Đánh giá về USAA

Một trong những tên tuổi lớn và nổi tiếng nhất trong ngành tài chính

USAA là một trong những tên tuổi lớn và nổi tiếng nhất trong ngành tài chính, cung cấp một loạt các sản phẩm từ bảo hiểm đến lời khuyên đầu tư. Nền tảng USAA là một sản phẩm dịch vụ đầy đủ, cung cấp một lựa chọn đáng tin cậy cho các nhà giao dịch cơ bản, nhà đầu tư giữ hàng và những người muốn chuyên gia làm việc nặng. Việc thiếu dữ liệu trực tiếp hoặc công cụ phân tích nâng cao khiến nó ít phù hợp với những người giao dịch tích cực.

Sản phẩm ngân hàng và đầu tư của USAA chỉ dành cho các thành viên hiện tại và cựu chiến binh Hoa Kỳ và gia đình của họ, vì vậy nền tảng này không phù hợp với những ai không đáp ứng tiêu chí đủ điều kiện của USAA.

Kinh nghiệm giao dịch

Nền tảng USAA có luồng làm việc giao dịch rõ ràng và một phiếu giao dịch gần như phổ biến, giúp việc đặt lệnh giao dịch dễ dàng từ gần như mọi nơi trên nền tảng. Hỗ trợ đầy đủ các loại lệnh, mặc dù không hỗ trợ các lệnh điều kiện nâng cao. Mặc dù không có khả năng lập sắp xếp lệnh hoặc giao dịch giỏ hàng, người dùng có thể chọn cổ phiếu để bán dựa trên cơ sở thuế.

Mặc dù nền tảng USAA cung cấp một loạt công cụ phân tích và thông tin, nó sẽ không phải là nền tảng tốt nhất cho những người muốn thực hiện giao dịch nhanh chóng. Mặc dù hầu hết các tab có một phiếu giao dịch rõ ràng rộng lớn gần phần đầu trang, tab Tin tức & Nghiên cứu có một liên kết nhỏ hơn đến giao diện giao dịch phức tạp hơn. Phiếu giao dịch này chỉ cung cấp các trường điền mới có thể điền và các tùy chọn lệnh khi bạn hoàn thành các trường đã được cung cấp, điều này có nghĩa là người dùng cần chờ đợi các trường mới để xuất hiện sau mỗi lần nhập.

Công nghệ giao dịch

Một điều bất lợi khác đối với những nhà giao dịch rất tích cực là thiếu dữ liệu phát trực tiếp. Mặc dù dữ liệu trên nền tảng USAA được cập nhật theo thời gian thực, nhưng yêu cầu là cần phải làm mới thủ công. Hiện tại, không có gói dữ liệu phát trực tiếp nào có sẵn.

Tương tự, ngay cả nhà đầu tư rất tinh vi cũng không thể kiểm soát định tuyến lệnh, và USAA không đảm bảo giá tốt nhất hoặc thực hiện tốt nhất. Mặc dù tiềm năng cải thiện giá là một yếu tố trong quyết định định tuyến, nhưng không phải là trọng tâm. USAA không chấp nhận thanh toán hoặc các khoản cân nhắc khác để định tuyến lệnh đến các địa điểm cụ thể.

Sử dụng

Nền tảng USAA rất trực quan và dễ sử dụng, tuy nhiên quá trình đăng ký có phần rườm rà do yêu cầu điều kiện đủ điều kiện nghiêm ngặt của USAA. Sự lựa chọn lớn về tài nguyên giáo dục và công cụ nghiên cứu có nghĩa là người dùng mới có thể mất một thời gian để tìm kiếm những gì mình đang tìm kiếm. Nhưng một khi bạn đã vượt qua được độ dốc học tập, bạn sẽ thấy rằng USAA là một nền tảng tuyệt vời cho nghiên cứu và phân tích.

Bảng điều khiển mới sắp tới của USAA cung cấp một giao diện hiện đại hơn và hiện đại hơn. Bảng điều khiển mới cũng sẽ làm cho việc truy cập tài liệu thuế, quản lý cổ tức, thực hiện chuyển khoản và kiểm tra vị trí hiện tại và hoạt động lịch sử của bạn dễ dàng hơn bao giờ hết.

Nên nhớ rằng phiên bản hiện tại của bố cục bảng điều khiển mới này vẫn chỉ là bản xem trước (kể từ ngày 7/2/2019), và các chức năng đầy đủ của giao diện hoàn thành sẽ không có sẵn để xem xét cho đến khi triển khai hoàn tất.

Một lần nữa, nền tảng này sẽ không phù hợp với những nhà giao dịch ngày và những người khác thích có nhiều cửa sổ dữ liệu động có sẵn cùng một lúc. Nền tảng không thể tùy chỉnh và người dùng chỉ có thể xem một cửa sổ hoặc một bộ dữ liệu vào một thời điểm.

Di động và Công nghệ mới nổi

Ứng dụng USAA có cảm giác gọn gàng tương tự như bảng điều khiển desktop mới, nhưng có chức năng hạn chế. Người dùng có thể xem số dư và lịch sử, kiểm tra vị trí hiện tại và giao dịch cổ phiếu và ETF một cách nhanh chóng và dễ dàng. Để xem thông tin báo giá chi tiết hơn, sử dụng công cụ lọc cổ phiếu hoặc xem danh sách theo dõi của bạn, bạn cần nhấp vào Xem Báo giá Đầy Đủ trong hộp báo giá pop-out của bất kỳ mã chứng khoán nào hoặc nhấp vào “Tin tức và Nghiên cứu” trong Menu. Ở đây bạn sẽ tìm thấy phiên bản di động của nhiều tài nguyên và công cụ tương tự có sẵn trên nền tảng desktop. Những gì bạn sẽ không tìm thấy là bất kỳ khả năng biểu đồ nâng cao nào - một tính năng phổ biến của phiên bản trước của ứng dụng.

Mặc dù các phần Tin tức & Nghiên cứu, Thông tin Thị trường và Công cụ & Máy tính cá nhân đều có vẻ ngoài của một trang web di động, chúng vẫn được nhúng trong ứng dụng, không cần đăng nhập thêm. Tuy nhiên, giao dịch từ các trang này sẽ đưa ra một phiếu giao dịch khác. Để chuyển đổi giữa các phần, người dùng cần quay lại bảng điều khiển ứng dụng và nhập lại tài khoản đầu tư của họ.

Ứng dụng hữu ích nếu bạn chỉ muốn kiểm tra số dư hoặc đặt một giao dịch đơn giản. Bản cập nhật mới có phần glitch và khó điều hướng hơn, vì vậy bất cứ điều gì phức tạp hơn nên được để lại cho nền tảng desktop.

Phạm vi Cung cấp

USAA cung cấp quyền truy cập vào cổ phiếu Mỹ và quốc tế, ETF, quỹ hỗn hợp và đầu tư thu nhập cố định. Ngoài các hợp đồng trọn đời, USAA còn cung cấp Trésor Mỹ, trái phiếu thành phố và doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi và quỹ trái phiếu. Tất cả các lệnh trái phiếu và bất kỳ lệnh giao dịch quyền chọn nào có nhiều chân phải được đặt qua điện thoại.

Người dùng có thể tự quản lý đầu tư hoặc chọn lựa tùy chọn danh mục được quản lý đầy đủ (tối thiểu tài khoản 25,000 USD). Đối với những người muốn sở hữu cả hai thế giới tốt nhất, USAA cung cấp một lựa chọn robo: Cố vấn Đầu tư Kỹ thuật số (tối thiểu tài khoản 2,000 USD).

Đối với những người có tài khoản thế chấp, giao dịch bán ngắn được hỗ trợ. Không có Danh sách Vay vốn vật lý có sẵn, tuy nhiên bạn có thể gọi điện để hỏi nhân viên dịch vụ khách hàng trước khi thực hiện giao dịch. Hoặc bạn có thể nhận được thông báo lỗi nếu cổ phiếu bạn đang bán ngắn khó mượn được.

Tin tức và Nghiên cứu

USAA liên tục vượt trội so với đa phần đối thủ trong việc cung cấp tài nguyên nghiên cứu và giáo dục. Cả nền tảng desktop và di động đều cung cấp truy cập vào công cụ lọc cổ phiếu và ETF mạnh mẽ, và nền tảng desktop liên kết với công cụ lọc quỹ hỗn hợp độc quyền được cung cấp bởi Morningstar.

Bạn có thể tìm kiếm phần tin tức của phần Tin tức và Nghiên cứu bằng từ khóa hoặc ưu tiên các mục tin tức có chứng khoán trong danh sách theo dõi của bạn chỉ với một lần nhấp chuột. Báo cáo của nhà phân tích có sẵn cho bất kỳ mã chứng khoán nào.

Phân tích và Báo cáo danh mục

Về phân tích danh mục cho các tài khoản đầu tư tự điều hành, nền tảng USAA có đứng giữa các đối thủ. Bố cục bảng điều khiển mới cung cấp một cái nhìn nhanh chóng về vị thế hiện tại, số dư, tổng lợi nhuận và lỗ trong ngày, nhưng không có thông tin về phân bổ tài sản hoặc hiệu suất ngoài dữ liệu gốc. Tất cả số dư và lịch sử được cập nhật theo thời gian thực nhưng cần làm mới thủ công.

Tất nhiên, những người chọn lựa một trong hai tùy chọn tài khoản được quản lý của USAA (quản lý hoàn toàn hoặc robo) sẽ có quyền truy cập vào dữ liệu danh mục chi tiết hơn nhiều, đề xuất và hướng dẫn.

Dịch vụ khách hàng và Hỗ trợ

USAA đã lâu nay được biết đến với sự tận tâm trong dịch vụ khách hàng. Cho dù bạn là thành viên hiện tại hay không, việc nhận câu trả lời từ một con người thực tế sẽ không mất quá nhiều thời gian. Mặc dù điện thoại chỉ hoạt động từ thứ Hai đến thứ Bảy, thời gian chờ đợi thường ngắn. USAA cũng cung cấp chức năng trò chuyện trực tuyến nhanh chóng và tiện lợi hơn cho hầu hết các câu hỏi chung.

Đối với các câu hỏi cụ thể về việc đặt lệnh giao dịch hoặc tính năng của nền tảng, bạn có thể cần gọi điện thoại với một nhà môi giới trực tiếp (có sẵn từ 7:30 sáng đến 5 giờ chiều giờ đông nam, Thứ Hai đến Thứ Sáu). Thời gian chờ để nói chuyện với một nhà môi giới thường dài hơn so với nói chuyện với nhân viên dịch vụ khách hàng chung.

Giáo dục

Phần đầu tư của trang web bao gồm một loạt các bài viết giáo dục về đầu tư từ Morningstar, trong khi trung tâm tư vấn có các bài viết, hướng dẫn và câu hỏi thường gặp cho các giai đoạn trong cuộc sống. Trung tâm nghỉ hưu cung cấp các bài viết, máy tính và các tài nguyên khác được tuyển chọn dựa trên khoảng cách bạn còn lại đến khi nghỉ hưu.

Quỹ Giáo dục USAA là một tổ chức phi lợi nhuận được tài trợ bởi USAA cung cấp một loạt các tài nguyên giáo dục, bài viết, biểu đồ và video về mọi khía cạnh của tài chính, đầu tư và lập kế hoạch đời sống.

Chi phí

Mặc dù không có phí hàng tháng để sử dụng nền tảng trực tuyến, các hoa hồng giao dịch của USAA là một trong những cao nhất trong ngành. Với 8.95 đô la cho mỗi giao dịch cổ phiếu và ETF, và 8.95 đô la + 0.75 đô la cho mỗi hợp đồng tùy chọn, các nhà giao dịch tích cực sẽ thấy hoa hồng ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận của họ.

Cổ phiếu quốc tế chỉ có thể giao dịch qua điện thoại thông qua một nhà môi giới trực tiếp với chi phí là 70 đô la cho mỗi giao dịch. USAA cũng cung cấp một số quỹ chứng khoán không phí giao dịch qua Thị trường Quỹ của mình, nhưng các quỹ không phí khác có giá là 45 đô la cho mỗi giao dịch. Vì các đơn đặt hàng trái phiếu (45 đô la) và các đơn đặt hàng tùy chọn từ hai chân trở lên (25 đô la + 0.75 đô la cho mỗi hợp đồng) chỉ có thể được đặt qua điện thoại, các nhà đầu tư có ý định giao dịch thường xuyên các chứng khoán này có thể muốn tìm địa điểm khác.

Các khoản phí khác cho việc chuyển khoản, ACATS đi ra và thanh toán muộn là tiêu chuẩn. Các tài khoản có số dư dưới 100 đô la và không có hoạt động trong vòng 12 tháng liên tiếp sẽ bị đánh phí 10 đô la và đóng cửa. Đóng một tài khoản IRA sẽ phải chịu mức phạt là 35 đô la.

Lãi suất ký quỹ được tính dựa trên tỷ lệ tiền gọi của sàn môi giới hiện tại và số dư tài khoản của bạn. Tại thời điểm xem xét này, tỷ lệ của sàn môi giới là 4,25%, có nghĩa là tỷ lệ ký quỹ của USAA dao động từ 8% (đối với số dư trên 1 triệu USD) đến 10,75% (số dư dưới 50.000 USD).

Những gì bạn cần biết về USAA

Các nguồn tài liệu giáo dục một mình đã làm cho USAA trở thành lựa chọn vững chắc cho nhà đầu tư mới. Nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn robo-tư vấn hoặc quản lý danh mục, đây cũng có thể là một lựa chọn tốt vì họ có một loạt lựa chọn đầu tư.

Tuy nhiên, cả nền tảng và lịch phí đều không được thiết kế cho các nhà giao dịch tích cực. Những người muốn đặt một vài lệnh mua bán trong năm hoặc đơn giản chỉ thiết lập một số vị thế dài hạn sẽ làm tốt với nền tảng này. Nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng linh hoạt, có thể tùy chỉnh, phản ứng (với dữ liệu trực tiếp, ví dụ), bạn sẽ tốt hơn khi sử dụng USAA chủ yếu làm tài nguyên nghiên cứu và giáo dục.