Buzz
Đĩa CD Add-On là gì?
Đĩa CD Add-On là một loại đặc biệt của chứng chỉ gửi tiết kiệm (CD) cho phép bạn tiếp tục gửi thêm tiền vào tài khoản. Điều này khác với đĩa CD thông thường, chỉ cho phép bạn gửi tiền ban đầu. Cả hai loại CD đều bao gồm việc nhận lãi suất cố định đảm bảo trên số tiền gửi trong một khoảng thời gian nhất định - thường là từ 3 tháng đến 5 năm. Tuy nhiên, đĩa CD Add-On thường trả lãi suất thấp hơn một chút nhằm đổi lại sự linh hoạt có thể gửi nhiều lần.
Những điểm chính
- Đĩa CD Add-On cho phép người tiết kiệm gửi thêm tiền vào tài khoản CD trong suốt thời gian đáo hạn.
- Bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn so với đĩa CD truyền thống, chỉ cho phép gửi tiền vào đầu kỳ đáo hạn.
- Tương tự như đĩa CD thông thường, đĩa CD Add-On sẽ áp dụng khoản phạt rút tiền sớm nếu bạn rút tiền khỏi tài khoản trước khi đáo hạn.
- Việc tạo một bậc thang CD có thể giúp giảm thiểu khoản phạt và tối đa hóa lãi suất.
Cách hoạt động của Đĩa CD Add-On
Khi bạn mở một tài khoản CD, bạn đồng ý để tiền tiết kiệm của bạn ở đó trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là thời hạn đáo hạn của CD, và tùy thuộc vào loại CD, nó có thể ngắn từ 30 ngày đến lâu dài từ 10 năm. Đổi lại, ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng đồng ý trả lãi suất cho số tiền bạn gửi.
Thường thì, bạn sẽ không được phép gửi thêm tiền vào CD sau khi đã gửi tiền ban đầu. Tuy nhiên, với đĩa CD Add-On, bạn có thể tiếp tục gửi tiền vào tài khoản đến ngày đáo hạn của CD. Ví dụ, bạn có thể đặt lịch gửi tiền tự động hàng tháng hoặc hàng tuần, tùy thuộc vào thời gian bạn nhận lương.
Về cách thêm tiền vào CD, điều này có thể phụ thuộc vào ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng nắm giữ. Ví dụ, bạn có thể đặt lịch chuyển tiền tự động từ tài khoản checking hoặc savings liên kết, hoặc bạn có thể gửi tiền mặt hoặc séc với nhân viên giao dịch trực tiếp hoặc qua cửa sổ giao dịch xe hơi.
Ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng có thể giới hạn số lượng gửi thêm tiền mà bạn được phép thực hiện hoặc có thể giới hạn tổng số tiền có thể gửi vào đĩa CD Add-On.
Đĩa CD Add-On so với Đĩa CD truyền thống
Sự khác biệt lớn nhất giữa đĩa CD Add-On và đĩa CD truyền thống là cách chúng được tài trợ. Một đĩa CD truyền thống chỉ cho phép bạn gửi tiền một lần khi mở tài khoản. Đĩa CD Add-On cho phép bạn gửi thêm tiền vào trong suốt thời gian đáo hạn.
Ngoài ra, có những điểm khác nhau giữa đĩa CD Add-On và các loại CD khác, bao gồm:
- Yêu cầu gửi tiền tối thiểu
- Lãi suất
- Thu nhập phần trăm hàng năm (APY)
- Khoản phạt rút tiền sớm
Bạn có thể mở đĩa CD Add-On với số tiền nhỏ hơn so với mở đĩa CD truyền thống. Ví dụ, bạn có thể mở đĩa CD Add-On chỉ với $100, so với $1,000 cho đĩa CD thông thường. Điều đó là một lợi thế nếu bạn mới bắt đầu tiết kiệm.
Tuy nhiên, có thể có sự đánh đổi khi nói đến lãi suất. Ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể cung cấp lãi suất cao hơn cho những người tiết kiệm chọn đĩa CD thông thường hơn là đĩa CD Add-On, vì vậy quan trọng là phải cân nhắc xem điều gì quan trọng hơn với bạn: kiếm được lãi suất cao hơn, hay có thể thêm tiền vào đĩa CD theo thời gian.
Nếu bạn muốn tránh phí rút tiền sớm, hãy xem xét đĩa CD không có phạt thay thế. Điều này cho phép bạn rút tiền trước khi đáo hạn mà không mất lãi suất đã kiếm được.
Ưu điểm và Nhược điểm của Đĩa CD Add-On
Đĩa CD Add-On có thể hấp dẫn hơn đối với một số loại người tiết kiệm hơn những người khác, đặc biệt là nếu bạn mới bắt đầu tiết kiệm. Tuy nhiên, có một số điểm tiềm ẩn cần cân nhắc trước khi mở tài khoản đĩa CD loại này.
Gửi tiền tối thiểu thấp. Trong khi các đĩa CD thông thường có thể yêu cầu bạn gửi từ $500, $1,000, hoặc nhiều hơn ban đầu, bạn có thể mở đĩa CD Add-On chỉ với $100.
Đảm bảo lợi tức. Giống như các đĩa CD truyền thống, đĩa CD Add-On có thể cung cấp lãi suất cố định cho toàn bộ thời hạn đáo hạn, đảm bảo bạn nhận được một khoản lợi tức nhất định.
Tính linh hoạt. Đĩa CD Add-On cho phép bạn tăng tiền tiết kiệm theo thời gian với mức độ phù hợp với ngân sách của bạn.
Lãi suất thấp. So với các đĩa CD truyền thống, lãi suất mà bạn kiếm được với đĩa CD Add-On có thể thấp hơn.
Đảm bảo lợi tức. Nếu đĩa CD Add-On của bạn có lãi suất cố định, bạn sẽ không hưởng lợi từ bất kỳ tăng lãi suất nào xảy ra trong thời hạn đáo hạn như bạn sẽ có được với lãi suất biến đổi, có thể kiếm được nhiều tiền hơn.
Phạt rút tiền sớm. Mặc dù bạn có lựa chọn thêm tiền vào đĩa CD Add-On trong suốt thời gian đáo hạn, bạn có thể không thể rút tiền trước khi đáo hạn mà không bị phạt.
Mở một thang đĩa CD bao gồm nhiều đĩa CD Add-On có thể giúp bạn giảm thiểu khả năng phát sinh phạt rút tiền sớm trong khi tận dụng lợi suất thay đổi theo thời gian.
Ví dụ về Đĩa CD Add-On
Giả sử bạn mở một đĩa CD Add-On với thời hạn 24 tháng. Số tiền gửi ban đầu là $100, và bạn dự định gửi thêm $500 mỗi tháng vào đĩa CD của bạn. Đĩa CD này có lãi suất 0.50% APY. Sau hai năm, bạn sẽ đã tiết kiệm được $12,100 (số tiền gửi ban đầu là $100 cộng với $500 gửi thêm hàng tháng trong 24 tháng). Giả sử lãi suất 0.50% APY, cộng dồn hàng tháng, bạn sẽ đã kiếm được $58.68 lãi suất. Nhưng điều đó so sánh với một đĩa CD thông thường thế nào?
Giả sử bạn lấy toàn bộ số tiền $12,100 và gửi vào một đĩa CD hai năm truyền thống có lãi suất 0.50% APY như vậy. Trong tình huống đó, giá trị đĩa CD của bạn sẽ tăng lên $12,221.58. Bạn sẽ kiếm được $62.90 nhiều hơn bằng cách gửi toàn bộ $12,100 từ đầu. Tuy nhiên, điều đó có thể không thực tế nếu bạn không có nhiều tiền để tiết kiệm, trong trường hợp đó đĩa CD Add-On có thể là lựa chọn tiết kiệm tốt hơn.
Đĩa CD Add-On, giống như các đĩa CD khác, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ, đều được bảo hiểm bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), lên đến các giới hạn cho phép mỗi người gửi, mỗi loại sở hữu tài khoản, mỗi tổ chức tài chính.
Lợi ích của đĩa CD Add-On là gì?
Đĩa CD Add-On là một lựa chọn tuyệt vời cho nhà đầu tư muốn sự an toàn và linh hoạt. Bạn có thể bắt đầu với một khoản gửi ban đầu thấp và thêm tiền khi ngân sách cho phép. Tất cả số tiền bạn đầu tư vào đĩa CD Add-On đều được bảo hiểm bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Có thể thêm tiền vào đĩa CD sau khi mở không?
Hầu hết các đĩa CD không cho phép bạn gửi thêm tiền sau khi đầu tư ban đầu. Đối với lãi suất thấp hơn, đĩa CD Add-On cho phép bạn gửi thêm tiền suốt thời hạn. Việc tăng thêm vào tài khoản CD có thể cải thiện tỷ lệ sinh lời cuối cùng của bạn.
Những điều bất lợi của đĩa CD Add-On là gì?
Có những điều bất lợi khi sử dụng đĩa CD Add-On, bắt đầu từ lãi suất thấp—và đôi khi là cố định. Ngoài ra, nếu bạn cần tiếp cận tiền của mình trước ngày đáo hạn, sẽ có mức phạt. Hãy cân nhắc những điều bất lợi này khi bạn đầu tư.
Kết luận
Việc mở một tài khoản đĩa CD Add-On có thể hợp lý nếu bạn muốn kiếm được một lãi suất cạnh tranh với tài khoản đĩa CD trong khi vẫn có thể thêm tiền vào vào thời điểm khác. Hãy nhớ so sánh lãi suất, yêu cầu gửi tiền tối thiểu và các quy định về việc gửi tiền vào đĩa CD bổ sung khi quyết định mở tài khoản. Hơn nữa, hãy cẩn trọng với các khoản phạt rút tiền sớm khi tìm kiếm lãi suất đĩa CD tốt nhất. Một khoản phạt cao có thể làm mất bất kỳ lãi suất nào bạn đã kiếm được nếu bạn phải rút tiền từ đĩa CD trước ngày đáo hạn.
