Đánh giá Rocket Mortgage

Rocket Mortgage cung cấp trải nghiệm vay thế chấp kỹ thuật số nhanh chóng và dễ dàng

Ý kiến của chúng tôi 

Rocket Mortgage cung cấp nhiều lựa chọn vay và bạn có thể đăng ký vay thế chấp trực tuyến theo tốc độ của riêng bạn. Tuy nhiên, các phí của họ có thể cao hơn một số đối thủ và họ không cung cấp các khoản vay USDA.

Với nhiều loại vay khác nhau, các công cụ giáo dục đa dạng và khả năng đăng ký vay trực tuyến, Rocket Mortgage rất phù hợp với những người mua nhà lần đầu và những ai ưa thích quy trình số hóa. Người vay có thể lựa chọn từ các khoản vay có lãi suất cố định và điều chỉnh, FHA, VA, hoặc khoản vay jumbo, và các yêu cầu vay được miêu tả chi tiết trên trang web của Rocket. 

Những ai tìm kiếm khoản vay truyền thống có lẽ sẽ cần một điểm tín dụng 620 và tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) không cao hơn 50% để được chấp nhận vay với Rocket Mortgage. Tuy nhiên, yêu cầu cho các khoản vay FHA ít nghiêm ngặt hơn, và bạn có thể được chấp nhận với một điểm tín dụng 580 và tỷ lệ DTI cao hơn.

Ưu điểm được giải thích

• Quy trình đăng ký trực tuyến tiện lợi: Nếu bạn thích đăng ký vay trực tuyến, Rocket Mortgage cung cấp một quy trình đăng ký số hóa thuận tiện. Tuy nhiên, các đại diện sẵn sàng hỗ trợ bạn trong quá trình đăng ký nếu cần thiết.
• Thời gian hoàn tất nhanh: Theo hỗ trợ khách hàng, thời gian trung bình để hoàn tất vay của Rocket là chỉ 26 ngày, đây là một khoảng thời gian ngắn hơn so với nhiều đối thủ có thể cung cấp.
• Được đánh giá cao về hài lòng khách hàng: Rocket Mortgage liên tục đứng trong nhóm ngân hàng hàng đầu trên Báo cáo Hài lòng Khởi động vay thế chấp chính thức của J.D. Power. Năm 2020, họ là ngân hàng có chỉ số hài lòng khách hàng cao nhất, và năm 2021, họ đứng thứ hai.

Khuyết điểm được giải thích

• Không cung cấp các khoản vay USDA: Mặc dù Rocket Mortgage cung cấp nhiều lựa chọn vay, nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay từ Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA), bạn sẽ cần phải làm việc với một ngân hàng khác.
• Yêu cầu điểm tín dụng khá cao: Nói chung, người vay sẽ cần có điểm tín dụng tốt đến xuất sắc để đủ điều kiện vay từ Rocket Mortgage. Điểm tín dụng tối thiểu của họ thường là 620.

Các loại khoản vay thế chấp được cung cấp bởi Rocket Mortgage

Những người vay tìm kiếm nhiều loại vay sẽ tìm thấy những gì họ cần với Rocket Mortgage. Ngân hàng này cung cấp nhiều lựa chọn vay, bao gồm:

• Lãi suất cố định: Với vay thế chấp lãi suất cố định, bạn sẽ có cùng lãi suất hàng tháng suốt thời gian vay, vì vậy khoản trả hàng tháng của bạn sẽ không thay đổi theo thời gian. Rocket cung cấp các khoản vay lãi suất cố định 30 năm và 15 năm với khoản đặt cọc chỉ từ 3%.
• Lãi suất điều chỉnh: Khoản vay lãi suất điều chỉnh (ARMs) thường cung cấp lãi suất cố định thấp trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng lãi suất có thể tăng theo thời gian. Người vay có thể lựa chọn ARM 7/6 với lãi suất cố định trong bảy năm và lãi suất biến đổi mỗi sáu tháng sau đó, hoặc ARM 10/6 với lãi suất cố định trong mười năm và lãi suất biến đổi mỗi sáu tháng sau đó. Các khoản vay điều chỉnh lãi suất FHA và VA cũng có sẵn.
• FHA: Các khoản vay FHA có yêu cầu điểm tín dụng thấp hơn so với các khoản vay lãi suất cố định hoặc điều chỉnh thông thường. Người vay có thể được chấp nhận vay với khoản vay FHA lãi suất cố định hoặc điều chỉnh với điểm tín dụng 580 và khoản đặt cọc 3.5%. Tuy nhiên, các khoản vay FHA đi kèm phí bảo hiểm thế chấp ban đầu là 1.75% số tiền vay tổng, và bạn cũng sẽ cần phải trả phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng.
• VA: Rocket cũng cung cấp các khoản vay VA cho các thành viên dịch vụ đủ điều kiện, cựu chiến binh và các thành viên gia đình đủ điều kiện của họ. Người vay có thể được chấp nhận vay với khoản vay VA cố định, điều chỉnh hoặc jumbo với điểm tín dụng chỉ từ 580 và không cần đặt cọc.
• Jumbo: Với khoản vay jumbo từ Rocket, bạn có thể vay lên đến 2.5 triệu đô la. Tuy nhiên, các khoản vay jumbo có yêu cầu điểm tín dụng và tỷ lệ nợ thu nhập nghiêm ngặt hơn. Bạn có thể cần một điểm tín dụng 680 và tỷ lệ DTI dưới 45% để được chấp nhận.

Các tính năng và lợi ích của Rocket Mortgage

Ngoài việc cung cấp nhiều lựa chọn vay cho người vay, Rocket Mortgage còn có một số tính năng và lợi ích khác đáng nhắc đến: 

• Công cụ giáo dục: Dù bạn là người mua nhà lần đầu hay đã có kinh nghiệm, việc tìm hiểu quy trình có thể làm nó trở nên dễ dàng hơn. Trung tâm Học hỏi Rocket Mortgage có hàng trăm bài viết về vay thế chấp, các loại vay và mua nhà, cũng như một số máy tính để giúp bạn lập ngân sách.
• Hoàn tất nhanh hơn bình thường: Đến tháng 9 năm 2022, thời gian trung bình để hoàn tất vay thế chấp là 50 ngày. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp hoàn tất trong 30 hoặc 45 ngày, nhưng thời gian trung bình hoàn tất của Rocket chỉ là 26 ngày.
• Quy trình trực tuyến: Bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký vay thế chấp trực tuyến với Rocket, điều này rất tiện lợi nếu bạn muốn làm mọi thứ theo tốc độ riêng của bạn và tránh phải dành nhiều thời gian trên điện thoại.

Cách Đăng Ký Vay Với Rocket Mortgage

Để đăng ký vay với Rocket, bạn sẽ bắt đầu bằng việc tạo một tài khoản. Rocket sẽ yêu cầu tên, email và mật khẩu của bạn, sau đó bạn cần xác minh tài khoản qua email. 

Bạn có thể bắt đầu quá trình phê duyệt trước khi tài khoản của bạn được xác minh. Rocket sẽ yêu cầu thông tin về mục tiêu mua nhà của bạn, và bạn sẽ cần nhập thêm thông tin cá nhân như ngày sinh và số An sinh xã hội. Thông tin này sẽ được sử dụng để xem xét điểm tín dụng của bạn và hỗ trợ xác định số tiền vay bạn có thể chi trả. Nếu được phê duyệt trước, bạn sẽ nhận được thư phê duyệt từ đội ngũ Rocket Mortgage. 

Khi bạn tìm được một căn nhà và đưa ra đề nghị, bạn có thể tiếp tục với quy trình đăng ký vay đầy đủ trực tuyến hoặc với một chuyên gia vay của Rocket Mortgage. Tại thời điểm này, bạn sẽ cần cung cấp các thông tin sau đây:

• Bản sao của các phiếu lương, W-2 (hoặc 1099 nếu bạn làm việc tự do), và/hoặc tờ khai thuế
• Báo cáo ngân hàng
• Báo cáo tài khoản đầu tư
• Báo cáo khoản vay (học sinh, cá nhân, ô tô, v.v.)
• Báo cáo thẻ tín dụng

Đội ngũ dưới văn phòng của Rocket sẽ nhập tất cả thông tin của bạn và xác định liệu bạn có được phê duyệt chính thức cho vay thế chấp hay không.

Dịch vụ Khách hàng

Mặc dù Rocket Mortgage không cung cấp các chi nhánh trực tiếp, nhưng nó cung cấp nhiều cách để kết nối với dịch vụ khách hàng nếu bạn cần trợ giúp với vay mới hoặc hiện có. Những người vay hiện tại có thể liên hệ dịch vụ khách hàng qua điện thoại theo số (800) 603-1955 trong giờ làm việc sau đây:

• Thứ Hai đến Thứ Sáu: 8:30 sáng – 9:00 tối giờ Đông (ET)
• Thứ Bảy: 9:00 sáng – 4:00 chiều giờ Đông (ET)

Những ai cần trợ giúp với khoản vay mới có thể liên hệ dịch vụ khách hàng qua điện thoại theo số (888) 452-8179 hoặc qua trò chuyện trực tuyến trong giờ làm việc sau đây:

Điện thoại:

• Thứ Hai đến Thứ Sáu: 7:00 sáng – nửa đêm giờ Đông (ET)
• Thứ Bảy: 9:00 sáng – 8:00 tối giờ Đông (ET)
• Chủ Nhật: 9:00 sáng – 7:00 tối giờ Đông (ET)

Trò chuyện trực tuyến:

• Thứ Hai đến Thứ Sáu: 7:00 sáng – nửa đêm giờ Đông (ET)
• Thứ Bảy và Chủ Nhật: 8:00 sáng – nửa đêm giờ Đông (ET)

Bạn cũng có thể liên hệ với hỗ trợ khách hàng qua ứng dụng di động Rocket Mortgage hoặc nhận câu trả lời cho những câu hỏi chung qua X (trước đây là Twitter) hoặc Facebook.

Sự hài lòng của Khách hàng

Rocket Mortgage đứng thứ hai trong số 23 ngân hàng cho vay trên Báo cáo Hài lòng Ban đầu với Vay Thế chấp của J.D. Power năm 2021. Nó cũng nhận được các đánh giá cao từ J.D. Power và là ngân hàng đứng đầu về sự hài lòng của khách hàng trong 11 năm liên tiếp.

Trên Trustpilot, Rocket Mortgage có hơn 4.200 đánh giá từ khách hàng và điểm trung bình là 3.8 trên 5 sao, tính đến tháng 10 năm 2022. Người vay khen ngợi quá trình vay tiền nhanh chóng và dễ dàng của nó, mặc dù một số người có lo ngại về phí đặt cọc cao và yêu cầu nhiều lần về cùng một tài liệu.

Trong cuộc khảo sát riêng của Mytour về người vay vốn thế chấp, Rocket Mortgage đứng thứ bảy về sự hài lòng của khách hàng trong số 45 ngân hàng cho vay, với điểm số 6.05 trên 10.

Quản lý tài khoản

Nếu quý vị quyết định vay tiền từ Rocket Mortgage, quý vị có thể quản lý tài khoản và theo dõi thanh toán qua bảng điều khiển trực tuyến hoặc ứng dụng di động Rocket Mortgage, có sẵn cho thiết bị Android và iOS. Rocket cũng cung cấp các phiếu báo có thể và tùy chọn thanh toán qua điện thoại bằng cách gọi (800) 646-2133. 

Lựa chọn thay thế

Mặc dù Rocket Mortgage có một số lựa chọn vay, nhưng nó không cung cấp các khoản vay USDA. Đối với những người mua nhà ở vùng nông thôn và xem xét vay USDA, Carrington Mortgage có thể là một sự lựa chọn thay thế tốt. Người vay đủ điều kiện với thu nhập thấp đến trung bình có thể được hưởng lợi từ yêu cầu điểm tín dụng linh hoạt và có thể không cần đặt cọc. 

Bất kể bạn chọn ngân hàng nào để làm việc, có một số yếu tố cần cân nhắc khi bạn tìm kiếm khoản vay mua nhà:

• Lãi suất thực tế (APR): APR bao gồm lãi suất của khoản vay cộng với một số khoản phí, và các ngân hàng khác nhau có các mức APR khác nhau. Lựa chọn khoản vay với APR thấp có thể giúp bạn tiết kiệm số tiền đáng kể trong suốt thời gian vay. 
• Phí: Ngân hàng có thể tính phí khởi tạo hoặc yêu cầu đặt cọc khi bạn vay mượn. Cân nhắc thảo luận với một nhân viên cho vay về các loại phí mà họ tính trước khi bạn nộp đơn.
• Thời hạn vay: Mặc dù vay với thời hạn 15 và 30 năm là phổ biến, các ngân hàng có thể cung cấp nhiều lựa chọn thời gian trả nợ khác nhau như 10, 20 hoặc 40 năm. So sánh các lựa chọn và chọn một thời hạn vay phù hợp với ngân sách và mục tiêu tài chính của bạn. 
• Số tiền đặt cọc: Một số khoản vay có thể yêu cầu đặt cọc 20%, trong khi những khoản vay khác có thể không yêu cầu đặt cọc. Nghiên cứu các lựa chọn khác nhau để tìm một khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
• Số ngày để hoàn tất thủ tục: Nhiều ngân hàng hoàn tất thủ tục vay mượn trong vòng 30 hoặc 45 ngày. Nếu bạn muốn hoàn tất thủ tục nhanh hơn, hãy hỏi nhân viên cho vay về số ngày thường mất để hoàn tất một khoản vay. 

Cách chúng tôi đánh giá các nhà cho vay tín dụng tốt nhất

Mytour cam kết cung cấp cho người tiêu dùng các đánh giá toàn diện, không thiên vị về các nhà cho vay tín dụng. Chúng tôi đã đánh giá 45 nhà cho vay tín dụng và thu thập gần 1.500 điểm dữ liệu, bao gồm thông tin về các yếu tố sau:

• Chất lượng dịch vụ (kinh nghiệm khách hàng, đăng ký trực tuyến, các phúc lợi/quà tặng, v.v.)
• Tính năng hoạt động (phạm vi cấp phép tiểu bang, số lượng nhân viên cho vay, v.v.)
• Các loại khoản vay cung cấp (lãi suất cố định, FHA, USDA, v.v.)
• Sự tiếp cận (số ngày để hoàn tất, tỷ lệ nợ thu nhập tối thiểu, v.v.)

Chúng tôi cũng đã tiến hành một cuộc khảo sát với 1.195 người vay vốn để tìm hiểu về các tính năng quan trọng nhất từ góc nhìn của khách hàng và mức độ hài lòng của khách hàng đối với các nhà cho vay khác nhau. Các nhà cho vay được đánh giá một cách khách quan trong các danh mục trên để giúp đọc giả đưa ra quyết định thông minh về khoản vay mua nhà.

Đọc thêm trong phương pháp đánh giá toàn diện của chúng tôi về các nhà cho vay tín dụng.