Đánh giá Titan năm 2024

Đánh giá của chúng tôi

Robo-investing thường là quá trình bạn trả lời một số câu hỏi về mức độ chấp nhận rủi ro, tuổi tác và thu nhập để xác định một danh mục mô hình được đầu tư vào quỹ và định kỳ cân bằng lại. Titan cung cấp dịch vụ này nhưng công ty làm nhiều hơn thế. Titan cung cấp cho nhà đầu tư truy cập vào các quỹ được quản lý tích cực hơn, mục tiêu là vượt qua các quỹ chỉ số. Titan cũng cung cấp truy cập trực tiếp vào các lớp tài sản thay thế thường chỉ dành cho nhà đầu tư được chấp thuận, bao gồm bất động sản và vốn rủi ro.

Công ty đã có một số thay đổi trong các dịch vụ tổng thể của mình khi vào năm 2024. Công ty đã giảm thiểu sự phơi nhiễm với tiền điện tử xuống còn một quỹ Ethereum và Bitcoin 50/50 và loại bỏ các quỹ ETF nghịch đảo. Tuy nhiên, về mặt tư vấn tự động, mọi thứ vẫn đơn giản và chi phí rẻ. Chúng tôi sẽ đi sâu vào ưu điểm và nhược điểm của phương pháp tiếp cận tích cực hơn của Titan, để bạn có thể xác định xem các dịch vụ của công ty có phù hợp với bạn không.

Ưu điểm & Nhược điểm

Tổng quan Tài khoản

Thiết lập Tài khoản

Thiết lập tài khoản là điều bình thường đối với một robo-advisor. Titan yêu cầu bạn nhập địa chỉ và thông tin liên lạc của mình và sau đó hoàn tất xác nhận văn bản để tiến vào quá trình thu thập thông tin cơ bản, chủ yếu là xác định tuổi của bạn, tổng giá trị tài sản ròng, mục tiêu mở tài khoản, khoảng thời gian đầu tư và khả năng chịu rủi ro. Đối với mỗi thông tin được yêu cầu, có tùy chọn nhấp và tìm hiểu lý do tại sao nó cần thiết.

Khi bạn hoàn thành việc nhập dữ liệu của mình, hệ thống sẽ đề xuất ba chiến lược khác nhau bao gồm cả các tài khoản truyền thống và tài khoản tài sản thay thế. Đối với các quỹ được quản lý theo cách thụ động và tích cực, Titan đề xuất ba lựa chọn: một danh mục phát triển đa dạng, một danh mục tự động hóa cổ phiếu và trái phiếu, và một danh mục thấp rủi ro. Các danh mục tùy chỉnh cũng có sẵn.

Kích thước tối thiểu của tài khoản cho các quỹ được quản lý theo cách thụ động và tích cực tại Titan là $500. Tỷ lệ chi phí được chuyển cho các tài khoản thụ động, và có các khoản phí và chi phí bổ sung cho các tài khoản được quản lý tích cực. 

Khi bạn quyết định tiến lên phía trước, quy trình tương tự như các tài khoản khác. Bạn nạp tiền vào tài khoản, sau đó khởi chạy với danh mục đầu tư của bạn. Một tính năng tốt của các tài khoản được quản lý bởi Titan là họ hỗ trợ giao dịch cổ phiếu phân mảnh, vì vậy bạn có thể đầu tư ngay lập tức.

Lập kế hoạch Mục tiêu

Lập kế hoạch mục tiêu trên Titan hơi hạn chế. Có một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu lấy vào dòng thu nhập hàng năm của bạn, tài sản nghỉ hưu hiện tại và số năm đến nghỉ hưu để tính toán xem bạn có đang trên đà phát triển không. Ngoài ra, các công cụ lập kế hoạch của Titan không thể tính toán cho các mua sắm lớn như mua nhà, mua xe hơi hoặc đi du lịch. Tất cả khách hàng đều có quyền truy cập vào một loạt các công cụ máy tính tài chính.

Khảo sát Robo-Advisor Mytour

Dịch vụ Tài khoản

Nhiều robo-advisor cung cấp nhiều dịch vụ cho các chủ tài khoản của họ, bao gồm các sản phẩm quản lý tiền mặt và tùy chỉnh, cũng như các tính năng khác mà một số nhà đầu tư tìm kiếm, như các công cụ quyên góp từ thiện; tập trung vào đa dạng hóa, công bằng và bao gồm (DEI) hoặc đầu tư vào môi trường, xã hội và quản trị (ESG); và khả năng đồng bộ và phân tích các tài khoản bên ngoài. Tại thời điểm này, Titan cung cấp một số lựa chọn quản lý tiền mặt, nhưng không có gì khác. 

Quản lý Tiền mặt

Titan có một chương trình quản lý tiền mặt gọi là Smart Cash, cung cấp một tỷ lệ lợi nhuận hàng năm (APY) lên tới 5,30% hoặc thậm chí 6% nếu bạn giới thiệu một người bạn ngay bây giờ. Titan tìm kiếm các tỷ lệ lãi suất ngắn hạn tốt nhất trên các chứng khoán trái phiếu cho Smart Cash, để tiền mặt được đầu tư với tỷ lệ lãi suất cao nhất có thể cho một lãi suất sau thuế cao. Hơn nữa, chương trình Smart Cash cũng phân bổ đầu tư trên các tổ chức để tối đa hóa bảo vệ FDIC. 

Mặc dù dịch vụ quản lý tiền mặt Smart Cash cung cấp một tỷ lệ lợi nhuận cạnh tranh, Titan không cung cấp bất kỳ công cụ quản lý tiền mặt nào như việc kiểm tra, thanh toán hóa đơn hoặc các dịch vụ ngân hàng truyền thống khác. So với các robo-advisor khác, các công cụ quản lý tiền mặt của Titan hạn chế, ngay cả khi lãi suất được trả qua Smart Cash là cạnh tranh.

Xây dựng Danh mục Đầu tư

Danh mục đầu tư được tạo ra bằng cách sử dụng lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) và phân tích tối ưu hóa độ biến động. Các danh mục được quản lý theo cách thụ động sẽ được cân bằng lại khi được đánh dấu bởi các thuật toán của Titan. Tối thiểu, việc cân bằng lại được thực hiện vào mỗi quý. Các danh mục được quản lý tích cực cũng được xây dựng bằng lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, nhưng được quản lý theo cách cơ hội hơn để đạt được lợi nhuận tốt hơn chỉ số S&P 500.

Ngoài các sản phẩm cổ phiếu và trái phiếu tự động hóa, Titan còn cho nhà đầu tư truy cập vào ba danh mục được quản lý tích cực:

• Titan Flagship: Quỹ tập trung vào các công ty lớn Mỹ
• Titan Opportunities: Quỹ tìm kiếm sự phát triển của các công ty nhỏ 
• Titan Offshore: Quỹ tìm kiếm cổ phiếu ngoài Hoa Kỳ

Titan cũng có một quỹ tiền điện tử với sự phơi nhiễm đến Bitcoin và Ethereum. 

Cũng có các quỹ đầu tư thay thế không thuộc sở hữu, bao gồm Carlyle Tactical Private Credit, Apollo Diversified Credit, ARK Venture và Apollo Real Estate. Những quỹ này thường có mức đầu tư tối thiểu cao hơn so với các quỹ của Titan. Lưu ý rằng các danh mục đầu tư được điều khiển bởi robo-advisor thực tế chỉ xử lý ETF.

Các Tài sản có sẵn

Tùy chỉnh Danh mục Đầu tư

Tùy chỉnh danh mục đầu tư tại Titan chủ yếu liên quan đến các câu trả lời cụ thể mà mỗi khách hàng cung cấp khi tạo hoặc duy trì tài khoản, bao gồm các mục tiêu mà họ có cho tài khoản, mức độ chịu rủi ro của họ và các lớp tài sản mà họ muốn đầu tư vào. Những quyết định này giúp Titan xác định các đề xuất và pha trộn danh mục. Mặc dù các danh mục không thể được tùy chỉnh cho từng khách hàng, các chứng khoán cụ thể có thể bị loại bỏ khỏi danh mục. Danh mục tiền điện tử nằm ngoài tài khoản robo-advisor và không được quản lý bởi nó, mặc dù cả hai đều có thể được thêm vào trong cùng một tài khoản đầu tư tổng thể.

Quản lý Danh mục Đầu tư

Các danh mục đầu tư được điều khiển bởi robo-advisor được cân bằng lại khi cần thiết dựa trên các tín hiệu lệch. Nếu không có sự kiện kích hoạt, các danh mục vẫn được đánh giá ít nhất là hàng quý. Các danh mục đầu tư được điều khiển bởi robo-advisor không được quản lý cho việc thu hoạch lỗ thuế và không có khả năng để quyên góp từ thiện từ các tài khoản này. 

Tuy nhiên, khách hàng có thể xem tiến độ đối với mục tiêu của họ trong thời gian thực. Một điểm tích cực khác về Titan là nó hỗ trợ giao dịch cổ phiếu phân mảnh, cho phép các quỹ mới và cổ tức được đầu tư vào danh mục nhanh chóng.

Trải nghiệm Người dùng 

Desktop

Nền tảng máy tính để bàn hoạt động mượt mà. Đó là một trang web cơ bản mà hiệu quả bao gồm tất cả thông tin chính. Bạn cũng có thể xem các tùy chọn đầu tư khác nhau có sẵn mà không cần đăng nhập. Nếu bạn có một tài khoản, bạn có thể dễ dàng chọn sản phẩm để thêm vào. Các máy tính hưu trí tương đối cơ bản và dễ sử dụng trên nền tảng máy tính để bàn. Trang web thiếu thanh tìm kiếm truyền thống, nhưng một chatbot và chức năng trả lời đáp ứng nhu cầu đó, cung cấp nội dung dựa trên truy vấn của bạn. 

Trải nghiệm trên điện thoại di động 

Nền tảng di động chủ yếu giống với trải nghiệm trên máy tính để bàn và dễ dàng để điều hướng. Nền tảng được thiết kế rõ ràng với giao diện hướng đến di động nên trải nghiệm ứng dụng và trang di động rất trực quan và nhanh chóng. Ứng dụng có điểm đánh giá là 4.5 và 4.7 trên Google Play và Apple App Store tương ứng. 

Dịch vụ khách hàng

• Live chat 9 a.m. to 6 p.m ET.
• Virtual chatbot 
• Email support

Customer service at Titan is limited, but prospective and existing clients can speak with customer service via online chat between 9 a.m. and 6 p.m ET. There is no phone support available at this time; however, Titan’s Investor Relations team is staffed with series 7 and series 63-licensed professionals who are available to chat with clients about portfolio construction, investment strategies, and more. Access is available via the Titan app, email, or text chat.

Titan does not provide access to financial planners that can help map out long-term strategies and detailed retirement goals, but it does integrate with some third-party applications. This includes linking to Empower (previously called Personal Capital), which offers free financial planning and personal wealth management services that include the ability to link multiple external accounts, including Titan accounts, to show an investor’s complete financial picture. Titan does not provide integration with Mint.com, but an account at Apex, Titan’s clearing firm, can be linked to directly from Mint.com. Titan does not currently integrate with Quicken or any applications related to crypto positions.

Security 

Titan provides standard security, which includes encrypted websites that utilize two-step authentication and/or biometrics for safe connections. Titan also provides SIPC and FDIC coverage for accounts. On cash equivalents, Titan is able to utilize multiple banks, which provides coverage for up to $5 million, allowing more investor cash to fall under the FDIC insurance umbrella.

Giáo dục 

Titan cung cấp nội dung giáo dục và nghiên cứu trên trang web của mình. Có các bài viết nghiên cứu và cập nhật tin tức, cũng như một bộ sưu tập video về các chủ đề giáo dục khác nhau. Các video thường có độ dài dưới hai phút và cung cấp sự giới thiệu về các chủ đề như “vốn rủi ro đầu tư dịch vụ,” “thị trường chứng khoán là gì,” “robo-investing là gì,” và như vậy. Trên Titan Invest còn có phần mềm lập kế hoạch hưu trí riêng biệt, cũng như các máy tính để xem dự đoán tương lai.

Mặc dù rất tốt khi có thông tin giáo dục và hỗ trợ khác, các công ty môi giới lớn hơn thường có nhiều hơn cho giáo dục đầu tư và nghiên cứu thị trường và thường có sẵn miễn phí mà không cần mở tài khoản. Vì vậy, mặc dù Titan có một số nội dung khá tốt, nó không đặc biệt là duy nhất. Hơn nữa, trong khi trang web của Titan có một phần Hỏi đáp, việc tìm trang này khó khăn và nhiều chủ đề không có Hỏi đáp tương ứng. 

Học phi

Các khoản phí từ Titan thay đổi dựa trên các khoản đầu tư được chọn. Một số khoản phí của Titan cao so với các robo-advisor truyền thống hơn, nhưng điều này chủ yếu là do phương pháp quản lý tích cực cho các tài khoản và cũng bởi vì nó cung cấp truy cập vào các lớp tài sản như vốn rủi ro và chiến lược tín dụng, mà thường không được các robo-advisor cung cấp. Các tài khoản robo-advisor cơ bản, Cổ phiếu Tự động và Trái phiếu Tự động, không mất phí.

Các khoản phí và mức tối thiểu cho các tài khoản khác nhau như sau:

• Smart Cash: Tài khoản này không có phí quản lý và chỉ có mức tối thiểu là $5 để bắt đầu và các khoản bổ sung sau đó
• Các tài khoản chiến lược tự động: Đây hoạt động như các tài khoản robo-investing truyền thống hơn cung cấp một danh mục mô hình và định kỳ cân bằng lại với danh mục đầu tư. Không có phí quản lý, nhưng tỷ lệ chi phí quỹ được truyền cho nhà đầu tư. Đây là một lựa chọn chi phí thấp, với các phí quỹ chỉ là 0.039% cho đề xuất Cổ phiếu Tự động và 0.10% đến 0.12% cho Trái phiếu Tự động. Mặc dù các khoản phí này thấp, các robo-advisor truyền thống khác thường có nhiều danh mục đầu tư hơn và có các khoản phí và mức tối thiểu thấp hơn.
• Các tài khoản cổ phiếu được quản lý tích cực: Đòi hỏi mức tối thiểu là $500 và có phí quản lý bắt đầu từ 0.90% của AUM mỗi năm lên đến $25,000 giá trị tài khoản, sau đó là 0.80% của AUM mỗi năm lên đến $100,000 và phí là 0.70% trên toàn bộ tài sản còn lại trên $100,000. Các tỷ lệ và mức tối thiểu này áp dụng cho các quỹ quản lý tích cực Flagship, Opportunities và Off-Shore của Titan. Các tỷ lệ này cũng áp dụng cho các đề xuất chiến lược và crypto của Titan. Các khoản phí quản lý này cao so với các robo-advisor truyền thống hơn, nhưng nếu hiệu suất vượt qua chỉ số S&P, các khoản phí cao có thể đáng để trả.

Titan cung cấp thêm các quỹ được quản lý tích cực, không phải là tài sản độc quyền. Chúng có cấu trúc phí khác nhau. Ví dụ, quỹ chiến lược Tín dụng Riêng tư Tác chiến có mức tối thiểu đầu tư là $2,000 và các khoản phí quản lý của Titan là 0.90%, 0.80% hoặc 0.70% mỗi năm AUM, nhưng cũng có một khoản phí quản lý 1% cho các nhà quản lý bên ngoài, tăng lên 15% khi đạt được mức trở ngại 6%. Quỹ Đổi mới ARK chỉ có mức tối thiểu đầu tư là $500, mặc dù các khoản phí quản lý là 2.75%.

Kết luận

Titan hoạt động hiệu quả và dễ sử dụng, nhưng liệu nó phù hợp với bạn không? Điều đó phụ thuộc vào những gì bạn đang tìm kiếm. Nếu bạn muốn một robo-advisor không phức tạp với các khoản phí thấp, Titan có thể là lựa chọn phù hợp. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn muốn một phần danh mục của mình được quản lý tích cực hoặc nếu bạn muốn truy cập vào vốn rủi ro riêng tư, bất động sản và chiến lược tín dụng, Titan cung cấp quyền truy cập vào các thị trường này cho các nhà đầu tư không có chứng chỉ cho ít hơn so với những gì các quỹ hedge thực sự thu phí. 

Nếu bạn đang tìm kiếm một trải nghiệm robo-advisor đầy đủ tính năng, Titan không thể cạnh tranh với các trải nghiệm tùy chỉnh và tương tác hơn tại Wealthfront và Betterment hoặc giá trị cho tiền của Fidelity Go hoặc Schwab Intelligent Portfolios ở các cấp độ số dư thấp, miễn phí phí quản lý.

Liên quan đến các chiến lược được quản lý tích cực của Titan, hiệu suất của các khoản đầu tư cần đủ cao để bù đắp cho các khoản phí quản lý cao hơn. Lợi nhuận từ các quỹ của Titan so với chỉ số S&P đã vượt trội trong các giai đoạn gần đây, nhưng Quỹ Flagship của Titan có lợi nhuận hằng năm là 12,31% kể từ khi thành lập vào ngày 20 tháng 2 năm 2018. Điều này đang vượt qua chỉ số tham chiếu hiện tại, nhưng cũng có những đỉnh và thung lũng như với tất cả các quỹ hoạt động.  

Làm thế nào Titan giúp bạn tiết kiệm tiền thuế?

Titan thực sự không làm nhiều để tiết kiệm thuế ngoài việc sử dụng một số quỹ trái phiếu ưu đãi thuế cho tài khoản Smart Cash. Tài khoản tiết kiệm này nằm ngoài các tài khoản robo-advisor của Cổ phiếu Tự động và Trái phiếu Tự động, không cung cấp bất kỳ thu hoạch thiệt hại thuế nào hoặc tối ưu hóa thuế trong việc lựa chọn tài sản.

Có an toàn khi sử dụng Titan để đầu tư không?

Vâng, Titan là an toàn để sử dụng. Công ty đã đăng ký với SEC và có uy tín. Tuy nhiên, sự an toàn của công ty và các tài sản đầu tư vào công ty không giống như sự an toàn của các khoản đầu tư được lựa chọn. Các lựa chọn đầu tư khác nhau tại Titan bao gồm từ một danh mục truyền thống của ETF đến tiếp cận với các thị trường khác nhau, bao gồm vốn riêng và bất động sản, vì vậy có nhiều kết quả đầu tư tiềm năng. 

Titan có được bảo hiểm FDIC không?

Sản phẩm tiền mặt của Titan, là một phương tiện tiết kiệm có lợi suất cao, cung cấp đến 250,000 USD bảo hiểm FDIC. Khách hàng đăng ký chương trình rút tiền tiết kiệm của Titan nhận được đến 5 triệu USD bảo hiểm FDIC; phạm vi bảo hiểm cao hơn này được đạt được bởi quản lý chương trình sử dụng ngân hàng đối tác để đầu tư tiền mặt. 

Tài khoản đầu tư được bảo vệ theo tiêu chuẩn SIPC chống lại sự cố của công ty môi giới, lên đến 500,000 USD, với tối đa 250,000 USD tiền mặt. 

Tối thiểu bạn có thể đầu tư bao nhiêu với Titan?

Số tiền đầu tư tối thiểu tại Titan Invest thay đổi dựa trên phương tiện đầu tư. Sản phẩm Smart Cash yêu cầu chỉ 5 USD. Các tài khoản tự động và quản lý tích cực yêu cầu ít nhất 500 USD, và một số quỹ chuyên biệt yêu cầu ít nhất 2,000 USD.

Ai là CEO của Titan?

Clayton “Clay” Gardner là cộng đồng CEO và người sáng lập công ty. Joe Percoco là cộng đồng CEO khác. Clay và Joe là bạn bè tại Wharton. Đối tác khác của họ, Max Bernardy, tốt nghiệp từ Stanford. Trong khi làm việc tại quỹ đầu tư và các ngân hàng lớn, họ nghĩ rằng việc cung cấp cho nhà đầu tư nhỏ lẻ cùng các chiến lược giao dịch giống như các quỹ đầu tư có lợi, bao gồm cả quyền truy cập vào các chiến lược thay thế. Nền tảng mong muốn của họ, bao gồm cả các quỹ quản lý tích cực sử dụng chiến lược được sử dụng bởi các quỹ đầu tư khác, đã tiến hóa thành Titan. Gardner chịu trách nhiệm về việc tạo lập danh mục và chiến lược quản lý tích cực cho các danh mục.

Chúng tôi đánh giá Robo-Advisor như thế nào

Việc cung cấp đánh giá không thiên vị và toàn diện về các công ty quản lý tài sản kỹ thuật số, phổ biến hơn được biết đến là robo-advisors, là một ưu tiên hàng đầu của Mytour. Chúng tôi đã sử dụng cuộc khảo sát tiêu dùng năm 2023 của mình để hướng dẫn nghiên cứu và phân bổ trọng số cho giải thưởng robo-advisor 2024 của chúng tôi. Để thu thập dữ liệu, chúng tôi đã gửi một cuộc khảo sát kỹ thuật số với 64 câu hỏi đến từng trong số 21 công ty mà chúng tôi đã bao gồm trong tiêu chuẩn đánh giá của chúng tôi. Ngoài ra, đội ngũ nghiên cứu của chúng tôi đã xác minh các câu trả lời từ cuộc khảo sát và thu thập bất kỳ điểm dữ liệu nào bị thiếu thông qua nghiên cứu trực tuyến và cuộc trò chuyện trực tiếp với mỗi công ty. Quá trình thu thập dữ liệu kéo dài từ ngày 8 tháng 1 đến ngày 9 tháng 2 năm 2024.

Sau đó, chúng tôi phát triển một mô hình số để đánh giá mỗi công ty dựa trên chín nhóm tiêu chí chính và 59 tiêu chí để tìm ra các robo-advisors tốt nhất. Điểm số cho mỗi công ty dựa trên tổng hợp có trọng số của các tiêu chí:

• Dịch vụ tài khoản: 10,00%
• Thiết lập tài khoản: 5,00%
• Dịch vụ khách hàng: 5,00%
• Phí: 15,00%
• Lập kế hoạch mục tiêu: 21,00%
• Nội dung danh mục đầu tư: 17,00%
• Quản lý danh mục đầu tư: 17,00%
• Bảo mật & Giáo dục: 5,00%
• Trải nghiệm người dùng: 5,00%

Ngoài ra, trong nghiên cứu năm 2023 của chúng tôi, nhiều công ty mà chúng tôi đã xem xét đã cấp cho nhóm nhà báo và biên tập viên chuyên gia của chúng tôi quyền truy cập vào các tài khoản thực để họ có thể thực hiện thử nghiệm trực tiếp.

Qua quá trình thu thập và đánh giá dữ liệu toàn diện này, Mytour đã cung cấp cho bạn một đánh giá không thiên vị và kỹ lưỡng về các robo-advisors hàng đầu.

Đọc thêm về cách chúng tôi nghiên cứu và đánh giá robo-advisors.

Riêng biệt, nhóm nghiên cứu của chúng tôi đã tiến hành một cuộc khảo sát với 205 người lớn tại Hoa Kỳ trong độ tuổi từ 18 đến 72, là khách hàng hiện tại của một trong 18 robo-advisors. Mặc dù thông tin thu thập không ảnh hưởng đến việc phát triển mô hình xếp hạng của chúng tôi, nó đã đóng vai trò quan trọng trong việc thu thập những thông tin quý báu được công bố trong Báo cáo Khảo sát Người tiêu dùng Robo-Advisor 2023 của Mytour.

Các tham gia viên trong Khảo sát Robo-Advisor 2023 của chúng tôi đã tham gia một bảng câu hỏi trực tuyến do một nhà cung cấp nghiên cứu thị trường tự điều hành. Việc thu thập dữ liệu diễn ra từ ngày 30 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, với 11 cuộc phỏng vấn video được tiến hành với các ứng viên tình nguyện từ ngày 7 đến ngày 17 tháng 9 năm 2023. Nhiều kiểm tra chất lượng, bao gồm màn hình chọn, đánh giá sự chú ý, đánh giá hiểu biết và các chỉ số logic, đã được sử dụng để đảm bảo chỉ có các phản hồi chất lượng cao được bao gồm.