[Đánh Giá Sách] 'Kỹ Năng Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Trong 30 Ngày': Phương Pháp Hiệu Quả Cho Việc Quản Lý Tài Chính

Một người bạn của tôi đã so sánh tiền bạc với mối tình cũ của họ, nhấn mạnh vào sự tương đồng giữa cách tiền bạc dễ dàng đến và đi với cảm giác mất mát sau này nếu không có kế hoạch quản lý.

Thống kê cho thấy rằng 8/10 người trẻ hiện nay không có kiến thức về tài chính, làm cho quản lý tài chính trở thành một khái niệm mới và không được nhiều người nhận thức.

Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân là một trong những yếu tố quan trọng đối với sự thành công của cá nhân và tổ chức, và cuốn sách 'Kỹ Năng Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Trong 30 Ngày' giúp độc giả hình thành những kỹ năng đó.

Cuốn sách 'Kỹ Năng Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Trong 30 Ngày' không chỉ dành cho những người quan tâm đến kinh doanh mà còn phù hợp với mọi đối tượng từ người mới bắt đầu đến những người muốn tìm hiểu về quản lý tiền bạc.

Cuốn sách đề cập đến lộ trình 30 ngày để làm chủ kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, được chia thành 04 tuần với 04 giai đoạn khác nhau, giúp độc giả xây dựng thói quen quản lý tài chính hiệu quả.

1/ Lý Do Cần Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Bắt đầu với bài học đầu tiên, mình trích dẫn một số ý kiến của bạn bè. Trong số 10 người, có tới 9 người đã nói:

“Bạn biết không? Tiền của tôi luôn biến mất mà không rõ đi đâu. Trước đây, tôi nghĩ rằng lương của mình không đủ để tiết kiệm. Nhưng ngay cả khi tôi được tăng lương, tôi vẫn không thể tiết kiệm được.”

Hoặc:

“Tôi đã cố gắng tích kiệm. Thậm chí, tôi không bao giờ đi ăn ngoài hoặc mua sắm đồ đắt tiền. Nhưng vẫn không đủ tiền.”

Và

“Bắt đầu tháng mới rồi, hãy làm một bữa thật ngon cho lòng vui!” – “Ở những ngày cuối tháng, tôi chỉ ăn mì gói thôi, tiết kiệm cho những ngày này.”

Trong số những người thân, bạn bè hoặc thậm chí chính bản thân chúng ta, thường xuyên gặp phải tình trạng tài chính khó khăn như vậy. Tất cả những gì đã nói chỉ là một phần nhỏ, nhưng không thể phủ nhận rằng vấn đề tài chính và quản lý tài chính luôn là mối quan tâm lớn.

Theo số liệu thống kê, vấn đề tài chính là nguyên nhân chính gây căng thẳng cho người lao động (chiếm 62% dân số). Điều này ảnh hưởng đến tinh thần làm việc và có tác động trực tiếp đến cá nhân và cộng đồng. Vấn đề tài chính không ổn định tạo ra áp lực tâm lý và buộc chúng ta phải hạn chế lựa chọn của mình. Do đó, kỹ năng quản lý tài chính là cần thiết không chỉ đối với cá nhân mà còn đối với mọi tổ chức và doanh nghiệp. Mặc dù có nhiều cách tiếp cận cho từng tình huống, nhưng để cải thiện tình hình tài chính, chúng ta phải hành động ngay bây giờ. Không cần phải là tỷ phú mới có thể quản lý tài chính, chỉ cần bắt đầu từ những con số nhỏ cũng có thể đạt được điều đó.

2/ Bắt Đầu Hành Động

Khi bắt đầu thực hiện một thói quen tốt, chúng ta cần chuẩn bị tư duy, lên kế hoạch và thực hiện. Quản lý tài chính cá nhân cũng cần phải được chuẩn bị như vậy. Để chuẩn bị tư duy, chúng ta cần thực sự nhận thức được nhu cầu cần phải kiểm soát việc thu chi tài chính của bản thân. Thường thì chúng ta sẽ xem xét lại những khoản chi không cần thiết mà chúng ta đã thực hiện, những lựa chọn mua hàng chỉ vì cảm xúc ngắn hạn. Ví dụ, thường xuyên chúng ta sẽ mua những cuốn sách không cần thiết khi đi mua sách. Điều này là do sở thích cá nhân, nhưng khi xem xét mặt tài chính, chúng ta có thể đã chi quá nhiều so với khả năng của mình; và chúng ta cần thay đổi điều đó.

Trong việc lên kế hoạch và chuẩn bị, chúng ta cần có các công cụ như giấy và bút, hoặc ứng dụng điện thoại để thiết lập mục tiêu tài chính cụ thể. Thiết lập mục tiêu tài chính là cách kích thích não bộ của chúng ta để đạt được những gì chúng ta mong muốn. Ví dụ, nếu chúng ta muốn tiết kiệm tiền bằng cách giảm 06 bữa ăn ngoài mỗi tuần, chúng ta có thể tiết kiệm được 150.000đ/tuần (trung bình mỗi bữa ăn ngoài là 25.000đ) và 7.800.000đ/năm. Khi lên kế hoạch tài chính, việc ghi chép các khoản thu - chi càng chi tiết càng tốt. Dù chúng ta bận rộn và không thể ghi chép mỗi ngày, việc ghi lại hàng tuần cũng hữu ích.

Một điều cần lưu ý khi thực hiện việc thanh lọc tài chính là quan sát tất cả các khoản chi nhỏ; xem xét xem việc tiêu tiền vào đó có thực sự cần thiết hay không, liệu mong muốn mua món đồ đó có phải từ sự quyến rũ hay là sự nghiên cứu.

Mỗi khi đặt ra nhiều kế hoạch, chúng ta sẽ trở nên tự giác hơn về cách sử dụng tiền của mình. Hiểu rõ các khoản tiêu tiêu hằng ngày giúp chúng ta tiến gần hơn đến việc quản lý tài chính. Tuy nhiên, không nên bị hạn chế quá mức bản thân. Mọi thứ cần phải ở trong sự cân đối, tránh việc áp đặt bản thân chỉ vì cảm xúc và chi tiêu không cần thiết.

3/ Tư Duy Về Tài Chính

Ở phần trên, đã nói về tầm quan trọng của cảm xúc trong quyết định tài chính. Thực tế, việc kiềm chế cảm xúc trong việc quản lý tài chính sẽ ảnh hưởng đến quyết định của chúng ta về tài chính.

Bạn có từng mua một món đồ chỉ vì đã lâu không mua gì mới? Rồi lại tiêu tiền không cần thiết cho nó.

Vì lý do đó, khi bạn đặt ra một mục tiêu quản lý tài chính, bạn cũng cần phải có phương án để thích nghi với sự thay đổi. Ví dụ, nếu bạn quyết định giảm chi phí ăn uống ngoài, bạn cần tìm hiểu cách nấu ăn. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm mà còn giúp bạn có thể tận hưởng những mục tiêu đã đặt ra một cách thoải mái hơn.

Tư duy về việc thực hiện thanh lọc tài chính vì chúng ta cảm thấy bắt buộc như vậy (đôi khi được gọi là tư duy cố định - fixed mindset), ngược lại, tư duy hướng về sự phát triển cá nhân (đôi khi được gọi là tư duy linh hoạt - flexible mindset) được đề cập trong cuốn sách.

Thường thì tư duy về tài chính không được đưa ra làm chủ đề chính trong các cuộc trò chuyện. Tuy nhiên, không có nghĩa là không thể chia sẻ với người khác. Trong quá trình phát triển thói quen quản lý tài chính, chúng ta cần cố gắng biến tư duy thành thói quen. Nếu người thân của chúng ta không hiểu rằng chúng ta đang cố gắng vì điều gì, dễ dàng gây nản chí và chúng ta sẽ tự gây khó khăn cho bản thân. Việc thể hiện tư duy tài chính không nhất thiết phải kể lại toàn bộ quá trình mà chỉ cần để cho người khác hiểu, để tạo động lực cho chúng ta hoàn thành thói quen kiểm soát tiền bạc. Cuốn sách hướng dẫn cụ thể các bước để xây dựng một Đội Trong Mơ về kế hoạch tài chính, bao gồm những người có thể ảnh hưởng đến quyết định chi tiêu của chúng ta. Cách tư duy tài chính này sẽ giảm áp lực về tiền bạc mà vẫn duy trì hiệu quả của thói quen.

4/ Thay Đổi Tài Chính

Khi đã hình thành thói quen 21 ngày trong việc thắt chặt và kiểm soát thu chi, chúng ta đã làm quen với việc theo dõi từng khoản chi và thu cho những mục đích. Đây là một lối sống tài chính mới mà chúng ta cần duy trì và thay thế thói quen tiền bạc cũ.

Chúng ta thường ưu tiên chi trả hóa đơn và các chi phí hàng ngày hơn là đầu tư vào mục tiêu của bản thân mình.

Câu hỏi thường gặp là: Tiền tiết kiệm của chúng ta đã đi đâu?

Thực tế, thói quen chi trả các khoản nợ bên ngoài trước, sau đó là chi tiêu cho bản thân, và cuối cùng mới là tiết kiệm. Tuy nhiên, có ai có thể chắc chắn rằng số tiền trong tài khoản tiết kiệm là đủ để cảm thấy thoải mái.

Nếu tính theo công thức: Tiền tiết kiệm = Tổng thu nhập - Tổng chi tiêu, việc quản lý thu - chi giúp kiểm soát lượng chi tiêu. Kết quả là tiền tiết kiệm tăng lên. Tuy nhiên, mỗi người tiêu dùng theo những gì họ có (Quy luật Parkinson), dẫn đến số tiền tiết kiệm ít hoặc không có.

Giải pháp cho vấn đề này là thay đổi thứ tự của thói quen tài chính: Tổng tiết kiệm = Tổng thu nhập - X - Tổng chi tiêu.

Trong đó, X là: Số tiền mà bản thân muốn tiết kiệm.

Ví dụ, A muốn tiết kiệm 5.000.000đ mỗi tháng từ thu nhập 8.000.000đ. A sẽ đặt 5.000.000đ vào tài khoản tiết kiệm ngay sau khi nhận lương, không sử dụng. Phần còn lại, 3.000.000đ, A sẽ dùng để trả nợ.

Đây là cách để duy trì một khoản thu nhập ổn định. Ngoài ra, tiền trong tài khoản tiết kiệm có thể phân chia thành nhiều phần theo nhu cầu sử dụng cá nhân. Nếu duy trì thói quen quản lý chi tiêu và tiết kiệm trong thời gian dài, chúng ta có thể đạt được mục tiêu mà không bị cảm xúc tài chính chi phối.

CUỐI CÙNG:

#Cùng

#Điều

#MyBook