Đánh giá SoFi Active Investing

Giao dịch không mất phí với ít lựa chọn đầu tư và tiện ích nghiên cứu

Nhận định của chúng tôi

SoFi phù hợp nhất với nhà đầu tư mới bắt đầu giao dịch cổ phiếu và ETF, mong muốn giao dịch không phí, mức tối thiểu tài khoản thấp và ứng dụng di động dễ sử dụng. SoFi cũng có thể là sự lựa chọn tốt nếu bạn muốn quản lý tài chính toàn diện tại một nơi, vì công ty cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm tái cấu trúc khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và hợp đồng thế chấp. Vào tháng 11 năm 2022, SoFi đã công bố việc thêm giao dịch tùy chọn đơn giản vào nền tảng của mình. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư vào bất cứ điều gì ngoài cổ phiếu, ETF và vị thế tùy chọn dài cơ bản như quỹ hỗn hợp và tương lai, thì SoFi không phải là sàn môi giới phù hợp cho bạn. Bạn cũng nên tìm kiếm nơi khác nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng giao dịch mạnh mẽ.

Giới thiệu

SoFi ('Social Finance Inc.') là một fintech có trụ sở tại San Francisco, thành lập vào năm 2011. Điều bắt đầu như một giải pháp cho thế hệ millennials nợ nần vì học phí đã trở thành một điểm dừng cho các nhu cầu tài chính cá nhân. Ngày nay, SoFi có hơn 6,2 triệu 'thành viên'. Công ty cung cấp các khoản vay cá nhân, vay mua nhà, vay sinh viên tư nhân, tái cấu trúc khoản vay sinh viên, tái cấu trúc khoản vay ô tô, thẻ tín dụng, bảo hiểm, tài khoản quản lý tiền mặt, dịch vụ tư vấn robo, và dịch vụ môi giới - gọi là SoFi Active Investing.

SoFi Active Investing (do SoFi Securities LLC cung cấp) ra mắt vào năm 2019. Đầu năm 2021, SoFi công khai thông qua việc sáp nhập với Social Capital Hedosophia Corp V, một công ty sáp nhập mục đích đặc biệt (SPAC) do nhà đầu tư rủi ro Chamath Palihapitiya điều hành. SoFi bắt đầu giao dịch dưới tên và mã chứng khoán riêng - SOFI - trên sàn chứng khoán Nasdaq vào ngày 1 tháng 6 năm 2021. Công ty cũng thông báo vào năm 2021 rằng bất kỳ thành viên SoFi nào có tài khoản Active Investing đều có thể tham gia mua cổ phiếu công khai lần đầu. Chúng tôi sẽ xem xét SoFi Active Investing để giúp bạn xác định xem đó có phù hợp với nhu cầu đầu tư của bạn hay không.

Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm được giải thích 

• Giao dịch cổ phiếu, ETF và quyền chọn miễn phí: SoFi, như hầu hết các sàn giao dịch ngày nay, cung cấp giao dịch không phí cho giao dịch cổ phiếu và ETF trực tuyến (bao gồm cả cổ phiếu phân mảnh). Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các ETF có phí quản lý sẽ làm giảm lợi tức của bạn. Hãy đọc tờ khai quỹ của bạn để hiểu rõ các khoản phí này và cách chúng ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của bạn.
• Ứng dụng di động dễ sử dụng: Ứng dụng di động SoFi thiết kế tốt và dễ sử dụng. Tuy nhiên, các công cụ cụ thể cho việc đầu tư trên ứng dụng hạn chế - bạn chỉ tìm thấy các biểu đồ cơ bản, một số chi tiết về công ty, một luồng tin tức và một phiếu đặt hàng không có nhiều tính năng hấp dẫn. Tuy nhiên, bạn có thể quản lý tất cả tài chính của mình trên một nền tảng nếu bạn tham gia vào các sản phẩm khác của SoFi như thẻ tín dụng và vay tiêu dùng.
• Truy cập miễn phí đến các nhà tư vấn tài chính: Tất cả khách hàng của SoFi đều có quyền truy cập vào chương trình 'Get Your Money Right', cung cấp lời khuyên tài chính miễn phí và được tùy chỉnh từ đội ngũ các nhà quản lý tài chính toàn thời gian của SoFi. Các cuộc họp là ảo và các nhà quản lý không bán các sản phẩm của SoFi. Thay vào đó, các nhà quản lý này là nhân viên không nhận hoa hồng, phải tuân thủ tiêu chuẩn người giám hộ, có nghĩa là họ phải đưa ra các đề xuất với lợi ích tốt nhất cho bạn.

Nhược điểm được giải thích 

• Lựa chọn sản phẩm đầu tư hạn chế: SoFi cung cấp truy cập vào cổ phiếu Mỹ, ETF, các tùy chọn cơ bản 1 chân và cổ phiếu phân mảnh. Điều đó có nghĩa là nếu bạn muốn giao dịch bất cứ thứ gì khác - quỹ chung, hợp đồng tương lai, ngoại tệ, và các sản phẩm khác - bạn sẽ phải tìm nơi khác.
• Kinh nghiệm đầu tư không có nhiều tính năng hấp dẫn: Nền tảng đầu tư Active Investing của SoFi cung cấp đủ công cụ để nghiên cứu sơ bộ và đặt các giao dịch đơn giản. Không có các loại lệnh tiên tiến ở đây và không có giao dịch bán ngắn. Các biểu đồ mà SoFi cung cấp đơn giản và không có nhiều tùy chọn tùy chỉnh. Bạn sẽ không tìm thấy nhiều về phân tích cơ bản và gần như không có công cụ phân tích kỹ thuật.
• Lịch sử giao dịch hạn chế: SoFi đã tồn tại từ năm 2011, nhưng chi nhánh môi giới của họ chỉ ra mắt cách đây vài năm, vào năm 2019. Điều đó có thể làm lo lắng cho một số nhà đầu tư tìm kiếm một nhà môi giới có kinh nghiệm hơn để quản lý tiền của họ.

Khả năng sử dụng

Mở tài khoản SoFi Invest trực tuyến hoặc trong ứng dụng rất đơn giản. Bạn sẽ tìm thấy hướng dẫn từng bước về cách bắt đầu và có thể cần tải lên bản sao giấy phép lái xe, hộ chiếu, thẻ SSN, bản sao báo cáo ngân hàng hoặc hóa đơn tiện ích nếu được yêu cầu. SoFi sẽ gửi email cho bạn nếu cần thông tin bổ sung và thông báo trong vài ngày làm việc nếu tài khoản của bạn đã được chấp nhận (hoặc từ chối). Sau đó, bạn có thể nạp tiền vào tài khoản và bắt đầu đầu tư. Lưu ý rằng chỉ có công dân Hoa Kỳ và chủ thẻ xanh mới có thể mở tài khoản Active Investing tại SoFi.

Sau khi bạn đã thiết lập và sẵn sàng giao dịch, bạn có thể đặt giao dịch cổ phiếu và ETF từ nền tảng trực tuyến hoặc ứng dụng di động của SoFi. Cả hai đều cung cấp một trải nghiệm đầu tư đơn giản với ít tùy chọn tùy chỉnh, các công cụ hạn chế và đặt hàng cơ bản. Các nền tảng này phù hợp nhất với nhà đầu tư mới bắt đầu đã biết rõ mục đích mua bán của họ - bạn sẽ không tìm thấy nhiều về phân tích cơ bản hoặc kỹ thuật. 

Các báo giá thị trường trên SoFi Active Investing là thời gian thực nhưng không phải là luồng trực tiếp, điều này có nghĩa là bạn phải cập nhật trình duyệt hoặc ứng dụng để xem giá hiện tại. Khoảng thời gian biểu đồ nhỏ nhất có sẵn là một ngày, điều này làm cho việc đánh giá di chuyển giá trong ngày gần như không thể thực hiện được.

Trải nghiệm Giao dịch

Nền tảng giao dịch web của SoFi Invest được thiết kế dành cho nhà đầu tư mới bắt đầu. Nó được tổ chức rõ ràng và sạch sẽ, nhưng thiếu các tính năng và công cụ mà các nhà đầu tư và nhà giao dịch có kinh nghiệm hơn thường xuyên sử dụng. Không có nhiều tùy chỉnh ngoài khoảng thời gian biểu đồ (từ một ngày đến năm năm). Tuy nhiên, bạn có thể tạo danh sách theo dõi hiển thị biểu tượng, tổng quan biểu đồ và giá hiện tại hoặc biến động trong ngày dưới dạng số tiền hoặc phần trăm. Khi đặt lệnh, bạn bị hạn chế chỉ có thể đặt lệnh thị trường và giới hạn. SoFi không hỗ trợ các lệnh dừng, giới hạn dừng, lệnh theo dõi, điều kiện hoặc thời gian giới hạn.

Trải nghiệm Giao dịch Trên Điện Thoại Di Động

Ứng dụng di động SoFi có sẵn trên Android và iOS. Trải nghiệm giao dịch trên ứng dụng tương tự như bạn sẽ tìm thấy trên nền tảng desktop. Bạn có thể tạo danh sách theo dõi và nhấp vào biểu tượng để xem biểu đồ cơ bản, một số chi tiết về công ty và tin tức liên quan. Bạn cũng có thể đặt lệnh mua bán từ danh sách theo dõi trên ứng dụng bằng cách chọn cổ phiếu mà bạn quan tâm. Ứng dụng này hữu ích hơn đối với nhà đầu tư có các dịch vụ tài chính khác thông qua SoFi, vì họ có thể truy cập vào các tài khoản SoFi không phải là môi giới trong cùng một ứng dụng. 

Phạm vi Cung cấp

Phạm vi các sản phẩm giao dịch của SoFi Active Investing bị hạn chế chỉ vào cổ phiếu Mỹ và ETF, cũng như cổ phiếu phân mảnh. Thiếu hụt trong danh sách là OTCBB, quỹ tương hỗ, thu nhập cố định, các tùy chọn, hàng hóa, hợp đồng tương lai, tùy chọn hợp đồng tương lai và ngoại hối.

Khách hàng SoFi Active Investing có thể giao dịch:

• Cổ phiếu (chỉ giao dịch dài)
• ETFs
• Tùy chọn (chỉ giao dịch dài)
• Cổ phiếu phân mảnh (khoảng 4.000 cổ phiếu/ETF có sẵn cho chương trình cổ phiếu phân mảnh)
• SoFi cung cấp dịch vụ tư vấn Robo mang tên SoFi Automated Investing
• SoFi đã thêm tính năng đầu tư vào công ty niêm yết lần đầu (IPO) vào năm 2021

Loại Lệnh

Danh sách các loại lệnh của SoFi dễ giải thích vì bạn chỉ có thể đặt lệnh thị trường và giới hạn để mua và bán. Các nền tảng desktop và di động không hỗ trợ lệnh dừng, bảo vệ, điều kiện, lệnh theo sau hoặc lệnh dựa trên thời gian/hoạt động. Bạn không thể lập kế hoạch cho các lệnh vào sau này, đưa vào nhiều lệnh đồng thời hoặc chọn loại thuế khi đóng một vị thế. Rõ ràng là SoFi không nhắm vào các nhà giao dịch, nhưng ngay cả nhà đầu tư thông thường cũng thấy lệnh giới hạn dừng hữu ích. Giao dịch tùy chọn bị hạn chế chỉ đối với các vị thế dài một chân, do đó giao dịch trải rộng và các lệnh tùy chọn phức tạp khác không có sẵn trên SoFi.

Công Nghệ Giao Dịch

SoFi không cung cấp thông tin chi tiết về các thực hành định tuyến lệnh của mình hoặc việc sử dụng công nghệ liên tiếp hay phun sương. Một bài đăng trên blog của công ty cho biết 'SoFi Invest định tuyến các lệnh của thành viên để thực hiện giao dịch với giá tốt hơn hoặc bằng giá tương đương mà sẽ được thực hiện thông qua việc điều hướng trực tiếp đến một sàn giao dịch lớn', nhưng khó để đánh giá điều đó mà không có thêm thông tin chi tiết.  

SoFi Active Investing hoạt động thông qua đối tác thanh toán và bảo quản, Apex Clearing, định tuyến các lệnh đến hơn tám nhà buôn hoặc nhà làm thị trường. SoFi Active Investing có chi phí thanh toán cho dòng lệnh khiêm tốn, là $0.00102 mỗi cổ phiếu, và cải thiện giá trung bình là $0.00206 mỗi cổ phiếu. Với việc mới chỉ thêm giao dịch tùy chọn vào nền tảng của mình, SoFi chưa thể cung cấp thống kê về thanh toán cho dòng lệnh.

Vì SoFi Active Investing hướng đến các nhà đầu tư mới bắt đầu, nên không hỗ trợ kiểm tra lại hoặc giao dịch tự động. Đây là những tính năng được tìm thấy trên các nền tảng giao dịch mạnh mẽ hơn dành cho các nhà giao dịch hoạt động.

Chi phí

SoFi Active Investing cung cấp giao dịch không phí hoa hồng trên cổ phiếu và ETFs. Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư vào ETFs thông qua SoFi Invest - bằng cách mua chúng trực tiếp hoặc đầu tư vào chúng thông qua các khoản đầu tư tự động của SoFi Invest - các quỹ này sẽ có phí quản lý. Phí này được quỹ trả trực tiếp thay vì bạn, nhưng tương tự như tất cả các phí quản lý, nó làm giảm lợi nhuận của quỹ. Dưới đây là tổng quan về các hoa hồng và phí của SoFi Active Investing:

• Không thu phí hoa hồng để giao dịch cổ phiếu, ETFs và tùy chọn
• Cho vay ký quỹ là 9.50%
• Phí IPO: $50 cho lần bán đầu tiên của một IPO trong vòng 120 ngày kể từ IPO, $5 cho mỗi lần bán sau đó
• Có phí $25 cho tài khoản không hoạt động
• Không thu phí đóng tài khoản môi giới (phí đóng IRA là $20)
• Phí chuyển tài khoản là $75
• Không thu phí gửi hoặc rút tiền
• Chuyển khoản dây là $0 vào tài khoản của bạn (tuy nhiên, ngân hàng hoặc công ty chuyển tiền có thể thu phí)
• Phí chuyển khoản dây ra là $25
• Chứng từ giao dịch điện tử, xác nhận giao dịch, tài liệu cung cấp và biểu mẫu thuế là $0
• Chứng từ giao dịch giấy là $2
• Phí ACH không thành công/thiếu quỹ là $15
• $50 để tham gia vào các hoạt động doanh nghiệp tùy ý
• Phí giao dịch theo quy định của SEC là $22.10 cho mỗi triệu USD giá trị giao dịch (chỉ bán), làm tròn lên đến xu gần nhất
• Phí Hoạt động Giao dịch FINRA (TAF) là $0.000119 cho mỗi cổ phiếu bán, làm tròn lên đến xu gần nhất, với tối đa là $5.95 mỗi lệnh.

Cách Môi giới này Kiếm Tiền từ Bạn và Vì Bạn

Với ít môi giới tính phí hoa hồng hơn ngày nay, việc họ duy trì hoạt động kinh doanh trở nên ít rõ ràng hơn. Dưới đây là một số cách SoFi Active Investing kiếm tiền từ bạn.

• Lãi suất trả trên tiền mặt: SoFi Active Investing kiếm lãi từ tiền mặt chưa đầu tư được giữ trong các tài khoản của khách hàng. Theo SoFi, 'Điều này được thực hiện thông qua chương trình FDIC cũng giúp giữ an toàn tiền của các thành viên.' Không giống như một số môi giới khác, SoFi không chia sẻ lãi suất mà họ kiếm được với khách hàng.
• Lãi suất tính cho các khoản vay trong danh mục đầu tư: SoFi Active Investing hiện tại cung cấp các khoản vay ký quỹ với lãi suất 9.50%.
• Chương trình cho vay cổ phiếu: SoFi kiếm doanh thu bằng cách cho vay cổ phiếu trong tài khoản của bạn để bán khống, nhưng không chia sẻ thu nhập này với bạn. Các thành viên Active Invest có thể yêu cầu từ chối cho vay cổ phiếu bằng cách liên hệ hỗ trợ khách hàng.
• Thanh toán cho dòng lệnh: Một số môi giới kiếm tiền bằng cách chấp nhận thanh toán từ các nhà làm thị trường để điều hướng các lệnh mua bán cổ phiếu và tùy chọn đến họ - một thực hành gọi là thanh toán cho dòng lệnh (PFOF). SoFi Active Investing chấp nhận thanh toán cho dòng lệnh, nhưng số tiền này khá khiêm tốn, là $0.00102 mỗi cổ phiếu. Công ty cũng sẽ nhận thanh toán cho dòng lệnh trên các giao dịch tùy chọn, mặc dù các số liệu về này vẫn chưa có sẵn vì đây là một sản phẩm mới của SoFi.
• Cải thiện giá: SoFi Active Investing báo cáo cải thiện giá là $0.00206 mỗi cổ phiếu
• Ký quỹ danh mục: Ký quỹ danh mục tính toán ký quỹ thời gian thực cho giao dịch cổ phiếu và tùy chọn dựa trên rủi ro thay vì tỷ lệ cố định. SoFi Active Investing không cung cấp ký quỹ danh mục cho khách hàng của mình.

Tiện ích Tài khoản và Nghiên cứu

SoFi cung cấp một trải nghiệm đầu tư đơn giản và thiếu một số tiện ích tài khoản và nghiên cứu mà bạn có thể mong đợi từ một sàn môi giới lớn hơn.

Bộ Lọc Cổ Phiếu

SoFi Active Investing không có công cụ sàng lọc cổ phiếu.

Bộ Lọc Quỹ ETF và Quỹ Chứng Khoán Hỗn Hợp

SoFi Active Investing không có công cụ sàng lọc ETF. Nó không cung cấp quỹ hỗn hợp hoặc công cụ sàng lọc quỹ.

Bộ Lọc Tùy Chọn

SoFi Active Investing không cung cấp giao dịch tùy chọn hoặc công cụ sàng lọc tùy chọn.

Bộ Lọc Thu Nhập Cố Định

SoFi Active Investing không cung cấp các sản phẩm thu nhập cố định hoặc công cụ sàng lọc thu nhập cố định.

Công cụ và Máy Tính

SoFi cung cấp một lựa chọn tốt các công cụ, bộ ước tính và máy tính, được tập hợp trong trang công cụ và máy tính. Chúng nhằm mục đích giúp bạn lập kế hoạch tài chính tổng quát, từ việc tạo ngân sách đến xem xét liệu bạn có đang trên đúng đường để về hưu.

Công Cụ Tạo Ý Tưởng Giao Dịch

Ứng dụng di động SoFi có tính năng giao dịch xã hội cho phép bạn xem hoạt động của các nhà đầu tư khác. Bạn có thể theo dõi bạn bè, gia đình và các thành viên SoFi khác để xem danh mục đầu tư, danh sách theo dõi của họ và xem họ đang đứng ra sao so với thị trường và các nhà đầu tư khác. Tham gia là tùy chọn và bạn phải bật nó thủ công trong ứng dụng di động. Giao dịch xã hội không có sẵn cho các tài khoản Đầu Tư Tự Động (robo).

Tin Tức

SoFi tuyển chọn tin tức từ nhiều nguồn tin. Các tiêu đề mới và liên quan sẽ xuất hiện định kỳ trong suốt phiên giao dịch, và bạn có thể nhấp vào bất kỳ tiêu đề tin tức nào để đọc toàn bộ câu chuyện.

Nghiên Cứu Bên Thứ Ba

SoFi không cung cấp bất kỳ nghiên cứu từ bên thứ ba nào.

Biểu Đồ

Biểu đồ có sẵn trên nền tảng desktop và di động. Ở cả hai trường hợp, biểu đồ rất cơ bản so với những gì được cung cấp bởi nhiều sàn môi giới khác. Bạn có thể chọn một biểu tượng và khoảng thời gian biểu đồ (từ một ngày đến năm năm), nhưng đó là tất cả. Tất cả các biểu đồ hiển thị dưới dạng biểu đồ đường. Không có khung thời gian intraday, vì vậy bạn không thể xem chi tiết hơn về thị trường — và bạn sẽ không tìm thấy bất kỳ công cụ vẽ, chỉ báo kỹ thuật hoặc lớp phủ biểu đồ nào. Dù vậy, biểu đồ được thiết kế sạch sẽ và dễ đọc, ngay cả trong không gian hạn chế của ứng dụng.

Quản Lý Tiền Mặt

SoFi Active Investing không cung cấp chương trình tự động quét tiền mặt.

Kế Hoạch Tái Đầu Tư Cổ Tức Phân Kỳ (DRIP)

Tất cả các tài khoản môi giới Active Investing và Active IRA tại SoFi có thể tham gia các chương trình DRIP (các tài khoản Đầu Tư Tự Động của SoFi không đủ điều kiện). Khi bạn kích hoạt tái đầu tư cổ tức, cổ tức hợp lệ sẽ được tái đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu đã trả cổ tức. Giá cổ phiếu được xác định bởi thị trường khi tái đầu tư được thực hiện, thường trong vòng ba ngày làm việc kể từ ngày thanh toán cổ tức. SoFi cung cấp cổ phiếu phân lô trên các cổ phiếu đủ điều kiện, vì vậy cổ tức có thể được tái đầu tư vào cổ phiếu phân lô trên các cổ phiếu này.

Tiện Ích Nghiên Cứu SRI/ESG

SoFi Active Investing không hỗ trợ sàng lọc dựa trên các yếu tố ESG/SRI.

Phân Tích Danh Mục Đầu Tư

Nền tảng máy tính và di động của SoFi không cung cấp công cụ phân tích danh mục đầu tư. Tuy nhiên, các thành viên SoFi có quyền truy cập miễn phí vào các cố vấn tài chính có thể xem xét danh mục đầu tư của bạn và cung cấp lời khuyên có thể thực hiện được. Tất cả Chuyên gia Đầu tư của SoFi đều được đăng ký là đại diện tư vấn đầu tư và có bằng Series 65 hoặc các kỳ thi hoặc chứng chỉ phù hợp khác. Các cố vấn này phải tuân thủ tiêu chuẩn người đại diện tài chính, có nghĩa là họ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn.

Giáo Dục

SoFi có một thư viện ngày càng phát triển các bài viết về các chủ đề tài chính khác nhau trên trang SoFi Learn. Bạn có thể tìm kiếm các bài viết theo chủ đề (đầu tư, rõ ràng tài chính, lập kế hoạch & mục tiêu, sở hữu nhà, thanh toán nợ, khoản vay sinh viên, tín dụng, và cuộc sống & nghề nghiệp) hoặc theo giai đoạn cuộc sống (hoàn thành bằng cấp, xây dựng sự nghiệp, bắt đầu gia đình, đạt tự do tài chính, phát triển tài sản, chuẩn bị về hưu, và đi học đại học). Ngoài ra, bạn có thể nhập từ khóa vào thanh tìm kiếm để tìm kiếm thông tin bạn cần.

Nội dung đặc biệt về đầu tư phù hợp cho người mới bắt đầu và bao gồm các khái niệm cơ bản như 'Cổ phiếu chu kỳ' và chạm vào các chủ đề sâu hơn như 'Hướng dẫn giao dịch quyền chọn.' Ngoài các bài viết giáo dục, SoFi còn cung cấp các buổi hội thảo giáo dục miễn phí, các cuộc họp với cố vấn tài chính và tư vấn nghề nghiệp. Ngoài ra, còn có thêm nội dung trên blog SoFi và một danh sách câu hỏi thường gặp khá toàn diện. SoFi không cung cấp từ điển đầu tư hoặc bất kỳ video giáo dục nào.

Dịch Vụ Khách Hàng

• Hỗ trợ có sẵn từ thứ Hai đến thứ Sáu từ 5 giờ sáng đến 5 giờ chiều giờ Thái Bình Dương qua chat hoặc điện thoại.
• Thành viên có thể Tweet @SoFiSupport để được trợ giúp qua X (trước đây là Twitter)
• Không có môi giới trực tiếp
• Một trợ lý ảo có thể trả lời câu hỏi chung và chỉ dẫn bạn đến các trang web cụ thể

Bảo Mật

• SoFi cung cấp xác thực hai yếu tố trên tất cả các nền tảng.
• Người dùng ứng dụng di động có thể đăng nhập bằng nhận diện sinh trắc học (khuôn mặt hoặc vân tay). 
• Bảo hiểm Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán Chuẩn (SIPC) lên đến $500,000 và $250,000 cho tiền mặt. Không có chính sách SIPC thặng dư.
• Không có bảo đảm bảo mật. Một số sàn môi giới có bảo đảm bảo mật bao gồm 100% chi phí do hoạt động trái phép. SoFi không cung cấp điều này. 
• Công ty không báo cáo về tình trạng gián đoạn nghiêm trọng hoặc lan rộng của nền tảng.
• Không có thông tin về việc xâm nhập dữ liệu.

Sự minh bạch

SoFi Active Investing rõ ràng về chi phí giao dịch của mình: Bạn có thể mua và bán cổ phiếu, ETF, quyền chọn và cổ phần phân đoạn với giá $0. Trang tiết lộ phí làm rõ rằng, mặc dù bạn không phải trả phí hoa hồng để giao dịch ETF, bạn phải trả phí quản lý giảm lợi nhuận của quỹ. Các chi phí khác, bao gồm phí báo cáo giấy và phí Giao dịch Quy định của SEC, được nêu rõ trên trang tiết lộ phí. SoFi hiện có giao dịch ký quỹ và công bố chi tiết trên một trang đặc biệt về đầu tư ký quỹ.

SoFi đã gây chú ý trong những năm qua vì những điều như vận hành dịch vụ cho vay thế chấp không có giấy phép, sa thải Giám đốc điều hành cũ Mike Cagney sau vụ bê bối quấy rối tình dục vào năm 2017. Tuy nhiên, FINRA cho thấy công ty môi giới có hồ sơ sạch không có thông báo về các vấn đề hình sự, hành động điều tiết, vụ kiện dân sự, hoặc các vấn đề tài chính.

Các Loại Tài Khoản Có Sẵn

SoFi Active Investing cung cấp một số loại tài khoản hạn chế:

• Tài khoản cá nhân chịu thuế
• Tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống (IRAs)
• Roth IRAs
• Rollover IRAs
• SEP IRAs.

SoFi Active Investing thực tế cung cấp một phần nhỏ hơn của các loại tài khoản so với giải pháp SoFi Automated Investing, nhưng hầu hết các nhà đầu tư vẫn có thể làm việc với các tài khoản có sẵn. Những thiếu sót chính là tài khoản chung và tài khoản giám hộ.

Kết Luận Cuối Cùng 

SoFi muốn đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống của bạn bằng cách trở thành một điểm đến duy nhất cho tất cả nhu cầu tài chính của bạn—từ thẻ tín dụng và tài khoản tiền mặt đến các khoản vay mua nhà và đầu tư. Các nền tảng máy tính và di động của nó được thiết kế đơn giản để thu hút người mới bắt đầu và các nhà đầu tư thời thường, cũng như những người không muốn bỏ nhiều thời gian để học cách sử dụng nền tảng có độ phức tạp cao. Bạn có thể theo dõi tất cả các tài khoản SoFi của mình trong một ứng dụng di động SoFi duy nhất, điều này là một lợi thế nếu bạn muốn tiết kiệm thời gian và năng lượng quản lý tài chính tổng thể.

Tuy nhiên, điều này không nhất thiết có nghĩa là sàn giao dịch của SoFi phù hợp với bạn. Đây không phải là sự lựa chọn tốt nếu bạn muốn giao dịch bất cứ thứ gì ngoài cổ phiếu, ETF và các quyền chọn cơ bản. Với SoFi Active Investing, bạn không có quyền truy cập vào các quỹ chung hưu trí thân thiện và trái phiếu hoặc các công cụ khác như hợp đồng tương lai hay ngoại hối. Hơn nữa, SoFi Active Investing sẽ không phù hợp nếu bạn muốn một nền tảng giao dịch mạnh mẽ, biểu đồ có thể tùy chỉnh, hoặc khả năng thực hiện phân tích cơ bản hoặc kỹ thuật trước khi đặt lệnh giao dịch. 

Nhìn chung, SoFi Active Investing phù hợp nhất với nhà đầu tư mới tìm kiếm chi phí thấp, mức tối thiểu tài khoản thấp và một ứng dụng di động hiện đại, dễ sử dụng để đầu tư khi bạn đang di chuyển. Các nhà giao dịch tích cực và nhà đầu tư có kinh nghiệm sẽ muốn tìm kiếm ở nơi khác.