Đầu tư an toàn nhất cho quỹ hưu trí 401(k) là gì?

Đóng góp vào một quỹ 401(k) có thể là một phần quan trọng trong việc tiết kiệm cho hưu trí. Thông thường, bạn sẽ không rút tiền từ quỹ 401(k) cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59½, điều này có nghĩa là các tài khoản hưu trí do nhà tài trợ spon súng có thể tăng giá trị trong nhiều năm, thậm chí là nhiều thập kỷ. 

Bạn có thể lựa chọn từ nhiều tùy chọn đầu tư khác nhau, như cổ phiếu và quỹ hỗn hợp. Một số người có khả năng chấp nhận rủi ro cao và chọn các tùy chọn đầu tư mạnh mẽ hy vọng có được lợi nhuận cao hơn. Những người khác lại ưa thích một cách tiếp cận bảo thủ hơn để giảm thiểu rủi ro đối với giá trị 401(k) của họ. Rủi ro là thiên hạng của đầu tư, nhưng một số lựa chọn 401(k) vẫn khá ổn định theo thời gian. 

Những điểm chính cần nhớ

Quỹ Trái phiếu

Quỹ trái phiếu là một loại phương tiện đầu tư hợp nhất cho các chứng khoán nợ. Quỹ trái phiếu thường tập trung vào một loại trái phiếu cụ thể, như trái phiếu chính phủ. Một số quỹ trái phiếu rộng lớn, trong khi các quỹ khác chọn một phạm vi hẹp hơn. Mức độ rủi ro thay đổi tùy thuộc vào loại quỹ trái phiếu bạn chọn, nhưng quỹ trái phiếu thay thế thường được coi là một đầu tư bảo thủ hơn so với quỹ cổ phiếu.

Các quỹ trái phiếu tập trung vào trái phiếu chính phủ, chẳng hạn như chứng khoán bảo vệ lạm phát (TIPS), được coi là một trong những lựa chọn an toàn nhất. TIPS là một rủi ro rất thấp vì nhà đầu tư nhận được hoặc giá trị vốn đã điều chỉnh hoặc giá trị vốn ban đầu, tùy thuộc vào số lớn hơn. Tiềm năng sinh lời tương đối thấp, nhưng bạn sẽ không bao giờ nhận được ít hơn số tiền đã đầu tư ban đầu.

Quỹ Thị trường tiền tệ 

Quỹ thị trường tiền tệ giảm thiểu rủi ro trong quỹ 401(k) bằng cách duy trì giá trị ổn định. Loại đầu tư này được thiết kế để cung cấp mức độ thanh khoản cao với mức độ rủi ro thấp. Giống như các quỹ trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào chứng khoán nợ. Quỹ thị trường tiền tệ được nhóm thành ba loại: chính phủ, chính, hoặc đầu tư thành phố. Giống như các đầu tư ít rủi ro khác, lợi nhuận từ quỹ thị trường tiền tệ thường có xu hướng thấp.

Quỹ Chỉ số

Quỹ chỉ số giúp đa dạng hóa các danh mục đầu tư với sự phơi nhiễm rộng rãi vào thị trường, giảm thiểu rủi ro. Một quỹ chỉ số là một loại quỹ hỗn hợp. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETFs), đôi khi được tìm thấy trong các dòng đầu tư 401(k), là một loại quỹ chỉ số. Quỹ chỉ số nhắm đến việc theo dõi lợi nhuận của một chỉ số thị trường, như Chỉ số S&P 500 hoặc Chỉ số FT Wilshire 5000. Loại quỹ này được coi là đầu tư passsive. Mục tiêu là tối đa hóa lợi nhuận cho các nhà đầu tư trong dài hạn. 

Mặc dù quỹ chỉ số giới thiệu sự đa dạng hóa cho quỹ 401(k) của bạn, hãy nhớ rằng những đầu tư này không miễn nhiễm với biến động thị trường.

Quỹ Giá trị Ổn định

Quỹ giá trị ổn định, tương tự như các quỹ thị trường tiền tệ, là một phương pháp đầu tư bảo thủ vẫn mang lại lợi suất cao hơn. Như tên gọi của nó, tùy chọn đầu tư này có thể giúp duy trì ổn định quỹ 401(k) của bạn trong các giai đoạn dao động của thị trường. Các danh mục trái phiếu này đi kèm với bảo hiểm, điều đó có nghĩa là bạn sẽ nhận được các khoản lãi suất dù diễn biến kinh tế như thế nào.

Mặc dù quỹ giá trị ổn định đảm bảo vốn đầu tư cũng như lợi nhuận ổn định, những lợi nhuận này có thể sẽ thấp hơn so với những gì bạn có thể kiếm được thông qua các đầu tư có rủi ro cao hơn.

Quỹ Mục Tiêu Ngày

Quỹ mục tiêu ngày (TDFs), còn được gọi là quỹ vòng đời, là một lựa chọn đầu tư được thiết kế để điều chỉnh rủi ro khi bạn tiến gần đến ngày nghỉ hưu đã chọn của mình. Quỹ mục tiêu ngày có một cách tiếp cận mạnh mẽ hơn khi bạn còn trẻ và tự động chuyển sang một cách tiếp cận bảo thủ hơn khi bạn đến gần ngày nghỉ hưu dự kiến của mình. Quỹ mục tiêu ngày là một loại quỹ hỗn hợp.

Bạn có thể thiết lập một quỹ mục tiêu ngày để đưa bạn đến ngày nghỉ hưu hoặc thông qua nó. Nếu bạn quyết định đến ngày nghỉ hưu, quỹ sẽ đạt đến cách tiếp cận đầu tư bảo thủ nhất vào thời điểm đó và duy trì nó. Nếu bạn quyết định cho quỹ thông qua ngày nghỉ hưu, quỹ mục tiêu ngày sẽ tiếp tục điều chỉnh mức độ rủi ro của nó, đạt đến điểm bảo thủ nhất sau ngày nghỉ hưu mà bạn đã chọn. 

Khi nào thì nên giảm thiểu rủi ro trong quỹ 401(k)?

Làm thế nào để bạn chọn các đầu tư an toàn cho quỹ 401(k) của bạn?

Ý kiến của bạn về rủi ro có thể thay đổi theo thời gian không?

Kết luận

Mỗi người có một sự chấp nhận rủi ro khác nhau khi đầu tư. Quỹ 401(k) của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi chu kỳ thị trường trong suốt quãng đời của nó, nhưng một số lựa chọn đầu tư sẽ đảm bảo được sự ổn định hơn so với các lựa chọn khác. Nếu bạn thích an toàn, có nhiều lựa chọn đầu tư ít rủi ro mà bạn có thể khám phá cho 401(k) của mình.