Buzz
SWBC cung cấp nhiều lựa chọn vay với các tùy chọn phù hợp cho những người có tín dụng trung bình
Quan điểm của chúng tôi
Dù SWBC cung cấp nhiều lựa chọn vay tốt, nhưng thông tin chính xác về lãi suất và các chi tiết khác thường khó tìm thấy trừ khi bạn liên hệ trực tiếp với một viên chức vay mượn địa phương.
SWBC, viết tắt của Southwest Business Corporation, cung cấp nhiều loại hình vay thế chấp bao gồm vay truyền thống, FHA, VA, USDA, Jumbo—cả hợp chuẩn và không hợp chuẩn—và tái tài trợ. Trong hầu hết các trường hợp, người đăng ký cần có điểm tín dụng tối thiểu là 600 và tỷ lệ nợ thu nhập tối đa là 50% để đủ điều kiện vay truyền thống. Tuy nhiên, yêu cầu có thể khác cho một số khoản vay được bảo đảm bởi chính phủ.
Người vay có điểm tín dụng trung bình có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện với nhiều ngân hàng, nhưng SWBC có thể phù hợp nhờ vào các yêu cầu tương đối thấp của nó.
Ưu điểm của SWBC được giải thích
- Vay vốn cho những người có tín dụng trung bình: SWBC cung cấp các khoản vay thế chấp cho những người có điểm tín dụng thấp nhất là 600.
Thời gian hoàn tất nhanh chóng: Nhà cung cấp vay thế chấp tuyên bố hoàn tất vay nhanh chóng chỉ trong ba tuần.
- Đề xuất đầu tiên và các ứng dụng trực tuyến được cung cấp: Người đăng ký có thể làm việc với một viên chức vay mượn trực tiếp hoặc hoàn toàn qua quá trình trực tuyến.
Nhược điểm của SWBC được giải thích
SWB cung cấp các loại hình vay thế chấp sau đây:
- Khoản vay truyền thống: Người vay cần có điểm tín dụng tối thiểu là 600 và tỷ lệ nợ thu nhập tối đa (DTI) là 50%, và họ phải đặt cọc ít nhất là 2% để đủ điều kiện vay. SWBC thu phí khởi tạo cố định là $1,095, không bao gồm các chi phí đóng cửa khác.
- Khoản vay FHA: SWBC yêu cầu người vay đặt cọc ít nhất là 3.5% làm tiền mặt và không tiết lộ các yêu cầu khác, như điểm tín dụng tối thiểu hoặc tỷ lệ DTI tối đa.
- Khoản vay VA: Ứng viên không cần đặt cọc cho khoản vay VA và không có yêu cầu tín dụng tối thiểu.
- Khoản vay USDA: Không cần đặt cọc cho khoản vay USDA; liên hệ với một viên chức vay mượn gần bạn để biết thêm chi tiết và để tìm hiểu liệu bạn có đủ điều kiện hay không.
- Khoản vay Jumbo: SWBC cung cấp các khoản vay Jumbo lên đến $3 triệu; nhà cung cấp yêu cầu người vay đặt cọc ít nhất là 10% và có tỷ lệ DTI tối đa là 43%.
Bạn muốn xem những gì mà các ngân hàng khác có để cung cấp? Xem danh sách các nhà cung cấp vay thế chấp hàng đầu để biết thêm các lựa chọn.
Đặc điểm và lợi ích của SWBC
SWBC cung cấp những đặc điểm sau đây cho người vay:
- Lựa chọn cho người tự kinh doanh: Thông thường, việc vay vốn đối với những người tự kinh doanh có thể khó khăn, nhưng SWBC cung cấp các lựa chọn vay để giúp những người tự kinh doanh đủ điều kiện vay. Liên hệ với một viên chức vay mượn để biết thêm chi tiết.
Cách Thực Hiện Đơn Vay Vốn Tại SWBC
Nếu bạn quan tâm đến việc vay thế chấp qua SWBC, đây là cách thực hiện:
- Truy cập vào trang web của SWBC và nhấp vào “Đăng Ký Ngay” ở đầu trang chủ.
- Nhập địa chỉ email và mật khẩu để tạo tài khoản.
- Bạn sẽ được yêu cầu nhập thông tin cá nhân như tên, tài sản, thu nhập và thông tin về tài sản.
- Trả lời các câu hỏi để cung cấp thông tin về tình trạng công dân và dân số, và hoàn tất các thông báo khác.
- Gửi đơn xin vay và bạn sẽ được liên hệ bởi một viên chức vay mượn về các bước tiếp theo, bao gồm việc tải lên các tài liệu yêu cầu.
Nếu bạn muốn biết thêm về việc được xét duyệt trước khi vay vốn hoặc chưa sẵn sàng để gửi đơn xin, bạn có thể truy cập vào trang web của SWBC và tìm kiếm một viên chức vay mượn bằng cách đi tới mục “Tìm Một Chuyên Gia.” Từ đó, bạn sẽ tìm thấy một danh sách các chuyên gia được cấp phép với tên và thông tin liên lạc.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng
SWBC cung cấp nhiều phương án liên lạc tùy thuộc vào việc bạn là khách hàng hiện tại hay không. Những người muốn hỏi về vay mượn có thể liên hệ với SWBC bằng cách gửi tin nhắn qua trang web hoặc tìm một sĩ quan vay gần nhất — mỗi sĩ quan sẽ có giờ làm việc riêng.
Đối với khách hàng hiện tại hoặc những người có đơn xin vay đang được xử lý, bạn có thể gọi cho sĩ quan vay của mình hoặc đăng nhập vào tài khoản trực tuyến và gửi tin nhắn bảo mật.
Sự hài lòng của khách hàng
SWBC có những đánh giá khác nhau từ khách hàng, với những bình luận chủ yếu xoay quanh dịch vụ chăm sóc khách hàng mà các ứng viên đã nhận được. Nhà cho vay cũng có ba hành động điều chỉnh áp dụng với hành động gần đây nhất là vào năm 2019 về các khoản phí lãi suất.
Trong cuộc khảo sát của Mytour với 1.195 khách hàng vay mượn, SWBC đứng ở vị trí thứ năm ấn tượng về sự hài lòng của khách hàng, trong số 45 công ty cho vay vay mượn.
Quản lý tài khoản
Khách hàng có thể thanh toán bằng séc hoặc chuyển khoản trực tuyến, và họ có thể nhận được phiếu báo nếu muốn. SWBC cũng cho phép khách hàng quản lý tài khoản của họ qua một cổng thông tin trực tuyến an toàn.
Lựa chọn thay thế
Dưới đây là vài công ty cho vay bạn có thể cân nhắc ngoài SWBC.
| SWBC | LoanDepot | Fairway Mortgage | |
|---|---|---|---|
| Minimum Credit Score | 600 (conventional) | 500 (FHA loans); others not disclosed | 620 (conventional) |
| Maximum DTI | 50% | 43% | 45 - 50% |
| First-Time Homebuyer Programs | No | Not disclosed | Yes |
| Rates | Not disclosed | Not disclosed | Not disclosed |
| Fees | $1,095 closing fee | Not disclosed | Not disclosed |
| Types of Loans | Conventional, VA, FHA, VA, USDA, Jumbo, Refinance | Conventional, VA, FHA, Jumbo, Refinance | Conventional, VA, FHA, VA, USDA, Jumbo, Refinance |
| Average Time to Closing | 21 days | Not disclosed | 30–45 days |
| Availability | 42 states | Nationwide | Nationwide |
Khi nói đến việc tìm khoản vay mua nhà phù hợp nhất cho nhu cầu của bạn, việc điều tra là một động thái thông minh. Đây là một số tiêu chí bạn nên xem xét khi so sánh các nhà cho vay:
- APR: Lãi suất thường niên là cách tốt để so sánh chi phí vay mượn vì nó bao gồm cả lãi suất và các khoản phí bạn sẽ trả.
- Lợi ích cho người mua nhà lần đầu: Một số ngân hàng thế chấp cung cấp các chương trình như HomeReady, nơi người mua nhà lần đầu có thể đủ điều kiện với một khoản đặt cọc thấp hơn.
- Yêu cầu đặt cọc: Các ngân hàng có thể thiết lập các mức đặt cọc tối thiểu khác nhau, vì vậy hãy tìm một ngân hàng có yêu cầu bạn có thể đảm nhận được.
- Giảm giá: Các ngân hàng có thể cung cấp các khoản giảm giá, như điểm thế chấp, nơi bạn thường phải trả 1% số tiền vay để giảm lãi suất đi một phần trăm nhỏ.
- Điều khoản vay: Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, các ngân hàng có thể làm việc với thời hạn mong muốn của bạn, mặc dù hầu hết đều cung cấp các khoản vay 30 và 15 năm.
- Phạt: Mặc dù hầu hết các ngân hàng không tính phí trả trước, nhưng đáng đáng kiểm tra xem bạn có bị tính phí khi trả nợ thế chấp nhanh hơn hay không.
SWBC là sự lựa chọn tuyệt vời cho những người có tín dụng hợp lý và có thể không có nhiều quỹ để đặt cọc lớn. Với sự đa dạng các lựa chọn vay, hầu hết khách vay có thể tìm được sự phù hợp với họ với ngân hàng này. Hơn nữa, làm việc với một sở dĩ nhân viên vay, bất kể online hay trực tiếp, có thể giúp quá trình đăng ký trở nên suôn sẻ và không quá áp lực.
Tuy nhiên, những người không cư trú tại các tiểu bang mà SWBC không được cấp phép sẽ không được may mắn. Và người mua nhà lần đầu có thể không có quyền truy cập vào một số chương trình qua SWBC. Vì không có thông tin về lãi suất trên trang web của họ, rất khó để biết liệu lãi suất của họ có được xem xét cạnh tranh so với các ngân hàng thế chấp khác cho đến khi bạn đi qua quá trình xác nhận trước.
Nếu bạn là người mua nhà lần đầu hoặc sống tại một trong các tiểu bang mà SWBC không phục vụ, hãy xem lựa chọn của chúng tôi cho những người cho vay tín dụng tốt nhất hiện nay.
Phương pháp: Cách chúng tôi đánh giá các nhà cho vay tốt nhất
Mytour cam kết cung cấp cho người tiêu dùng các đánh giá không thiên vị, toàn diện về các nhà cho vay thế chấp. Chúng tôi đã xếp hạng 45 ngân hàng thế chấp và thu thập gần 1,500 điểm dữ liệu, bao gồm thông tin về các yếu tố sau:
- Chất lượng dịch vụ (kinh nghiệm khách hàng, đơn xin trực tuyến, các lợi ích/trợ cấp, v.v.)
- Các tính năng vận hành (phạm vi cấp phép tiểu bang, số lượng nhân viên cho vay, v.v.)
- Các loại khoản vay được cung cấp (lãi suất cố định, FHA, USDA, v.v.)
- Tính sẵn sàng tiếp cận (số ngày đến ngày đóng, tỷ lệ nợ thu nhập tối thiểu, v.v.)
Chúng tôi cũng tiến hành một cuộc khảo sát với 1,195 người vay mượn thế chấp để tìm hiểu về các tính năng quan trọng nhất từ quan điểm của khách hàng và mức độ hài lòng của khách hàng đối với các nhà cho vay khác nhau. Các nhà cho vay thế chấp đã được đánh giá một cách khách quan trong các danh mục trên để giúp độc giả đưa ra quyết định thông minh về các khoản vay mua nhà.
Đọc thêm trong phương pháp đánh giá đầy đủ của chúng tôi về nhà cho vay thế chấp.
