Để phát đạt, hãy nắm bắt cách quản lý tài chính cá nhân

Trong thời kỳ này, áp lực về tài chính vẫn đang là một chủ đề nóng hổi không ngừng. Bạn thường nghe những câu chuyện như cô A mua nhà cho ba mẹ khi mới 20 tuổi, hoặc anh B 25 tuổi đã có chiếc xe trị giá 500 triệu,...

Thế hệ Z - những người trẻ hiện nay đang đối mặt với nhiều thách thức liên quan đến vấn đề tài chính. Họ phải đối mặt với việc nghỉ hưu ở tuổi 30, mua nhà, mua ô tô, hay tự lập sống riêng,...

Dễ hiểu khi thấy tại sao thế hệ Z luôn phải đau đầu với vấn đề tiền bạc, bởi vì họ là những nạn nhân của cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và đại dịch Covid-19.

Sau những gian khổ đó, họ nhận ra rằng tiền không phải là mọi thứ, nhưng nó có thể làm cho cuộc sống trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Dù muốn có cuộc sống giàu có hay cuộc sống thanh bình, việc học cách quản lý tài chính cá nhân vẫn là điều cần thiết.

Vậy việc quản lý tài chính cá nhân là gì chính xác là gì vậy nhỉ?

Tài chính cá nhân đề cập đến việc điều chỉnh, sử dụng số tiền kiếm được hoặc thu nhập, tiêu dùng, tích lũy tiền và đầu tư cá nhân.

Mỗi người đều đối mặt với những vấn đề tài chính riêng biệt, phụ thuộc vào thu nhập, chi tiêu, nhu cầu và thói quen.

Vì vậy, quản lý tài chính là điều cần thiết để giảm thiểu nguy cơ rủi ro tài chính do chi tiêu quá mức so với thu nhập.

Xác định mục tiêu và lập kế hoạch chi tiêu cá nhân là bước quan trọng trong quản lý tài chính.

Trước hết, hãy rõ ràng về mục tiêu cuối cùng bạn muốn đạt được.

Bạn càng chi tiêu cẩn thận và tỉ mỉ, bạn sẽ dễ dàng đạt được mục tiêu đó hơn.

Để đạt được mục tiêu, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu cẩn thận.

Hãy loại bỏ những chi tiêu không cần thiết và tích lũy để đầu tư vào tương lai.

Để giảm thói quen mua sắm, hãy để món hàng trong giỏ hàng trong 21 ngày.

Quan trọng nhất là bạn phải biết món đó sẽ mang lại lợi ích gì cho cuộc sống của bạn. Đừng chỉ đặt mua một cách vội vã sau khi xem video review.

Hãy chia thu nhập của bạn thành ba phần: 50/30/20

50% thu nhập dành cho các chi phí cố định như nhà cửa, thức ăn, và đi lại.

30% thu nhập dành cho các chi phí linh hoạt như mua sắm, giải trí, và các chi phí khác.

20% thu nhập để tiết kiệm và dành cho các tình huống bất ngờ trong tương lai.

Ghi chép chi tiêu trong sổ tay hoặc ứng dụng quản lý tài chính

Sổ tay chi tiêu là công cụ phổ biến để ghi lại thu nhập và chi tiêu hàng tháng. Cuối tháng, bạn có thể xem lại chi tiêu và điều chỉnh cho tháng tiếp theo.

Phương pháp Kekeibo của người Nhật rất phổ biến trong quản lý chi tiêu bằng sổ tài chính. Tuy nhiên, việc sử dụng sổ tay đã trở nên lỗi thời và thích hợp cho những người thuộc thế hệ trước.

Hiện nay, bạn có thể dùng ứng dụng quản lý tài chính cá nhân thay vì sổ tay. Có nhiều ứng dụng miễn phí như Money Lover, Money Keeper, Spendee,...

Với các ứng dụng này, quản lý thu nhập sẽ dễ dàng hơn. Bạn có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu và hiểu rõ hơn về số tiền đã chi.

Sử dụng tiền tiết kiệm để đầu tư sinh lợi

Tiền tiết kiệm là khoản dự trữ của bạn. Nếu để nguyên tiền trong tài khoản, không có gì thay đổi. Nhưng nếu sáng suốt, bạn có thể kiếm thêm thu nhập bằng cách đầu tư với khoản tiền tiết kiệm này.

Gửi tiết kiệm là phương án phổ biến và hiệu quả. Tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng sẽ sinh lợi dựa trên lãi suất hoặc gói tiết kiệm. Đây là cách sinh lợi an toàn nhất mà không có rủi ro. Tuy nhiên, cần chú ý sự chênh lệch giữa lãi suất gửi tiết kiệm và mất giá của đồng tiền. Nếu mất giá cao hơn lãi suất ngân hàng, việc gửi tiết kiệm không còn ý nghĩa.

Chứng khoán là kênh đầu tư hấp dẫn nhất hiện nay. Đầu tư chứng khoán mang lại lợi nhuận lớn nhưng cũng rủi ro cao. Để đầu tư chứng khoán cần nắm vững kiến thức và phân tích thị trường, tránh rủi ro. Sau đại dịch Covid 19, chứng khoán trở thành điểm đầu tư hấp dẫn.

Vàng là kênh đầu tư truyền thống với độ an toàn cao. Đầu tư vàng ổn định và ít rủi ro nhưng cũng cần kiến thức để tận dụng thời cơ.

Bất động sản là lĩnh vực có nhiều cơ hội sinh lợi nhưng cũng rủi ro. Đầu tư cần hiểu kỹ thị trường và vấn đề pháp lý, cần vốn lớn. Đầu tư cho thuê là cách hiệu quả, nhưng cần theo dõi thị trường. Hãy học hỏi từ những chuyên gia để tránh rủi ro.

X

Học hỏi cách giải quyết vấn đề từ những người có kinh nghiệm.

Với kinh nghiệm và kiến thức, nhà hoạch định tài chính sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.

Một cố vấn tài chính giúp phát hiện rủi ro và lựa chọn sản phẩm phù hợp. Họ cũng giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh chóng.

Nhà hoạch định giúp bạn lập ngân sách tài chính. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo ý kiến từ gia đình và bạn bè.

Quản lý tài chính là kỹ năng quan trọng. Học để tự do kiểm soát cuộc sống, không phải trở thành tỷ phú.

Sống thoải mái mà không lo lắng về tiền bạc.

Nguyên tắc cơ bản: Chi tiêu ít hơn thu nhập, đầu tư để tiền sinh lời, tự thưởng cho bản thân.

Chúc bạn đạt được thành công trong việc quản lý tài chính cá nhân và đạt được mục tiêu tự do tài chính trong tương lai gần nhất.