Đĩa CD so với ETF: Sự khác biệt là gì?

So sánh đĩa tiết kiệm với quỹ giao dịch được niêm yết

Đĩa CD so với ETF: Tổng quan

Đĩa tiết kiệm (CD) và quỹ giao dịch được niêm yết (ETF) là hai lựa chọn đầu tư phổ biến. Cả hai đều giúp bạn tiết kiệm một phần tiền dư thừa và hứa hẹn mang lại lợi nhuận khiêm tốn. Chúng được xem là các công cụ đầu tư thấp rủi ro, nghĩa là bạn sẽ không phải mạo hiểm quá nhiều với tiền của mình, và cả hai đều dễ dàng bổ sung vào danh mục đầu tư của bạn.

Tuy nhiên, có một số khác biệt cơ bản giữa hai lựa chọn đầu tư này, bao gồm mức độ rủi ro liên quan đến từng loại. Đĩa CD mang lại lợi nhuận đảm bảo trong khi ETF dễ bị biến động giá tài sản. Điều này khiến ETF rủi ro hơn so với đĩa CD, đặc biệt là trong ngắn hạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng ETF mang lại cho nhà đầu tư sự linh hoạt và lợi nhuận cao hơn so với đĩa CD trong dài hạn.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét những khác biệt chính giữa đĩa CD và ETF, để bạn có thể chọn lựa đầu tư phù hợp với mình.

Kết Luận Quan Trọng

Đĩa CD

Đĩa CD là một sản phẩm tài chính được cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, như một hợp tác xã tín dụng. Khi bạn mở một đĩa CD, bạn đồng ý để lại tiền của bạn tại một nơi trong một khoảng thời gian nhất định.

Người cấp phát đĩa CD sẽ trả cho bạn một tỷ lệ lợi tức cố định trên số tiền này—một tỷ lệ thường cao hơn so với các loại tài khoản tiết kiệm khác. Lợi tức này được xác định và cam kết, bất kể điều gì xảy ra với thị trường chứng khoán. Điều này làm cho đĩa CD rất ít rủi ro. Vì vậy, nếu bạn để dành $1,000 trong một đĩa CD một năm và ngân hàng hứa trả lại bạn lợi tức 2.5% khi đáo hạn, điều đó sẽ không thay đổi ngay cả khi thị trường chứng khoán sụp đổ.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng đĩa CD thường cung cấp lợi nhuận tương đối thấp. Đây là một đặc điểm chung mà chúng có với các loại đầu tư an toàn khác. Ngân hàng sử dụng tiền từ đĩa CD để cho vay cho người khác. Và vì ngân hàng cam kết một tỷ lệ lợi tức cụ thể, họ không muốn làm cho mức này quá cao. Nếu họ làm vậy và không thể tạo ra mức lợi tức đó bằng cách đầu tư tiền của bạn theo các cách khác, họ sẽ mất tiền.

Điều này làm cho đĩa CD phù hợp với nhà đầu tư rất thận trọng về rủi ro hoặc những người đang tìm cách đáp ứng các mục tiêu tài chính cụ thể. Đĩa CD thích hợp cho những người có một số tiền dư thừa mà họ không cần đến ngay bây giờ nhưng sẽ cần đến trong vài năm tới.

Quỹ giao dịch được niêm yết (ETFs)

Một quỹ giao dịch được niêm yết là một loại chứng khoán đầu tư tổ hợp hoạt động tương tự như một quỹ tương hỗ. Khác với cổ phần của một quỹ tương hỗ, cổ phần ETF có thể được mua bán trên sàn giao dịch chứng khoán giống như cổ phiếu thông thường.

ETFs là lựa chọn đầu tư phổ biến cho những người tìm kiếm các khoản đầu tư có rủi ro thấp, chi phí thấp. Chúng cung cấp tiếp cận với thị trường chứng khoán, nhưng hầu hết đều có sự đa dạng hóa tốt ngay từ ban đầu. Điều này có nghĩa là chúng có thể mang lại tỷ suất lợi nhuận cao hơn so với đĩa CD. Nhà đầu tư cần nhớ rằng đầu tư vào ETF vẫn là đầu tư vào tài sản biến động và do đó có tính rủi ro cố hữu.

Các quỹ này có thể được cấu trúc để theo dõi bất cứ điều gì. Thông thường, chúng theo dõi một chỉ số cụ thể, ngành, hàng hóa hoặc tài sản khác. Điều này có thể là một tài sản cá nhân hoặc một bộ sưu tập lớn và đa dạng các chứng khoán. Thậm chí, ETF có thể được cấu trúc để theo dõi các chiến lược đầu tư cụ thể.

Tỷ lệ lợi nhuận mà ETF mang lại có thể khá biến động và không được cam kết bất kỳ cách nào. Ngay cả một quỹ rủi ro thấp có thể mất một phần lớn giá trị của nó trong vài tuần và một khủng hoảng kinh tế có thể ảnh hưởng bất lợi đến giá trị cổ phần của bạn trong quỹ trong một thập kỷ trở lên. Nhưng qua vài thập kỷ, lợi nhuận mà một danh mục cổ phiếu đa dạng tốt được kỳ vọng sẽ vượt qua lợi nhuận từ đĩa CD.

Sự khác biệt chính

Rủi ro

Các đầu tư vào chứng khoán có trái phiếu (CD) là một trong những loại đầu tư an toàn nhất trên thị trường vì bạn được một tỷ lệ lợi tức đảm bảo - bất kể điều kiện thị trường hiện tại ra sao. Ngân hàng cung cấp CD có thể gặp khó khăn nếu thị trường suy thoái, nhưng bạn vẫn được bảo vệ bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Hội đồng Quản trị Liên bang (NCUA).

ETF (Quỹ giao dịch trao đổi) cố gắng giảm thiểu rủi ro một cách khác bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. ETF thường được thiết kế để theo dõi một chỉ số hoặc ngành cụ thể và thường được quản lý theo hình thức chủ động để đảm bảo việc theo dõi chỉ số liên quan một cách chặt chẽ. Điều này làm cho chúng ít rủi ro hơn so với việc đầu tư vào cổ phiếu cá nhân. Hãy nhớ rằng điều này không loại trừ hoàn toàn rủi ro.

Nói cách khác, ETF có mức rủi ro tương đối thấp so với các cách đưa tiền vào thị trường chứng khoán khác, nhưng CD lại không gặp rủi ro gần như gì. Điều này làm cho CD phù hợp với những người muốn đầu tư trong thời gian ngắn, khi dao động thị trường có thể ảnh hưởng đến giá trị của danh mục cổ phiếu hoặc ETF, hoặc nhà đầu tư dài hạn chỉ đơn giản không tin tưởng vào thị trường chứng khoán và muốn an toàn tối đa.

Lưu ý

Thời gian đầu tư

Rủi ro của một khoản đầu tư cụ thể liên quan đến thời gian bạn nắm giữ nó. ETF (và danh mục cổ phiếu) đã đa dạng hóa tốt được coi là có mức rủi ro tương đối thấp trong dài hạn do thị trường chứng khoán có xu hướng tăng giá trị.

Tuy nhiên, nếu bạn chỉ định đầu tư trong vài năm, một suy thoái thị trường chứng khoán (hoặc thậm chí là sụt giảm trong một ngành kinh tế cụ thể) có thể dễ dàng xóa sạch giá trị của khoản đầu tư của bạn. Điều này làm cho ETF là một lựa chọn có mức rủi ro tương đối cao cho đầu tư ngắn hạn.

Trái ngược với đó, các đĩa CD thích hợp cho các đầu tư ngắn hạn đến trung hạn. Đây là những khoản đầu tư kéo dài từ vài tháng đến một đến năm năm. Tuy nhiên, không có gì sai nếu bạn sử dụng CD như một công cụ đầu tư dài hạn nếu muốn xây dựng một danh mục rủi ro rất thấp. Nhược điểm là bạn có thể phải chấp nhận lợi tức thấp.

Tính linh hoạt

Có hai điểm bất lợi chính của CD. Một là chúng là các phương tiện đầu tư rất không linh hoạt. Trừ khi bạn có một CD không phạt, bạn phải để tiền trong CD trong thời gian đã thoả thuận. Nếu không, bạn có thể phải trả mức phạt rút tiền sớm đáng kể có thể làm mất lợi nhuận của bạn.

Trái lại, ETFs khá linh hoạt. Điều này có nghĩa là bạn có thể giao dịch cổ phiếu ETF bất cứ khi nào và rút tiền mọi lúc bạn muốn. Bạn có thể phải trả một khoản phí hoặc hoa hồng cho việc làm này, nhưng nó thường ít hơn so với các khoản phạt liên quan đến rút tiền sớm từ CD.

Tính linh hoạt này có thể hấp dẫn nếu bạn cần tiếp cận tiền mặt bạn đã đầu tư trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng hãy nhớ rằng nếu bạn đầu tư vào ETF, có tiềm năng mất mát ngoài việc đạt được lợi nhuận. Bạn có thể rút tiền ra khỏi ETF bất cứ lúc nào, nhưng không có đảm bảo rằng bạn sẽ không bị thiệt thòi từ việc mua cổ phiếu, đặc biệt là nếu bạn vừa mua gần đây.

Các CD Tốt Hơn ETFs Không?

Các CD An Toàn Hơn ETFs Không?

Các CD Có Thể Giảm Giá Trị Không?

Điểm Chót

Mặc dù cả CD và ETFs đều có vẻ như cung cấp một cách đầu tư rủi ro thấp, chi phí thấp để đầu tư tiền của bạn, có những khác biệt quan trọng giữa chúng. CD là những khoản đầu tư rủi ro thấp, ngắn hạn, lợi tức thấp phù hợp cho những người muốn tiết kiệm trong thời gian ngắn hoặc trung hạn, hoặc những người muốn tránh mọi loại rủi ro.

ETFs mang lại cả rủi ro cao và (có thể) lợi nhuận cao hơn cho những nhà đầu tư dài hạn có thể chịu đựng được biến động giá. Nếu bạn muốn tiết kiệm cho nghỉ hưu, ETFs là lựa chọn tốt nhất ở đây. Nếu bạn cần tiền gấp nhưng đã có tiền để đầu tư ngay bây giờ, một CD có lẽ sẽ là lựa chọn tốt hơn.