Đánh giá Wealthsimple Trade

Nhà môi giới trực tuyến lý tưởng cho nhà đầu tư mới và thụ động tại Canada

Nhận định của chúng tôi

Nhà môi giới trực tuyến Canada, Wealthsimple, đã tồn tại chưa đầy một thập kỷ, nhưng đã trở thành một trong những nền tảng đầu tư trực tuyến hàng đầu cho nhà đầu tư tại Canada và các quốc gia khác như Vương quốc Anh.

Wealthsimple phù hợp nhất với các nhà đầu tư mới hoặc trung bình, những người thích đầu tư thụ động với nền tảng công nghệ thông minh. Điều mà Wealthsimple làm tốt là làm cho quá trình đầu tư phức tạp trở nên dễ dàng và rõ ràng, và họ cung cấp các giải pháp tài chính phải chăng cho khách hàng. Wealthsimple là nhà môi giới trực tuyến đầu tiên ở Canada cung cấp cổ phiếu và ETF miễn phí hoa hồng. Wealthsimple tập trung vào việc cung cấp truy cập trực tuyến cho nhà đầu tư giao dịch mà không cần phải đến chi nhánh. Do số lượng công cụ tài chính và nền tảng hạn chế, Wealthsimple có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho các nhà giao dịch tích cực. Tương tự, Wealthsimple có thể không phù hợp với các nhà giao dịch có kinh nghiệm và tích cực muốn có một ứng dụng di động mạnh mẽ với đầy đủ các tính năng. Wealthsimple thiên về công ty công nghệ tài chính hơn là nhà môi giới truyền thống.

Ngoài nền tảng môi giới trực tuyến của Wealthsimple, chúng tôi cũng đã đánh giá dịch vụ robo-advisor của Wealthsimple.

Quan trọng

Giới thiệu

Wealthsimple được thành lập vào tháng 9 năm 2014 bởi Michael Katchen tại Toronto, Canada. Công ty là một chi nhánh của Tập đoàn Power Corporation of Canada. Sứ mệnh của Wealthsimple là giúp mọi người đạt được tự do tài chính, không phân biệt họ là ai và có bao nhiêu tiền. Sức mạnh của họ là cung cấp các công cụ và tài nguyên tài chính số hóa đơn giản để giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính.

Vào ngày 4 tháng 3 năm 2021, Wealthsimple thông báo rằng họ đã bán các tài khoản Mỹ của họ cho Betterment, và giao dịch đã hoàn tất và các tài khoản Mỹ đã được chuyển trong quý hai năm 2021. Trong quý đầu năm 2022, Wealthsimple đã bán và chuyển nhượng các tài khoản Vương quốc Anh của họ. Công ty đang tập trung nhiều hơn vào thị trường Canada.

Ở Canada, Wealthsimple đã trở thành một trong những nhà môi giới trực tuyến phổ biến nhất, đặc biệt là đối với nhà đầu tư mới và nhà đầu tư thụ động. Vào cuối quý hai năm 2022, Wealthsimple có 1.7 triệu khách hàng tại Canada và có tổng tài sản quản lý là 14.9 tỷ đô la. Công ty báo cáo tăng trưởng so với cùng kỳ năm trước là 14%. Họ cũng là môi giới tiền mã hóa được quy định đầu tiên tại Canada và tiếp tục triển khai các tính năng và dịch vụ mới và được cải tiến. 

Ưu điểm & Nhược điểm

Giải thích Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm Giải thích 

• Wealthsimple cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF không phí hoa hồng. Tuy nhiên, vẫn có các phí khác như phí chuyển đổi tiền tệ 1.5% trong Wealthsimple Trade. Khách hàng có thể nâng cấp tài khoản Wealthsimple Trade lên phiên bản Plus với chi phí 10 đô la một tháng. Phí giao dịch trợ giúp của môi giới là 45 đô la. 
• Wealthsimple được xem là một lựa chọn cạnh tranh cho nhà đầu tư mới nhờ vào sự đơn giản của các nền tảng và công cụ trên trang web, cố vấn đầu tư số hóa và các tài nguyên giáo dục như Lớp học chủ đề Đầu tư, Tài chính cá nhân 101 và máy tính bỏ dở nghỉ hưu trực tuyến. Lớp học chủ đề Đầu tư bao gồm 10 video ngắn nói về các chủ đề khác nhau như thị trường chứng khoán, đầu tư 101 và xác định số tiền bạn cần để nghỉ hưu. 
• Wealthsimple cung cấp nền tảng đầu tư tự động gọi là Wealthsimple Invest, sử dụng một robo-advisor. Khách hàng có thể phát triển danh mục dựa trên mục tiêu cụ thể, nhu cầu, sự chịu đựng rủi ro và hơn thế nữa, và danh mục này được quản lý bởi robo-advisor, bao gồm cân bằng lại. 
• Wealthsimple cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF theo đơn vị phần. Tuy nhiên, khách hàng không thể tái đầu tư cổ tức theo đơn vị phần. 

Nhược điểm Giải thích 

• Wealthsimple cung cấp một số lượng giới hạn các nền tảng và công cụ. Wealthsimple Trade, Wealthsimple Invest và Wealthsimple Crypto là các nền tảng giao dịch duy nhất mà Wealthsimple cung cấp. Tuy nhiên, Wealthsimple Crypto chỉ có sẵn thông qua ứng dụng Wealthsimple Trade. Các nền tảng không cung cấp nhiều tin tức thị trường, tính năng tiên tiến, tùy chỉnh lựa chọn, tùy chọn nghiên cứu và hơn thế nữa.
• Không có bảo vệ cho các tài sản tiền mã hóa được mua thông qua Wealthsimple. Wealthsimple thông báo cho khách hàng biết về nguy cơ mua các tài sản tiền mã hóa. Tuy nhiên, Wealthsimple cho biết rằng bên giám hộ của họ, Gemini, Inc., có một chính sách bảo hiểm phạm tội danh nghiệp vụ thương mại lên đến 200 triệu đô la để bảo hiểm chống lại các tài sản tiền mã hóa bị mất do vi phạm, hack, gian lận hoặc trộm cắp. 
• Wealthsimple Trade và Wealthsimple Invest không đồng bộ. Khách hàng phải mở tài khoản trên mỗi nền tảng, và khách hàng không thể chuyển khoản giữa hai tài khoản. 

Sử dụng

Trong tám năm hoạt động của mình, Wealthsimple đã trở thành một trong những nhà môi giới trực tuyến hàng đầu và là một trong những nền tảng robo-advisor lớn nhất tại Canada. Công ty tập trung vào việc đảm bảo mọi người có thể tiếp cận các công cụ và thông tin tài chính mà không quá phức tạp và tốn kém. Trang web Wealthsimple dễ sử dụng và dễ điều hướng. Trước khi bạn có thể thiết lập tài khoản, bạn phải tạo hồ sơ trên trang đăng ký trên trang web. Công cụ và tài nguyên của Wealthsimple có sẵn trên cả trang web và nền tảng di động của họ.

Các nền tảng của Wealthsimple bao gồm:

• Trang web Wealthsimple
• Ứng dụng di động Wealthsimple (có sẵn cho iOS và Android)
• Wealthsimple Trade, nền tảng giao dịch tự động (có sẵn trên web và app)
• Wealthsimple Invest, nền tảng đầu tư tự động sử dụng robo-advisor (có sẵn trên web và app)
• Wealthsimple Crypto, nền tảng mua bán tài sản tiền mã hóa (chỉ có sẵn trong ứng dụng Wealthsimple Trade)

Kinh nghiệm giao dịch

Các nền tảng trang web và ứng dụng của Wealthsimple không mạnh mẽ như một số đối thủ của họ. Họ cung cấp các nền tảng và công cụ tài chính đơn giản mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể hiểu được. Nếu bạn là một nhà đầu tư hoạt động mong muốn có nhiều tính năng và công cụ tiên tiến hơn, bạn có thể muốn xem xét các lựa chọn khác. Wealthsimple sử dụng công nghệ đổi mới, như đầu tư tự động sử dụng robo-advisor, có thể thu hút nhà đầu tư mới và nhà đầu tư thụ động.

Wealthsimple cung cấp cho khách hàng hai gói dịch vụ trên nền tảng Wealthsimple Trade của họ. Các gói dịch vụ bao gồm gói Cơ bản (miễn phí) và gói Plus, là gói nâng cấp có phí 10 đô la một tháng. Khách hàng gói Plus có quyền truy cập vào các tính năng bổ sung như báo giá thời gian thực không giới hạn và cảnh báo giá. Wealthsimple không cung cấp công cụ tạo ý tưởng và có giới hạn các công cụ phân tích. Khách hàng có thể truy cập vào công cụ biểu đồ trên cả hai nền tảng di động và website. Công cụ biểu đồ có tính năng hạn chế và có thể phù hợp với nhà đầu tư mới và nhà đầu tư không cần quá nhiều dữ liệu phân tích để theo dõi đầu tư của họ. Công cụ biểu đồ không có công cụ vẽ và chỉ có loại biểu đồ dạng đường. Tuy nhiên, khách hàng có thể thay đổi các khung thời gian có sẵn để hiểu về hiệu suất đầu tư trong các khoảng thời gian khác nhau. 

Kinh nghiệm giao dịch trên di động

Ứng dụng của Wealthsimple bao gồm hai ứng dụng giao dịch di động riêng biệt là Wealthsimple Trade và Wealthsimple Invest. Wealthsimple Trade là nền tảng giao dịch tự động, và Wealthsimple Invest là nền tảng giao dịch tự động sử dụng robo-advisor. Các tính năng trong ứng dụng hạn chế so với các tính năng của các ứng dụng của một số đối thủ của Wealthsimple. Khách hàng được yêu cầu sử dụng đăng nhập sinh trắc học để truy cập vào tài khoản trong ứng dụng Wealthsimple.

Nhà đầu tư được cung cấp báo giá cổ phiếu thời gian thực trong ứng dụng di động và có các loại lệnh giống như những loại lệnh có sẵn trên nền tảng website. Các loại lệnh này bao gồm lệnh thị trường, lệnh dừng-limit, lệnh giới hạn và các lệnh phần tử khác. Có công cụ biểu đồ trong ứng dụng di động, nhưng không có công cụ vẽ. Khách hàng có thể lựa chọn từ các khung thời gian khác nhau, đó là tính năng tùy chỉnh duy nhất. Biểu đồ dạng đường là loại biểu đồ duy nhất có sẵn.

Các công cụ sàng lọc có giới hạn và không có tính năng tùy chỉnh hoặc chỉ số kỹ thuật. Bạn có thể tạo danh sách theo dõi cho các cổ phiếu, ETF hoặc tiền điện tử để theo dõi mỗi khoản đầu tư. Bạn chỉ có thể tạo một danh sách theo dõi vào thời điểm này, không phải nhiều danh sách theo dõi. Trong danh sách theo dõi, bạn có thể xem hiệu suất đầu tư ở các khoảng thời gian khác nhau, thống kê về đầu tư, tin tức về đầu tư và các danh mục mà đầu tư thuộc về.

Phạm vi sản phẩm

Là một sàn giao dịch giảm giá trực tuyến, Wealthsimple không có phạm vi sản phẩm rộng. Wealthsimple không cung cấp quỹ chung, tương lai hoặc thu nhập cố định. Các sản phẩm của Wealthsimple bao gồm:

• Cổ phiếu (Cổ phiếu dựa trên Canada và Mỹ)
• Quỹ giao dịch trao đổi (ETF)
• Cổ phiếu giá rẻ
• Tiền điện tử (hơn 50 loại tiền điện tử khác nhau) 
• Cổ phiếu phân chia nhỏ (cổ phiếu và ETF)
• Đầu tư tự động thông qua Wealthsimple Invest (sử dụng robo-advisor)
• Đầu tư Halal (ETF tuân thủ pháp luật Hồi giáo) 

Loại Lệnh

Wealthsimple chỉ cung cấp bốn loại lệnh. Đó là lệnh thị trường, lệnh giới hạn dừng, lệnh giới hạn và các lệnh phân chia nhỏ khác. Các loại lệnh này có sẵn trên cả trang web và ứng dụng của Wealthsimple. Họ không cung cấp các lệnh có điều kiện phức tạp hay khả năng chuẩn bị lệnh cho việc nhập thị trường sau này. Wealthsimple giữ điều đơn giản khi đến lệnh giao dịch và rõ ràng nhắm đến nhà đầu tư mua và giữ hơn là nhà giao dịch tích cực.  

Công Nghệ Giao Dịch

Wealthsimple tuân thủ các quy định của Tổ chức Quản lý Đầu tư Ngành công nghiệp Canada (IIROC). Một phần của sự tuân thủ này là có chính sách và thủ tục thực thi lệnh chất lượng và tiết lộ thông tin này cho khách hàng. Điều này bao gồm xử lý và định tuyến lệnh, các loại lệnh, các vấn đề kỹ thuật, mâu thuẫn lợi ích liên quan đến thực thi và các thị trường nước ngoài được quy định. Điều này cũng bao gồm các yếu tố như giá đầu tư, tốc độ thực thi, đảm bảo thực thi, chi phí giao dịch và điều kiện thị trường. 

Chi Phí 

Wealthsimple tiết lộ tất cả các phí và chi phí cho các sản phẩm và dịch vụ của họ trong phần pháp lý trên trang web của họ. Wealthsimple không có mức phí quản lý đầu tư thấp nhất so với các sàn giao dịch trực tuyến ở Mỹ, nhưng việc giao dịch cổ phiếu và ETF không phí giúp họ cạnh tranh mạnh mẽ tại Canada – một quốc gia vẫn phổ biến với các khoản phí giao dịch. 

• Không có phí giao dịch cho các cổ phiếu và ETF dựa trên Canada và Mỹ
• Kế hoạch Wealthsimple Trade Plus: Wealthsimple cung cấp kế hoạch Cơ bản (miễn phí) và kế hoạch Plus cho các tài khoản Wealthsimple Trade. Kế hoạch Plus là một nâng cấp có giá 10 đô la một tháng. Nó cũng bao gồm các tính năng bổ sung như cảnh báo giá không giới hạn, báo giá thời gian thực không giới hạn, tiền gửi tức thì 5.000 USD và tài khoản giao dịch USD.
• Phí chuyển đổi tiền tệ: Dưới kế hoạch Cơ bản, khách hàng sẽ phải trả 1.5% phí chuyển đổi tiền tệ khi giao dịch cổ phiếu Mỹ và chuyển đổi giữa đô la Canada (CAD) và đô la Mỹ (USD). Dưới kế hoạch Plus, khách hàng có thể giao dịch cổ phiếu và ETF bằng USD mà không phải trả phí chuyển đổi tiền tệ. Tuy nhiên, khách hàng kế hoạch Plus sẽ phải trả 1.5% phí chuyển đổi tiền tệ khi nạp tiền vào tài khoản và chuyển đổi giữa CAD và USD.
• Không có phí hoặc mức tối thiểu yêu cầu để mở hoặc đóng tài khoản.
• Không có phí cho các tài khoản không hoạt động hoặc chuyển khoản tài khoản đi. 
• Phí 20 đô la cho các báo cáo bằng giấy. 
• Phí 75 đô la cho các yêu cầu đặc biệt và điều tra.
• Phí 50 đô la cho các hành động/tùy chọn doanh nghiệp tự nguyện.
• Phí 30 đô la cho các chuyển khoản dây.
• Phí 250 đô la cho việc rút chứng chỉ.
• Phí 45 đô la cho các giao dịch hỗ trợ của môi giới.
• Wealthsimple thu phí quản lý đầu tư cho các tài sản dưới sự quản lý, bao gồm các danh mục quản lý kỹ thuật số trong Wealthsimple Invest. Đối với các danh mục dưới 99.999 đô la, phí là 0.50%. Đối với các danh mục trên 100.000 đô la, phí là 0.40%.

Cách Sàn Giao Dịch Này Kiếm Tiền Từ Bạn và Vì Bạn

Wealthsimple là một sàn giao dịch giảm giá trực tuyến với nhiệm vụ cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp với mọi người. Mặc dù một số sản phẩm và dịch vụ không yêu cầu mức tối thiểu, phí dịch vụ và phí giao dịch, công ty vẫn phải kiếm tiền một cách nào đó.

• Phí quản lý: Wealthsimple nhận phí quản lý cho các danh mục họ quản lý cho khách hàng trong Wealthsimple Invest. Họ nhận phí 0.50% đối với các danh mục có số dư dưới 99.999 đô la, và họ nhận phí 0.40% đối với các danh mục có số dư trên 100.000 đô la. Những khoản phí này cũng được áp dụng cho TFSA, RRSP, Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục Đăng ký (RESP) và Tài khoản Hưu trí Bị Khóa (LIRA).
• Phí chuyển đổi tiền tệ: Wealthsimple tính phí này khi các nhà đầu tư Canada giao dịch đầu tư Mỹ. Phí này khác nhau cho từng kế hoạch tài khoản. Dưới kế hoạch cơ bản, khách hàng sẽ phải trả 1.5% phí chuyển đổi tiền tệ khi giao dịch cổ phiếu Mỹ và chuyển đổi giữa đô la Canada (CAD) và đô la Mỹ (USD). Dưới kế hoạch Plus, khách hàng có thể giao dịch cổ phiếu và ETF bằng USD mà không phải trả phí chuyển đổi tiền tệ. Tuy nhiên, khách hàng kế hoạch Plus sẽ phải trả 1.5% phí chuyển đổi tiền tệ khi nạp tiền vào tài khoản và chuyển đổi giữa CAD và USD.
• Phí kế hoạch Wealthsimple Trade Plus: Wealthsimple thu phí 10 đô la một tháng cho kế hoạch Plus, là một nâng cấp từ kế hoạch cơ bản miễn phí và có nhiều tính năng hơn. 
• Thanh toán cho luồng đặt hàng: Thanh toán cho luồng đặt hàng bị cấm tại Canada. Điều này là một sự thật thường được đưa ra làm lý do vì sao các khoản phí giao dịch vẫn tồn tại. 
• Lãi suất trên số dư tiền mặt: Wealthsimple không trả lãi suất trên tiền mặt đang chờ. Đối với Wealthsimple Invest, tất cả các khoản tiền được đưa vào thị trường. Số dư tiền mặt của Wealthsimple Trade không được hưởng lãi suất, mặc dù môi giới có thể kiếm được một số lợi nhuận. 

Các Tiện Ích Tài Khoản và Nghiên Cứu 

Sự đơn giản là trọng tâm của Wealthsimple. Họ cung cấp các dịch vụ và hỗ trợ đa dạng cho khách hàng, nhưng số lượng dịch vụ không mạnh mẽ như một số đối thủ đã tồn tại lâu hơn. Thật không may, Wealthsimple thiếu về mảng nghiên cứu. Họ không cung cấp nghiên cứu độc quyền hoặc nghiên cứu từ bên thứ ba cho khách hàng, và họ không cung cấp báo cáo nghiên cứu thị trường hàng ngày cho khách hàng. Hơn nữa, họ không cung cấp công cụ tạo ý tưởng giao dịch cho khách hàng.  

Màn Sàng Cổ Phiếu

Khách hàng của Wealthsimple có quyền truy cập vào các công cụ sàng lọc cho các đầu tư có trách nhiệm xã hội (bao gồm đầu tư ESG), cổ phiếu và ETF. Tuy nhiên, khách hàng không thể xây dựng hoặc tùy chỉnh màn sàng của riêng họ, điều này cũng đồng nghĩa với việc họ không thể lưu màn sàng tùy chỉnh để sử dụng sau này. Đầu tư không thể được sàng lọc dựa trên các chỉ số kỹ thuật. 

Khách hàng có thể tạo danh sách theo dõi cho các cổ phiếu, ETF hoặc tiền điện tử để giúp họ theo dõi từng khoản đầu tư. Sau khi tạo danh sách theo dõi, khách hàng có quyền truy cập vào các chi tiết khác nhau về đầu tư như hiệu suất đầu tư ở các khoảng thời gian khác nhau, thống kê về đầu tư, tin tức về đầu tư và các danh mục mà đầu tư thuộc về. 

Màn Sàng ETF và Quỹ Chung

Wealthsimple có số lượng ETF có sẵn cho khách hàng hạn chế và không cung cấp quỹ chung. Màn sàng ETF của Wealthsimple có các tính năng hạn chế. Khách hàng không thể xây dựng hoặc tùy chỉnh màn sàng ETF của riêng họ, điều này cũng đồng nghĩa với việc họ không thể lưu màn sàng tùy chỉnh để sử dụng sau này. ETF không thể được sàng lọc dựa trên các chỉ số kỹ thuật. 

Khách hàng có thể tạo danh sách theo dõi cho ETF để giúp họ theo dõi từng ETF. Sau khi tạo danh sách theo dõi, khách hàng có quyền truy cập vào các chi tiết khác nhau về ETF như hiệu suất ETF ở các khoảng thời gian khác nhau, thống kê về ETF, tin tức về ETF và các danh mục mà ETF thuộc về.

Màn Sàng Tùy Chọn

Wealthsimple không có màn sàng tùy chọn. 

Màn Sàng Thu Nhập Cố Định

Wealthsimple không cung cấp các chứng khoán thu nhập cố định và do đó không có màn sàng thu nhập cố định. 

Công Cụ và Máy Tính

Các công cụ và máy tính trên nền tảng của Wealthsimple hạn chế. Họ cung cấp bốn máy tính trực tuyến miễn phí bao gồm máy tính TFSA, máy tính RRSP, máy tính thuế thu nhập và máy tính hưu trí Canada.  Không có các công cụ phân tích chi tiết về danh mục hoặc thị trường. 

Trong ứng dụng Wealthsimple, khách hàng có thể nhận thông báo giá và tin tức cổ phiếu. Khách hàng có quyền truy cập vào một công cụ biểu đồ có tính năng rất hạn chế trong Wealthsimple Trade. Công cụ biểu đồ có sẵn trên cả nền tảng website và ứng dụng. Wealthsimple Trade có tính năng danh sách theo dõi hạn chế. Khách hàng chỉ có thể tạo một danh sách theo dõi vào một thời điểm hoặc chọn từ các danh sách theo dõi được xác định trước. 

Biểu Đồ Hóa

Wealthsimple Trade có tính năng biểu đồ hạn chế. Công cụ biểu đồ có sẵn trên cả nền tảng website và ứng dụng di động. Không có các công cụ vẽ, và tùy chỉnh duy nhất là lựa chọn các khung thời gian khác nhau. Có một biểu đồ đường mặc định nhưng không có loại biểu đồ nào khác. 

Công Cụ Tạo Ý Tưởng Giao Dịch

Wealthsimple không cung cấp bất kỳ công cụ tạo ý tưởng giao dịch nào. 

Tin Tức

Khi khách hàng tạo danh sách theo dõi cho một cổ phiếu, họ có quyền truy cập vào tin tức về cổ phiếu đó. Khách hàng có thể nhận tin tức cổ phiếu và cảnh báo giá trong ứng dụng Wealthsimple. Tuy nhiên, Wealthsimple không cung cấp tin tức tài chính chính trên các nền tảng của họ để khách hàng truy cập. Wealthsimple có một phần tin tức riêng biệt trong tạp chí trực tuyến Wealthsimple Magazine của họ nơi họ thông báo về sản phẩm và dịch vụ mới và tin tức quan trọng khác về công ty. 

Nghiên Cứu Bên Thứ Ba

Wealthsimple không cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào nghiên cứu từ bên thứ ba. 

Quản Lý Tiền Mặt

Không có việc tự động chuyển tiền từ các khoản không đầu tư hoặc thanh toán lãi suất trên số dư tiền mặt với Wealthsimple Trade. 

Wealthsimple cung cấp hai lựa chọn quản lý tiền mặt không liên quan cho khách hàng, bao gồm Wealthsimple Spend và Wealthsimple Save. Wealthsimple Spend bao gồm thẻ Wealthsimple số và vật lý và không có phí và mức tối thiểu tài khoản. Khách hàng có thể quản lý các tính năng của thẻ trong ứng dụng Wealthsimple. Khách hàng nhận lại 1% bằng tiền mặt, tiền điện tử hoặc cổ phiếu khi sử dụng thẻ. Tài khoản Wealthsimple Save không có phí và khách hàng nhận được 1.5% lãi suất. Ngoài ra, Wealthsimple hiện tại còn cung cấp Wealthsimple Cash, là một ứng dụng tiền mặt cho phép khách hàng gửi và nhận tiền từ tài khoản tiền mặt của họ. 

Kế Hoạch Tái Đầu Tư Cổ Tức Phần Tử

Wealthsimple không cung cấp kế hoạch tái đầu tư cổ tức.

Tiện Ích Nghiên Cứu SRI/ESG

Wealthsimple không cung cấp cho khách hàng truy cập vào bất kỳ công cụ nghiên cứu nào, cả bên thứ ba lẫn riêng của họ. Khách hàng thích đầu tư tự chọn bằng Wealthsimple Trade sẽ không có công cụ nghiên cứu nào để sử dụng cho các đầu tư ESG và SRIs.

Khách hàng ưa thích sử dụng một danh mục được quản lý có thể sử dụng Wealthsimple Invest, một nền tảng đầu tư tự động sử dụng robo-advisor. Robo-advisor sẽ thực hiện công việc nghiên cứu thay cho khách hàng. Các danh mục tiêu chuẩn ESG và SRI của Wealthsimple bao gồm các công ty có ít nhất 3 phụ nữ trong ban điều hành và các công ty có lượng khí thải carbon thấp nhất trong từng ngành. Wealthsimple cũng cung cấp một danh mục Halal tuân thủ luật Hồi giáo.

Ở Canada, Wealthsimple là lựa chọn hàng đầu cho những người muốn giao dịch các khoản đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI) và đầu tư Halal.

Phân Tích Danh Mục Đầu Tư

Wealthsimple có hạn chế các công cụ phân tích trên các nền tảng của họ. Nền tảng đầu tư Wealthsimple Invest có một quản lý đầu tư số hóa thực hiện phân tích danh mục, nhưng chỉ dành cho các danh mục được quản lý. Wealthsimple có bốn máy tính tài chính trực tuyến miễn phí mà khách hàng có thể sử dụng cho mục đích phân tích.

Wealthsimple cung cấp dịch vụ xem xét danh mục miễn phí cho khách hàng không phải là khách hàng của Wealthsimple. Nếu bạn có một danh mục đầu tư có số dư tối thiểu là 50,000 đô la, một cố vấn Wealthsimple sẽ xem xét danh mục của bạn để giúp bạn quyết định liệu một danh mục được quản lý bởi Wealthsimple có phù hợp với mục tiêu và nhu cầu của bạn hơn hay không.

Giáo Dục

Các tài nguyên giáo dục hạn chế của Wealthsimple được thiết kế để không làm cho nhà đầu tư mới bị quá tải. Có đủ kiến thức cơ bản để giúp nhà đầu tư mới học các khái niệm cơ bản. Nhà đầu tư có kinh nghiệm và các nhà giao dịch tích cực sẽ thấy các tài nguyên giáo dục hơi hạn chế, nhưng nền tảng này không dành cho các chiến lược giao dịch trung bình như giao dịch vị thế đa tài sản.

Wealthsimple cung cấp nhiều lời khuyên, bài viết, podcast và có một kênh YouTube. Họ cũng có Tạp chí Wealthsimple, có trên trang web của họ. Wealthsimple cung cấp một công cụ tính nghỉ hưu miễn phí cho người Canada trên trang web của họ. Có hai nguồn tài nguyên giáo dục chính, bao gồm:

• Tài chính cá nhân 101, video, bài viết và hướng dẫn về tài chính cá nhân. 
• Khóa học Chuyên gia Đầu tư, 10 video ngắn giảng dạy về các chủ đề tài chính như thị trường chứng khoán và đầu tư 101.

Dịch vụ Khách hàng

• Dịch vụ khách hàng có sẵn qua điện thoại, trò chuyện và email. Dịch vụ khách hàng hoạt động 24/7 qua email hoặc trò chuyện (với trợ lý ảo). Bạn chỉ có thể nói chuyện với nhân viên qua trò chuyện trong giờ hành chính, cả tuần. 
• Bạn có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng qua điện thoại trong giờ hành chính, cả tuần.
• Wealthsimple có trung tâm trợ giúp trên trang web nơi bạn có thể tìm câu trả lời cho các câu hỏi phổ biến.
• Một số trang sản phẩm có phần câu hỏi thường gặp ở cuối trang.
• Khách hàng có thể thực hiện giao dịch trợ giúp môi giới qua điện thoại. Có phí $45 cho dịch vụ này.

Bảo mật và Đáng tin cậy

• Wealthsimple cung cấp đăng nhập sinh trắc học trên ứng dụng Wealthsimple.
• Tài khoản đầu tư của khách hàng được bảo vệ bởi Quỹ Bảo vệ Nhà đầu tư Canada (CIPF). 
• Tài khoản tiền mặt của khách hàng Wealthsimple Cash, Wealthsimple Spend và Wealthsimple Save được bảo hiểm bởi Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC). Tại Canada, tài khoản tiền mặt được bảo hiểm bởi CDIC lên đến $100,000.  
• Wealthsimple là sàn giao dịch tiền điện tử được điều chỉnh đầu tiên. Tài sản tiền điện tử không được bảo vệ. Tuy nhiên, Wealthsimple tuyên bố rằng người giám hộ của họ, Gemini, Inc., có một chính sách bảo hiểm tội phạm thương mại lên đến $200 triệu để bảo hiểm trước các tài sản tiền điện tử bị đánh cắp do vi phạm, hack, gian lận hoặc trộm cắp.
• Wealthsimple cung cấp xác thực hai yếu tố trên trang web và trong ứng dụng Wealthsimple. Tất cả khách hàng đều phải sử dụng xác thực hai yếu tố.
• Wealthsimple cung cấp mã hóa để bảo vệ dữ liệu của khách hàng.
• Wealthsimple tuân thủ các tiêu chuẩn ngành và liên tục cập nhật các chính sách và thủ tục bảo mật của họ. 

Sự minh bạch

Wealthsimple có một phần pháp lý trên trang web của họ chứa nhiều thông báo.  Wealthsimple cung cấp chi tiết rõ ràng về cấu trúc giá và các khoản phí của các sản phẩm và dịch vụ của họ.

Các loại tài khoản có sẵn

Wealthsimple tập trung vào thị trường Canada, do đó họ cung cấp các loại tài khoản tiêu chuẩn cho các sàn giao dịch Canada. Điều này bao gồm:

• Tài khoản môi giới cá nhân
• Tài khoản môi giới doanh nghiệp
• Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA)
• Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đăng ký (RRSP)
• RRSP cho vợ/chồng
• Kế hoạch tiết kiệm giáo dục đăng ký (RESP)
• Tài khoản Hưu trí Khóa chặn (LIRA)

Cuối cùng, đánh giá cuối cùng

Nhà đầu tư bị động sẽ thấy rất nhiều điều thú vị tại Wealthsimple. Nhà đầu tư mới sẽ không bị choáng ngợp bởi lượng nội dung giáo dục cung cấp trên nền tảng di động và web của Wealthsimple, nhưng nó làm tốt nhiệm vụ dẫn bạn vào việc đầu tư. Con đường quản lý đầu tư kỹ thuật số là giải pháp tối đa và, mặc dù không đầy đủ tính năng hoặc rẻ như các đối thủ dựa trên Mỹ của nó, nhưng đã hoàn thành nhiệm vụ với sự đa dạng hóa và cân bằng tự động. Nền tảng Wealthsimple Trade khó phân loại hơn.

Các nền tảng giao dịch, công cụ, tài nguyên giáo dục và nghiên cứu của Wealthsimple bị hạn chế. Tùy thuộc vào loại nhà đầu tư và mục tiêu của họ, những gì Wealthsimple cung cấp có thể đủ hoặc không đủ. Nếu bạn là nhà đầu tư tự làm và muốn giữ chi phí thấp và chủ yếu là mua và giữ chứ không phải giao dịch, thì hoa hồng 0 đô la của Wealthsimple Trade đã bù đắp một phần những gì nền tảng thiếu. Các nhà giao dịch chủ động và nhà đầu tư có kinh nghiệm đang tìm kiếm các công cụ phân tích chi tiết và mạnh mẽ hơn, các công cụ nghiên cứu và tài nguyên giáo dục sẽ cần xem xét các lựa chọn khác. Đối với người Canada, điều đó có nghĩa là một sàn môi giới Canada khác như Questrade hoặc một sàn môi giới thuộc ngân hàng—hoặc tốt hơn nữa, Interactive Brokers cũng phục vụ thị trường Canada với nền tảng giao dịch mạnh mẽ của nó.

Phương pháp luận