Đánh giá Thế chấp của Ngân hàng Bank of America

Bank of America cung cấp các lựa chọn vay cho người mua nhà lần đầu và những người có thu nhập trung bình

Ý kiến của chúng tôi 

Bank of America là một trong những ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay mua nhà hàng đầu với nhiều lựa chọn cho người mượn thu nhập thấp và trung bình. Qua Bank of America, người vay có thể hoàn thành toàn bộ quá trình đăng ký vay trực tuyến, là sự lựa chọn tiện lợi cho những ai ưa thích trải nghiệm cho vay số hóa.

Là ngân hàng lớn thứ hai tại Hoa Kỳ, Bank of America là lựa chọn phổ biến cho những người muốn vay mượn để mua nhà.

Ngoài thẻ tín dụng và các tài khoản thanh toán và tiết kiệm, Bank of America cũng cung cấp nhiều sản phẩm vay mượn khác nhau. Cho dù bạn là người mua nhà lần đầu hoặc bạn đang tìm một khoản vay lớn để mua ngôi nhà mơ ước của bạn, Bank of America có lẽ có một lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn.

Nhìn chung, người vay cần có tín dụng hợp lý trở lên để đủ điều kiện vay mượn từ ngân hàng. Tuy nhiên, BofA có những lựa chọn có thể giúp người mượn thu nhập thấp đến trung bình, điều này có thể là lựa chọn tốt cho những ai không có đủ tiền đặt cọc lớn để đủ điều kiện vay mượn từ các ngân hàng khác.

Ưu điểm của Bank of America

• Khách hàng hiện tại có thể được giảm giá: Khách hàng của Bank of America tham gia chương trình Preferred Rewards có thể được giảm phí gốc vay mượn hoặc giảm lãi suất. 
• Tùy chọn vay mượn cho người thu nhập thấp và trung bình: Những người có thu nhập khiêm tốn có thể tận dụng các lựa chọn vay mượn của Bank of America bao gồm tiền đặt cọc thấp và yêu cầu tín dụng linh hoạt hơn. Ngân hàng cũng cung cấp các chương trình hỗ trợ chi phí đặt cọc và chi phí đóng cửa có thể giúp người vay trở thành chủ nhà. 
• Người vay có thể xác định sẵn và nộp đơn trực tuyến: Khác với các nhà cho vay khác yêu cầu bạn phải đến gặp cố vấn vay mượn mặt đối diện hoặc nói chuyện với đại diện qua điện thoại, Bank of America cho phép người vay hoàn tất quá trình xác định sẵn và nộp đơn hoàn toàn trực tuyến. 
• Cung cấp các lựa chọn vay đặc biệt dành cho các chuyên gia y tế: Bank of America cung cấp các khoản vay được thiết kế phù hợp với nhu cầu của các chuyên gia y tế. Các lợi ích bao gồm khả năng đủ điều kiện vay trước ngày bắt đầu công việc mới của bạn và yêu cầu tiền đặt cọc thấp hơn. Bank of America cũng có thể loại bỏ một số hoặc tất cả các khoản vay sinh viên của bạn khi tính toán khả năng vay của bạn.

Nhược điểm của Bank of America

• Thông tin hạn chế về phí của người cho vay: Khi tìm kiếm khoản vay mua nhà, việc biết được những khoản phí mà người cho vay thu phí là rất quan trọng. Mặc dù Bank of America có một công cụ tính chi phí đóng cửa trên trang web của mình, thông tin mà nó cung cấp là mơ hồ và không phân tích rõ ràng những khoản phí thường gặp. 
• Không cung cấp vay USDA hoặc vay sửa chữa: Mặc dù Bank of America có nhiều lựa chọn vay mượn, nhưng ngân hàng không cung cấp các khoản vay của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA)—các khoản vay mà không yêu cầu tiền đặt cọc và có thể sử dụng để mua nhà ở vùng nông thôn. Người cho vay cũng không cho phép người vay vay mượn để sửa chữa và nâng cấp một ngôi nhà cũ. 
• Không cung cấp các lựa chọn vay thay thế: Một số ngân hàng cho vay có các lựa chọn vay mượn cho cá nhân có thể gặp khó khăn để đủ điều kiện vay mượn truyền thống, chẳng hạn như khoản vay dựa trên báo cáo tài khoản ngân hàng cho người tự làm chủ. Thật không may, Bank of America không có sẵn các lựa chọn vay thay thế này, vì vậy những người vay đang tìm kiếm lựa chọn này sẽ phải làm việc với một người cho vay khác. 

Các Loại Hình Vay Mượn Được Cung Cấp bởi Bank of America

Bank of America có một loạt các lựa chọn vay mượn. Mặc dù ngân hàng không tiết lộ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu cho từng loại vay cụ thể, hầu hết các khoản vay yêu cầu người vay có điểm số từ 620 trở lên. Người vay có thể lựa chọn từ các lựa chọn sau: 

• Vay mượn lãi suất cố định: Các khoản vay lãi suất cố định của Bank of America là các khoản vay thường với lãi suất duy trì không thay đổi trong suốt thời hạn vay. 
• Vay mượn lãi suất điều chỉnh (ARM): Với ARM, lãi suất có thể thay đổi định kỳ trong suốt thời gian vay. Đây là lựa chọn tốt cho những người vay muốn có khoản thanh toán hàng tháng ban đầu thấp hơn hoặc dự định ở trong nhà chỉ trong vài năm. Các tùy chọn ARM của Bank of America bao gồm 5 năm/6 tháng, 7 năm/6 tháng và 10 năm/6 tháng. Trong những tùy chọn này, con số đầu tiên đề cập đến giai đoạn ban đầu nơi lãi suất được cố định. Con số thứ hai cho thấy rằng lãi suất được điều chỉnh mỗi sáu tháng sau đó. 
• Giải pháp vay mượn phù hợp: Những người mua nhà có thu nhập khiêm tốn có thể sử dụng chương trình Giải pháp vay mượn phù hợp để mua nhà với chỉ cần 3% tiền đặt cọc. Giới hạn số tiền vay tối đa là 766,550 USD với 3% tiền đặt cọc và lên đến 1,149,825 USD với 5% tiền đặt cọc trong các khu vực chi phí cao. Bảo hiểm thế chấp là bắt buộc, nhưng thường chi phí ít hơn so với các khoản vay mượn thông thường. Những người mua nhà lần đầu có thể cần hoàn thành khóa đào tạo người mua nhà từ một cơ quan đủ điều kiện. 
• Khoản vay jumbo: Nếu ngôi nhà bạn muốn mua yêu cầu một khoản vay lớn hơn so với giới hạn vay mượn thông thường hiện tại—766,550 USD ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Hawaii và Alaska và một số thị trường chi phí cao được chỉ định—bạn cần một khoản vay jumbo. Nói chung, các khoản vay jumbo có yêu cầu điều kiện đủ điều kiện nghiêm ngặt hơn, vì vậy bạn sẽ cần tín dụng tốt đến xuất sắc và một khoản đặt cọc lớn hơn. 
• Khoản vay theo chương trình Đặc biệt cho Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA): Các khoản vay FHA được bảo đảm bởi chính phủ và có yêu cầu đặt cọc thấp và điểm số tín dụng thấp hơn.
• Khoản vay theo chương trình Vay Mượn của Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA): Những cựu chiến binh quân sự Hoa Kỳ đủ điều kiện có thể đủ điều kiện cho các khoản vay VA cung cấp lên đến 100% tài chính. Người vay đủ điều kiện có thể vay mượn với 0 USD xuống và hướng dẫn đánh giá linh hoạt hơn so với các khoản vay mượn thông thường. 
• Khoản vay dành cho bác sĩ: Các bác sĩ có giấy phép, nha sĩ, các bác sĩ đang học tập và các chuyên gia y tế khác có thể đủ điều kiện cho khoản vay bác sĩ của Bank of America. Những khoản vay này có yêu cầu tiền đặt cọc thấp—từ 5% cho khoản vay lên đến 1 triệu USD và từ 10% cho khoản vay lên đến 1,5 triệu USD—và ngân hàng có thể loại bỏ khoản vay sinh viên của bạn khỏi tổng nợ của bạn khi đánh giá đơn vay của bạn. Cả các bác sĩ học viện và thực tập viên đều có thể đủ điều kiện cho vay và ký kết hợp đồng mua nhà 90 ngày trước ngày bắt đầu công việc của họ, một lợi thế hơn so với các ngân hàng khác yêu cầu các đơn lương hiện tại hoặc bằng chứng khác về việc làm. 

Các Tính Năng và Lợi Ích của Bank of America

Bank of America cung cấp các lợi ích bổ sung sau: 

• Ưu đãi cho khách hàng hiện tại: Nếu bạn là khách hàng hiện tại của Bank of America hoặc có tài khoản đầu tư Merrill, bạn có thể đủ điều kiện tham gia chương trình Preferred Rewards của Bank of America. Cấp độ của bạn—dựa trên số dư tài khoản của bạn—affects những lợi ích mà bạn đủ điều kiện nhận được, bao gồm giảm phí khởi động từ 200 đến 600 USD. 
• America’s Home Grant: Chương trình này cung cấp cho những người vay đủ điều kiện một khoản tín dụng lên đến 7,500 USD có thể được sử dụng để chi phí đóng cửa hoặc để giảm lãi suất. 
• Down Payment Grant: Những người vay có thu nhập trung bình trong các khu vực được chọn lựa có thể đủ điều kiện nhận Down Payment Grant. Qua chương trình này, Bank of America cung cấp cho người vay lên đến 3% giá trị mua nhà—lên đến tối đa 10,000 USD—được sử dụng để đặt cọc. 

Cách Đăng Ký Vay Mượn tại Bank of America

Nếu bạn quyết định rằng Bank of America là ngân hàng cho vay mua nhà phù hợp với bạn—hoặc nếu bạn muốn so sánh lãi suất của nó với các ngân hàng khác—làm theo các bước sau: 

1. Quyết định cách thức đăng ký: Với Bank of America, bạn có thể đăng ký vay mượn trực tiếp hoặc trực tuyến. Bank of America cung cấp trải nghiệm số hoàn chỉnh. Trên thực tế, ngân hàng báo cáo rằng 81% đơn đăng ký vay mượn của họ được khởi động thông qua trang web hoặc ứng dụng di động của họ.
2. Thu thập tài liệu: Khi bạn đăng ký, bạn sẽ cần cung cấp tài liệu để chứng minh thu nhập, việc làm, tài sản và các chi tiết khác. Bank of America có một danh sách kiểm tra hữu ích về các tài liệu cần thiết có thể giúp bạn chuẩn bị. 
3. Xác định đủ điều kiện vay mượn: Để có được thư xác nhận đủ điều kiện trước bạn có thể điền yêu cầu xác nhận trước trực tuyến hoặc tại chi nhánh địa phương. Nếu bạn là khách hàng hiện tại của Bank of America, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình để tối ưu hóa quy trình, nhưng bạn không cần phải là khách hàng để tiếp tục. 
4. Tìm kiếm một ngôi nhà: Bạn có thể mua nhà trực tuyến hoặc sử dụng Trung tâm Bất động sản của Bank of America để tìm nhà địa phương và thậm chí được kết nối với các đại lý bất động sản đối tác. 
5. Đăng ký vay mượn: Sau khi bạn tìm thấy một ngôi nhà bạn yêu thích, bạn có thể đưa ra đề nghị và điền vào đơn đăng ký vay mượn. Bạn sẽ được yêu cầu nộp tài liệu của bạn và đồng ý để kiểm tra tín dụng. Nếu đơn vay của bạn được chấp nhận, người cho vay sẽ làm việc với bạn để đặt ngày đóng cửa. 

Dịch vụ khách hàng

Khác với một số ngân hàng, Bank of America không cung cấp hỗ trợ 24/7. Tuy nhiên, bạn có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng qua điện thoại, trò chuyện trực tuyến hoặc bằng cách ghé thăm chi nhánh địa phương. Bạn cũng có thể đặt lịch hẹn với một cố vấn vay mượn nhà trực tuyến để nhận được sự hỗ trợ cá nhân hóa. 

Bạn có thể gọi số 1-800-270-5746 trong các giờ làm việc sau đây:

• Thứ Hai đến Thứ Sáu: 8:00 sáng đến 10:00 tối EST 
• Thứ Bảy: 8:00 sáng đến 6:30 chiều EST

Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Ngân hàng Bank of America nói chung là một nhà cho vay có uy tín. 

Trong nghiên cứu Đánh giá Sự hài lòng với Ngân hàng Bank of America trong Việc Khởi động Tín dụng Chính 2021 của J.D. Power, Bank of America đứng thứ 6 trên tổng số 23 ngân hàng cho vay. Nghiên cứu đánh giá từng ngân hàng về quy trình đăng ký và phê duyệt, giao tiếp, đóng cửa khoản vay và các ưu đãi về khoản vay. 

Tuy nhiên, các đánh giá của khách hàng cá nhân thì không được tích cực hơn. Trên Trustpilot, Bank of America có điểm đánh giá là 1.4 trên tổng số năm dựa trên hơn 1,400 đánh giá. Trustpilot bao gồm đánh giá cho các sản phẩm khác của Bank of America như tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng, vì vậy không phải tất cả các đánh giá tiêu cực đều về các khoản vay của họ. Tuy nhiên, một số phàn nàn thường xuyên là về thời gian chờ đợi lâu khi liên lạc với hỗ trợ khách hàng và giao tiếp kém. 

Các Biện Pháp Quản Lý

Là một trong những ngân hàng cho vay lớn nhất trong nước, không có gì ngạc nhiên khi Bank of America đã đối mặt với các vấn đề quản lý và vụ kiện trong quá khứ. Đáng chú ý: 

• Vào năm 2022, Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) đã phê duyệt một thỏa thuận với Bank of America để giải quyết các cáo buộc kỳ thị đối với người vay vì tình trạng gia đình và giới tính. 
• Vào năm 2021, Bank of America đã đồng ý thanh toán 1.2 triệu đô la trong một vụ kiện đại diện cáo buộc ngân hàng tham gia vào một chương trình tham nhũng thế chấp tại Maryland.
• Vào năm 2015, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) cho biết Bank of America đã đồng ý giải quyết các cáo buộc lừa đảo cổ đông và phụ thuộc vào một hệ thống đăng ký thế chấp điện tử trong một thỏa thuận trị giá 335 triệu đô la.

Không có gì lạ khi một công ty có quy mô như Bank of America phải đối mặt với những vấn đề như vậy. Tuy nhiên, hãy tự tìm hiểu về bất kỳ ngân hàng nào mà bạn xem xét, giữ kỷ lục tốt và đọc kỹ điều khoản trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào. 

Quản Lý Tài Khoản

Sau khi bạn vay một khoản vay, bạn có thể quản lý tài khoản, thanh toán và theo dõi tiến độ thanh toán khoản vay của bạn thông qua cổng thông tin trực tuyến của Bank of America. Công ty cũng có một ứng dụng di động mạnh mẽ mà bạn có thể sử dụng để quản lý khoản vay của bạn. 

Lựa chọn thay thế

Ngân hàng Bank of America có thể là một lựa chọn tốt cho những người mua nhà lần đầu và những người có thu nhập vừa phải, những người có thể hưởng lợi từ các lựa chọn thanh toán ban đầu thấp của nó. Tuy nhiên, ngân hàng này có thể không phải là sự lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người. 

Một lựa chọn khác để cân nhắc là Công ty Thế chấp Độc lập Fairway. Không giống như Bank of America, Fairway cung cấp các khoản vay USDA cho những người muốn mua nhà ở nông thôn. Fairway cũng có các khoản vay sửa chữa mà người vay có thể sử dụng để mua nhà và chi trả cho việc sửa chữa.

Lựa chọn một nhà cung cấp vay thế chấp

Trước khi chọn một nhà cung cấp vay thế chấp, nên khôn ngoan khi đi mua sắm và so sánh các lựa chọn vay và lãi suất từ nhiều nguồn khác nhau. Khi đánh giá các lựa chọn của bạn, hãy cân nhắc các yếu tố sau đây có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí vay của bạn: 

• Tỉ lệ Lãi suất hàng năm (APR): Tỉ lệ APR tính đến lãi suất, điểm thế chấp và các phí môi giới liên quan đến khoản vay thế chấp. 
• Loại vay: Khi bạn vay một khoản vay thế chấp, bạn thường có thể lựa chọn giữa các khoản vay cố định và điều chỉnh lãi suất. Các khoản vay cố định có lãi suất không thay đổi, trong khi các khoản vay điều chỉnh có thể thay đổi theo thời gian. 
• Thời hạn trả nợ: Thời hạn trả nợ thường dao động từ 10 đến 30 năm. Thời hạn vay ngắn có nghĩa là bạn sẽ phải trả một khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng bạn có thể có được lãi suất thấp hơn nếu chọn thời hạn ngắn.
• Điểm thế chấp: Điểm thế chấp là các khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng. Yêu cầu các khoản phí này được tiết lộ bằng đồng thay vì điểm thế chấp để bạn biết chính xác khoản vay sẽ tốn bao nhiêu tiền. 
• Đặt cọc: Với hầu hết các khoản vay thế chấp, bạn phải đặt cọc một phần trăm giá trị căn nhà từ tiết kiệm của bạn. Tùy thuộc vào loại vay mà bạn đăng ký, số tiền đặt cọc có thể chỉ từ 3% hoặc thậm chí là 0%. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả bảo hiểm thế chấp riêng tư (PMI) nếu bạn đặt cọc dưới 20%.

Bạn có thể sử dụng máy tính vay mượn của Mytour để xem làm thế nào các lãi suất và điều khoản vay khác nhau có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán và tổng chi trả của bạn. 

Điểm quan trọng nhất

Đánh giá của khách hàng về sản phẩm vay của Ngân hàng Bank of America có sự đánh giá trộn lẫn; trong khi một số người vay ca ngợi quy trình đơn xin vay trực tuyến của công ty, cũng có nhiều phàn nàn về thời gian chờ đợi lâu và nhân viên không nhiệt tình khi khách hàng gọi điện hỗ trợ. 

Tuy nhiên, Bank of America được đánh giá cao trong ngành bởi các công ty đánh giá bên thứ ba như J.D. Power, và trải nghiệm vay mượn số của họ giúp bạn dễ dàng đăng ký vay mượn ngay từ ghế sofa của bạn. 

Với điều đó trong đầu, Bank of America có lẽ là tốt nhất đối với những người mua nhà muốn làm mọi thứ qua kênh số, hoặc những người có thu nhập khiêm tốn muốn tận dụng các chương trình hỗ trợ mua nhà và Giải pháp Vay mượn Giá cả phải chăng của ngân hàng.

Cách Chúng Tôi Đánh Giá Các Nhà Cung Cấp Vay Thế Chấp

Mytour cam kết cung cấp cho người tiêu dùng những đánh giá không thiên vị, toàn diện về các nhà cung cấp vay thế chấp. Chúng tôi đã đánh giá 45 nhà cung cấp vay thế chấp và thu thập gần 1.500 điểm dữ liệu, bao gồm thông tin về các yếu tố sau:

• Chất lượng dịch vụ (kinh nghiệm của khách hàng, đơn xin vay trực tuyến, các lợi ích/trợ cấp, v.v.)
• Các tính năng hoạt động (phạm vi cấp phép tiểu bang, số lượng nhân viên vay, v.v.)
• Các loại vay cung cấp (vay cố định, FHA, USDA, v.v.)
• Sự tiếp cận (ngày đóng cửa, tỷ lệ nợ thu nhập tối thiểu, v.v.)

Chúng tôi cũng đã tiến hành một cuộc khảo sát với 1.195 người vay vay mượn để tìm hiểu về các tính năng quan trọng nhất từ quan điểm của khách hàng và mức độ hài lòng của khách hàng đối với các nhà cung cấp vay khác nhau. Các nhà cung cấp vay thế chấp đã được đánh giá một cách khách quan trong các hạng mục trên để giúp độc giả đưa ra quyết định có thông minh về vay mượn nhà.

Đọc thêm trong phương pháp đánh giá toàn diện của chúng tôi về nhà cung cấp vay thế chấp.