Buzz
Bạn chỉ có thể cho thuê tài sản thế chấp đảo ngược của bạn nếu bạn sống ở đó
Thế chấp đảo ngược có thể là một cách tốt cho người cao tuổi để giải phóng một số vốn trong ngôi nhà của họ. Nó cho phép những người cao tuổi này vay tiền dựa trên giá trị của ngôi nhà của họ và nhận tiền dưới dạng một khoản tiền lớn, khoản thanh toán hàng tháng cố định hoặc dòng tín dụng. Toàn bộ số dư khoản vay trở nên đến hạn và phải thanh toán khi người vay qua đời, chuyển đi một cách vĩnh viễn hoặc bán ngôi nhà.
Để đủ điều kiện để được thế chấp đảo ngược, người sở hữu nhà phải từ 62 tuổi trở lên, có vốn lớn trong ngôi nhà của họ và sử dụng nó làm nơi cư trú chính của họ. Yêu cầu cuối cùng này có nghĩa là bạn chỉ có thể có một thế chấp đảo ngược vào một thời điểm và nếu bạn muốn cho thuê một phần của ngôi nhà của mình, bạn vẫn phải sống ở đó. Nếu không, ngân hàng của bạn có thể chấm dứt thế chấp đảo ngược và yêu cầu thanh toán khoản vay của bạn.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ tìm hiểu cách bạn có thể cho thuê một tài sản có thế chấp đảo ngược đi kèm.
Những điểm cốt yếu
Hiểu các quy tắc cư trú về Thế chấp đảo ngược
Một trong những yêu cầu của việc vay khoản thế chấp đảo ngược là nó phải liên quan đến nơi cư trú chính của bạn. Việc giải thích chính xác yêu cầu này phụ thuộc vào ngân hàng của bạn, nhưng Cơ quan Bảo vệ Tiêu dùng Tài chính (CFPB) khuyên bạn không nên xa nhà hơn sáu tháng vào bất kỳ thời điểm nào (hoặc 12 tháng liên tiếp nếu bạn cần rời đi vì lý do y tế).
Có nhiều hậu quả của quy tắc này. Một trong số đó là bạn không thể có nhiều hơn một khoản thế chấp đảo ngược cùng một lúc. Một hậu quả khác là bạn không thể rời khỏi tài sản của mình và cho thuê nó. Tương tự, bạn không thể mua một tài sản để cho thuê và sau đó vay thế chấp đảo ngược trên nó. Nói cách khác, bạn phải sống tại tài sản mà bạn đã có thế chấp đảo ngược.
Tuy nhiên, yêu cầu cư trú không ngăn bạn cho thuê một phòng trong nhà của bạn trong khi bạn vẫn sống ở đó. Các ngân hàng cho vay có các quy tắc khác nhau về khi nào và làm thế nào bạn có thể làm điều này, vì vậy bạn nên kiểm tra với ngân hàng thế chấp đảo ngược của bạn trước khi quyết định cho thuê một phần của ngôi nhà của bạn.
Tình huống cho thuê được chấp nhận
Mỗi ngân hàng có các quy tắc khác nhau khi đánh giá tình huống cho thuê có thể chấp nhận. Vì vậy, bạn nên kiểm tra với ngân hàng trước khi cho thuê bất kỳ phần nào của ngôi nhà của bạn—kể cả cho gia đình—để đảm bảo rằng bạn không vi phạm các quy định của họ.
Tuy nhiên, có một vài quy định chung khá nhất quán giữa các ngân hàng cho vay. Một trong số đó là mọi hợp đồng thuê phải là dài hạn. Nếu bạn cho thuê một phòng trong nhà của bạn qua Airbnb, ngân hàng của bạn có thể cho rằng bạn đang sử dụng tài sản như một doanh nghiệp và có thể chấm dứt khoản thế chấp đảo ngược của bạn.
Tương tự, bạn có thể vay khoản thế chấp đảo ngược cho một tài sản đa gia đình chứa đến bốn đơn vị. Nếu bạn sở hữu một tài sản như vậy, bạn cũng có quyền cho thuê các đơn vị miễn là bạn sử dụng một trong các đơn vị đó làm nơi cư trú chính của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn bao giờ chuyển đi, cho thuê hoặc bán đơn vị của mình, bạn sẽ vi phạm yêu cầu cư trú chính, làm cho khoản vay của bạn đến hạn và phải thanh toán.
Tôi có thể cho thuê nhà với thế chấp đảo ngược được không?
Bao lâu tôi có thể rời khỏi nhà với thế chấp đảo ngược?
Thời gian chính xác mà bạn có thể rời khỏi nhà trước khi tài sản không còn được coi là nơi cư trú chính của bạn là tùy thuộc vào ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, Cơ quan Bảo vệ Tiêu dùng Tài chính (CFPB) khuyên bạn không nên vắng nhà quá sáu tháng (hoặc 12 tháng liên tiếp nếu bạn có lý do y tế).
Bao nhiêu người có thể sống trong một căn nhà có thế chấp đảo ngược?
Một số người tùy ý. Trong khi bạn phải sống tại tài sản mà bạn có thế chấp đảo ngược, không có quy tắc nào ngăn cấm các thành viên trong gia đình sống chung với bạn—và họ có thể thậm chí trả tiền thuê. Nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn, là người sở hữu thế chấp đảo ngược, qua đời hoặc chuyển đi khỏi tài sản, thì khoản vay sẽ đến hạn. Nếu bạn phải chuyển đến bệnh viện để chăm sóc dài hạn, điều này có thể có nghĩa là bạn phải bán nhà của mình, ngay cả khi các thành viên trong gia đình vẫn sống ở đó.
Tóm tắt
Tài sản mà bạn có thế chấp đảo ngược phải là nơi cư trú chính của bạn. Điều này có nghĩa là bạn phải sống ở đó trong phần lớn năm. Bạn không thể có thế chấp đảo ngược cho một tài sản mà bạn không sống ở đó.
Tuy nhiên, bạn vẫn có thể cho thuê một phần của ngôi nhà và vẫn giữ được khoản thế chấp đảo ngược của mình. Mỗi ngân hàng có các quy tắc khác nhau về điều này, vì vậy hãy kiểm tra với nhà cung cấp thế chấp đảo ngược của bạn nếu bạn đang cân nhắc cho thuê một phòng hoặc đơn vị. Và hãy nhớ rằng nếu người sở hữu thế chấp đảo ngược qua đời hoặc chuyển đi khỏi tài sản, bạn có thể phải bán nhà để trả lại khoản vay của bạn.
