Buzz
Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng về Hóa đơn Hợp lý là gì?
Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng về Hóa đơn Hợp lý là một luật liên bang năm 1974 được ban hành để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các thực tiễn hóa đơn tín dụng không công bằng. Nó cho phép cá nhân phản đối các khoản phí không được ủy quyền trên tài khoản của họ và những khoản phí cho hàng hoá hoặc dịch vụ chưa được giao hàng.
Những Điều Cần Lưu Ý
- Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng về Hóa đơn Hợp lý (FCBA) cung cấp cho người tiêu dùng sự bảo vệ chống lại các thực tiễn hóa đơn không công bằng.
- FCBA chỉ áp dụng đối với hạn mức tín dụng mở, chẳng hạn như thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng. Nó không áp dụng đối với các khoản vay như vay mua ô tô hoặc thế chấp.
- Các lỗi hóa đơn được bao gồm trong luật bao gồm các khoản phí không được ủy quyền, các khoản phí với ngày hoặc số tiền không chính xác và lỗi tính toán.
- Người tiêu dùng có 60 ngày kể từ khi nhận hóa đơn để tranh chấp một khoản phí với người phát hành thẻ hoặc các tổ chức cho vay khác.
- Mặc dù FCBA bảo vệ người tiêu dùng khỏi các thực tiễn hóa đơn không công bằng, Đạo luật Báo cáo Tín dụng Hợp lý (FCRA) đề cập đến các thực tiễn liên quan đến việc sử dụng thông tin cá nhân của người tiêu dùng.
- Một chargeback là việc hoàn lại tiền cho khách hàng sau khi tranh chấp thành công một giao dịch cụ thể.
Cách Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng về Hóa đơn Hợp lý Hoạt động
Ủy ban Thương mại Liên bang thi hành Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng về Hóa đơn Hợp lý, áp dụng cho các tài khoản tín dụng mở như thẻ tín dụng, tài khoản trả góp và hạn mức tín dụng. Đạo luật này cung cấp cho người tiêu dùng sự bảo vệ khỏi các thực tiễn hóa đơn không công bằng như:
- Các khoản phí không được người tiêu dùng ủy quyền.
- Các khoản phí với ngày hoặc số tiền không chính xác.
- Các khoản phí cho hàng hoá hoặc dịch vụ không được giao hàng.
- Các khoản phí cho hàng hoá hoặc dịch vụ nhận được nhưng không như mô tả.
- Lỗi tính toán.
- Các khoản phí mà người tiêu dùng cần làm rõ.
- Phiếu hóa đơn được gửi đến địa chỉ không chính xác.
Quan trọng
Trong quá trình điều tra, người tiêu dùng chỉ có thể từ chối thanh toán trên số tiền bị tranh chấp, không phải trên phần còn lại của hóa đơn của họ.
Quy tắc cho Người tiêu dùng
- Người tiêu dùng có 60 ngày kể từ khi nhận được hóa đơn thẻ tín dụng hoặc vay để tranh chấp một khoản phí với người phát hành thẻ hoặc các tổ chức cho vay khác.
- Các khoản phí phải từ $50 trở lên mới được phép tranh chấp.
- Phải nộp khiếu nại bằng văn bản.
- Tuy nhiên, nếu thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp, người tiêu dùng có thể tranh chấp các khoản phí qua điện thoại thay vì bằng văn bản.
- Nếu người tiêu dùng có tranh chấp với một nhà bán lẻ, họ có thể yêu cầu người phát hành thẻ hoặc các tổ chức cho vay ngừng thanh toán và yêu cầu giúp giải quyết tranh chấp.
- Nếu một người không ủy quyền thực hiện mua sắm bằng thẻ tín dụng, trách nhiệm của chủ thẻ bị giới hạn chỉ là $50.
- Nếu một người được ủy quyền sử dụng thẻ nhưng thực hiện các mua sắm không được ủy quyền bằng nó, các khoản phí đó không được bảo vệ bởi Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng về Hóa đơn Hợp lý, và chủ thẻ phải chịu trách nhiệm cho chúng.
- Người tiêu dùng có thể khiếu nại kết quả của cuộc điều tra của người cho vay trong vòng 10 ngày.
Quy tắc cho Người phát hành thẻ và Các tổ chức cho vay khác
- Người phát hành thẻ hoặc các tổ chức cho vay khác có 30 ngày để thừa nhận việc nhận khiếu nại.
- Người cho vay có 90 ngày để hoàn thành cuộc điều tra, trong thời gian này không được phép thu tiền thanh toán trên số tiền bị tranh chấp, tính lãi suất trên nó, hoặc báo cáo nó đến các cục báo cáo tín dụng là trả chậm. (Tuy nhiên, có thể báo cáo là đang trong tranh chấp.)
- Nếu người cho vay kết luận rằng tranh chấp là hợp lệ, họ phải sửa chữa lỗi và hoàn lại bất kỳ phí hoặc lãi suất nào đã tính toán do đó.
- Nếu người cho vay quyết định tranh chấp là không hợp lệ, họ phải giải thích kết quả của mình và cung cấp tài liệu cho người tiêu dùng.
Ghi chú
Mặc dù Đạo luật Hóa đơn Tín dụng Công bằng giới hạn trách nhiệm của người sở hữu thẻ đối với các khoản phí không được ủy quyền là 50 USD, nhiều ngân hàng phát hành thẻ hiện có chính sách miễn trách nhiệm tự nguyện giảm xuống 0 USD.
Đạo luật Hóa đơn Tín dụng Công bằng (FCBA) so với Đạo luật Báo cáo Hóa đơn Tín dụng Công bằng (FCRA)
Đạo luật Hóa đơn Tín dụng Công bằng thường được so sánh với Đạo luật Báo cáo Hóa đơn Tín dụng Công bằng (FCRA). Cả hai đều được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi tín dụng xấu, nhưng mục đích của mỗi luật là khác nhau.
Đạo luật Báo cáo Hóa đơn Tín dụng Công bằng là một luật liên bang quy định việc thu thập và báo cáo thông tin tín dụng về người tiêu dùng. Luật quy định cách thông tin tín dụng của người tiêu dùng được thu thập và chia sẻ với người khác.
Nói cách khác, FCBA bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi lập hóa đơn không công bằng, trong khi FCRA bảo vệ họ khỏi các hành vi không công bằng liên quan đến thông tin cá nhân của họ.
Loại tín dụng nào Đạo luật Hóa đơn Tín dụng Công bằng không bao gồm?
Đạo luật Hóa đơn Tín dụng Công bằng chỉ áp dụng cho tín dụng mở, loại tín dụng mà người tiêu dùng có thể vay mượn lặp đi lặp lại. Ví dụ bao gồm thẻ tín dụng, thẻ tạm ngừng và hạn mức tín dụng nhà ở. Nó không áp dụng cho tín dụng đóng cửa, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô, thế chấp và hạn mức tín dụng nhà ở. Người tiêu dùng muốn tranh chấp một khoản phí liên quan đến tín dụng đóng cửa được bảo vệ bởi các luật khác. Ví dụ, Đạo luật Quy trình Giải quyết Hòa giải Bất động sản (RESPA) quy định tranh chấp giữa người vay và công ty thế chấp hoặc dịch vụ cho vay của họ.
Ý nghĩa của thuật ngữ 'Tài khoản trong tranh chấp' là gì?
Theo Đạo luật Hóa đơn Tín dụng Công bằng, 'tài khoản trong tranh chấp' là khoảng thời gian 90 ngày trong đó một người phát hành tín dụng đang điều tra tranh chấp của người tiêu dùng. Người phát hành tín dụng phải sửa chữa tình huống hoặc gửi thư cho người tiêu dùng giải thích lý do tại sao họ xem tranh chấp là không hợp lệ.
Một người tiêu dùng có thể khiếu nại về một khoản phí không hoàn lại được không?
Giống như bất kỳ khoản phí nào khác, người tiêu dùng có quyền khiếu nại về giao dịch liên quan đến khoản phí không hoàn lại miễn là họ tin rằng mình có yêu cầu hợp lệ. Các yêu cầu hợp lệ bao gồm không nhận được sản phẩm hoặc dịch vụ, hoặc không có ký tên hoặc sự cho phép của người tiêu dùng với khoản phí không hoàn lại.
Một Chargeback là gì?
Một chargeback là việc hoàn trả tiền cho khách hàng sau khi khiếu nại thành công về một giao dịch tín dụng cụ thể. Nó đảo ngược việc chuyển tiền từ tài khoản người trả tiền hoặc thẻ tín dụng của họ.
Một khiếu nại hóa đơn tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Không. Việc khiếu nại không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người tiêu dùng. Tuy nhiên, ngân hàng phát hành thẻ có thể báo cáo khiếu nại đến một hoặc nhiều trong ba cơ quan thông tin tín dụng chính trong khi cuộc điều tra đang diễn ra và thông tin đó có thể xuất hiện trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng.
Điểm quan trọng
Đạo luật Hóa đơn Tín dụng Công bằng được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các thực hành lập hóa đơn không công bằng. Đạo luật cung cấp một con đường cho người tiêu dùng để khiếu nại về lỗi hóa đơn hoặc các khoản phí không được ủy quyền và yêu cầu các nhà cấp thẻ tín dụng điều tra và giải quyết chúng.
