Buzz
Mytour / Alice Morgan
Có nhiều lý do tại sao thanh thiếu niên nên đầu tư. Lợi thế quan trọng nhất là thời gian để cho phép đầu tư của họ phát triển và tăng giá trị. Đôi khi có thể dường như khó hiểu nơi nên bắt đầu, nhưng điều đó không phải là vấn đề. Có nhiều chiến lược và công cụ để giúp các bạn trẻ khi họ bắt đầu hành trình đầu tư của mình. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ phân tích các điều quan trọng nhất mà thanh thiếu niên nên biết về đầu tư.
Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ
- Những người chưa đủ tuổi thành niên pháp lý có nhiều lựa chọn để bắt đầu đầu tư phối hợp với bố mẹ hoặc người lớn có trách nhiệm.
- Bắt đầu đầu tư từ khi còn trẻ mang lại những lợi thế đáng kể, vì đầu tư có thời gian lâu để phát triển và hưởng lợi từ sức mạnh của lãi kép.
- Mặc dù nhiều công ty môi giới và nền tảng giao dịch có hạn chế độ tuổi, nhưng có các ứng dụng dành riêng cho các nhà đầu tư thiếu niên.
Một số người có thể có quan niệm sai lầm rằng đầu tư là không được phép đối với những người chưa đủ tuổi pháp lý. Nhưng khác với sòng bạc hay quán rượu, không có hạn chế độ tuổi về đầu tư. Đúng là bạn thường cần ít nhất 18 tuổi để mở một tài khoản môi giới của riêng bạn, nhưng những người nhỏ hơn tuổi đó có nhiều lựa chọn để đầu tư—mặc dù họ cần sự giám sát hoặc hợp tác với người lớn khác nhau.
Những người dưới 18 tuổi có thể bắt đầu sớm lập kế hoạch về hưu thông qua một tài khoản ủy thác. Trong một tài khoản ủy thác, một người lớn kiểm soát các đầu tư thay mặt cho một người vị thành niên cho đến khi họ đủ 18 hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào luật pháp của từng tiểu bang. Lưu ý rằng các điều kiện cho các loại tài khoản khác nhau có thể thay đổi theo tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ.
Tầm Quan Trọng của Việc Đầu Tư Sớm
Hơn chỉ là được phép đầu tư, những người trẻ có lợi thế—đơn giản là càng sớm bạn bắt đầu đầu tư, thì càng nhiều thời gian tiền của bạn có để phát triển. Lợi thế đi trước này cho những nhà đầu tư trẻ được khuếch đại bởi sức mạnh của lãi kép. Khi bạn tái đầu tư lợi nhuận vốn và lãi suất của mình để tạo ra lợi nhuận bổ sung, giá trị của tài khoản bạn có thể tăng nhanh hơn, khiến việc bắt đầu đầu tư khi còn thời gian là hết sức có lợi.
Một ví dụ nhanh có thể minh họa những lợi ích của việc bắt đầu sớm. Hãy tưởng tượng bạn bắt đầu đầu tư cho hưu trí khi bắt đầu sự nghiệp vào tuổi 22. Nếu bạn thường xuyên dành $100 mỗi tháng và thu được lợi suất đầu tư là 10% (tính lãi kép hàng năm), bạn sẽ có $710,810.83 khi bạn đến tuổi 65. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu đầu tư vào tuổi 15, bạn sẽ có $1,396,690.23, gần gấp đôi số tiền.
Riley Adams, CPA, là người sáng lập và xuất bản trang web học về tài chính WealthUp và là một chuyên gia về đầu tư cho thanh thiếu niên (cũng như đầu tư cho mọi lứa tuổi). Đối với Adams, việc giúp thanh thiếu niên hiểu được lợi ích của việc đầu tư sớm là một bước quan trọng trong việc khuyến khích sự tự chủ tài chính của họ.
'Một điều duy nhất, lợi thế cuối cùng trong việc đầu tư, thực sự là thời gian trên thị trường,' Adams giải thích. Những người nhận ra lợi thế này và bắt đầu tận dụng sớm trong cuộc đời tăng cơ hội thành công tài chính của họ.
Tài Khoản Ủy Thác
Trong tài khoản ủy thác, một người lớn kiểm soát các đầu tư thay mặt cho một vị thành niên cho đến khi họ đủ 18 hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào luật pháp của từng tiểu bang. Các tài khoản ủy thác dưới Đạo luật Quà Tặng Đồng Định (UGMA) và Đạo luật Chuyển Tiền Đồng Định (UTMA) là một cách tuyệt vời để chuyển nhượng tài sản cho một đứa trẻ hoặc thanh thiếu niên, nhưng người giám hộ giữ trách nhiệm pháp lý và quyết định cuối cùng về các quyết định đầu tư.
Người dưới 18 tuổi có thể bắt đầu sớm lập kế hoạch về hưu thông qua một tài khoản hưu trí cá nhân Roth ủy thác (Roth IRA), nhưng họ cần có thu nhập kiếm được từ công việc hoặc hoạt động có trả để bắt đầu đóng góp. Cũng có các tài khoản môi giới chung cho phép người vị thành niên chia sẻ quyền sở hữu pháp lý với người lớn, điều này có thể giúp các bạn trẻ tham gia tích cực hơn, mặc dù các quyết định đầu tư thường cần được sự chấp thuận của người đồng sở hữu người lớn.
Tiêu Đề
Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, tỷ lệ nghèo đói của trẻ em vào năm 2022 là 16.3%, cao hơn 3.7% so với tỷ lệ quốc gia.
Bạn đã sẵn sàng để đầu tư chưa?
Lợi ích của việc đầu tư khi còn trẻ là rất rõ ràng, nhưng một số thanh thiếu niên có thể vẫn đang tự hỏi liệu họ đã sẵn sàng để bước vào con đường này chưa. Dưới đây là vài câu hỏi mà thanh thiếu niên có thể muốn tự hỏi khi họ xem xét xem liệu đã đến lúc thích hợp để đầu tư lần đầu tiên của họ:
- Bạn có tiền từ công việc hoặc nguồn khác mà bạn không cần phải tiếp cận ngay lập tức không?
- Bạn có thể chấp nhận mất số tiền này nếu đầu tư của bạn không diễn ra như kế hoạch đã định?
- Nếu bạn dưới 18 tuổi, bạn có bố mẹ hoặc người lớn khác sẵn lòng giúp bạn đầu tư không?
- Bạn có biết mình đang làm gì không? Nói cách khác, bạn có hiểu về khoản đầu tư mà bạn đang cân nhắc và cách nó hoạt động không?
Theo Adams, các công ty mà thanh thiếu niên thường xuyên tương tác có thể gây chuyện đầu tư. Mua cổ phiếu của một công ty quen thuộc là cách để bắt đầu tham gia thị trường chứng khoán trong khi tuân thủ lời khuyên quan trọng về đầu tư vào những điều bạn biết.
“Tham gia với các công ty mà bạn thường xuyên nhìn thấy khiến bạn quan tâm, làm bạn muốn hiểu họ hoạt động như thế nào, làm thế nào họ phát triển, làm thế nào họ ra quyết định,” Adams nói. “Và sau đó khi bạn hiểu được điều đó một chút, bạn nghiền ngẫm sâu hơn và đặt ra câu hỏi: Tôi có nghĩ rằng điều này tốt không, tôi có nghĩ rằng điều này đang đi đúng hướng, và sau đó tôi có tiền muốn đầu tư vào nó không?”
Rủi ro khi đầu tư
Giống như những người trẻ cần nhận thức về lợi ích của việc đầu tư sớm và thường xuyên, đối với họ cũng quan trọng để biết về các rủi ro. Tất nhiên, mặt trái chính của việc đầu tư là có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền của bạn.
Mặc dù sự thực về các khoản lỗ tiềm năng là không thể tránh được, những loại đầu tư khác nhau có mức rủi ro khác nhau, giúp bạn kiểm soát mức độ rủi ro mà bạn muốn chấp nhận. Như một quy tắc chung, đầu tư càng rủi ro thì khả năng mang lại lợi nhuận càng cao.
Hiểu rõ được sự đánh đổi này là chìa khóa quan trọng đối với tất cả các nhà đầu tư—trẻ và già—trong việc xác định chiến lược của họ. Nhưng một lần nữa, tuổi trẻ có những lợi thế riêng của nó. Vì các nhà đầu tư trẻ có thời gian dài để ở lại trong thị trường, họ có thể dám mạo hiểm hơn, từ đó tăng cơ hội nhận được phần thưởng lớn hơn. Khi thị trường chứng khoán bị suy thoái, các nhà đầu tư trẻ có thời gian để chờ đợi thị trường phục hồi.
Điều này giải thích vì sao lời khuyên đầu tư cổ điển nói rằng bạn nên mạo hiểm hơn khi mục tiêu của bạn còn rất xa trong tương lai nhưng trở nên thận trọng hơn khi bạn tiến gần đến thời điểm cần tiếp cận tiền của bạn. Tuy nhiên, bất kể tuổi tác của bạn, việc tìm ra phong cách đầu tư của riêng bạn là rất quan trọng, đảm bảo rằng bạn thoải mái với mức độ rủi ro bạn đang đối diện.
“Mọi người có ngưỡng chịu đựng rủi ro khác nhau, và tôi nghĩ bạn cần thành thật với bản thân,” Adams khuyên. “Nếu có ai đó chỉ cho bạn lý lẽ rằng ‘Bạn còn trẻ, bạn nên đánh mạnh, bạn nên để nó phát triển’—nhưng bạn không cảm thấy thoải mái với điều đó, bạn tuyệt đối không nên làm vậy. Bạn nên tìm kiếm những đầu tư ít rủi ro hơn có thể sẽ không có nhiều cơ hội lợi nhuận cao nhưng cũng có thể không có nhiều rủi ro mất mát nhiều.”
Những gì Thiếu niên có thể Đầu tư vào
Sau khi bạn nhận được sự đánh giá của riêng bạn về sự chịu đựng rủi ro, bạn có thể bắt đầu nghiên cứu các đầu tư có những đặc tính mà bạn tin rằng sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu. Tùy vào những gì bạn hy vọng đạt được và trong khoảng thời gian nào, đây là một số loại đầu tư phổ biến hơn, hoặc các lớp tài sản, mà bạn có thể chọn để mua.
Cổ phiếu
Khi bạn mua cổ phiếu, bạn sẽ chiếm được một phần nhỏ sở hữu, hoặc vốn chủ sở hữu, của một công ty niêm yết trên thị trường. Cổ phiếu có thể mang lại cho bạn tiền bạc theo hai cách sau:
- Nhiều công ty thường chi trả tiền gọi là cổ tức cho cổ đông của họ.
- Giá cổ phiếu dao động dựa trên sự xác định của thị trường về giá trị của công ty, và nếu giá cổ phiếu của bạn tăng lên, bạn có thể bán nó để có lợi nhuận.
Do sự thay đổi giá trị của họ, được biết đến trong thị trường với tên gọi là biến động, cổ phiếu có thể rủi ro. Nếu công ty mà bạn đầu tư bắt đầu gặp khó khăn, bạn có thể sẽ sở hữu những cổ phiếu ít giá trị hơn so với số tiền bạn đã chi trả cho chúng. Tuy nhiên, với rủi ro này đi kèm cơ hội lợi nhuận cao hơn, làm cho cổ phiếu trở thành một đầu tư hữu ích đối với những người trẻ tuổi với thời gian dài hơn cho kế hoạch tài chính của họ.
Quỹ đầu tư
Trái với cổ phiếu đại diện cho một phần sở hữu trong một công ty duy nhất, bạn cũng có thể mua cổ phần của các quỹ đầu tư đầu tư vào nhiều cổ phiếu và loại tài sản khác nhau. Được điều hành bởi các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp, quỹ tập trung đầu tư vào một loạt tài sản dựa trên mục tiêu được phác thảo trong tài liệu cung cấp. Các quỹ hỗn hợp (mutual funds) đầu tư vào một loạt các tài sản khác nhau dựa trên một chỉ tiêu nhất định trong tài liệu phát hành của chúng. Còn các quỹ giao dịch trên sàn (ETFs) cũng sở hữu một giỏ đầu tư khác nhau, nhưng chúng được thiết kế để theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể, ngành hoặc các tài sản khác, và khác với các quỹ hỗn hợp, chúng có sẵn để giao dịch trên thị trường chứng khoán.
Quỹ đầu tư mang lại nhiều lợi ích cho các nhà đầu tư trẻ. Vì chúng bao gồm nhiều đầu tư trong một, quỹ đầu tư cung cấp sự đa dạng hóa tích hợp sẵn. Nói cách khác, các nhà đầu tư trong một quỹ tự động sở hữu một loạt tài sản, vì vậy nếu một thành phần mất giá trị, họ sẽ không thấy đầu tư của mình bị xoá sổ hoàn toàn. Trong khi một số quỹ hỗn hợp thu phí cao để tham gia vai trò quản lý hoạt động của quỹ, các quỹ được quản lý chủ động và theo chỉ số thông thường có phí thấp và có lịch sử chứng minh cung cấp lợi nhuận vững chắc, đặc biệt là trong dài hạn.
Trái phiếu
Thay vì sở hữu cổ phần, hay phần sở hữu trong một công ty, trái phiếu là một loại công cụ nợ. Khi bạn mua một trái phiếu, bạn về cơ bản là cho vay cho người phát hành trái phiếu, người đồng ý trả lại số vốn đã cho vay cùng với lãi suất. Các người phát hành trái phiếu bao gồm các chính phủ cũng như các tập đoàn.
Trái phiếu được coi là các đầu tư sinh lợi cố định vì chúng cung cấp các khoản thanh toán đã thiết lập trong một khoảng thời gian nhất định. Chúng đặc biệt hữu ích đối với nhà đầu tư mong muốn tạo ra thu nhập đều đặn. Tuy nhiên, chúng ít rủi ro hơn so với cổ phiếu và do đó cũng cung cấp tiềm năng sinh lợi thấp hơn, làm cho chúng ít phù hợp hơn đối với các nhà đầu tư trẻ tìm kiếm tăng trưởng dài hạn.
Các Loại Đầu Tư Khác
Các loại tài sản đầu tư khác có thể phù hợp với một số nhà đầu tư trẻ cụ thể. Ví dụ, chứng chỉ tiền gửi (CDs) cho phép bạn kiếm được một tỷ lệ lãi suất cố định trên đầu tư của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể. CDs hoạt động giống như một tài khoản tiết kiệm, nhưng vì bạn đồng ý để lại tiền yên cho đến khi hết hạn đầu tư, bạn thường kiếm được tỷ lệ lãi suất cao hơn. CDs thận trọng hơn so với cổ phiếu hoặc trái phiếu, với hồ sơ rủi ro trung bình hơn nhưng tiềm năng sinh lợi thấp hơn.
Danh sách các đầu tư tiềm năng không dừng lại ở đó. Từ các loại tiền điện tử rủi ro cao đến các sản phẩm phái sinh bao gồm hợp đồng tương lai và quyền chọn, có nhiều cách để đặt tiền của bạn vào công việc. Tuy nhiên, vì các công cụ này có rủi ro cao và phức tạp hơn, chúng phù hợp hơn cho các nhà đầu tư nâng cao hơn là những người mới bắt đầu.
Mytour / Alice Morgan
5 Bước để Bắt Đầu Đầu Tư khi Còn Là Thiếu Niên
Đối với một người trẻ đã quyết định đầu tư một số tiền của mình, câu hỏi tiếp theo là: Tiếp theo là gì? Đây là hướng dẫn từng bước để giúp thiếu niên bắt đầu hành trình đầu tư của họ:
- Tự giáo dục về đầu tư: Có rất nhiều tài liệu trực tuyến và in ấn để giúp bạn nắm bắt những kiến thức cơ bản. Bạn cũng có thể hỏi ý kiến của bố mẹ hoặc người khác có kinh nghiệm đầu tư để chia sẻ kiến thức của họ.
- Đặt mục tiêu đầu tư của bạn: Việc nêu rõ mục đích cuối cùng của bạn là rất quan trọng. Bạn muốn làm gì với số tiền này? Mục tiêu của bạn có xa trong tương lai không? Thiết lập mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn xác định chiến lược đầu tư phù hợp với bạn.
- Chọn các khoản đầu tư: Với nhiều lựa chọn khả dĩ, nghiên cứu các khoản đầu tư tiềm năng có thể làm bạn bối rối. Quan trọng là tự hỏi bản thân xem loại đầu tư nào có cơ hội tốt nhất để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
- Mở tài khoản môi giới: Bạn sẽ cần mở một tài khoản nơi bạn có thể mua và nắm giữ tài sản đầu tư của mình. Mặc dù nếu bạn chưa đủ tuổi để mở một tài khoản môi giới, bạn có thể làm việc với bố mẹ, người giám hộ hoặc người lớn đáng tin cậy khác để mở một tài khoản quản lý hoặc tài khoản chung cho phép bạn bắt đầu đầu tư.
- Mua đầu tư đã chọn của bạn: Bây giờ là lúc để thực hiện kế hoạch đầu tư của bạn. Quy trình có thể khác nhau tùy thuộc vào loại đầu tư bạn đã chọn, nhưng bạn nên có thể mua bất kỳ tài sản nào trên trang web hoặc ứng dụng di động của nền tảng môi giới của bạn.
Làm thế nào để Bạn Đầu Tư Nếu Bạn Dưới 18 Tuổi?
Nếu bạn dưới 18 tuổi, bạn không thể là chủ sở hữu trực tiếp của một tài khoản môi giới thông thường. Tuy nhiên, với sự trợ giúp của bố mẹ, người giám hộ hoặc người lớn đáng tin cậy khác, bạn chưa bao giờ quá trẻ để bắt đầu đầu tư tiền của mình để làm việc cho bạn. Dưới sự giám sát của người lớn, bạn có thể mở một tài khoản phái sinh, trong đó người lớn quản lý các khoản đầu tư thay bạn cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi thành niên, lúc đó bạn có thể tiếp quản quyền sở hữu chính thức. Hoặc bạn có thể mở một tài khoản chung, nơi bạn và người lớn sẽ chia sẻ pháp lý quyền sở hữu tài sản.
Liệu Đầu Tư Dưới 18 Tuổi Có Bị Cấm Không?
Mặc dù có những hạn chế nhất định, không có luật nào cấm người dưới tuổi vị thành niên đầu tư. Thông thường, người dưới tuổi không thể mở tài khoản môi giới của riêng họ, nhưng tài khoản phái sinh và tài khoản chung cho phép những người trẻ bắt đầu hành trình đầu tư của họ với mức độ giám sát của người lớn khác nhau.
Làm thế nào để Xây Dựng Tài Sản từ 16 Tuổi?
Không bao giờ là quá sớm để suy nghĩ về tương lai tài chính dài hạn của bạn. Ở tuổi 16, có những hạn chế về cách thức bạn có thể đầu tư, nhưng bạn có thể bắt đầu khá dễ dàng với sự hợp tác của bố mẹ, người giám hộ hoặc người lớn đáng tin cậy khác. Triết lý thông thường là ở độ tuổi trẻ, bạn có thể dám chấp nhận nhiều rủi ro hơn với các khoản đầu tư của mình, điều này sẽ giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận qua thời gian. Trong thực tế, điều này có nghĩa là tập trung vào các cổ phiếu và quỹ có tiềm năng tăng giá trị theo thời gian.
Tỷ lệ nghèo đói trẻ em ở Mỹ là bao nhiêu?
Tỷ lệ nghèo đói trẻ em tại Hoa Kỳ đã dao động qua các thập kỷ nhưng vẫn duy trì và cấu trúc. Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, tỷ lệ nghèo đói trẻ em cao hơn tỷ lệ nghèo quốc gia. Năm 2022, tỷ lệ nghèo đói trẻ em là 16.3% trong khi tỷ lệ quốc gia là 11.5%. Một số tỷ lệ cao nhất về nghèo đói được tìm thấy trong số trẻ em Mỹ gốc Phi, Mỹ Latinh, Mỹ bản địa và người Alaska thay vì đồng bào da trắng của họ. Điều này có nghĩa là đối với nhiều trẻ em và thanh thiếu niên, việc tìm nguồn lực để đầu tư có thể không thực tế như với các nhóm khác.
Kết luận
Mặc dù người dưới tuổi vị thành niên sẽ cần hợp tác với một người cha mẹ hoặc người lớn khác để bắt đầu đầu tư, thiếu niên có một lợi thế – lợi thế vô song của thời gian ở phía họ. Các tài khoản phái sinh và tài khoản chung cung cấp cơ hội cho thiếu niên bắt đầu xây dựng tài sản của họ từ sớm.
