Đánh giá Vay Thế Chấp Chase

Chase cung cấp nhiều chiết khấu và lợi ích để giúp việc mua nhà trở nên phù hợp hơn

Đánh giá của chúng tôi 

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay thế chấp, Chase có thể là một lựa chọn thông minh nếu bạn là khách hàng hiện tại của Chase vì bạn có thể được hưởng các chiết khấu dựa trên mối quan hệ. Tuy nhiên, Chase có điểm đánh giá dịch vụ khách hàng tương đối thấp và đã từng bị hành động điều chỉnh trong quá khứ, vì vậy nên nên xem xét và so sánh với các ngân hàng khác trước khi đưa ra quyết định. 

Chase là ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ, phục vụ hàng triệu khách hàng. Bởi vì Chase có mặt rất nhiều, những người có tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của Chase có thể xem xét nhà cung cấp này khi họ đang tìm kiếm khoản vay thế chấp.

Chase là người đi đầu trong việc tạo ra hợp đồng vay thế chấp dựa trên số tiền, và nó cung cấp cho vay thế chấp thông thường, được hỗ trợ bởi chính phủ và lớn. Nó cũng vận hành chương trình vay thế chấp riêng của mình dành cho các hộ gia đình thu nhập thấp đến trung bình - khoản vay Chase DreaMaker - cho phép họ đủ điều kiện để vay mua nhà với chỉ từ 3% tiền đặt cọc.

Những người có ngân sách cao có thể đủ điều kiện để vay thế chấp lớn. Họ cũng có thể đủ điều kiện để được chiết khấu thêm dựa trên số dư tài khoản ngân hàng và đầu tư của họ, khiến cho ngân hàng này trở thành một lựa chọn tốt cho khách hàng hiện tại của Chase.

Các lợi thế được giải thích 

• Chiết khấu mối quan hệ dành cho khách hàng hiện tại: Những người vay với tài khoản ngân hàng Chase hoặc tài khoản đầu tư JPMorgan có thể được hưởng chiết khấu lãi suất khi vay vốn qua Chase. Tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để giảm lãi suất lên đến 0.50%. 
• Cam kết đóng cửa sớm với mức bảo đảm $5,000: Nếu bạn là khách hàng của Chase mua nhà, Chase cam kết bạn sẽ đóng cửa đúng hạn trong vòng ba tuần, hoặc ngân hàng sẽ chi cho bạn $5,000.
• $500 sau khi hoàn thành khóa học giáo dục cho người mua nhà: Nếu bạn sử dụng chương trình vay thế chấp DreaMaker của Chase - chương trình cho phép bạn đặt cọc chỉ từ 3%, bạn có thể nhận $500 sau khi hoàn thành khóa học giáo dục được phê duyệt cho người mua nhà. 

Các điểm bất lợi được giải thích

• Không tiết lộ yêu cầu về tín dụng hoặc thu nhập trực tuyến: Chase không liệt kê yêu cầu về thu nhập tối thiểu hoặc điểm tín dụng trên trang web của họ; bạn phải nộp thông tin của bạn và đồng ý cho phép kiểm tra tín dụng để xem liệu bạn có đủ điều kiện để vay vốn hay không. 
• Không thể hoàn tất toàn bộ quy trình trực tuyến: Trong khi một số ngân hàng cho phép bạn áp dụng vay thế chấp hoàn toàn trực tuyến, Chase lại không. Bạn có thể bắt đầu một đơn xin vay trên trang web của họ, nhưng bạn sẽ cần làm việc với một cố vấn vay mua nhà trực tiếp hoặc qua điện thoại để hoàn thành đơn xin và các điều khoản vay. 
• Không cung cấp các khoản vay USDA: Các khoản vay USDA là các khoản vay mua nhà cho phép bạn tài trợ 100% giá mua một ngôi nhà ở vùng nông thôn. Mặc dù chúng là các lựa chọn phổ biến cho những người có thu nhập hạn chế, nhưng Chase không cung cấp loại khoản vay này.

Các loại khoản vay thế chấp được cung cấp bởi Chase

Chase cung cấp năm lựa chọn vay thế chấp, bao gồm các khoản vay nhà dành cho người vay có thu nhập trung bình, các khoản vay được bảo lãnh bởi chính phủ và các khoản vay jumbo. 

• Khoản vay thế chấp thông thường: Chase cung cấp cả các khoản vay lãi suất cố định và các khoản vay lãi suất điều chỉnh (ARMs). Các khoản vay lãi suất cố định của Chase có thời hạn là 15 hoặc 30 năm. Nếu bạn chọn một ARM, lãi suất ban đầu thấp hơn so với khoản vay lãi suất cố định. Tuy nhiên, nó có thể thay đổi theo thời gian. Với Chase, bạn có thể chọn ARM 7/6, có nghĩa là lãi suất cố định trong vòng bảy năm đầu. Sau đó, nó có thể điều chỉnh mỗi sáu tháng. 
• DreaMaker: Yêu cầu đặt cọc cho khoản vay DreaMaker là chỉ từ 3%. Chương trình vay thế chấp này cũng có yêu cầu tín dụng linh hoạt hơn so với các lựa chọn vay khác, nhưng nó có yêu cầu thu nhập nghiêm ngặt. 
• Khoản vay jumbo: Nếu bạn đang tìm kiếm một tài sản có giá trị cao hơn, các khoản vay jumbo của Chase có thể là các lựa chọn hữu ích. Trong khi các ngân hàng khác thường giới hạn khoản vay jumbo tại 5 triệu USD hoặc ít hơn, Chase cho phép bạn tài trợ cho các căn nhà có giá lên đến 9.5 triệu USD. 
• Khoản vay bảo lãnh Dân sinh Hoa Kỳ (FHA): Các khoản vay FHA là các khoản vay được bảo lãnh bởi chính phủ cho phép bạn vay vốn với đặt cọc chỉ từ 3.5%. 
• Khoản vay bảo lãnh của Bộ Công An (VA) Hoa Kỳ: Các khoản vay VA có sẵn cho các cựu chiến binh quân đội đủ điều kiện. Các cá nhân đủ điều kiện có thể mua nhà với 0% đặt cọc. 

Các đặc điểm và lợi ích của Chase

Các khoản vay thế chấp của Chase cung cấp các lợi ích sau: 

• Chương trình hỗ trợ người mua nhà Chase: Người vay đăng ký vay DreaMaker, FHA hoặc VA của Chase để mua nhà ở các khu vực được chọn có thể đủ điều kiện nhận được một khoản hỗ trợ từ 2,500 đô la hoặc 5,000 đô la. Tại thời điểm đóng nợ, các khoản hỗ trợ này sẽ được áp dụng vào điểm và phí. 
• Các lựa chọn đặt cọc thấp: Thông thường, đặt cọc thấp nhất có thể trên khoản vay thế chấp thông thường là 5%, trong khi các khoản vay FHA cho phép chỉ từ 3.5%. Tuy nhiên, Chase có một số lựa chọn vay cho phép người vay đặt cọc 0% cho khoản vay VA hoặc 3% cho khoản vay DreaMaker. 
  

Cách đăng ký vay thế chấp Chase

Để đăng ký vay thế chấp của Chase, bạn có thể điền đơn tại chi nhánh địa phương hoặc bạn có thể hoàn tất đơn đăng ký số hóa. Theo Chase, gần 75% số đơn vay thế chấp của họ vào năm 2021 được nộp trực tuyến. 

Để xác minh trước vay thế chấp hoặc hoàn tất đơn đăng ký, làm theo các bước sau: 

1. Bắt đầu sớm: Chase khuyên bạn nên đăng ký vay thế chấp khoảng ba tháng trước khi bạn muốn chuyển đến căn nhà mới của bạn. 
2. Thu thập tài liệu: Để đăng ký vay thế chấp, bạn cần phải chuẩn bị một lượng tài liệu đáng kể. Bạn sẽ cần nộp các bản sao của phiếu lương, W-2s, các sao kê tài khoản ngân hàng và đầu tư, và các tài liệu khác. Nếu bạn là người tự làm, bạn cũng cần phải nộp hai lần khai thuế gần nhất của bạn. Chase có một danh sách kiểm tra tài liệu có thể tải về để giúp bạn tổ chức tài liệu của mình. 
3. Điền vào biểu mẫu xác nhận trước: Bạn có thể xác nhận trước vay thế chấp trực tuyến hoặc tại chi nhánh địa phương. Biểu mẫu yêu cầu thông tin cơ bản về bạn, thu nhập của bạn và ngôi nhà mà bạn muốn mua. 
4. Xem xét ước tính: Chase sẽ gửi cho bạn một ước tính khoản vay bao gồm các điều khoản của khoản vay, bao gồm khoản thanh toán hàng tháng, lãi suất và các khoản phí khác. Họ cũng sẽ kết nối bạn với một cố vấn vay mua nhà có thể giúp bạn hiểu rõ các điều khoản vay và xử lý các bước tiếp theo. 
5. Tiến lên phía trước: Nếu khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn và bạn tìm thấy ngôi nhà mà bạn muốn mua, hãy thông báo cho cố vấn vay mua nhà của bạn biết rằng bạn muốn tiến hành với đơn đăng ký vay thế chấp. 

Dịch vụ khách hàng

Không giống như một số công ty tài chính thế chấp khác, Chase không cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7. Bạn có thể liên hệ hỗ trợ khách hàng qua điện thoại, tin nhắn bảo mật hoặc đến chi nhánh địa phương. Bạn cũng có thể đặt lịch hẹn qua điện thoại hoặc trực tiếp với một cố vấn vay mua nhà của Chase. Tuy nhiên, các cố vấn của Chase chỉ có sẵn ở 37 tiểu bang và Quận Columbia. 

Bạn có thể liên hệ với Chase qua tin nhắn bảo mật hoặc qua điện thoại tại (800) 447-1101. Giờ làm việc như sau:

• Thứ Hai đến Thứ Sáu: 8:00 sáng – 8:00 tối EST 
• Thứ Bảy: 9:00 sáng – 6:00 tối EST
  

Sự hài lòng của khách hàng

Chase là một trong những ngân hàng lớn và tổ chức cho vay thế chấp, nhưng nhận được những đánh giá và đánh giá của khách hàng tồi hơn trung bình. 

Trong nghiên cứu Hài lòng với việc mở thế chấp chính thức của Mỹ 2022 của J.D. Power, Chase được xếp hạng 5 trong số 23 ngân hàng cho vay. Điểm số của họ cao hơn trung bình ngành. 

Trên các trang đánh giá của bên thứ ba, Chase đã nhận được điểm số người dùng thấp. Mặc dù những đánh giá này dành cho cả các khoản vay thế chấp và các sản phẩm khác của Chase, khách hàng thường phàn nàn về thời gian chờ lâu để liên lạc với hỗ trợ khách hàng và các đại diện không có ý nghĩa. 

Hành động điều tiết

Như các ngân hàng lớn khác, Chase đã phải đối mặt với các hành động điều tiết và các vụ kiện tụng tập thể trong quá khứ:

• Năm 2015, Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) đã ra lệnh xử lý đối với Chase và Wells Fargo, cáo buộc hai công ty tham gia vào một chương trình trả hoa hồng bất hợp pháp cho các dịch vụ tiếp thị. 
• JPMorgan Chase đã đồng ý chi trả 55 triệu USD để giải quyết một cuộc điều tra về việc ngân hàng thu phí lãi suất cao hơn đối với nhóm khách hàng thuộc các dân tộc thiểu số so với khách hàng da trắng. Thỏa thuận được thông báo vào năm 2017.  
• Năm 2022, Chase thông báo sẽ chi trả 11.5 triệu USD trong khuôn khổ một thỏa thuận giải quyết trong một vụ kiện tụng tập thể cáo buộc công ty quản lý không đúng các số dư khoản escrow theo luật pháp của sáu tiểu bang. 

Không có gì lạ khi các công ty có quy mô và thị phần như Chase phải đối mặt với những vấn đề như vậy. Tuy nhiên, lịch sử của Chase nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xem xét kỹ các hợp đồng vay, theo dõi tài khoản của bạn và so sánh lãi suất và điều khoản từ nhiều ngân hàng khác nhau.

Quản lý tài khoản

Khi bạn vay vốn qua Chase, bạn có thể quản lý tài khoản, tải xuống các báo cáo, và thanh toán trực tuyến. Người dùng hiện có thể sử dụng ứng dụng di động Chase để quản lý khoản vay của mình.

Nếu bạn có các tài khoản Chase khác như tài khoản tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng, bạn có thể xem tất cả các tài khoản của mình—bao gồm cả khoản vay mua nhà—trên một nền tảng duy nhất. 

Lựa chọn thay thế

Mặc dù Chase là một ngân hàng thương mại phổ biến, người vay nên luôn tham khảo và so sánh các lựa chọn từ các công ty khác. Nếu không, bạn có nguy cơ phải trả lãi suất cao hơn so với nơi khác. 

Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng cung cấp trải nghiệm số, hãy xem xét Rocket Mortgage. Giống như Chase, Rocket cung cấp một loạt các lựa chọn vay mua nhà, bao gồm cả các khoản vay truyền thống, FHA, VA và jumbo.

Rocket Mortgage nổi bật hơn Chase nhờ vào các đánh giá hài lòng khách hàng cao—nó là lựa chọn thứ hai trong Nghiên cứu Hài lòng với Việc Tạo ra Vay Mua Nhà năm 2022 của J.D. Power—và thời gian đóng gói nhanh chóng. 

Lựa chọn Ngân hàng Cho vay Mua nhà

Khi bạn mua một căn nhà, việc chọn ngân hàng cho vay mua nhà phù hợp là một quyết định quan trọng. Trước khi nộp đơn vay với Chase—hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác—yêu cầu báo giá từ nhiều công ty vay mua nhà khác nhau. Khi so sánh các lựa chọn của bạn, hãy cân nhắc những điều sau: 

• Tỷ lệ Lãi suất hàng năm (APR): Lãi suất APR của khoản vay mua nhà là tỷ lệ bạn sẽ phải trả để bao gồm lãi suất, điểm vay mua nhà và các khoản phí khác. 
• Loại Khoản vay: Bạn thường có thể chọn một khoản vay với lãi suất cố định hoặc điều chỉnh lãi suất. Khoản vay điều chỉnh lãi suất có thể hấp dẫn vì có lãi suất ban đầu thấp hơn, nhưng lãi suất có thể tăng theo thời gian. Ngược lại, khoản vay lãi suất cố định không bao giờ thay đổi. 
• Kỳ hạn Trả nợ: Các lựa chọn trả nợ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng. Nói chung, các khoản vay mua nhà có thể kéo dài từ 10 đến 30 năm. Kỳ hạn trả nợ dài hơn sẽ giúp bạn có khoản trả hàng tháng thấp hơn, nhưng bạn sẽ có lãi suất cao hơn nếu so với lựa chọn kỳ hạn vay ngắn hơn. 
• Điểm Vay: Khi xem xét các điều khoản vay của bạn, hãy tìm hiểu về các điểm mà ngân hàng thu phí. Điểm có thể được ghi nhận dưới dạng đô la hoặc giá trị điểm, vì vậy hãy chắc chắn hỏi làm thế nào điểm sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí của bạn nếu không rõ ràng. 
• Tiền Đặt cọc: Khi bạn nộp đơn vay, các ngân hàng thường yêu cầu bạn phải có tiền đặt cọc. Thông thường, tiền đặt cọc được thể hiện dưới dạng phần trăm giá trị của căn nhà, chẳng hạn như 3% hoặc 5%. Có một số lựa chọn vay mua nhà cho phép bạn mua nhà với 3% hoặc thậm chí 0% tiền đặt cọc. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả bảo hiểm thế chấp (PMI) và có lãi suất cao hơn nếu tiền đặt cọc của bạn ít hơn 20%. 

Phương pháp: Cách chúng tôi Đánh giá Những Nhà Cho vay Thế chấp Tốt nhất

Mytour cam kết cung cấp cho người tiêu dùng những đánh giá toàn diện, không thiên vị về các nhà cho vay thế chấp. Chúng tôi đã đánh giá 45 nhà cho vay thế chấp và thu thập gần 1.500 điểm dữ liệu, bao gồm thông tin về các yếu tố sau:

• Chất lượng dịch vụ (kinh nghiệm khách hàng, đơn đăng ký trực tuyến, các lợi ích/trợ cấp, v.v.)
• Tính năng vận hành (phạm vi cấp phép tiểu bang, số lượng nhân viên cho vay, v.v.)
• Các loại khoản vay (lãi suất cố định, FHA, USDA, v.v.)
• Khả năng tiếp cận (số ngày đến hạn, tỷ lệ nợ thu nhập tối thiểu, v.v.)

Chúng tôi cũng đã tiến hành một cuộc khảo sát với 1.195 người vay thế chấp để tìm hiểu về các tính năng quan trọng nhất từ quan điểm của khách hàng và mức độ hài lòng của họ đối với các nhà cho vay khác nhau. Các nhà cho vay thế chấp đã được đánh giá một cách khách quan trong các danh mục trên để giúp độc giả đưa ra quyết định thông minh về khoản vay nhà.

Đọc thêm trong phương pháp đánh giá đầy đủ của chúng tôi về các nhà cho vay thế chấp.