Buzz
10'000 Hours / Getty Images
Đạo luật Thông tin Tín dụng Công bằng và Chính xác (FACTA) là gì?
Đạo luật Thông tin Tín dụng Công bằng và Chính xác (FACTA), còn được gọi là Đạo luật FACT, là một luật liên bang do Quốc hội Hoa Kỳ ban hành vào năm 2003 để sửa đổi Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng được thông qua năm 1970. Mục đích của nó là tăng cường bảo vệ người tiêu dùng, đặc biệt là đối với vấn đề trộm danh tính. Điều nổi bật nhất của đạo luật này là nó cho phép người tiêu dùng truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng của họ ít nhất một lần mỗi năm.
Những Điều Cần Biết
- Đạo luật Thông tin Tín dụng Công bằng và Chính xác (FACTA) là một luật liên bang được thông qua vào năm 2003 để sửa đổi Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng.
- FACTA nổi bật với các quy định bảo vệ chống lại trộm danh tính, nhưng cũng bao gồm các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng khác.
- Theo FACTA, các nhà tài chính và tổ chức tài chính phải tuân thủ các 'quy tắc cờ đỏ' để ngăn chặn và phát hiện trộm danh tính.
- Luật cũng cho phép người tiêu dùng nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí ít nhất một lần mỗi năm từ ba cơ quan báo cáo tín dụng chính.
- Thật không may, trộm danh tính vẫn là một vấn đề lớn mà người tiêu dùng cần tự bảo vệ chống lại.
Làm thế nào Đạo luật Thông tin Tín dụng Công bằng và Chính xác (FACTA) hoạt động
FACTA được thông qua dưới thời cựu Tổng thống George W. Bush để đáp ứng với những trường hợp ngày càng tăng của trộm danh tính. Nó đã sửa đổi Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, được thông qua vào năm 1970 trước khi trộm danh tính trở thành một vấn đề lớn.
Ví dụ, FACTA yêu cầu các tổ chức tài chính phải thực hiện các biện pháp 'hợp lý' để bảo vệ thông tin nhạy cảm của khách hàng. Điều này bao gồm việc tiêu hủy đúng cách các tài liệu có thông tin nhận dạng và làm mờ hoặc cắt bớt một số thông tin quan trọng như số thẻ tín dụng và số Bảo hiểm Xã hội.
FACTA cũng yêu cầu các cơ quan báo cáo tín dụng đặt cảnh báo gian lận vào hồ sơ của khách hàng bị ảnh hưởng bởi trộm danh tính. Họ cũng phải thông báo cho các cơ quan báo cáo tín dụng khác.
Mặc dù ít được người tiêu dùng chú ý, FACTA cũng bao gồm nhiều quy định mới dành cho các doanh nghiệp và nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Đặc biệt, nó cho phép các cơ quan thực thi thực hiện hành động đối với bất kỳ vi phạm nào của các quy tắc 'cờ đỏ'. Những quy tắc này yêu cầu các công ty tín dụng và tổ chức tài chính như ngân hàng và hợp tác xã tín dụng triển khai các chương trình để phát hiện và ngăn chặn trộm danh tính. Ví dụ, các nhà phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ phải thực hiện các biện pháp để xác minh bất kỳ thay đổi địa chỉ của khách hàng nào.
Ngoài các quy định giảm trộm danh tính, FACTA cũng chứa đựng các biện pháp nhằm tăng cường bảo vệ người tiêu dùng nói chung hơn.
Ví dụ, nó đặt ra các yêu cầu mới đối với các khoản vay thế chấp để tiết lộ điểm tín dụng và các yếu tố khác đã ảnh hưởng đến quyết định của họ về việc chấp nhận hay không đơn đăng ký vay. Điều này bao gồm việc công khai các yếu tố 'giá dựa trên rủi ro' được sử dụng trong quyết định của người cho vay, cũng như bất kỳ vấn đề cụ thể nào được ghi chú trên báo cáo tín dụng của người tiêu dùng.
Các công ty tín dụng hoặc tổ chức tài chính vi phạm các quy tắc FACTA sẽ bị phạt tiền.
Tác động của FACTA
Thật không may, việc trộm danh tính vẫn tiếp tục là vấn đề lớn, chủ yếu là do sự gia tăng của thương mại điện tử, mạng xã hội và các hoạt động trực tuyến khác. Vào năm 2022, trang web IdentityTheft.gov của Ủy ban Thương mại Liên bang đã nhận được hơn 1,1 triệu báo cáo về việc trộm danh tính.
Một trong những hậu quả không có ý định của FACTA là nó có thể đã góp phần làm tăng lượng thông tin cá nhân có thể nhận diện được mà các doanh nghiệp phải thu thập từ khách hàng của họ. Ví dụ, một doanh nghiệp phải xác nhận danh tính hoặc nơi ở của một khách hàng một cách nghiêm ngặt hơn do FACTA có thể cần phải yêu cầu nhiều hình thức xác nhận danh tính khác nhau. Mặc dù những thay đổi này có thể làm cho người tiêu dùng ít dễ bị tổn thương hơn trong một số khía cạnh, chúng cũng tạo ra tiềm năng cho các hacker máy tính và các tên trộm khác để có được nhiều thông tin hơn có thể được sử dụng để phạm tội.
Ai là cơ quan thực thi FACTA?
FACTA được thực thi bởi Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), người thực hiện kiểm toán các cơ quan báo cáo tín dụng và một số tổ chức tài chính. Nếu một công ty tín dụng hoặc cơ quan báo cáo không tuân thủ các quy định của FACTA, nó có thể phải đối mặt với cảnh báo hoặc xử phạt từ FTC. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng chia sẻ quyền lập luật cho luật với FTC.
Làm thế nào để bạn có được bản báo cáo tín dụng miễn phí dưới luật FACTA?
Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn ít nhất một lần mỗi 12 tháng từ ba cơ quan báo cáo chính—Equifax, Experian và TransUnion—tại trang web chính thức cho mục đích đó, AnnualCreditReport.com. Bạn cũng được miễn phí vào những lần khác trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như nếu gần đây bạn bị từ chối tín dụng. Nếu bạn phát hiện ra những điều bạn tin là lỗi trong báo cáo tín dụng của mình, bạn có quyền khiếu nại và cơ quan báo cáo tín dụng phải điều tra vụ việc và trả lại kết quả cho bạn.
Những vi phạm FACTA phổ biến nhất là gì?
Một số ví dụ phổ biến về vi phạm FACTA liên quan đến các doanh nghiệp in nhiều hơn năm chữ số của số thẻ tín dụng trên biên nhận hoặc in bất kỳ phần nào của ngày hết hạn. Các doanh nghiệp cũng phải tiêu hủy an toàn bất kỳ hồ sơ nào chứa thông tin nhận dạng nhạy cảm.
Cá nhân tiêu dùng có thể làm gì để bảo vệ mình khỏi trộm danh tính?
Một trong những cách để bảo vệ bản thân khỏi việc trộm danh tính là tận dụng quyền lợi để nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn ít nhất một lần mỗi năm. Một tài khoản giả mạo đã được mở trong tên bạn có thể hiển thị ở đó. Bạn sau đó có thể thông báo cho cục báo cáo tín dụng và yêu cầu họ điều tra. Bạn cũng có quyền đóng băng báo cáo tín dụng của mình; điều đó có thể làm cho việc duyệt cho ai đó nếu xin tín dụng trong tên bạn khó hơn. Ngoài ra, hãy cẩn thận khi chia sẻ thông tin nhạy cảm như số An sinh xã hội và số tài khoản ngân hàng và bất kỳ mật khẩu hoặc số PIN nào bạn sử dụng.
Điều Quan Trọng
Đạo luật Công bằng và Chính xác về Giao dịch Tín dụng (FACTA) nhằm ngăn ngừa việc trộm danh tính và gian lận liên quan đến tín dụng trong một nền kinh tế ngày càng trực tuyến hơn. Đạo luật yêu cầu các chủ nợ và các cơ quan báo cáo bảo vệ thông tin nhận dạng của người tiêu dùng và thực hiện các biện pháp bảo vệ chống lại trộm danh tính. Nó cũng cho phép người tiêu dùng truy cập vào các bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của họ. Tuy nhiên, trộm danh tính vẫn là một vấn đề lớn và người tiêu dùng cần phải tự bảo vệ để tránh bị rơi vào tình huống này.
