Đạo luật Tổ chức Sửa chữa Tín dụng (CROA): Ý nghĩa và Cách hoạt động

Đạo luật Tổ chức Sửa chữa Tín dụng (CROA) là gì?

Đạo luật Tổ chức Sửa chữa Tín dụng (CROA) là một phần của pháp luật bảo vệ người tiêu dùng, điều tiết hành vi của các công ty cung cấp dịch vụ sửa chữa tín dụng. Những công ty này thu phí từ khách hàng để giúp họ cải thiện điểm tín dụng. Thông thường, điều này được thực hiện bằng cách tranh chấp thông tin sai lệch và tiêu cực trong báo cáo tín dụng của họ.

Mặc dù các dịch vụ này có thể hữu ích cho người tiêu dùng, CROA nhằm ngăn chặn quảng cáo sai lệch, như phóng đại mức độ cải thiện có thể đạt được.

Những Điểm Quan Trọng

CROA Hoạt Động Như Thế Nào

CROA là một trong nhiều đạo luật nhằm bảo vệ người tiêu dùng tại Hoa Kỳ khỏi các hành vi kinh doanh lạm dụng hoặc quảng cáo sai lệch. Cụ thể, CROA là một phần của Đạo luật Bảo vệ Tín dụng Người Tiêu Dùng năm 1968, được soạn thảo để đáp ứng với hành động của một số công ty sửa chữa tín dụng không trung thực.

Các công ty trong ngành sửa chữa tín dụng giúp người tiêu dùng bằng cách đại diện cho họ, liên lạc với các cơ quan báo cáo tín dụng nhằm loại bỏ thông tin tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của khách hàng. Trong một số trường hợp, những khách hàng này có thể là nạn nhân của gian lận, như khi một tên trộm thẻ tín dụng hoặc danh tính thực hiện các giao dịch quan trọng bằng thẻ tín dụng của nạn nhân. Trong những trường hợp này, khách hàng có thể giải thích tình hình với cơ quan báo cáo tín dụng và giảm thiểu một số tác động tiêu cực lên điểm tín dụng của họ. Nếu khách hàng không có thời gian hoặc sự khích lệ để liên lạc trực tiếp với cục báo cáo tín dụng, họ có thể thuê một công ty sửa chữa tín dụng làm điều đó thay mặt họ.

Mặc dù về cơ bản không có gì sai trong giao dịch này, vấn đề phát sinh khi các công ty sửa chữa tín dụng thiếu minh bạch hoặc phóng đại mức độ dịch vụ của họ. Ví dụ, một công ty không đạo đức có thể tuyên bố hoặc gợi ý rằng họ có thể cải thiện điểm số của khách hàng ngay cả khi các mục trên báo cáo tín dụng của họ thực sự là chân thật, như trong các trường hợp khách hàng không phải là nạn nhân của gian lận mà chỉ đơn giản là chi tiêu vượt quá khả năng của họ. Trong những trường hợp đó, một khách hàng không biết được có thể bị lừa phí lớn cho các dịch vụ không đáng giá.

Khi xem xét các dịch vụ này, người tiêu dùng cần nhớ rằng các cơ quan sửa chữa tín dụng không có quyền hạn đặc biệt mà khách hàng không có. Mặc dù họ có thể thành công trong việc loại bỏ một số vấn đề sai lầm hoặc dựa trên gian lận khỏi hồ sơ của khách hàng, họ không có khả năng ép buộc cơ quan báo cáo tín dụng hoặc loại bỏ thông tin chính xác. May mắn thay, CROA giúp đảm bảo rằng các công ty trong ngành này quảng cáo dịch vụ của họ một cách rõ ràng và minh bạch. Vì lý do đó, việc xác minh liệu một công ty có phải là một trong những công ty sửa chữa tín dụng hàng đầu hay chỉ đang cố gắng lừa đảo không phải là điều phức tạp.

Ví Dụ Thực Tế về CROA

Kyle đã gặp khó khăn với nợ thẻ tín dụng trong nhiều năm, điều này không may đã khiến điểm tín dụng của anh ấy giảm đáng kể. Điều xấu hơn nữa, anh ấy nghi ngờ rằng điểm số của mình có thể bị ảnh hưởng tiêu cực bởi việc đánh cắp danh tính. Sau tất cả, một số khoản phí xuất hiện trên báo cáo thẻ tín dụng của anh ấy dường như không quen thuộc với anh ấy, khiến anh ấy tự hỏi liệu một trong các thẻ của anh ấy có thể đã bị đánh cắp.

Để giúp giải quyết vấn đề này, Kyle thuê một công ty sửa chữa tín dụng để đại diện cho mình. Trong quá trình liên lạc với công ty sửa chữa tín dụng, anh được thông báo rằng họ sẽ kiểm tra kỹ báo cáo tín dụng của anh và xác định xem liệu có thông tin tiêu cực nào trong đó không chính xác hoặc có liên quan đến gian lận. Nếu phát hiện bất kỳ trường hợp nào như vậy, họ sẽ liên hệ với cơ quan báo cáo tín dụng và yêu cầu loại bỏ các mục đó khỏi hồ sơ của Kyle, nhằm cải thiện điểm tín dụng của anh.

Người đại diện từ công ty sửa chữa tín dụng đã cẩn thận giải thích rằng, nếu Kyle muốn, anh cũng có thể liên lạc trực tiếp với cơ quan báo cáo tín dụng và thực hiện công việc này thay mặt cho mình. Nói cách khác, người đại diện làm rõ rằng công ty sửa chữa tín dụng không có quyền hạn đặc biệt, mà chỉ đơn giản là cung cấp dịch vụ cho sự thuận tiện. Người đại diện cũng cung cấp thông tin rõ ràng về các khoản phí của công ty, đồng thời làm rõ rằng họ không thể đảm bảo bất kỳ cải thiện nào cho điểm tín dụng của Kyle.

Kyle đánh giá cao sự minh bạch và sự chuyên tâm này, và đã đồng ý sử dụng dịch vụ của công ty. Điều mà anh không nhận ra là sự trung thực của công ty sửa chữa tín dụng trong việc tiết lộ những sự thật này là bắt buộc theo CROA.

Mục Đích của Các Công Ty Sửa Chữa Tín Dụng Là Gì?

CROA bao gồm những gì?

Xảy ra gì nếu một công ty vi phạm CROA?

Kết luận cuối cùng

Một công ty sửa chữa tín dụng cố gắng loại bỏ thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn để đổi lấy tiền bạc. CROA là một luật bảo vệ người tiêu dùng quy định các công ty sửa chữa tín dụng.

Trước đây, một số công ty sửa chữa tín dụng đã phóng đại các dịch vụ của họ, lợi dụng khách hàng không nghi ngờ. CROA giúp đảm bảo các công ty trong ngành này quảng cáo dịch vụ của họ một cách rõ ràng và minh bạch. CROA cũng cấm các khoản phí quá mức đối với người tiêu dùng cho dịch vụ sửa chữa tín dụng và thiếu sự tiết lộ đầy đủ về các dịch vụ sửa chữa tín dụng sẽ được cung cấp.