không nên thanh toán bất kỳ khoản nợ nào cho các công ty tín dụng của bạn và thay vào đó chuyển tiền vào một tài khoản của một bên thứ ba, được bảo hiểm bởi FDIC, hàng tháng. Sau vài tháng, National Debt Relief sẽ cố gắng đàm phán một khoản thanh toán đồng lớn với các công ty tín dụng của bạn bằng các khoản tiền bạn đã tích luỹ. Bạn sẽ có quyền quyết định cuối cùng trong việc chấp nhận bất kỳ đề nghị đàm phán nào, và nếu bạn đồng ý, National Debt Relief sẽ rút tiền ra khỏi tài khoản, thanh toán các khoản giải quyết và tính phí cho bạn.
Công ty tuyên bố cung cấp bảo đảm sự hài lòng, nhưng khi bạn chấp nhận một thỏa thuận, bạn không thể lấy lại tiền của bạn. Vì bạn không trả bất cứ điều gì cho National Debt Relief cho đến sau khi điều này xảy ra, nên nó có vẻ là một tuyên bố vô nghĩa—đặc biệt nếu bạn gặp phải nhiều vấn đề hơn sau này, như là có thể xảy ra trong các chương trình giải quyết nợ.
Chứng nhận
National Debt Relief được chứng nhận bởi ba tổ chức khác nhau:
- Hiệp hội Giải quyết Nợ Mỹ (AADR)
- Hiệp hội Trọng tài Chuyên nghiệp về Nợ (IAPDA)
- Hiệp hội Doanh nghiệp Tốt hơn (BBB)
Lưu ý rằng việc chứng nhận BBB không phản ánh trực tiếp vào hiệu suất của công ty, mà dựa trên các tiêu chí khác như cách công ty xử lý khiếu nại từ BBB.
Làm thế nào để Đăng ký với National Debt Relief
National Debt Relief làm cho quá trình bắt đầu dễ dàng. Đây là cách làm việc của họ:
- Liên hệ với công ty: Bạn có thể gọi NDR theo số (800) 300-9550, hoặc điền vào mẫu trực tuyến để cung cấp thêm thông tin và có đại diện của công ty liên lạc với bạn.
- Khám phá các lựa chọn của bạn: Công ty có thể quyết định cung cấp cho bạn một kế hoạch giảm nợ, hoặc bạn có thể được giới thiệu đến đối tác cho vay để hợp nhất nợ. Công ty cũng cho biết bạn có thể được giới thiệu cho các dịch vụ khác như tư vấn tín dụng và—tại một số tiểu bang—tới luật sư phá sản hoặc chuyên gia thuế.
- Mở một tài khoản tiết kiệm: Nếu bạn tiếp tục với giảm nợ, bạn sẽ không thanh toán trực tiếp cho National Debt Relief; thay vào đó, bạn sẽ được yêu cầu mở một tài khoản được bảo hiểm bởi FDIC để tiết kiệm các khoản thanh toán của bạn. National Debt Relief đề xuất một công ty cụ thể (Global Holdings) cho mục đích này, nhưng bạn có thể chọn bất kỳ tài khoản nào mà bạn muốn.
- Đóng góp vào tài khoản của bạn: National Debt Relief sẽ đề xuất bạn đặt ra một số tiền nhất định vào tài khoản này mỗi tháng, mà bạn vẫn giữ quyền kiểm soát. Sau vài tháng, họ sẽ bắt đầu liên lạc với các công ty tín dụng để đàm phán giảm nợ bằng các khoản tiền này.
Loại nợ được giải quyết
Nhìn chung, chỉ một loại nợ thường được cho là hợp lệ để tham gia vào chương trình giảm nợ với National Debt Relief hoặc bất kỳ công ty nào khác: nợ không có tài sản đảm bảo. Hai dạng phổ biến của nợ không có tài sản đảm bảo là một số khoản vay và số dư thẻ tín dụng.
Các khoản vay không có tài sản đảm bảo
Bất kỳ khoản nợ nào không được bảo đảm bởi tài sản đều có thể tham gia vào chương trình giảm nợ. Điều này bao gồm các khoản vay cá nhân ký tên, nợ kinh doanh không có tài sản đảm bảo, hóa đơn y tế và khoản vay du học cá nhân. Một số khoản nợ này có thể dễ dàng hơn để đàm phán giảm nợ so với những khoản khác. Ví dụ, khoản vay du học cá nhân có thể khó hơn để đàm phán vì các công ty tín dụng biết rằng nếu bạn cuối cùng phá sản, thì việc loại bỏ chúng sẽ khó khăn hơn.
Nợ Thẻ Tín Dụng
Thẻ tín dụng là một nguồn nợ phổ biến đối với nhiều người, và bạn có thể bao gồm chúng trong kế hoạch giảm nợ. Tuy nhiên, bạn thường sẽ không thể sử dụng các thẻ tín dụng mà bạn đã ghi danh vào kế hoạch giảm nợ một khi bạn bắt đầu chương trình. Hầu hết các công ty tín dụng sẽ đóng thẻ của bạn sau khi bạn vỡ nợ.
Chi Phí Dự Kiến
Tổng chi phí khi sử dụng National Debt Relief khá rõ ràng, nhưng khi đi vào các chi tiết cụ thể và các khoản phí khác mà bạn sẽ phải trả, điều đó trở nên mơ hồ hơn. National Debt Relief tính từ 15% đến 25% của bất kỳ khoản nợ nào mà họ có thể giảm nợ. Số tiền cụ thể phụ thuộc vào số nợ bạn có và tiểu bang bạn sống.
Không rõ bạn phải thanh toán phí đó như thế nào. Công ty nói trên trang web của họ rằng “Tất cả các khoản phí của chúng tôi được bao gồm trong thanh toán chương trình hàng tháng của bạn được gửi vào tài khoản bảo hiểm FDIC của bạn,” trong khi đồng thời nói ở một nơi khác rằng họ “không bao giờ sử dụng tiền trong tài khoản dự trữ của bạn để thanh toán phí của bạn.” Một số phàn nàn từ khách hàng trên các trang đánh giá đã đề cập đến việc nhận được hóa đơn bất ngờ hàng nghìn đô la trong thư sau khi đồng ý với một chương trình giảm nợ.
Đây là số tiền mà National Debt Relief tính phí, nhưng bạn có thể phải trả các khoản phí cho các công ty khác như một phần của dịch vụ, và NDR không cung cấp bất kỳ thông tin nào trên trang web của họ về chi phí này. Ví dụ, nếu bạn mở một tài khoản tiết kiệm thông qua đối tác của NDR, Global Holdings, bạn có thể phải trả một khoản phí. Một số khách hàng cũng đã báo cáo cho BBB về việc bị thu thêm các khoản phí 'pháp lý' và 'kế toán' mà họ không mong đợi.
Số Tiền Giảm Nợ Dự Kiến
Theo công ty, National Debt Relief thường có thể đàm phán giảm nợ cho 46% số nợ ban đầu trung bình của khách hàng, giảm xuống còn 25% sau khi công ty lấy phí. Tuy nhiên, NDR không cung cấp bất kỳ thông tin nào về số người bỏ cuộc trước khi họ đạt được mục tiêu cuối cùng.
Tùy thuộc vào thỏa thuận mà National Debt Relief có thể đạt được, bạn có thể phải trả một khoản tiền lớn từ tài khoản tiết kiệm riêng của bạn, hoặc bạn có thể ghi danh vào một kế hoạch thanh toán có cấu trúc. Kế hoạch thanh toán thông thường chiếm khoảng 58% trong các đề xuất giảm nợ từ các loại công ty như đã báo cáo trong báo cáo năm 2020 của Hội đồng Tín dụng Công bằng Mỹ.
Thời Gian Dự Kiến để Hoàn Thành Chương Trình
Công ty không cung cấp thông tin về thời gian trung bình mà khách hàng mất để hoàn thành chương trình. Một số khách hàng có thể hoàn thành trong một năm, trong khi những người khác có thể mất bốn năm hoặc lâu hơn. Tất cả phụ thuộc vào số nợ bạn có, liệu các công ty tín dụng của bạn có sẵn lòng đàm phán, bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng, và các yếu tố khác.
Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), khoảng một nửa số người tham gia vào chương trình giảm nợ bỏ cuộc vì nhiều lý do khác nhau, chẳng hạn như không hài lòng với kết quả hoặc không đủ khả năng chi trả. Tuy nhiên, tỷ lệ bỏ cuộc này tốt hơn so với các kế hoạch quản lý nợ (21%) và phá sản (33%).
Dịch Vụ Bổ Sung
National Debt Relief cung cấp một vài dịch vụ hữu ích khác:
- Máy tính tài chính và tài liệu giáo dục
- Giới thiệu cho vay hợp nhất nợ qua Reach Financial, cũng như hỗ trợ pháp lý và thuế
Bảng Điều Khiển Khách Hàng
Bạn sẽ có quyền truy cập vào một tài khoản trực tuyến nếu bạn đăng ký với National Debt Relief. Tuy nhiên, nó không cung cấp bất kỳ chi tiết nào về những gì bạn có thể làm hoặc theo dõi với tài khoản đó, và bạn sẽ cần một đăng nhập bổ sung cho tài khoản tiết kiệm mà bạn sẽ sử dụng để xây dựng khoản thanh toán một lần.
Dịch Vụ Khách Hàng
Bất kể bạn làm việc vào lúc nào, việc liên lạc với ai đó tại công ty dường như rất dễ dàng với thời gian làm việc mở rộng của nó. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể thấy một số điện thoại khác nhau trên trang web, nhưng cả hai đều nên hoạt động.
| Method | Contact | Availability |
|---|---|---|
| Telephone (General Inquiries) | (800) 300-9550 | Weekdays: 8 a.m.–12 a.m. ET Weekends: 8 a.m.–10 p.m. ET |
| Telephone (Current Clients) | (888) 660-7427 | Weekdays: 10 a.m.–8 p.m. ET |
| [email protected] | 24/7 | |
| X | @NationalRelief_ | 24/7 |
| National Debt Relief | 24/7 |
Hài Lòng Khách Hàng và Đánh Giá
National Debt Relief đã thu hút một số lượng đáng kinh ngạc các đánh giá tích cực trực tuyến, thu hút hàng ngàn người theo dõi trung thành:
- Google: 4.6 sao, dựa trên 7,350 đánh giá
- Trustpilot: 4.7 sao, dựa trên 39,067 đánh giá
- Better Business Bureau: 4.72 sao dựa trên 3,292 đánh giá
Tuy nhiên, dưới những điểm số cao của các đánh giá tốt này là các báo cáo lo ngại về một số nhược điểm lớn của giảm nợ nợ. Chúng tôi đã tìm thấy các báo cáo về việc bị thu phí bất ngờ, nhận hóa đơn hàng ngàn đô la mà họ không chuẩn bị sẵn, và bị kiện bởi các công ty tín dụng.
Những người đánh giá trên một số trang web như Yelp chỉ đánh giá công ty với tổng số 1.6 sao (dựa trên chỉ 125 đánh giá).
National Debt Relief so với Pacific Debt Relief so với Accredited Debt Relief
| National Debt Relief | Pacific Debt Relief | Accredited Debt Relief | |
|---|---|---|---|
| Services Offered | Debt settlement, debt consolidation loans | Debt settlement, debt consolidation loans | Debt settlement, debt consolidation loans |
| Debt Settlement Fee | 15%–25% of settled debt | 15%–25% of settled debt | 15%–25% of settled debt |
| Minimum Debt Required | $7,500 | $10,000 | $10,000 |
| Maximum Debt Allowed | No maximum limit | No maximum limit | No maximum limit |
| Accreditations | AADR, IAPDA, BBB | IAPDA, CDRI, BBB | AADR, IAPDA, CDRI, BBB |
| Year Established | 2009 | 2002 | 2001 |
National Debt Relief là một trong những công ty giảm nợ hàng đầu, nhưng vẫn tồn tại một số vấn đề. Khám phá các công ty giảm nợ khác, bao gồm các lựa chọn cho các kế hoạch quản lý nợ thông qua tư vấn tín dụng:
- Các Công Ty Giảm Nợ Tốt Nhất
- Các Công Ty Tư Vấn Tín Dụng Tốt Nhất
Giá Trị Của Việc Giảm Nợ?
Các công ty giảm nợ không cung cấp bất cứ điều gì mà bạn không thể tự làm được. Nếu giảm nợ nợ của bạn là điều tốt nhất cho bạn, có nhiều tài nguyên hướng dẫn bạn làm điều đó miễn phí, nếu bạn sẵn lòng và có thể đầu tư một chút thời gian. Tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng giảm nợ có thể gây hại nhiều hơn là giúp ích, trừ khi bạn đã sẵn sàng để đối mặt với những hậu quả nghiêm trọng—và có rất nhiều những hậu quả đó.
Điều này cũng không đảm bảo sẽ thành công. Các công ty tín dụng không bắt buộc phải giảm nợ cho bạn. Thực tế, FTC báo cáo rằng các công ty tín dụng cuối cùng sẽ khởi kiện gần 1 trong mỗi 10 người cố gắng giảm nợ nợ của họ, điều này có thể dẫn đến khấu trừ tiền lương, thế chấp nhà bạn, v.v. Đây là một trong những lý do tại sao một nửa số người cuối cùng từ bỏ hoàn toàn các chương trình giảm nợ nợ.
Điều được đảm bảo là thiệt hại tín dụng dài hạn. Các công ty giảm nợ thường né tránh thực tế rằng bạn sẽ cần phải cố ý vỡ nợ để họ có thể đàm phán giảm nợ. Các nợ vỡ nợ sẽ tiếp tục được liệt kê trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng bảy năm tới. Điều này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn và khiến các nhà cho vay cảnh giác khi xét duyệt bạn cho bất kỳ tín dụng nào thêm nữa.
Tuy nhiên, nếu bạn đang phải đối mặt với nợ không thể quản lý được, điểm tín dụng của bạn có thể đã bị ảnh hưởng, hoặc bạn có thể bắt đầu bỏ lỡ các khoản thanh toán đầy đủ. Và các phương pháp khác để giảm nợ, như phá sản, cũng có tác động nghiêm trọng đến tín dụng. Dành thời gian để khám phá tất cả các phương án giảm nợ có thể của bạn và cố gắng tìm một phương án ít bất lợi nhất và nhiều lợi ích nhất. Cân nhắc tìm kiếm một tư vấn tín dụng phi lợi nhuận để được giúp đỡ.
Giảm Nợ Qua Thỏa Thuận Nợ Có Chịu Thuế?
Nhìn chung, nợ giảm được coi là thuế thu nhập cá nhân. Bất kỳ khoản nợ nào mà các công ty tín dụng tha cho qua thỏa thuận nợ phải được báo cáo là thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế của bạn. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, điều đó có thể dẫn đến một hoặc vài nghìn đô la trên hóa đơn thuế bất ngờ.
Kết Luận Cuối Cùng
National Debt Relief là một trong những công ty hàng đầu khi nói đến giảm nợ nhưng giảm nợ là rủi ro, và nó tốn kém ngay cả khi thành công. Các công ty giảm nợ như NDR có thể và đang cung cấp sự trợ giúp cho những người cần. Nhưng nếu bạn chọn giảm nợ, bạn nên hiểu rõ những gì mình đang tham gia và những hậu quả có thể có.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
National Debt Relief Có Pháp Lý Không?
National Debt Relief là một công ty hợp pháp cung cấp các dịch vụ giảm nợ. Công ty được thành lập vào năm 2009 và là thành viên của Hiệp Hội Giảm Nợ Mỹ (AADR). Nó được chứng nhận bởi Hiệp Hội Chuyên Gia Giảm Nợ Chuyên Nghiệp Quốc Tế (IAPDA), và được cấp phép bởi BBB.
Phí Dịch Vụ Của National Debt Relief Là Bao Nhiêu?
National Debt Relief tính phí từ 15% đến 25% của số nợ mà nó có thể giảm. Nó không đề cập đến số tiền các công ty đối tác tính phí cho các dịch vụ bắt buộc, như phí hàng tháng cho một tài khoản tiết kiệm. Nó cũng không đi sâu vào các chi phí phụ của giảm nợ, chẳng hạn như phí pháp lý tiềm ẩn để bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện từ các công ty tín dụng, thuế bổ sung trên số nợ được tha, tổn hại tín dụng lâu dài, hoặc các phí và lãi suất bổ sung tích tụ trên nợ mà nó không thể giảm được một cách thành công.
National Debt Relief Có Gây Tổn Hại Đến Tín Dụng Của Bạn Không?
Tham gia vào bất kỳ chương trình giảm nợ nào có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn tùy thuộc vào việc thông tin tín dụng của bạn thay đổi trong khi bạn đang trong chương trình. Bởi vì bạn ngừng thanh toán để giảm nợ của mình, các khoản thanh toán muộn và số dư tăng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đã có nhiều khoản trả chậm, điểm tín dụng của bạn có thể không giảm nhiều như một người có điểm tín dụng xuất sắc.
National Debt Relief Có Làm Việc Với Nợ Thuế IRS Không?
Trên trang web của mình, National Debt Relief liệt kê thuế quay lại là một trong những khoản nợ mà họ không thể giúp đỡ. Do đó, công ty không làm việc với nợ thuế IRS.
Ai Đủ Điều Kiện Để Được Giảm Nợ Cùng National Debt Relief?
Để làm việc với National Debt Relief, bạn sẽ cần đáp ứng một vài điều kiện sau đây:
- Bạn phải sống tại một trong những tiểu bang mà dịch vụ được cung cấp (tất cả các tiểu bang ngoại trừ Oregon, Vermont và West Virginia).
- Bạn phải có ít nhất $7,500 nợ chưa được bảo đảm.
- Bạn phải chậm trễ thanh toán.
- Bạn phải đang gặp khó khăn tài chính và không thể đủ khả năng thanh toán đều đặn.
Cách Chúng Tôi Xác Định Các Công Ty Giảm Nợ Tốt Nhất
Để xác định các công ty giảm nợ tốt nhất, chúng tôi đã xem xét các cơ sở dữ liệu khác nhau, phân tích cạnh tranh, hành vi người tiêu dùng và nhiều hơn nữa, cuối cùng thu hẹp danh sách xuống còn 40 công ty cung cấp dịch vụ giảm nợ và/hoặc tư vấn tín dụng. Chúng tôi đã phát triển một mô hình định lượng trong đó chúng tôi xác định 53 tiêu chí quan trọng trải qua năm danh mục. Chúng tôi đã phân bổ trọng số cho mỗi danh mục như sau cho bài viết này:
- Chi phí và phí: 41.00%
- Sẵn có: 22.50%
- Uy tín và ổn định: 19.00%
- Kinh nghiệm của khách hàng: 9.50%
- Dịch vụ: 8.00%
Sau đó, chúng tôi thu thập dữ liệu cho 53 tiêu chí trực tiếp từ các công ty qua các trang web, liên hệ truyền thông và các đối tác hiện có. Dữ liệu được thu thập từ ngày 19 tháng 10 năm 2023 đến ngày 18 tháng 12 năm 2023. Điều này dẫn đến hơn 2,000 điểm dữ liệu trong bảng điểm của chúng tôi, được sử dụng để đánh điểm và xác định các công ty giảm nợ tốt nhất (bao gồm dịch vụ giảm nợ và tư vấn tín dụng) cho những người đang tìm cách quản lý và thoát khỏi nợ.
Để biết thêm về quy trình của chúng tôi để tìm kiếm các công ty giảm nợ tốt nhất, hãy đọc toàn bộ phương pháp luận của chúng tôi.
