Buzz
Chuyên gia Tín dụng không phải là một lừa đảo, nhưng cũng không phải là xa lạ
TCG
Ý kiến của chúng tôi
The Credit Guru cung cấp tư vấn miễn phí và một số chiết khấu, nhưng khá đắt đỏ so với những gì bạn nhận được và có nhiều tín hiệu đỏ đáng lo ngại khác.
Đôi khi thực sự cảm thấy bạn cần một chuyên gia khi phải sửa chữa tín dụng của mình. Đó là cách mà The Credit Guru định vị bản thân mình - một người có thể xử lý các vấn đề với các cơ quan thông tin tín dụng và các chủ nợ của bạn để bạn không cần phải làm. Với mục đích đó, The Credit Guru có thể giúp tranh chấp thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng của bạn và cung cấp các chương trình giải quyết nợ để giúp bạn làm sạch tín dụng của mình trước khi mua nhà, vay mượn mua xe mới, v.v.
Tuy nhiên, có nhiều tín hiệu đỏ tiềm ẩn hơn với công ty này so với hầu hết các doanh nghiệp sửa chữa tín dụng khác. Điều đó không có nghĩa là bạn nên tránh né nó nếu nó phù hợp với nhu cầu của bạn, nhưng quan trọng là bạn cần biết đến các hạn chế để có thể đưa ra quyết định có hiểu biết và chuẩn bị.
Như một phần của việc đánh giá The Credit Guru, chúng tôi đã đánh giá 17 công ty sửa chữa tín dụng trong các danh mục sau: chi phí và phí dịch vụ (40.5%), các dịch vụ cung cấp (34%), kinh nghiệm của khách hàng (22.5%), và sự ổn định (3%).
Những công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất có một số điểm chung như có rất nhiều đánh giá tích cực từ khách hàng trên internet, giá cả phải chăng, chi tiết rõ ràng về những gì bao gồm, và cam kết hoàn tiền dễ dàng, không rắc rối.
Lợi ích được giải thích
- Tư vấn miễn phí: Bạn không cần chi tiền trước để nói chuyện với một đại diện chăm sóc khách hàng. Bạn có thể cảm nhận được phong cách tương tác của họ, hỏi về bất kỳ khoản phí nào, và có được nhiều chi tiết mà bạn muốn trước khi ký kết.
- Cung cấp nhiều chiết khấu: The Credit Guru cung cấp chiết khấu nếu môi giới bất động sản của bạn giới thiệu bạn đến với họ, cũng như cho các thành viên quân đội và các cặp vợ chồng.
- Cung cấp cam kết hoàn tiền trong năm ngày: Những công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất cung cấp cam kết hoàn tiền trong 90 ngày, điều mà The Credit Guru không có. Tuy nhiên, nó cũng tốt hơn so với không có gì, điều này rất phổ biến với các công ty sửa chữa tín dụng.
- Công ty đã tồn tại lâu: The Credit Guru sẽ chào mừng kỷ niệm ba thập kỷ của mình vào năm 2023 - một hành trình dài hơn nhiều so với hầu hết các công ty sửa chữa tín dụng khác.
Nhược điểm được giải thích
- Đắt đỏ: The Credit Guru thu phí làm việc đầu tiên tối thiểu cao hơn nhiều ($149) và phí hàng tháng tiếp tục ($89) so với hầu hết các công ty sửa chữa tín dụng khác.
- Có một số lời tuyên bố không rõ ràng: Công ty tuyên bố cung cấp dịch vụ giải quyết nợ, điều mà nhiều nhóm bảo vệ người tiêu dùng chính phủ cảnh báo. Nó đưa ra một số tuyên bố sai lầm về cách các cơ quan thông tin tín dụng nhìn nhận các tranh chấp từ các cơ quan sửa chữa tín dụng là hợp lệ hơn so với nếu bạn tự làm điều tương tự, và đề nghị tranh chấp tất cả thông tin tiêu cực trên hồ sơ tín dụng của bạn với hy vọng rằng nó sẽ bị xóa bỏ (một điều mà nó không thể làm được).
- Website lỗi thời, cồng kềnh: Trang chủ quảng cáo một 'mô hình đánh giá tín dụng mới' được triển khai vào năm 2017, ví dụ, và không có cổng thông tin khách hàng bạn có thể sử dụng để đăng nhập và thanh toán - bạn phải nhập thông tin thẻ tín dụng trực tiếp vào một biểu mẫu trên trang web của họ. Trang web cũng có nhiều lỗi chính tả.
- Đánh giá của khách hàng khá hiếm hoi: Không giống như hầu hết các công ty sửa chữa tín dụng khác, bạn sẽ không tìm thấy đánh giá về The Credit Guru trên Trustpilot, Google hoặc Better Business Bureau. Thay vào đó, chỉ có một vài đánh giá trên Yelp.
Loại Dịch Vụ
The Credit Guru không rõ ràng lắm về các dịch vụ cụ thể mà họ cung cấp—điều mà bạn cần phải tìm hiểu kỹ trong cuộc tư vấn miễn phí nếu bạn liên hệ với công ty. Nhưng đây là điều cơ bản về những gì họ cung cấp.
Phân Tích Tín Dụng Chuyên Nghiệp
Sau khi bạn thuê The Credit Guru, một chuyên gia phân tích tín dụng sẽ sắp xếp cuộc gọi điện thoại để thảo luận về báo cáo tín dụng của bạn. Cùng nhau, bạn sẽ tìm kiếm bất kỳ thông tin không chính xác nào, và nếu có bất kỳ thông tin nào không chính xác, đó sẽ là nền tảng cho quá trình sửa chữa tín dụng thực sự.
The Credit Guru đề nghị tranh cãi 'tất cả thông tin tiêu cực và/hoặc không chính xác,' nhưng nếu bạn có thông tin tiêu cực trong hồ sơ của mình và thông tin đó thực sự là chính xác, The Credit Guru không được phép làm điều này. Bạn chỉ có thể loại bỏ thông tin tiêu cực nếu nó không chính xác, mặc dù các công ty sửa chữa tín dụng có thể cố gắng loại bỏ thông tin tiêu cực chính xác bằng yêu cầu thiện ý.
Tranh Chấp Tín Dụng
Dựa trên thông tin mà các chuyên gia phân tích từ The Credit Guru tìm thấy, họ sẽ soạn và gửi đi những lá thư tranh cãi để loại bỏ thông tin không chính xác từ báo cáo tín dụng của bạn. Để làm điều này, họ cần bạn ký một văn bản ủy quyền hạn chế để họ làm việc thay bạn.
Bây giờ đến phần của bạn: Bạn phải đồng ý chuyển tiếp mọi thư từ mà bạn nhận được từ các chủ nợ hoặc các cơ quan báo cáo tín dụng trực tiếp đến The Credit Guru. Dưới các điều khoản của hợp đồng, bạn không được phép liên hệ với những người này mà bạn phải tự giữ gìn việc theo dõi thời gian từ khi các lá thư được gửi đi, và bạn cần thông báo cho The Credit Guru nếu đã trôi qua 40 ngày mà không nhận được phản hồi trở lại.
Nếu bạn không thể làm những điều đó, thì The Credit Guru nói rằng bạn là người cuối cùng 'chịu trách nhiệm về bất kỳ sự thiếu tiến bộ nào trong quá trình tranh chấp.'
Đặc Điểm Công Ty
The Credit Guru là một trong những công ty sửa chữa tín dụng đơn giản nhất về tính năng. Công ty không có ứng dụng, tính năng hỗ trợ trực tuyến, cổng thông tin khách hàng trực tuyến, dịch vụ giám sát tín dụng, chương trình quản lý nợ hoặc bất cứ điều gì khác ngoài những gì chúng tôi đã mô tả. The Credit Guru thậm chí còn không có một trang web được thiết kế chuyên nghiệp và được cập nhật.
Dịch Vụ Khách Hàng
Bạn có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng của The Credit Guru qua email [email protected] hoặc gọi điện thoại vào số (888) 528-6041. Công ty có trụ sở tại Edmonds, WA, vì vậy có lẽ hoạt động theo giờ Thái Bình Dương, nhưng không chỉ định giờ làm việc của mình.
Thương Hiệu Công Ty
The Credit Guru đã tồn tại trong một thời gian dài, nhưng bạn sẽ không biết điều đó dựa vào những đánh giá. Duy nhất trang web chúng tôi có thể tìm thấy với đánh giá từ người dùng thực sự là Yelp, trang web này đã đưa ra một đánh giá năm sao xuất sắc cho công ty dựa trên chỉ bảy đánh giá. Có thêm chín đánh giá khác được liệt kê mà Yelp không tính vào đánh giá của mình, trong đó có một đánh giá dường như là chủ công ty viết về họ như là một khách hàng hài lòng (ví dụ như của Jon R. từ Mountlake Terrace, Washington; tên của chủ sở hữu là Jon Rosenthal và ông sống tại thị trấn đó).
Thời hạn hợp đồng
Bạn sẽ cần ký hợp đồng một năm để làm việc với The Credit Guru cũng như cấp quyền uỷ thác hạn chế để công ty có thể liên hệ với các cơ quan chính thức thay bạn. Hợp đồng này tự động gia hạn thêm một năm nữa nếu The Credit Guru cho rằng hồ sơ tín dụng của bạn vẫn cần được cải thiện.
Tuy nhiên, bạn có thể hủy bỏ bất cứ lúc nào. Nếu bạn hủy bỏ trong năm ngày đầu tiên, bạn có thể nhận lại toàn bộ tiền của bạn. Theo các điều khoản của hợp đồng, bạn vẫn sẽ bị tính phí cho tháng hiện tại mà bạn đang ở nếu công ty đã làm việc với hồ sơ của bạn trong nửa cuối tháng trước đó.
Ví dụ, nếu bạn hủy bỏ hợp đồng vào ngày 1 tháng 9, bạn vẫn phải trả tiền cho toàn bộ tháng 9 nếu công ty đã làm bất kỳ công việc nào trong khoảng thời gian từ ngày 15 đến 31 tháng 8.
Để hủy bỏ hợp đồng với The Credit Guru, bạn cần làm điều đó bằng văn bản.
Chi phí
The Credit Guru tính một số tiền rất cao cho dịch vụ của mình so với các đối thủ, ngay cả khi bạn xem xét kế hoạch cấp thấp nhất. Công ty cung cấp hai gói khác nhau: Dịch vụ Thường và Dịch vụ Premium.
Kế hoạch Dịch vụ Thường có chi phí bắt đầu là $149.95, với một khoản phí $89 mỗi tháng sau đó. Nó bao gồm rút ra báo cáo tín dụng của bạn, gửi các tranh chấp một lần mỗi tháng nếu cần thiết, và kiểm tra tài khoản của bạn mỗi tháng nếu bạn yêu cầu.
Kế hoạch Dịch vụ Premium có chi phí bắt đầu là $199.95, với một khoản phí $129 mỗi tháng sau đó. Bạn nhận được tất cả các thứ trong kế hoạch Dịch vụ Thường, cộng với 'kế hoạch hành động sửa chữa tín dụng cá nhân,' viết thư tranh chấp tín dụng hàng tuần gửi nếu cần thiết, và kiểm tra tự động của tất cả tài khoản của bạn mỗi tháng.
Cách chọn một công ty sửa chữa tín dụng
Cải thiện điểm tín dụng của bạn để đạt được mục tiêu tài chính là điều mà hầu hết mọi người có thể tự làm miễn phí. Tuy nhiên, nếu bạn thiếu thời gian hoặc không có hứng thú để làm điều đó, việc thuê một công ty sửa chữa tín dụng cũng không có gì sai. Thật không may, bạn vẫn cần dành thời gian nghiên cứu để tìm công ty phù hợp với mức giá hợp lý nhất. Dưới đây là một số lời khuyên để làm điều đó:
- Bạn không cần phải trả nhiều tiền: Nói chung, bạn nhận được những gì bạn trả tiền, và trong khi điều đó có thể đúng, bạn không nhất thiết phải trả một khoản tiền lớn cho việc sửa chữa tín dụng. Hỏi về bất kỳ phí tiềm năng nào ngay từ đầu để bạn không bị đối mặt với các khoản phí lớn cho những điều mà bạn nghĩ sẽ được bao gồm trong các khoản phí định kỳ thường xuyên.
- Cẩn thận với ngôn ngữ lừa đảo: Các tín hiệu đỏ bao gồm các công ty hứa rằng họ có thể nâng điểm tín dụng của bạn, hoặc cung cấp những việc làm không đạo đức như tranh chấp tất cả các thông tin tiêu cực (ngay cả khi nó là chính xác).
- Đánh giá càng nhiều công ty càng tốt: Mỗi công ty sửa chữa tín dụng khác nhau về cách hoạt động, chi phí và sự thân thiện, hỗ trợ của các chuyên viên tín dụng. Việc nghiên cứu nền tảng của bạn trước có thể giúp bạn thu hẹp danh sách xuống công ty tốt nhất cho bạn, thay vì chỉ dựa vào những gì xuất hiện trên trang đầu tiên của tìm kiếm Google.
- Hỏi về tư vấn miễn phí, chính sách hủy và bảo đảm hoàn tiền: Các công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất cung cấp một cuộc tư vấn miễn phí để xem xét hồ sơ tín dụng của bạn và sẽ thảo luận về các chi tiết cụ thể về cách họ có thể giúp đỡ bạn. Tương tự, bạn nên có thể hủy bỏ hợp đồng bất cứ lúc nào, và các công ty tốt hơn cung cấp các chính sách bảo đảm hoàn tiền dài hạn, không phiền toái.
Lựa chọn thay thế
| The Credit Guru | Sky Blue Credit Repair | The Credit People Credit Repair | |
|---|---|---|---|
| Services Offered | Free credit repair consult, Credit disputes, 5-day money-back guarantee | Free credit repair consult, Credit disputes, Credit monitoring, Debt management program, 90-day money-back guarantee | Free credit repair consult, Credit disputes, Credit monitoring, 90-day money-back guarantee |
| Max. Number of Monthly Disputes | Unlimited | Unlimited | Unlimited |
| Letters to Creditors | Various (not disclosed) | Goodwill, cease & desist, debt validation | Various (not disclosed) |
| Min. First Work Fee | $149.95 | $79 | $19 |
| Min. Monthly Fee | $89 | $79 | $99 |
| Customer Service Platforms | Email, phone | Email, phone | Email, phone, live chat |
Khi bạn nhìn từ góc nhìn rộng 30.000 feet và so sánh The Credit Guru với các đối thủ của nó, nó vẽ ra một bức tranh về một công ty nhỏ, lỗi thời, tốn kém và có phần không trung thực. Tuy nhiên, đó không hoàn toàn là một lừa đảo. Miễn là bạn hiểu các tín hiệu đỏ cần phải cảnh giác, nó có thể phù hợp với bạn nếu bạn thích làm việc với một công ty nhỏ. Tuy nhiên, đối với đa số mọi người, chúng tôi khuyên bạn nên chọn một công ty có nhiều đánh giá tích cực hơn trên web, cấu trúc phí rẻ hơn và giao diện người dùng tốt hơn.
Hãy xem xét mọi thứ về sự cạnh tranh với các lựa chọn của chúng tôi cho các công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất trong ngành hiện nay.
Cách chúng tôi đánh giá các công ty sửa chữa tín dụng
Đội ngũ của chúng tôi đã đánh giá 17 công ty sửa chữa tín dụng và thu thập hơn 600 điểm dữ liệu trước khi lựa chọn các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Chúng tôi cân nhắc 39 tiêu chí, đặt trọng số cao nhất cho những tiêu chí quan trọng nhất đối với khách hàng.
Các lựa chọn hàng đầu được chọn dựa trên:
- Chi phí và phí dịch vụ (được đánh giá với tổng trọng số 40.5%)
- Các dịch vụ được cung cấp (34%)
- Kinh nghiệm của khách hàng (22.5%)
- Ổn định (3%)
Chúng tôi đã xem xét các yếu tố như số lượng tranh chấp sẽ được gửi hàng tháng, loại thư tranh chấp sẽ được gửi, chính sách hủy bỏ và đổi trả, và thời gian hoạt động của các công ty. Thông tin này đã được sử dụng trong xếp hạng sao của công ty chúng tôi và các lựa chọn tốt nhất.
