Đánh giá Tín dụng Finance of America Mortgage

Nhiều chương trình vay với hàng trăm chi nhánh tại Hoa Kỳ.

Đánh giá của chúng tôi

Finance of America Mortgage cung cấp các sản phẩm vay mượn đáp ứng nhu cầu của nhiều người vay, cho dù bạn muốn vay một khoản vay thông thường hay không. Bạn phải làm việc với một nhân viên tín dụng để nhận lãi suất, phí và điều kiện, nhưng không còn chấp nhận đơn vay mới.

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay thế chấp để mua nhà hoặc tái tái cấu trúc khoản vay của bạn, Finance of America Mortgage cung cấp một loạt các khoản vay phù hợp với mọi loại người vay. Ngân hàng này cung cấp các khoản vay thông thường và khoản vay lớn, cũng như các khoản vay được bảo đảm bởi chính phủ như FHA, VA và USDA. Bạn cũng có thể đăng ký các loại khoản vay lạ lùng hơn như khoản vay đảo ngược, vay sửa chữa và khoản vay cho nhà đầu tư.

Mặc dù bạn có thể đăng ký trực tuyến để bắt đầu quá trình đăng ký vay thế chấp với Finance of America, nhưng bạn sẽ cần phải nói chuyện với một nhân viên tín dụng để thảo luận về các sản phẩm, lãi suất và phí thế chấp. Ngân hàng này có thể phù hợp nhất với những người vay cần được hướng dẫn kỹ lưỡng hơn trong quá trình vay thế chấp hoặc những người có nhu cầu vay thế chấp kỳ lạ hơn. Công ty nhận được những đánh giá cao trong các đánh giá trực tuyến và khách hàng ca ngợi về sự hữu ích của các cố vấn tín dụng.

Ưu điểm được giải thích

• Có nhiều sản phẩm vay thế chấp có sẵn: Finance of America Mortgage cung cấp các khoản vay thế chấp truyền thống, vay thế chấp đảo ngược, vay sửa chữa và vay cho nhà đầu tư.
• Mạng lưới cố vấn vay trải khắp cả nước: Công ty có hơn 1,300 cố vấn trên khắp đất nước để hỗ trợ địa phương cho khách hàng cần vay thế chấp.
• Kinh nghiệm dịch vụ khách hàng xuất sắc: Finance of America đứng thứ sáu trong cuộc khảo sát hài lòng của khách hàng vay thế chấp của Mytour (trên tổng số 45 ngân hàng), và khách hàng đánh giá Finance of America Mortgage 4.97 trên 5 sao trên Zillow. Nhận xét nói về cách mà các nhân viên tín dụng hướng dẫn người vay qua quá trình và cố gắng hơn nữa để giúp họ hoàn tất vay thế chấp.

Khuyết điểm được giải thích

• Không thể đăng ký vay thế chấp trực tuyến: Nếu bạn muốn đăng ký vay thế chấp, bạn phải gọi đến văn phòng địa phương hoặc trung tâm gọi điện thoại quốc gia, hoặc bạn có thể gửi thông tin của bạn và đợi một nhân viên tín dụng gọi lại.
• Thông tin lãi suất không có sẵn trên trang web của họ: Khách hàng muốn tìm kiếm lãi suất không thể xem các lãi suất mẫu, phí và điều kiện. Thay vào đó, họ phải nói chuyện với một nhân viên tín dụng để nhận báo giá.
• Chi nhánh địa phương không có mặt ở tất cả các khu vực: Người vay muốn làm việc với một nhân viên tín dụng địa phương không phải lúc nào cũng tìm thấy một trong khu vực của họ. Khi điều đó xảy ra, họ phải làm việc với trung tâm gọi điện thoại quốc gia để đăng ký vay thế chấp.

Các loại khoản vay thế chấp được cung cấp bởi Finance of America Mortgage

• Khoản vay thông thường: Một khoản vay mua nhà thông thường là một khoản vay thế chấp tiêu chuẩn với khoản đặt cọc 20% dành cho những người mua có tín dụng tốt. Một số khoản vay thông thường cho phép đặt cọc thấp nhất là 3% khi người vay trả phí bảo hiểm thế chấp riêng.
• Khoản vay lớn: Khoản vay lớn dành cho những ngôi nhà có giá cao hơn so với giới hạn khoản vay phù hợp cho khu vực địa phương. Người vay thường cần điểm tín dụng cao hơn, đặt cọc lớn hơn và dự trữ tiền mặt nhiều hơn để đủ điều kiện vay khoản vay lớn.
• Khoản vay FHA: Khoản vay FHA dành cho những người vay có điểm tín dụng thấp và thu nhập thấp đến trung bình. Đặt cọc thấp nhất là 3.5%, làm cho chúng trở thành khoản vay lý tưởng cho những người mua nhà lần đầu.
• Khoản vay VA. Các cựu chiến binh đủ điều kiện, thành viên quân đội đang hoạt động và các thành viên gia đình của họ có quyền truy cập vào khoản vay không cần đặt cọc với không có yêu cầu bảo hiểm thế chấp.
• Khoản vay USDA: USDA cung cấp chương trình vay này cho những người mua nhà nông thôn; nó cung cấp khoản vay lên đến 100% giá mua nhà.
• Khoản vay thế chấp đảo ngược: Người cao niên từ 62 tuổi trở lên có thể tận dụng vốn sở hữu nhà để rút tiền mặt hoặc nhận thu nhập hàng tháng với khoản vay thế chấp đảo ngược. Khoản vay thế chấp đảo ngược cũng loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp trong khi chủ nhà sống trong ngôi nhà.
• Khoản vay sửa chữa: Khoản vay sửa chữa dành cho người mua nhà mua nhà cũ cần sửa chữa hoặc cần tiền mặt để cập nhật ngôi nhà họ đã sở hữu. Những khoản vay này cung cấp tiền để mua nhà và chi trả chi phí sửa chữa cần thiết.
• Khoản vay mua và bán nhanh: Khoản vay mua và bán nhanh dành cho nhà đầu tư muốn sửa chữa một tài sản và bán nó nhanh chóng, thường trong vòng 12 đến 18 tháng. Nhà đầu tư được phê duyệt cho một hạn mức tín dụng tối đa và sau đó có thể nộp các tài sản mới chỉ với ít giấy tờ.
• Khoản vay thuê nhà đơn lẻ: Đây là cho nhà đầu tư muốn mua một tài sản cho thuê dựa trên lưu lượng tiền mặt và giá trị đơn vị. Những khoản vay này không yêu cầu người vay cung cấp chứng minh thu nhập.
• Dòng tín dụng vốn chủ sở hữu (HELOC): Dòng tín dụng vốn chủ sở hữu cho phép chủ nhà sử dụng vốn sở hữu của họ khi cần thiết, lên đến một hạn mức tín dụng cụ thể. HELOC đặt một đặt cọc thứ hai chống lại ngôi nhà mà không cần phải tái tài trợ khoản vay thế chấp đầu tiên. Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 680 với tỷ lệ nợ thu nhập tối đa là 43% trên HELOC lên đến 499,999 đô la Mỹ.

Các tính năng và lợi ích của Finance of America Mortgage

• Quá trình đăng ký một phần trực tuyến
• Các công cụ tính toán trên trang web giúp người vay đánh giá các lựa chọn vay thế chấp
• Các văn phòng chi nhánh địa phương cung cấp cho người vay một điểm liên lạc duy nhất
• Có mặt tại tất cả 50 tiểu bang

Cách đăng ký vay thế chấp tại Finance of America Mortgage

Ngày cuối cùng để nộp đơn là ngày 25 tháng 10 năm 2022, vì Finance of America đã ngừng hoạt động vay thế chấp tiến tới cho dân cư.

Trước đây, Finance of America cho phép chủ nhà liên lạc với một sĩ quan vay tiền địa phương hoặc trung tâm cuộc gọi quốc gia tại (833) 505-2117. Nếu bạn thích làm việc với một sĩ quan vay tiền địa phương, bạn sẽ làm theo các bước sau:

1. Truy cập trang web Finance of America Mortgage để tìm một sĩ quan vay tiền địa phương.
2. Nhập mã zip của bạn và nhấp vào tìm kiếm.
3. Liên hệ với sĩ quan vay tiền địa phương.
4. Làm việc với sĩ quan vay tiền của bạn, cung cấp thông tin cá nhân và tài chính của bạn để hoàn thành đơn vay thế chấp.

Dịch vụ khách hàng

Nếu bạn có câu hỏi về đơn vay thế chấp của mình, cách tiếp cận tốt nhất là trò chuyện trực tiếp với sĩ quan vay tiền địa phương của bạn. Bạn có thể tìm thấy chi nhánh địa phương gần nhất trên trang web của Finance of America, cùng với số điện thoại trực tiếp và giờ làm việc. Hầu hết các chi nhánh mở cửa từ thứ Hai đến thứ Sáu từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều.

Bạn có thể gọi trung tâm cuộc gọi quốc gia tại (833) 505-2117 hoặc gửi email đến Finance of America Mortgage tại [email protected]. Người cho vay cũng cung cấp một mẫu trực tuyến nơi bạn có thể gửi thông tin của mình và nhận cuộc gọi hoặc email sau này.

Sự hài lòng của khách hàng

Dựa trên khảo sát của Mytour về các người vay vay thế chấp và đánh giá trực tuyến, khách hàng có trải nghiệm tích cực với Finance of America Mortgage. Khảo sát đã hỏi 1.195 khách hàng vay thế chấp về kinh nghiệm của họ với 45 người cho vay, và Finance of America đứng thứ sáu về sự hài lòng của khách hàng.

Điểm trung bình của Finance of America trên Zillow là 4.97 trên 5 sao với hơn 6.100 đánh giá đã đăng ký. Các đánh giá gần đây cho thấy rằng khoản vay của họ đã được hoàn tất đúng hạn với lãi suất và chi phí đóng cửa như mong đợi. Nhận xét nhấn mạnh về sự hữu ích, tử tế và am hiểu của các sĩ quan vay tiền của công ty.

Quản lý tài khoản

Finance of America không phục vụ tất cả các khoản vay mà nó phát sinh. Sau khi khoản vay của bạn được tài trợ, quyền phục vụ có thể được bán cho một công ty khác. Điều này có nghĩa là tất cả các khoản thanh toán được thực hiện cho một công ty khác.

Bạn sẽ nhận được bảng tổng kết tháng hàng tháng từ nhà phục vụ khoản vay của bạn, nhưng bạn cũng có thể tìm thấy nhà phục vụ của mình thông qua trang quản lý khoản vay của Finance of America Mortgage. Sau khi xác định nhà phục vụ của bạn với công cụ này, bạn có thể thiết lập một tài khoản trực tuyến để thực hiện thanh toán, xem lịch sử tài khoản của bạn và truy cập vào các tính năng khác.

Nếu Finance of America Servicing phục vụ khoản vay thế chấp của bạn, bạn có thể xem tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua các ứng dụng di động (Apple, Google Play).

Lựa chọn thay thế

Trước khi nộp đơn của bạn, thông minh để lấy nhiều báo giá để tìm các lãi suất và điều khoản thế chấp tốt nhất có thể. Chúng tôi đề xuất liên hệ với những người cho vay thế chấp tốt nhất để thảo luận về tình hình của bạn và nhận báo giá để bạn có thể so sánh với các người cho vay khác. Dưới đây là một biểu đồ so sánh giữa một số người cho vay khác nhau, các loại khoản vay mà họ cung cấp và những điểm đặc biệt của họ.

Kết luận cuối cùng

Finance of America Mortgage cung cấp các sản phẩm vay mượn phù hợp với hầu hết mọi loại người vay. Cho dù bạn đang tìm kiếm một khoản vay thế chấp thông thường, một khoản vay được bảo lãnh bởi chính phủ, hoặc một khoản vay thế chấp cho tài sản đầu tư của bạn, nó đều đáp ứng được.

Tuy nhiên, Finance of America đã ngừng hoạt động vay thế chấp tiến tới và không tiếp nhận đơn mới từ tháng 10 năm 2022. Những người hiện tại đang có khoản vay đang xử lý có thể liên hệ với nhóm chuyển đổi để được hỗ trợ tại [email protected]. Nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay mới, bạn có thể xem danh sách những người cho vay thế chấp tốt nhất của chúng tôi.

Phương pháp

Mytour cam kết cung cấp đánh giá công bằng và toàn diện về các người cho vay thế chấp cho người tiêu dùng. Chúng tôi đã xếp hạng 45 người cho vay thế chấp và thu thập gần 1.500 điểm dữ liệu, bao gồm thông tin về các yếu tố sau:

• Chất lượng dịch vụ (kinh nghiệm của khách hàng, đơn xin trực tuyến, các lợi ích/hoàn tiền, v.v.)
• Các tính năng vận hành (phạm vi cấp phép tiểu bang, số lượng nhân viên cho vay, v.v.)
• Các loại khoản vay được cung cấp (lãi suất cố định, FHA, USDA, v.v.)
• Sự tiện lợi (số ngày đến hạn, tỷ lệ nợ thu nhập tối thiểu, v.v.)

Chúng tôi cũng đã tiến hành một cuộc khảo sát với 1.195 người vay vốn thế chấp để tìm hiểu về các tính năng quan trọng nhất từ quan điểm của khách hàng và mức độ hài lòng của khách hàng đối với các người cho vay khác nhau. Các người cho vay thế chấp đã được đánh giá một cách khách quan trong các danh mục trên để giúp độc giả ra quyết định thông minh về vay mượn nhà.

Đọc thêm trong phương pháp đánh giá toàn diện của chúng tôi về các người cho vay thế chấp.