Đánh giá T. Rowe Price

Một sàn giao dịch nhắm đến các nhà đầu tư quỹ chung

Nhận định của chúng tôi

T. Rowe Price phù hợp nhất với nhà đầu tư dài hạn mong muốn hỗ trợ trong việc quản lý danh mục đầu tư và ra quyết định đầu tư, bao gồm lập kế hoạch cho các sự kiện chủ chốt như về hưu và chi phí đại học. Các tài khoản quỹ hưu trí cá nhân và được miễn thuế là hoạt động chính của T. Rowe Price, nhưng bạn vẫn có thể mở một tài khoản môi giới truyền thống hơn. Các nhà đầu tư có khối lượng tài sản cao thích tập trung vào cổ phiếu cá nhân hoặc truy cập vào các tài khoản cổ phiếu được quản lý riêng có thể muốn tìm kiếm nơi khác. Các nhà giao dịch chủ động nhất định sẽ nhìn sang nơi khác vì T. Rowe Price có chi phí giao dịch cao so với thị trường và nền tảng không đáp ứng đủ nhu cầu của họ. 

Giới thiệu

T. Rowe Price là một công ty quỹ chung, và các quỹ và khách hàng quỹ là trọng tâm chính của họ. Mặc dù bạn có thể mở một tài khoản môi giới để giao dịch chứng khoán cá nhân, nhưng các chức năng giao dịch như đặt lệnh và các công cụ như biểu đồ hạn chế hơn so với các nhà môi giới trực tuyến khác. Những hạn chế này, cộng với chi phí giao dịch cao và tỷ lệ cho vay, đặt T. Rowe Price vào thế bất lợi so với các đối thủ trong không gian môi giới trực tuyến. Tuy nhiên, nhà đầu tư dài hạn tại T. Rowe Price có thể được hưởng lợi từ những chuyên gia đầu tư có hiểu biết và có khả năng giúp họ trong các nhu cầu lập kế hoạch tài chính. Chúng ta sẽ đi sâu vào những gì T. Rowe Price cung cấp và liệu đó có phù hợp cho danh mục của bạn hay không.

Ưu điểm & Nhược điểm

Giải thích Ưu điểm

• T. Rowe Price cung cấp cho khách hàng tư vấn chuyên nghiệp và lập kế hoạch đầu tư giúp quản lý tài chính dài hạn và điều chỉnh cho các sự kiện quan trọng như chi phí du học, mua nhà và nghỉ hưu.
• Nghiên cứu và phân tích chặt chẽ có sẵn cho khách hàng thông qua phòng nghiên cứu T. Rowe Price chuyên biệt cũng thực hiện phân tích sâu rộng cho các quản lý quỹ chung của công ty.
• T. Rowe Price cung cấp tự động chuyển khoản tiền mặt dư thừa của nhà đầu tư vào nhiều quỹ thị trường tiền tệ mà khách hàng có thể lựa chọn. Tính năng này giúp tăng tổng lợi nhuận của khách hàng, nhưng không phải tất cả các nhà môi giới trực tuyến đều cung cấp chuyển tiền tự động hoặc trả lãi suất trên số dư tiền mặt.
• T. Rowe Price cung cấp khả năng liên kết tài khoản bên ngoài và đồng bộ thông tin số dư để khách hàng có thể có cái nhìn toàn diện về tình trạng tài chính của họ vào bất kỳ thời điểm nào.  

Điểm hạn chế

• T. Rowe Price không có các tính năng giao dịch mạnh mẽ thông qua nền tảng trực tuyến hoặc di động. Chức năng nhập lệnh, quản lý vị thế và biểu đồ đều là các lựa chọn rất cơ bản so với các nhà môi giới trực tuyến khác nhắm đến nhà đầu tư có nhu cầu giao dịch. 
• Chi phí giao dịch, lãi suất ký quỹ và mức tối thiểu tài khoản của T. Rowe Price đều cao hơn so với các đối thủ trong không gian môi giới trực tuyến.
• T. Rowe Price không có đa dạng sản phẩm như nhiều nhà môi giới trực tuyến cạnh tranh khác. Hợp đồng tương lai, ngoại hối và tiền điện tử không có sẵn để giao dịch tại T. Rowe Price. Với trọng tâm chính vào đầu tư tăng trưởng dài hạn, T. Rowe Price không có dấu hiệu tham gia vào những thị trường này.
• Quá trình mở tài khoản cá nhân của T. Rowe Price rất phức tạp. Yêu cầu nhiều cuộc gọi, việc gửi fax không cần thiết và mất nhiều thời gian hơn dự kiến. Thỏa thuận giao dịch tùy chọn phải được gửi qua thư bưu điện, vì dịch vụ khách hàng cho biết không có tùy chọn gửi biểu mẫu qua mạng, email hoặc fax. 
  

Sử dụng dễ dàng

Tài khoản môi giới của T. Rowe Price không có so sánh thuận lợi so với các đối thủ khi nói đến tính sử dụng. Công ty có một hệ thống hai tầng cho tài khoản môi giới, với việc đăng nhập đưa bạn đến nền tảng ban đầu hiển thị số dư quỹ đầu tư chung và tài khoản môi giới. Bạn có thể chọn một trong số này để xem tùy chọn tài khoản cơ bản. Chọn tài khoản môi giới mở thông tin về các tài khoản môi giới của T. Rowe Price thông qua Pershing, công ty thanh toán của họ. Hệ thống kép này, cùng với sự khác biệt giữa định giá và thanh toán cổ phiếu và quỹ chung, tạo ra một số khác biệt tạm thời về số dư và tỷ lệ phân bổ tài sản. Trong quá trình kiểm tra nền tảng của chúng tôi, trang số dư quỹ đầu tư chung của T. Rowe Price đang cố gắng theo kịp thông tin tài khoản thời gian thực trên trang tài khoản môi giới. 

Nói chung, nền tảng của T. Rowe Price thiếu thiết kế trực quan mà hầu hết các nhà môi giới trực tuyến đều đang hướng tới. Các menu không nhất quán giữa màn hình đăng nhập và nền tảng môi giới. Ví dụ, danh sách theo dõi có thể tùy chỉnh nằm dưới menu công cụ, có nghĩa là hầu hết các nhà đầu tư sẽ cần tìm kiếm để tìm thấy chúng thay vì có chúng là một tiện ích cố định trên các nền tảng. 

T. Rowe Price cung cấp một nền tảng dựa trên web và một ứng dụng di động. Họ không cung cấp một máy trạm desktop riêng. Chức năng của trang web là chấp nhận được, nhưng công nghệ và thiết kế web cảm thấy đã lỗi thời. Trang web mở tài khoản môi giới trong một cửa sổ trình duyệt riêng để bạn có thể dễ dàng di chuyển giữa hai nền tảng (đăng nhập ban đầu và môi giới). Phía trang web môi giới của T. Rowe Price cho phép bạn mở chức năng trong các tab trình duyệt riêng biệt, nhưng phía tài khoản môi giới đôi khi yêu cầu bạn phải điều hướng ra khỏi trang cơ sở thay vì mở một tab mới. Điều này có thể gây thất vọng nếu bạn thích có nhiều tab mở cùng một lúc, chẳng hạn như mở trang đơn hàng hiện tại trong khi nghiên cứu cổ phiếu trong một tab trình duyệt khác. 

Với ứng dụng di động, mỗi hành động được thực hiện trong một màn hình duy nhất. Điều này có thể dẫn đến việc điều hướng ngược lại màn hình ban đầu một cách không cố ý, yêu cầu phải thiết lập lại kết nối đến tài khoản môi giới.

Kinh nghiệm giao dịch

Kinh nghiệm giao dịch của T. Rowe Price đủ cho các lệnh cơ bản, nhưng chức năng tổng thể bị hạn chế. Không một trong hai nền tảng của môi giới cho phép bạn nhập lệnh có điều kiện cho lệnh dừng lỗ, lợi nhuận hoặc sử dụng lệnh dừng theo dõi. Bạn không thể đặt một lệnh bán dừng trong một tài khoản tiền mặt nếu bạn không giữ chứng khoán trong tài khoản, dẫn đến việc người giao dịch cần được điền thông tin trên một lệnh mua trước khi đặt lệnh dừng lỗ trên vị thế. Các chức năng này có sẵn trên các nền tảng khác. 

T. Rowe Price không cho phép bạn tạo lệnh tùy chỉnh bằng các tiêu chí khác ngoài giá (lệnh giới hạn), chẳng hạn như khối lượng, phần trăm di chuyển, v.v. Mặc dù bạn có thể mở một phiếu đặt hàng từ trang biểu đồ, nhưng nó chỉ đơn giản là mở một phiếu đặt hàng với ký hiệu đã được điền sẵn, không có gì linh hoạt về biểu đồ, chẳng hạn như hiển thị các lệnh hiện tại trên biểu đồ hoặc các công cụ vẽ. Giao dịch tùy chọn cũng bị hạn chế, không có khả năng nhập các chiến lược tùy chọn có hơn hai chân trên bất kỳ nền tảng nào. Công cụ nâng cao để phân tích các chiến lược tùy chọn khác nhau cũng vắng mặt trên các nền tảng của T. Rowe Price, làm cho nó trở thành lựa chọn không tốt cho bất kỳ ai đang tìm kiếm giao dịch tùy chọn mặc dù chức năng cơ bản có sẵn.

Kinh nghiệm giao dịch trên di động

Tương tự như trang web, ứng dụng di động của T. Rowe Price hoạt động tốt cho các lệnh cơ bản, nhưng các lệnh có điều kiện và các chiến lược tùy chọn phức tạp không có sẵn. Các hạn chế giống nhau về việc cần chờ để được điền lệnh dừng lỗ vẫn tồn tại trên nền tảng di động và các nền tảng đa dạng sử dụng trong ứng dụng (tài khoản quỹ chung và tài khoản môi giới) có phần hơi rắc rối. Các menu không nhất quán trong các tài khoản trên ứng dụng làm cho việc điều hướng khó khăn hơn cần thiết. Như trên nền tảng web, các chiến lược tùy chọn đa chân và phân tích nâng cao cho tùy chọn cũng không có sẵn trên ứng dụng di động, không có sự phối hợp giữa các lệnh và biểu đồ, và các lệnh của bạn không thể được định tuyến.   

Dải sản phẩm

T. Rowe Price có một loạt các sản phẩm bao gồm, tất nhiên, các quỹ chung và ETF của riêng họ là tất cả các quỹ không phí. Ngoài ra, T. Rowe Price còn cung cấp các quỹ chung từ nhiều gia đình quỹ chung với hàng nghìn lựa chọn không phí, không phí giao dịch, cũng như cổ phiếu cá nhân, ETF và các lựa chọn liên quan. Nhà môi giới cũng cung cấp thu nhập cố định và chứng chỉ tiền gửi (CD). T. Rowe Price không cung cấp hợp đồng tương lai, tiền điện tử, giao dịch ngoại hối hoặc giao dịch cổ phần nhỏ lẻ trực tuyến. Khách hàng tại T. Rowe Price chỉ có thể giao dịch các chứng khoán quốc tế được niêm yết trên các sàn giao dịch dựa trên Mỹ.

Nhà đầu tư sử dụng T. Rowe Price có thể giao dịch các loại sau:

• Cổ phiếu dài và ngắn
• OTCBB
• ETFs
• Options niêm yết
• Quỹ chung (hàng nghìn quỹ từ T. Rowe Price và hàng trăm gia đình quỹ khác)
• Thu nhập cố định (Trésor Mỹ, nợ công doanh nghiệp, đô thị và nợ các cơ quan Trésor Mỹ)

Loại lệnh

Các loại lệnh cơ bản như lệnh thị trường, giới hạn, dừng lỗ và dừng lỗ giới hạn, bao gồm cả lệnh giới hạn hoàn tất hay không hoàn tất, đều có sẵn trên nền tảng. Tuy nhiên, như đã đề cập, trang web và ứng dụng di động không hỗ trợ kết hợp các loại lệnh để tạo ra các lệnh có điều kiện, chẳng hạn như thêm điểm dừng và/hoặc mức lãi khi nhập lệnh giới hạn. Dừng theo dõi hiện không có sẵn trên T. Rowe Price mà không sử dụng hỗ trợ điện thoại để nhập lệnh với một khoản phí bổ sung. Các lệnh tùy chọn bị hạn chế chỉ là chiến lược tùy chọn hai chân trên cả hai nền tảng giao dịch. Khi bán, có một danh sách thả xuống có sẵn trong trường ký hiệu cho thấy các khoản hàng hiện có, nhưng nó không tự động điền số lượng cổ phiếu.

Công nghệ giao dịch

Công nghệ giao dịch tại T. Rowe Price yếu so với các dịch vụ môi giới trực tuyến khác. Việc nhập lệnh rất cơ bản. Không có khả năng nhập các lệnh dừng điều kiện và/hoặc lấy lãi cùng lúc và không tích hợp các lệnh vào biểu đồ cơ bản thiếu các công cụ vẽ. Không có tự động hóa, kiểm tra lại, kiểm soát định tuyến lệnh, hoặc hỗ trợ cho các vị thế tùy chọn hơn hai chân như chiến lược condor và butterfly.

Chi phí

Chi phí giao dịch cho các dịch vụ môi giới truyền thống cao tại T. Rowe Price. Công ty cũng có yêu cầu số dư tối thiểu cao và tỷ lệ ký quỹ cao so với các nhà môi giới trực tuyến khác. Mặc dù giao dịch cổ phiếu và ETF không phí hoa hồng, công ty có các khoản phí khác. Điều này bao gồm phí không hoạt động, không phổ biến trong không gian môi giới trực tuyến cạnh tranh.

• Cổ phiếu và ETF - Miễn phí hoa hồng trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động
• Giao dịch bởi tele-trader hoặc đại diện là $9.95 mỗi giao dịch cho các tài khoản có ít nhất $250,000 và $25 mỗi giao dịch cho các tài khoản khác; không có hoa hồng cho ETF của T. Rowe Price
• Tùy chọn - Các tài khoản có ít nhất $250,000 trả $9.95 cộng $1 cho mỗi hợp đồng, trong khi các tài khoản có số dư nhỏ hơn phải trả $19.95 cộng $1 cho mỗi hợp đồng. Tỷ lệ teletrader thấp hơn 10% so với tỷ lệ telecharge thường, nhưng với mức phí tối thiểu là $35
• Quỹ chung (các quỹ không phí giao dịch ngoại trừ T. Rowe Price) - Không phí cho các quỹ không phí giao dịch và phí $35 cho các quỹ phí giao dịch
• Phí Giao dịch Ngắn Hạn:
• Không có - Các Quỹ T. Rowe Price: phí giao dịch ngắn hạn áp dụng cho các cổ phiếu không phải chuyển tải và một số cổ phiếu có phí giao dịch không phí giao dịch chứng chỉ giữ trong thời gian dưới sáu tháng. Phí là lớn hơn hoặc bằng $50 hoặc 1%, tối đa $250. Những khoản phí này là ngoài phí chuộc lại mà quỹ có thể tính
• T. Rowe Price không tính phí giao dịch ngắn hạn, nhưng các mua hàng trong tương lai có thể bị hạn chế đối với những người vi phạm chính sách giao dịch quá mức T. Rowe Price 
• T. Rowe Price quỹ tối thiểu đầu tư
• Tài khoản môi giới - Đầu tư ban đầu $2,500; đầu tư hệ thống $100 và đền bù
• Tài khoản Brokerage IRA - Đầu tư ban đầu $1,000; $100 đầu tư hệ thống và đền bù
• Trái phiếu và Đĩa 
• Đấu giá Thủy chung và Bảo chứng Thủy chung - $50
• Các cơ quan (FNMA, FHLMC), TIPS, Chính phủ và Chứng chỉ Ghi chú và Trái phiếu, và Trái phiếu Chứng chỉ không có lãi suất - $1 mỗi trái phiếu $1,000
• GNMAs và CMOs - $1 mỗi trái phiếu $1,000 (tối thiểu $25,000)
• Trái phiếu doanh nghiệp - $5 mỗi trái phiếu $1,000
• Trái phiếu đô thị - $5 mỗi trái phiếu $1,000  
• CD mua với giá phải chăng ($1,000) - tối thiểu thay đổi theo vấn đề
• Phí Bảo trì Tài khoản - $30, miễn phí cho khách hàng môi giới có $50,000 trở lên trong quỹ chung hoặc ETF của T. Rowe Price, tài khoản có số dư cao, và những người phải chịu phí dịch vụ quản lý tiền mặt $40 của họ
• Tỷ lệ ký quỹ dựa trên kích thước tài khoản, theo ngưỡng:
• Tài khoản dưới $10K: 1.75% trên tỷ lệ cho vay cơ bản Pershing (PBLR)
• Tài khoản từ $10K đến dưới $30K: 1.25% trên PBLR
• Tài khoản từ $30K đến dưới $50K: 0.75% trên PBLR
• Tài khoản lớn hơn $50K: 0.25% trên PBLR.

Cách mà nhà môi giới này kiếm tiền từ và cho bạn

T. Rowe Price cũng đã tham gia vào xu hướng cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF không phí và, giống như những người khác, việc thanh toán cho luồng lệnh đóng vai trò quan trọng. Mặc dù T. Rowe Price giao cho Pershing, công ty phân lệnh của họ, trách nhiệm về việc định tuyến lệnh, rõ ràng là có giá trị đối với luồng lệnh mà Pershing nhận từ T. Rowe Price và Pershing nhận được thanh toán cho luồng lệnh cho tất cả các lệnh nó định tuyến.

• Cải thiện giá: Công ty phân lệnh của T. Rowe Price, Pershing, chịu trách nhiệm thực hiện lệnh. Trang web của Pershing có nội dung nói về việc họ có nghĩa vụ cung cấp các điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng nhưng sau đó lại nói rằng điều này rất chủ quan. Pershing sau đó cung cấp một tổng quan về cách họ định tuyến lệnh để tìm kiếm thực hiện tốt nhất liên quan đến kích thước giao dịch, tốc độ thực hiện, và như vậy.
• Thanh toán cho luồng lệnh: T. Rowe Price và Pershing có thể cung cấp thực hiện và cải thiện giá hợp lý, nhưng có một mâu thuẫn lợi ích bởi vì Pershing chắc chắn nhận được thanh toán cho luồng lệnh của họ. Mặc dù T. Rowe Price có thể không nhận được bồi thường trực tiếp cho luồng lệnh này, luồng lệnh mà họ cung cấp cho Pershing có lợi ích có thể được thương lượng trong thỏa thuận của T. Rowe Price với Pershing làm công ty phân lệnh của họ.
• Lãi suất trên số dư tiền mặt: T. Rowe Price làm giảm một phần điều tiêu cực với cách xử lý số dư tiền mặt của khách hàng. Công ty có một chuyển tiền tự động đầu cơ giúp đầu tư số dư dư thừa vào quỹ chung khoán. Điều này dẫn đến khách hàng nhận được lợi ích hơn so với các tài khoản ở các công ty không trả lãi suất trên số dư tiền mặt hoặc chỉ cung cấp lãi suất ngân hàng. Tất nhiên, T. Rowe Price cũng hưởng lợi khi có tài sản này trong quỹ của họ, do đó đây là một thắng lợi đôi bên. T. Rowe Price làm cho quá trình này rất thuận tiện thông qua việc chuyển tiền tự động so với các tài khoản môi giới khác nơi khách hàng phải tự động đặt số dư dư thừa vào quỹ hoặc các đầu tư thanh khoản ngắn khác.

Tiện ích tài khoản và nghiên cứu

T. Rowe Price cung cấp một số tiện ích, nhưng bộ dịch vụ và công cụ của họ không đặc biệt ấn tượng. Tuy nhiên, nhà đầu tư có quyền truy cập vào nghiên cứu chất lượng cao của T. Rowe Price khi họ mở một tài khoản.

Máy sàng lọc cổ phiếu

T. Rowe Price cung cấp một công cụ sàng lọc cổ phiếu dễ sử dụng. Công cụ này có một loạt các màn hình được xác định trước và một công cụ sàng lọc nâng cao có thể được sử dụng để tạo ra một tìm kiếm tùy chỉnh từ đầu hoặc thông qua các màn hình được xác định trước. Các tìm kiếm cổ phiếu được xác định trước bao gồm giá trị, giá trị vốn hóa nhỏ, tăng trưởng, tăng trưởng với giá hợp lý, tăng trưởng vốn hóa lớn và cổ tức cao. Công cụ sàng lọc nâng cao có nhiều bộ lọc trong nhiều danh mục bao gồm hồ sơ thị trường và xếp hạng, lợi nhuận và cổ tức, và các chỉ số cơ bản và kỹ thuật. Công cụ này đơn giản so với các công cụ từ các nhà môi giới trực tuyến khác, nhưng hoạt động hiệu quả.

Công cụ sàng lọc ETF và Quỹ hỗn hợp

Công cụ sàng lọc ETF và Quỹ hỗn hợp của T. Rowe Price hoạt động tương tự như công cụ sàng lọc cổ phiếu, với các màn hình được xác định trước cụ thể cho từng loại chứng khoán. Lại một lần nữa, tính năng đơn giản nhưng hoạt động hiệu quả. Đối với ETFs, các màn hình được xác định trước bao gồm ETF không phí giao dịch, quỹ cổ phiếu tập trung vào giá trị, quỹ cổ phiếu tập trung vào tăng trưởng, các quỹ cổ phiếu chi phí thấp nhưng hiệu suất cao, các quỹ trái phiếu chi phí thấp được đánh giá cao bởi Lipper, và các quỹ trái phiếu muni chung được đánh giá cao bởi Morningstar và có chi phí thấp theo đánh giá của Lipper. Đối với ETFs, công cụ sàng lọc nâng cao có các bộ lọc danh mục khác nhau, bao gồm hồ sơ (tỷ lệ chi phí ròng, phân loại quỹ, loại tài sản, thời gian quản lý, khoản đầu tư ban đầu tối thiểu, và ETF không phí giao dịch), hiệu suất, rủi ro, cổ tức, đánh giá của nhà phân tích, và các chỉ số kỹ thuật.

Đối với quỹ hỗn hợp, các màn hình được xác định trước bao gồm không phí giao dịch, thu nhập cố định chịu thuế, toàn cầu, giá trị vốn hóa lớn, tăng trưởng vốn hóa lớn, và các quỹ đặc biệt bao gồm các lớp tài sản thay thế và các chiến lược khác. Các chức năng tìm kiếm nâng cao và tiêu chí tương tự như công cụ sàng lọc ETF. Đối với các khách hàng quỹ T. Rowe Price truyền thống hơn, có nhiều công cụ và chức năng mạnh mẽ hơn có thể được sử dụng kết hợp với các công cụ xây dựng hồ sơ rủi ro và danh mục đầu tư. Quỹ T. Rowe Price cũng có thể được tìm kiếm trên trang web mà không cần tài khoản. 

Công cụ sàng lọc Options

T. Rowe Price không cung cấp công cụ sàng lọc tùy chọn.

Công cụ sàng lọc Thu nhập cố định

Công cụ sàng lọc thu nhập cố định trên trang web của T. Rowe Price được khởi chạy qua cửa sổ pop-up cung cấp một tìm kiếm cơ bản với tìm kiếm nâng cao cũng có sẵn. Trang web hiển thị lịch phát hành kinh tế hàng tuần, bản báo cáo thông tin thị trường hàng ngày từ ICE Data Services, và biểu đồ đường cong lợi suất hiển thị thời hạn từ 1 đến 15+ năm cho Trái phiếu Mỹ, doanh nghiệp, đô thị, và nợ công ty. Công cụ sàng lọc cơ bản cho phép bạn quyết định loại trái phiếu tương ứng với đường cong lợi suất, cũng như phạm vi cho số lượng trái phiếu, thời hạn đáo hạn, lãi suất cổ phiếu, giá cả và xếp hạng. Bạn cũng có thể chọn mã cusip hoặc ticker cá nhân, cũng như tiểu bang cho việc tìm kiếm trái phiếu đô thị. Công cụ sàng lọc có một phần thông tin thị trường bao gồm tin tức thu nhập cố định, thông tin về đầu tư vào trái phiếu, một phần dành cho chiến lược thị trường, và thông tin về các mức thuế.

Biểu đồ hóa

Các tính năng biểu đồ trên T. Rowe Price yếu cả trên trang web và ứng dụng di động. Mặc dù có một nút trên biểu đồ để mở một phiếu lệnh, các đơn đặt hàng không xuất hiện trên biểu đồ, không có công cụ vẽ và các nghiên cứu cơ bản.

Công cụ và Máy tính Tính toán

Công cụ và máy tính tính toán trên phía môi giới của T. Rowe Price rất hạn chế. Tuy nhiên, phía phần quỹ chung của T. Rowe Price cung cấp nhiều công cụ hữu ích, bao gồm một bảng câu hỏi về hồ sơ rủi ro đề xuất một danh mục đầu tư và các máy tính liên quan đến kế hoạch cuộc sống như hưu trí, trả tiền cho giáo dục và các sự kiện trong cuộc đời khác.

Máy phát sinh ý tưởng giao dịch

T. Rowe Price không cung cấp máy phát sinh ý tưởng giao dịch. Họ có các tùy chọn đầu tư tự động cho các quỹ chung, nhưng không có gì cho thấy các ý tưởng giao dịch cụ thể dựa trên triển vọng thị trường.

Thông tin Tin tức

T. Rowe Price cung cấp tin tức chức năng và thông tin thị trường trong khu vực nghiên cứu của mình, với nội dung từ Argus, Dow Jones, FactSet, MTNewswires, Market Research Team, Thompson-Reuters và Morningstar. Trên trang web, bộ lọc cho cơn lũ tin tức là một công tắc đơn giản cho 'tất cả các tiêu đề' hoặc 'các tiêu đề hàng đầu', và không có khả năng tìm kiếm tin tức. Trang web cũng cung cấp tin tức cụ thể cho từng công ty khi xem một chứng khoán cá nhân, nhưng tính năng này không có trên ứng dụng di động. Bạn cũng có thể tìm kiếm tin tức từ trước hoặc sau giờ thị trường trên trang web, nhưng không có trên ứng dụng di động. Cả hai nền tảng đều có trang về điều kiện thị trường hiện tại, biểu đồ hóa và tin tức. Phần sự kiện cho thấy các thông báo kinh tế sắp tới, thông báo lợi tức, cổ tức và chia cổ phiếu. Có một phần di chuyển thị trường trên trang chính và một tab để hiển thị hiệu suất của các ngành và khu vực.

Nghiên cứu bên thứ ba

T. Rowe Price cung cấp nghiên cứu độc quyền và những cảm nhận đầu tư cho tất cả khách hàng của mình. Điều này cho phép bạn truy cập vào giá quỹ hàng ngày, cập nhật thị trường toàn cầu hàng tuần, đánh giá thị trường hàng tháng và quý và bản tin T. Rowe Price Insights. Không có tùy chọn mua nghiên cứu cao cấp khác có mặt, mặc dù chủ tài khoản có tài sản ít nhất 250,000 đô la nhận miễn phí truy cập vào thành viên cao cấp của Morningstar và Tạp chí Đầu tư. Tài khoản có tối thiểu 1 triệu đô la tài sản nhận miễn phí truy cập vào The Wall Street Journal Online.

Chương trình tái đầu tư cổ tức phân số (DRIP)

T. Rowe Price cung cấp cho khách hàng chương trình tái đầu tư cổ tức và nó được kích hoạt cho việc mua cổ phiếu phân số lên đến toàn bộ số tiền cổ tức.

Quản lý tiền mặt

T. Rowe Price có chương trình quản lý tiền mặt tự động cho các tài khoản môi giới rút ruột vào hoặc ra khỏi quỹ tiền thị trường mở được khách hàng lựa chọn. Tiền được rút ra và đưa lại vào tài khoản rút ruột khi cần thiết để tài trợ cho các hoạt động đầu tư khác trong tài khoản môi giới. Việc cung cấp thu nhập cho người giữ tài khoản và làm cho việc rút ruột hoạt động tự động là một tính năng tốt mà không phải tất cả các công ty môi giới đều có; một số nhà môi giới không cung cấp lãi suất trên số dư tiền mặt như một cách để bù đắp chi phí giao dịch không phí.

Dịch vụ nghiên cứu SRI/ESG

T. Rowe Price không cung cấp khả năng lọc đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI) hoặc quản trị môi trường, xã hội và tập đoàn (ESG) trong công cụ lọc cho các cổ phiếu, ETF hoặc quỹ tương hợp, mặc dù công ty bán các quỹ dựa trên tiêu chí đó.

Phân tích danh mục đầu tư

T. Rowe Price không cung cấp quá nhiều phân tích danh mục cho các tài khoản cá nhân. Bạn không thể xem biểu đồ tài khoản của mình so với các chỉ số chính và không có báo cáo phân tích nào. Bạn có thể xem thành phần của tài khoản, cả lợi nhuận và tổn thất chưa thực hiện và đã thực hiện, và dòng tiền dự kiến, nhưng không có phân tích. Dù vậy, có các công cụ để phân tích và hỗ trợ về thuế và các số dư được hiển thị đều là thời gian thực. Phân tích bổ sung có thể được thực hiện với một chút cố gắng bằng một số công cụ và máy tính được cung cấp bởi nhà môi giới.

Giáo dục

Mặc dù có thông tin có sẵn trên nền tảng môi giới liên quan đến các khái niệm cơ bản về đầu tư, sự quan trọng của phân bổ tài sản, và một từ điển các thuật ngữ đầu tư hữu ích, nhưng không có công cụ giáo dục sâu sắc nào.

Dịch vụ khách hàng

• Dịch vụ chăm sóc khách hàng qua điện thoại từ thứ hai đến thứ sáu, từ 8 giờ sáng đến 8 giờ tối giờ đông. Thời gian chờ đợi không quá lâu trong giờ giao dịch.
• Có các chuyên gia sẵn sàng thực hiện giao dịch qua điện thoại cho những người sẵn sàng trả thêm phí hoa hồng. 
• Trung tâm trợ giúp trực tuyến cung cấp thông tin từ thông tin tài khoản, trợ giúp đăng nhập, hiệu suất tài khoản, phí và mức tối thiểu, giao dịch, báo cáo và các thông tin khác.
• Có email hỗ trợ chung, nhưng không có trò chuyện trực tiếp hoặc chat bot.

An toàn và Đáng tin cậy

Hệ thống của T. Rowe Price được đảm bảo an toàn và đáng tin cậy. 

• Chứng thực đa yếu tố có sẵn. 
• Không có báo cáo về các sự cố gián đoạn.
• T. Rowe Price không có vi phạm dữ liệu được báo cáo trong năm qua. 
• T. Rowe Price cũng cung cấp bảo hiểm bổ sung của Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) thông qua các chính sách mua của Lloyds of London với giới hạn mỗi khách hàng là 1,9 triệu đô la trên tiền mặt chưa đầu tư.

Sự minh bạch

T. Rowe Price liệt kê rõ ràng các hoa hồng, phí và mức tối thiểu trong lịch phí trên trang web. Chỉ có việc tăng giá so với tỷ lệ cho vay cơ sở của Pershing được cung cấp trên trang web, và tỷ lệ cho vay cơ sở không được liệt kê. T. Rowe Price cung cấp giao dịch không phí hoa hồng, nhưng thay vì tiết lộ rằng điều này được cung cấp một phần qua thanh toán cho luồng lệnh, họ cho biết thực thi được thực hiện bởi Pershing. Cho dù là T. Rowe Price hay Pershing, đều có thanh toán cho luồng lệnh trên các tài khoản môi giới tại T. Rowe Price, nhưng số tiền không được tiết lộ. Thông tin được xem xét thiếu một phác thảo chi tiết và minh họa về các rủi ro của giao dịch ký quỹ, mặc dù có một tuyên bố tiết lộ ký quỹ khi bạn tìm kiếm trang web như một tổng thể.

Các Loại Tài Khoản Có Sẵn

T. Rowe Price có đầy đủ các loại tài khoản, đặc biệt là khi nói đến các tài khoản hưu trí. Các loại tài khoản bao gồm:

• Cá nhân và chung có thuế
• Tin cậy
• Di sản
• Giám hộ
• IRAs truyền thống
• IRAs Roth
• IRAs hệ thống lương nhân viên đơn giản (SEP)
• IRAs SIMPLE
• Cá nhân và kinh doanh nhỏ 401 (k)
• Kế hoạch 403 (b)
• Kế hoạch tiết kiệm đại học 529.

Khi nói đến các loại tài khoản, T. Rowe Price thực sự cung cấp nhiều hơn những gì thông thường có tại các công ty môi giới khác.

T. Rowe Price có nền tảng đầu tư quỹ tương đối ấn tượng kết hợp với một sàn giao dịch trực tuyến phổ thông. Nền tảng quỹ tương tác cung cấp nhiều công cụ quản lý tài chính hữu ích cho khách hàng, đồng thời cũng cung cấp thông tin nghiên cứu thị trường từ T. Rowe Price. Mặc dù đây là thông tin nghiên cứu hữu ích, nhưng có lẽ không đủ sức thuyết phục khách hàng mua bán chứng khoán thuần túy để xem xét T. Rowe Price hơn các công ty môi giới trực tuyến khác. Nền tảng môi giới thiếu nhiều tính năng mà các công ty môi giới trực tuyến khác cung cấp, và các khoản phí và mức tối thiểu của T. Rowe Price cao hơn so với nhiều đối thủ cạnh tranh cùng loại.

Các nhà đầu tư chủ yếu sử dụng T. Rowe Price cho quỹ tương đồng thời có thể muốn thêm một tài khoản môi giới để tổng hợp tất cả các hoạt động của họ tại một nơi, nhưng những người tìm kiếm một tài khoản môi giới riêng biệt, đầy đủ tính năng với các công cụ mạnh mẽ sẽ tìm được sự lựa chọn tốt hơn ở đâu khác.

Một trong những sàn giao dịch tài sản điện tử lớn nhất thế giới sẵn sàng đón chào bạn. Tận hưởng các khoản phí cạnh tranh và dịch vụ chăm sóc khách hàng đặc biệt khi giao dịch một cách an toàn. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào các công cụ của Binance giúp bạn dễ dàng xem lịch sử giao dịch, quản lý đầu tư tự động, xem biểu đồ giá và thực hiện chuyển đổi mà không tốn phí.