Buzz
InCharge Debt Solutions cung cấp tư vấn tín dụng miễn phí trên toàn quốc, nhưng hỗ trợ trực tiếp tại chỗ có hạn
InCharge Debt Solutions
Ý Kiến Của Chúng Tôi
InCharge Debt Solutions có thể là một lựa chọn tốt cho những ai muốn giải quyết nợ nần hoặc hoàn thành các lớp học pháp lý bắt buộc về phá sản. Đây là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp tư vấn tín dụng miễn phí tại 50 tiểu bang, nhưng hỗ trợ trực tiếp tại chỗ rất hạn chế và không thể giúp đỡ cho tất cả các loại nợ.
InCharge Debt Solutions đã giành vị trí 'được cấp phép cao' trên danh sách các dịch vụ tư vấn tín dụng tốt nhất của chúng tôi vì được cấp phép hoặc chứng nhận bởi nhiều tổ chức ngành, bao gồm Hiệp Hội Tư Vấn Tín Dụng Quốc Gia (NFCC), Hiệp Hội Tư Vấn Tài Chính Hoa Kỳ (FCAA), Bộ Nhà ở và Phát Triển Đô Thị Hoa Kỳ (HUD), và các tổ chức khác.
Điểm Mạnh và Yếu
Điểm Mạnh
- Nhiều chứng nhận và cấp phép: InCharge Debt Solutions được các tổ chức và cơ quan chính phủ chứng nhận và cấp phép, có nghĩa là nó đáp ứng các tiêu chuẩn hiệu suất và tài chính nghiêm ngặt. Nó được các tổ chức như Hiệp Hội Tư Vấn Tín Dụng Quốc Gia, Hiệp Hội Tư Vấn Tài Chính Hoa Kỳ, Bộ Nhà ở và Phát Triển Đô Thị Hoa Kỳ cấp phép hoặc chứng nhận.
- Đánh giá khách hàng tốt: Các công ty tư vấn tín dụng và các công ty giảm nợ thường có đánh giá kém, vì vậy điểm đánh giá tuyệt vời của InCharge Debt Solutions trên các trang như Trustpilot, nơi có 4.7/5 sao, là một điểm thu hút.
- Tư vấn tín dụng miễn phí tại 50 tiểu bang: Bạn có thể tận dụng dịch vụ tư vấn tín dụng miễn phí trực tuyến hoặc qua điện thoại bất kể bạn sống ở đâu, khác với một số công ty có giới hạn theo tiểu bang.
Nhược điểm
- Tư vấn tín dụng trực tiếp chỉ có sẵn tại Trung Florida: Mặc dù có thể tư vấn qua điện thoại cho cư dân trên toàn quốc, những người muốn sự giúp đỡ trực tiếp sẽ thấy InCharge Debt Solutions rất hạn chế.
- Tùy chọn tư vấn hạn chế cho người vay vay sinh viên: Trái với một số công ty tư vấn tín dụng cung cấp công cụ giáo dục và chương trình cho người vay vay sinh viên, InCharge Debt Solutions không có. Điều này có thể quan trọng đối với nhiều khách hàng tiềm năng, xét đến rằng 51% số người nhận bằng cử nhân đã tốt nghiệp với nợ vay sinh viên vào năm 2021 và 2022 - dữ liệu mới nhất có sẵn.
Cách Hoạt Động của InCharge Debt Solutions
Là một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận, InCharge Debt Solutions cung cấp một số dịch vụ miễn phí hoặc chi phí thấp. Nó cung cấp các tài nguyên giáo dục chung và các hội thảo, nhưng cũng cung cấp các kế hoạch quản lý nợ (DMPs) cho những người đang gặp khó khăn trong việc giải quyết nợ của họ.
Khi bạn liên hệ với InCharge Debt Solutions, bạn sẽ được tư vấn miễn phí với một chuyên viên tín dụng. Chuyên viên sẽ xem xét tình hình tài chính của bạn và xác định liệu bạn có phù hợp để tham gia kế hoạch quản lý nợ (DMP) hay không.
Nếu bạn tham gia vào DMP, tổ chức sẽ đàm phán với các công ty tín dụng của bạn để có thể giảm lãi suất và phí. Theo báo cáo hàng năm 2023 của InCharge Debt Solutions, tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR) trên nợ thẻ tín dụng cho khách hàng tham gia DMP đã giảm xuống còn trung bình 8.4%.
Thay vì thanh toán trực tiếp cho các công ty tín dụng của bạn, bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng cho tổ chức tư vấn tín dụng, tổ chức này sau đó sẽ chuyển tiền cho các công ty tín dụng thay mặt bạn cho đến khi bạn thanh toán xong nợ.
Các Chứng Nhận
InCharge Debt Solutions là thành viên của các tổ chức sau:
- Hiệp Hội Tư Vấn Tín Dụng Quốc Gia
- Hiệp Hội Tư Vấn Tài Chính Hoa Kỳ
Ngoài ra, nó cũng được các tổ chức và cơ quan sau chứng nhận hoặc cấp phép:
- Cục Đạo Đức Kinh Doanh Tốt Hơn (BBB)
- Văn Phòng Thống Đốc Hạt Hoa Kỳ
- Bộ Nhà ở và Phát Triển Đô Thị Hoa Kỳ
Làm thế nào để Đăng Ký với InCharge Debt Solutions
Làm theo những bước cơ bản sau để đăng ký vào kế hoạch quản lý nợ (DMP) với InCharge Debt Solutions.
- Cung cấp thông tin cá nhân: Sử dụng công cụ trực tuyến của InCharge để nhập chi tiết về nợ nần và thông tin cá nhân của bạn. Khi bạn gửi biểu mẫu, nó sẽ yêu cầu bạn đồng ý được liên hệ qua điện thoại bởi một chuyên viên tín dụng. Hoặc bạn có thể gọi trực tiếp tới InCharge Debt Solutions theo số (800) 565-8953.
- Lập lịch hẹn tư vấn tín dụng: Chuyên viên sẽ liên lạc với bạn để đặt thời gian hẹn tư vấn tín dụng miễn phí và xem xét tình hình tài chính của bạn.
- Xem xét làm thế nào kế hoạch quản lý nợ có thể giúp bạn: Nếu bạn là ứng cử viên cho DMP, chuyên viên sẽ giải thích chi phí và cấu trúc cho bạn. Có một khoản phí thiết lập một lần và một khoản phí hàng tháng liên tục, nhưng có thể giảm phí đối với khách hàng đang đối mặt với khó khăn tài chính. Bạn sẽ quyết định các tài khoản nào được bao gồm trong DMP và tính toán khoản thanh toán hàng tháng DMP của bạn để thanh toán cho các công ty tín dụng.
- Đồng ý với các điều khoản kế hoạch quản lý nợ: Nếu các điều khoản được chấp nhận, bạn sẽ ký kết hợp đồng. Chuyên viên của bạn sẽ cung cấp cho bạn thông tin tài khoản cho cổng thông tin khách hàng của InCharge Debt Solutions để bạn có thể thực hiện thanh toán và theo dõi tiến độ của mình trực tuyến.
Bạn thường phải đóng các tài khoản thẻ tín dụng bao gồm trong DMP. Nếu bạn mở một thẻ mới trong khi đang trong DMP, có thể xảy ra hậu quả: DMP có thể bị hủy bỏ và/hoặc các công ty tín dụng có thể quay lại lãi suất cao hơn.
Các Loại Nợ Được Giải Quyết
Kế hoạch quản lý nợ thường chỉ bao gồm nợ không có tài sản đảm bảo. Các khoản nợ có tài sản đảm bảo như thế chấp và vay mua ô tô sẽ không được bao gồm. Bạn có thể bao gồm các loại nợ sau trong DMP của bạn:
- Thẻ tín dụng
- Vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo
- Hóa đơn y tế
Chuyên viên tín dụng của bạn sẽ liên hệ với các công ty tín dụng của bạn để có thể giảm lãi suất trên nợ còn lại của bạn, giúp bạn tiết kiệm tiền.
Dịch Vụ Tư Vấn Của InCharge Debt Solutions
InCharge Debt Solutions cung cấp một số dịch vụ khác cùng với các kế hoạch quản lý nợ (DMP).
Tư Vấn Tín Dụng
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc quản lý nợ, bạn có thể tận dụng các phiên tư vấn tín dụng miễn phí để xác định các lựa chọn của bạn. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể được hưởng lợi từ việc xem xét ngân sách hàng tháng của bạn, hoặc một chuyên viên có thể đề xuất hợp nhất nợ, một kế hoạch quản lý nợ (DMP), hoặc phá sản.
Tư Vấn Phá Sản
InCharge Debt Solutions là đơn vị cung cấp được phê duyệt các lớp học trước khi nộp đơn và trước khi giải phóng phá sản cho các vụ phá sản Chương 7 và Chương 13. Bạn có thể tham gia các lớp học trực tuyến và hoàn thành các yêu cầu cần thiết với một phiên tư vấn cá nhân để bạn có thể nộp đơn xin phá sản.
Tư Vấn Phòng Ngừa Đuổi Hình Tịch
Với tư vấn phòng ngừa đuổi hình tịch, bạn có thể nói chuyện với một chuyên viên để tìm hiểu xem có các chương trình chính phủ nào có sẵn để giúp bạn có khả năng chi trả tiền thuê nhà của bạn. Hoặc bạn có thể làm việc với chuyên viên của bạn để phát triển một kế hoạch đàm phán với chủ nhà của bạn.
Tư Vấn Phòng Ngừa Tịch Thu Nhà Cửa
InCharge Debt Solutions là một đơn vị được HUD chấp thuận để cung cấp tư vấn phòng ngừa tịch thu nhà cửa. Nếu bạn đang đứng trước nguy cơ mất nhà vì đã nợ tiền thế chấp, InCharge Debt Solutions có thể giúp bạn xác định cơ hội tái tài trợ hoặc tìm các tổ chức phi lợi nhuận trong khu vực của bạn cung cấp hỗ trợ tài chính.
Tư Vấn Người Mua Nhà
InCharge Debt Solutions cung cấp các chương trình hướng dẫn mua nhà sau đây:
- HomeTrek: HomeTrek là khóa học giáo dục mua nhà trực tuyến được HUD chấp thuận. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, chứng chỉ hoàn thành HomeTrek (hoặc bằng chứng tương tự về giáo dục mua nhà) có thể được yêu cầu để đủ điều kiện cho các chương trình hỗ trợ tiền đặt cọc của tiểu bang.
- Tư vấn mua nhà trước khi mua: Một tư vấn viên nhà ở của InCharge sẽ xem xét tình hình tài chính và ngân sách hàng tháng của bạn để xác định liệu bạn đã sẵn sàng để trở thành chủ nhà, và tính toán bạn có thể chi trả bao nhiêu cho một ngôi nhà mới.
- Các buổi hội thảo cho người mua nhà: Nếu bạn sống trong khu vực Trung Florida, bạn có thể tham gia các buổi học miễn phí về giáo dục mua nhà và tìm hiểu về quy trình mua nhà và đăng ký thế chấp. Sau khi hoàn thành các buổi học, bạn sẽ nhận được chứng chỉ có thể sử dụng cho Chương trình ổn định khu vực (NSP) hoặc Chương trình Hỗ trợ Tiền Đặt Cọc lần đầu cho Người Mua Nhà.
Chi Phí Dự Kiến
Giống như các dịch vụ tư vấn tín dụng khác, InCharge Debt Solutions thu phí nhập hội và phí hàng tháng cho các kế hoạch quản lý nợ. Phí nhập hội dao động từ $50 đến $75. InCharge không tiết lộ phạm vi phí hàng tháng, nhưng nó nói rằng phí hàng tháng trung bình dao động khoảng $30.
Các khoản phí thay đổi theo tiểu bang và thu nhập hộ gia đình. Khách hàng đang gặp khó khăn tài chính có thể đủ điều kiện được giảm hoặc miễn phí các khoản phí.
Số Tiền Giảm Bớt Dự Kiến
Số tiền bạn có thể tiết kiệm bằng cách tham gia vào kế hoạch quản lý nợ phụ thuộc vào số dư hiện tại và lãi suất, cũng như sự sẵn lòng của các công ty tín dụng giảm lãi suất và phí của họ. Theo InCharge Debt Solutions, lãi suất trung bình cho thẻ tín dụng của các khách hàng tham gia vào kế hoạch quản lý nợ là 8.4%—đó là mức thấp hơn đáng kể so với lãi suất trung bình của thẻ tín dụng, là hơn 21% vào Quý 4 năm 2023.
Khác với giải quyết nợ, nợ của bạn sẽ không được miễn giảm dưới một kế hoạch quản lý nợ. Bạn có thể được hưởng lãi suất và phí thấp hơn, nhưng bạn sẽ phải hoàn toàn trả nợ còn lại.
Một nghiên cứu năm 2022 của các nhà nghiên cứu tại John Glenn College of Public Affairs tại Đại học Ohio State cho thấy rằng các kế hoạch quản lý nợ (DMPs) dẫn đến việc có điểm tín dụng cao hơn và mức nợ thẻ tín dụng thấp hơn.
Thời Gian Dự Kiến để Hoàn Thành Chương Trình
Tương tự như số tiền giảm bớt mà bạn có thể mong đợi, thời gian để hoàn thành một DMP phụ thuộc vào số nợ bạn có, số tiền bạn có thể dành cho việc trả nợ, và sự sẵn lòng của các công ty tín dụng để đàm phán. Quá trình sẽ diễn ra nhanh hơn nếu bạn có ít nợ hơn, nhiều tiền hơn để trả nợ và lãi suất thấp hơn.
Nhìn chung, InCharge Debt Solutions cho biết khách hàng có thể hoàn thành một DMP trong vòng ba đến năm năm.
Các Dịch Vụ Bổ Sung
InCharge Debt Solutions cung cấp các công cụ giáo dục, bao gồm video, bảng tính, bài viết và máy tính tài chính, để giúp bạn đưa ra các quyết định có hiểu biết. Bạn cũng có thể tải xuống ebook và trò chơi tài chính để nâng cao kiến thức tài chính của mình.
Bảng Điều Khiển Khách Hàng
Là khách hàng của InCharge Debt Solutions, bạn có quyền truy cập vào cổng thông tin trực tuyến của tổ chức. Cổng thông tin cho phép bạn thanh toán vào DMP, xem số dư của bạn và xem lịch sử thanh toán của bạn.
Dịch Vụ Khách Hàng
Hỗ trợ khách hàng có sẵn qua điện thoại, hoặc nếu bạn sống tại Trung Florida, có thể gặp trực tiếp.
| Method | Contact Details | Availability |
|---|---|---|
| Telephone (general inquiries and help with debt) | (800) 565-8953 (866) 721-3925 |
Monday–Friday: 9 a.m.–10 p.m. ET Saturday: 9 a.m.–6 p.m. ET |
| Telephone (housing counseling) | (877) 712-6040 | Monday–Friday: 9 a.m.–10 p.m. ET |
| Telephone (bankruptcy counseling) | (866) 729-0049 | Monday–Friday: 9 a.m.–10 p.m. ET |
| Office | 5750 Major Blvd, Suite 300 Orlando, FL 32819 |
By appointment |
Sự Hài Lòng Khách Hàng và Đánh Giá
InCharge Debt Solutions có một danh tiếng tốt về dịch vụ khách hàng và sự hài lòng của khách hàng. Trên Trustpilot, tổ chức có điểm đánh giá là 4.7 trên 5 dựa trên hơn 2,000 đánh giá, với những đánh giá thường khen ngợi sự hữu ích và thân thiện của tổ chức.
InCharge Debt Solutions cũng đã nhận giải thưởng Circle of Excellence từ Viện Nghiên Cứu Kinh Doanh Quốc Gia (NBRI), một giải thưởng công nhận các công ty đáp ứng tiêu chuẩn của NBRI về kinh nghiệm của nhân viên và khách hàng.
InCharge Debt Solutions so với Apprisen so với Money Management International
| InCharge Debt Solutions | Apprisen | Money Management International | |
|---|---|---|---|
| Services Offered | Credit counseling, debt management plans, bankruptcy counseling, homebuyer education courses | Credit counseling, debt management plans, student loan counseling, bankruptcy counseling, and more | Credit counseling, debt management plans, housing counseling, bankruptcy counseling, student loan counseling, debt settlement, military member support, natural disaster victim support |
| DMP Enrollment Fee | $50–$75 | $0–$45 | $0–$75; average $33 |
| DMP Monthly Fee | Average of $30 | $0–$45 | $0–$59; average $25 |
| Minimum Debt Required | $0 | $0 | $0 |
| Accreditations | NFCC, FCAA, HUD, EOUST, BBB | NFCC, COA, HUD, EOUST | NFCC, COA, HUD, BBB |
| Year Established | 1997 | 1955 | 1958 |
Nếu bạn đang có nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao, việc tham gia vào kế hoạch quản lý nợ với InCharge Debt Solutions có thể giúp bạn vượt qua nợ và tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, trước khi quyết định, bạn nên xem xét nhiều công ty giảm nợ khác nhau.
- Các Công Ty Tư Vấn Tín Dụng Tốt Nhất
- Các Công Ty Giảm Nợ Tốt Nhất
Liệu Tư Vấn Tín Dụng Có Đáng Được Không?
Tham gia vào một kế hoạch quản lý nợ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và trả nợ nhanh hơn, nhưng bạn phải hy sinh thẻ tín dụng và tuân thủ ngân sách. Ngoài ra, có thể có các khoản phí thiết lập và hàng tháng. Việc liệu tư vấn tín dụng có đáng thời gian và chi phí hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố:
- Loại nợ hiện tại của bạn: Tư vấn tín dụng thích hợp nhất cho những người có nợ không đảm bảo với lãi suất cao, chẳng hạn như dư nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn có các khoản nợ khác như vay tín dụng có tài sản đảm bảo, thì không có lợi ích khi tham gia DMP.
- Lãi suất hiện tại của bạn: Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng với lãi suất hai chữ số, DMP có thể đáng giá. Theo InCharge Debt Solutions, lãi suất trung bình cho khách hàng trong DMP là khoảng 8%, vì vậy bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền đáng kể.
- Số tiền bạn có thể dành cho nợ: Một DMP chỉ hiệu quả nếu bạn có thể duy trì các khoản thanh toán hàng tháng. Nếu ngân sách của bạn quá chặt chẽ hoặc nợ của bạn quá cao, DMP có thể không phù hợp và bạn có thể cần phải xem xét các phương án khác như phá sản.
Hãy nhớ rằng: Không có đảm bảo rằng các công ty cho vay của bạn sẽ đồng ý giảm lãi suất hoặc các khoản phí, vì vậy sự sẵn sàng thương lượng của công ty cho vay của bạn đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả của DMP.
Phương Án Giảm Nợ Qua Tư Vấn Tín Dụng Có Chịu Thuế Không?
Với DMP, người tư vấn tín dụng sẽ làm việc với các công ty cho vay của bạn hy vọng giảm lãi suất và các khoản phí. Nếu thành công, có tin vui: Số tiền bạn tiết kiệm từ việc giảm lãi suất và miễn các khoản phí không được tính thuế làm thu nhập.
DMPs rất khác biệt so với giải quyết nợ. Với giải quyết nợ, công ty cho vay đồng ý giảm nợ cho số tiền ít hơn bạn nợ, và số tiền được miễn hoặc được xử lý thông qua là nói chung phải chịu thuế như là thu nhập.
Tóm Lại
Kế hoạch quản lý nợ của InCharge Debt Solutions có thể phù hợp với những người đang gặp khó khăn với số dư thẻ tín dụng đáng kể, các khoản vay cá nhân không đảm bảo và/hoặc hóa đơn y tế. InCharge Debt Solutions có thể thương lượng giảm lãi suất và phí, giúp bạn trả nợ trong ba đến năm năm. Tuy nhiên, những người có nợ đảm bảo không thể quản lý, bao gồm vay mua ô tô, có lẽ sẽ cần phải khám phá các phương án khác để quản lý nợ của họ, chẳng hạn như tái tài chính.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
InCharge Debt Solutions có đáng tin cậy không?
InCharge Debt Solutions là một tổ chức tư vấn tín dụng hợp pháp. Đây là một tổ chức phi lợi nhuận 501(c)(3), và là thành viên của Hiệp hội Quốc gia về Tư vấn Tín dụng (NFCC) và Hiệp hội Tư vấn Tài chính của Mỹ (FCAA).
Ai là chủ sở hữu của InCharge Debt Solutions?
Loretta Roney, tổng giám đốc điều hành, dẫn dắt InCharge Debt Solutions, một tổ chức phi lợi nhuận. Tuy nhiên, tổ chức cũng có một hội đồng quản trị; các thành viên được bầu vào nhiệm kỳ hai năm.
Liệu InCharge Debt Solutions có làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn không?
Việc tham gia vào một kế hoạch quản lý nợ với InCharge Debt Solutions (hoặc bất kỳ tổ chức tư vấn tín dụng nào) có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì bạn thường phải đóng các tài khoản thẻ tín dụng. Việc đóng các tài khoản giảm số dư tín dụng có sẵn của bạn và có thể làm tăng tổng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, khi bạn thanh toán các khoản nợ trong kế hoạch quản lý nợ và giảm dần nợ của mình, điểm tín dụng của bạn có khả năng sẽ cải thiện theo thời gian, với điều kiện là các yếu tố khác không thay đổi.
InCharge Debt Solutions có phải là một tổ chức phi lợi nhuận không?
Có, InCharge Debt Solutions là một công ty phi lợi nhuận. Charity Navigator, một tổ chức đánh giá các hồ sơ tài chính và kết quả của các nhóm phi lợi nhuận, đã đánh giá InCharge Debt Solutions với điểm số 96%, đưa nó vào loại 'Từ Thiện Bốn Sao'. Theo Charity Navigator, danh hiệu bốn sao này có nghĩa là các nhà hảo tâm có thể đóng góp tiền một cách tự tin rằng tổ chức phi lợi nhuận này là hợp pháp và minh bạch về hoạt động của mình.
Làm thế nào để xác định các Dịch vụ Tư vấn Tín dụng tốt nhất
Để xác định các dịch vụ tư vấn tín dụng tốt nhất, chúng tôi đã xem xét các cơ sở dữ liệu khác nhau, phân tích cạnh tranh, hành vi người tiêu dùng và nhiều yếu tố khác, rồi thu gọn danh sách xuống còn 40 công ty, trong đó có 17 công ty cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng bao gồm kế hoạch quản lý nợ. Chúng tôi đã phát triển một mô hình số học trong đó chúng tôi xác định 53 tiêu chí quan trọng trong năm danh mục. Chúng tôi đã phân bổ trọng số cho mỗi danh mục như sau cho bài viết này:
- Chi phí và phí: 37.00%
- Sự sẵn có: 19.50%
- Uy tín và ổn định: 18.50%
- Kinh nghiệm của khách hàng: 9.00%
- Dịch vụ: 16.00%
Sau đó, chúng tôi đã thu thập dữ liệu cho 53 tiêu chí trực tiếp từ các công ty qua các trang web, các đối tác truyền thông và các mối quan hệ hiện có. Dữ liệu được thu thập từ ngày 19 tháng 10 năm 2023 đến ngày 18 tháng 12 năm 2023. Điều này đã dẫn đến hơn 2,000 điểm dữ liệu trong bảng điểm của chúng tôi, mà chúng tôi đã sử dụng để đánh giá và xác định các công ty giảm nợ tốt nhất (bao gồm cả dịch vụ giảm nợ và tư vấn tín dụng) cho những người đang tìm cách quản lý và thoát khỏi nợ.
Để biết thêm về quy trình của chúng tôi để tìm kiếm các công ty giảm nợ tốt nhất, hãy đọc phương pháp toàn diện của chúng tôi.
