Đầu Tư $25 Mỗi Tháng Có Đáng Đầu Tư?

Mỗi khi bạn chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang một tài khoản khác như IRA (tài khoản nghỉ hưu cá nhân), mở quỹ chung, hoặc tài khoản tiết kiệm, bạn đều đang thực hiện một bước quan trọng để có một tương lai tài chính an toàn.

Nhưng nếu bạn chỉ có $25 mỗi tháng để đầu tư? Liệu bạn có thể đảm bảo được tương lai tài chính của mình không? Hay là nên đưa số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm cho đến khi đủ lớn để chống lại các khoản phí?

Dưới đây là cách đánh giá các chi phí liên quan đến các đầu tư nhỏ.

Những Điều Cần Lưu Ý

Chuyển đổi Phí thành Tỷ lệ Phần trăm

Tiết kiệm $25 mỗi tháng sẽ tích lũy thành $300 trong năm, chưa tính lãi suất. Một khoản phí $40 trên tài khoản đầu tư tương đương với hơn 13.33% của khoản đầu tư của bạn. Do đó, khoản đầu tư $25 này sẽ phải kiếm được hơn $40 trong năm để bạn không bị lỗ—nghĩa là nếu phí tài khoản được trừ vào cuối năm, bạn sẽ phải kiếm được lợi nhuận 27% từ số tiền của bạn. Tại sao là 27% thay vì 13%? Bởi vì số tiền của bạn tăng dần và bạn sẽ nhận lãi suất trên số tiền trong tài khoản của bạn.

Ví dụ, sau một tháng, bạn đã đầu tư $25, sau hai tháng, bạn đã đầu tư $50, và cứ thế. Khi tài khoản của bạn lớn lên, số vốn mà khoản đầu tư kiếm lãi cũng tăng lên.

Do đó, cho dù có tính phí cho việc mua cổ phiếu hoặc quỹ hỗn hợp, duy trì hoặc mở một IRA, hoặc một tài khoản tiết kiệm nơi tiết kiệm của bạn không cao hơn số dư tối thiểu, bạn phải xem xét liệu phí có làm mất lợi ích của khoản đầu tư hay không.

Cách Tính Tác Động của Phí

Cách đơn giản nhất để biết liệu phí của bạn có quá cao so với khoản đầu tư của bạn là tính toán số tiền cần thiết để kiếm được lãi suất hoặc lợi nhuận để bù đắp phí.

Ví dụ, nếu bạn đầu tư $25 mỗi tháng, $3 tương đương với 1% của tổng số $300 mà bạn đầu tư vào trong năm. Chia phí bất kỳ cho $3 để biết tỷ lệ phần trăm bạn phải kiếm được để vượt qua chi phí của tài khoản.

Nếu bạn đang đầu tư một số tiền khác, hãy nhân số tiền đầu tư hàng tháng của bạn lên 12. Sau đó, chia kết quả cho 100. Phép tính này cho bạn biết 1% của khoản đầu tư của bạn là bao nhiêu.

Đầu Tư Trực Tiếp Với Các Công Ty Quỹ Hỗn Hợp

Giảm phí bằng cách thiết lập một tài khoản đầu tư trực tiếp với một công ty quỹ hỗn hợp. Bạn có thể liên hệ với các công ty quỹ hỗn hợp qua trang web hoặc điện thoại và tránh được các phí do các công ty môi giới hoặc cố vấn tài chính tính.

Một điểm rủi ro khi đầu tư số tiền nhỏ qua con đường đầu tư này là bạn có thể mắc phải những mất mát—tương tự như đầu tư vào cổ phiếu.

Khi làm điều này, số vốn của bạn có thể giảm đi, hoặc thậm chí bị mất, dựa trên việc cổ phiếu hoặc trái phiếu trong quỹ đa dạng của bạn tăng và giảm.

Hãy đảm bảo số tiền bạn đầu tư thường xuyên không phải là tiền bạn sẽ cần trong hai hoặc ba năm tới.

Trả nợ

Một phương án thay thế cho các lối đi đầu tư truyền thống là đầu tư vào việc giảm tải nợ của bạn. Ví dụ, bạn có thể thêm $25 vào số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng hiện tại của thẻ tín dụng của bạn, với lãi suất là 12.9%. Bằng cách làm này, bạn tiết kiệm khoảng $3.23 mỗi năm cho mỗi $25 bạn trả nợ.

Khi nợ của bạn đã được thanh toán hết, bạn sẽ có thể đầu tư nhiều tiền hơn vào các khoản đầu tư dài hạn, và bạn sẽ không phải lo lắng về việc một khoản phí nhỏ ăn mòn hết lợi nhuận của bạn vì thu nhập của bạn sẽ nhiều hơn đủ để bù đắp cho khoản phí của cơ sở tài chính.

Giảm số dư của bạn trên khoản vay mua nhà

Nếu căn nhà của bạn liên quan đến một khoản vay thế chấp 30 năm, 150,000 đô la với lãi suất cố định 6%, việc gửi thêm $25 mỗi tháng cùng với khoản trả nợ thế chấp sẽ rút ngắn khoảng hai năm trong thời gian trả nợ thế chấp của bạn. Có hai lý do cho điều này:

• Bạn đang thanh toán số vốn. Mỗi $25 bạn trả nợ, đó là $25 ít hơn số tiền bạn nợ trên khoản thế chấp.
• Số lãi suất bạn trả trên số vốn bạn trả nợ được loại bỏ trong phần còn lại của thời hạn của khoản vay.

Ví dụ, nếu bạn bắt đầu vay 30 năm với lãi suất 6% với 150,000 đô la và thực hiện thanh toán bổ sung một lần $25 vào tháng thứ hai của khoản vay, bạn sẽ tiết kiệm 107.25 đô la trong lãi suất suốt đời của khoản vay.

Như một phần thưởng, bạn thực sự đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu bằng cách đảm bảo rằng sau khi nghỉ hưu bạn sẽ không cần phải trả tiền thế chấp nếu bạn vẫn ở trong cùng một căn nhà.

Kết luận

Dành ra $25 mỗi tháng để đầu tư vào tài khoản tiết kiệm, quỹ chung, hoặc tài khoản hưu trí là một dự án đáng đầu tư. Tuy nhiên, hãy chú ý đặc biệt để đảm bảo rằng lợi nhuận bù đắp các khoản phí.

Hãy xem xét các phương án thay thế như giảm nợ thẻ tín dụng hoặc số tiền nợ trên khoản thế chấp của bạn, điều này sẽ cho phép bạn đầu tư số tiền lớn hơn trong tương lai.