Apple đang chuẩn bị đạt doanh thu lớn từ dịch vụ cho vay mới của mình

Apple đã gia nhập ngành công nghiệp 'mua ngay, trả sau' đang phát triển mạnh mẽ, với dịch vụ tùy chỉnh mang tên Apple Pay Later. Dịch vụ này đã được công bố vào đầu tuần tại Hội nghị Nhà phát triển Toàn cầu 2022, và sẽ được ra mắt ban đầu tại Hoa Kỳ vào cuối năm nay.

Pay Later sẽ được tích hợp vào Apple Wallet và có thể sử dụng cho bất kỳ giao dịch nào được thực hiện qua Apple Pay. Khách hàng sẽ có khả năng chia nhỏ chi phí của một giao dịch thành bốn lần thanh toán bằng nhau, với không lãi suất và phí, phân phối trong một khoảng thời gian của bốn tháng.

Tuy nhiên, để đủ điều kiện, Apple sẽ trước tiên thực hiện kiểm tra tín dụng nhẹ đối với người dùng muốn sử dụng dịch vụ. Úp mở công nghệ cho biết rằng họ đã thiết kế tính năng này với 'tâm trạng tài chính của người dùng' trong tâm trí.

Có khả năng cao là Apple đang cố gắng củng cố vị thế của mình trong thế giới tài chính tiêu dùng và tăng cường lợi nhuận. Người tiêu dùng cũng nên ý thức về những rủi ro khi sử dụng dịch vụ như vậy.

Apple: người bạn thân thiết của người tiêu dùng

Với sự ra mắt của Pay Later, Apple sẽ cạnh tranh với nhiều công ty fin-tech tương tự khác, bao gồm PayPal, Block, Klarna và AfterPay - một số trong số đó đã thấy giá cổ phiếu của họ giảm sau khi Apple công bố.

Apple sẽ hưởng lợi từ thị trường lớn và sức mạnh thương hiệu của mình, có khả năng thu hút hàng triệu người đến sản phẩm và dịch vụ của mình. Với sự tập trung mạnh mẽ vào trải nghiệm khách hàng, Apple đã thành công trong việc tạo ra một cộng đồng các nhà tâm huyết. Không có nghi ngờ gì về việc công ty là một người bạn thân thiết của người tiêu dùng.

Hơn nữa, Apple đã xây dựng một hệ sinh thái ngày càng lớn mạnh, trong đó khuyến khích người dùng sử dụng sản phẩm và dịch vụ của Apple càng nhiều và thường xuyên càng tốt - ví dụ như thanh toán thông qua iPhone thay vì thẻ ngân hàng.

Gã khổng lồ công nghệ cung cấp cách tích hợp khả năng tính toán trước đây riêng biệt vào điện thoại hoặc đồng hồ cổ tay - đồng thời giữ cho trải nghiệm của người tiêu dùng là trung tâm. Pay Later làm tăng cường trải nghiệm tập trung vào khách hàng này thêm nữa. Đó là một cách khác để người dùng tích hợp các công cụ họ cần trong một hệ sinh thái duy nhất.

Apple có gì trong tay?

Apple có cơ hội tạo ra lợi nhuận tài chính thông qua Pay Later, từ đó làm tăng thêm vào dòng lợi nhuận của mình. Hiện nay, sự hiện diện của nó trong thế giới bán lẻ rõ ràng, với dịch vụ thanh toán dựa trên iPhone được chấp nhận bởi 85% nhà bán lẻ ở Hoa Kỳ.

Một cuộc khảo sát năm 2021 cho thấy khoảng 26% của người mua sắm trực tuyến thường xuyên ở Australia sử dụng dịch vụ mua ngay, trả sau.

Khi khách hàng của Apple ngày càng bắt đầu sử dụng dịch vụ Pay Later, công ty sẽ hưởng lợi từ phí của nhà cung cấp. Đây là các khoản phí mà nhà bán lẻ trả cho Apple để có thể cung cấp dịch vụ thanh toán Apple Pay cho khách hàng. Ngoài ra, Apple cũng sẽ có cái nhìn quý báu về hành vi mua sắm của người tiêu dùng, giúp công ty dự đoán hành vi tiêu dùng và chi tiêu trong tương lai.

Để triển khai dịch vụ mua ngay, trả sau, Apple đã hợp tác với Goldman Sachs, người sẽ tài trợ cho các khoản vay.

Mối quan hệ này đã được thiết lập từ năm 2019, với Goldman Sachs cũng là đối tác của thẻ tín dụng Apple (mặc dù Pay Later không liên quan đến thẻ tín dụng Apple). Mối quan hệ chiến lược này đã giúp Apple củng cố vị thế mạnh mẽ trong thế giới tài chính tiêu dùng.

Thách thức đối với người tiêu dùng

Thực tế là thế giới của tài chính không được quy định, bao gồm mua ngay, trả sau, không bắt đầu một triển vọng tích cực đối với tất cả khách hàng.

Đối tượng trẻ, như Gen Z và millennials, cũng như các hộ có thu nhập thấp, có thể trở nên tổn thương hơn trước những rủi ro liên quan khi sử dụng các dịch vụ này - và có thể tích lũy nợ nhanh chóng như một kết quả.

Việc mua sắm qua các kế hoạch mua ngay, trả sau cũng có thể được thúc đẩy bởi mong muốn sở hữu những sản phẩm công nghệ và hàng xa xỉ mới nhất - thông điệp được đẩy mạnh tới người tiêu dùng thông qua chiến lược tiếp thị tinh tế. Chúng có thể điều chỉnh tâm lý của người tiêu dùng để thực hiện mua sắm mà không cảm nhận đau đớn từ việc chia tay với tiền mặt lạnh lẽo.

Từ góc độ tâm lý người tiêu dùng, những dịch vụ này khuyến khích sự thỏa mãn ngay lập tức và đặt giới trẻ vào bánh xe tiêu thụ. Nói cách khác, họ có thể tiếp tục chi tiêu nhiều tiền hơn cho mua sắm so với những gì họ thực sự có khả năng chi trả.

Việc không thanh toán đúng hạn trên Pay Later sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng cá nhân của một người, có thể dẫn đến những hậu quả tiêu cực như không đủ điều kiện cho các khoản vay truyền thống hoặc thẻ tín dụng.

Sự tập trung vào hành vi tiêu dùng cũng có thể kích thích hiệu ứng “sở hữu”. Điều này xảy ra khi người ta trở nên gắn bó với những gì họ mua và khó lòng trả lại chúng, ngay cả khi họ không có khả năng chi trả.

Bài viết của Rajat Roy, Giáo sư Bộ môn Kinh doanh, Đại học Bond, được tái xuất bản từ The Conversation dưới giấy phép Creative Commons. Đọc bài viết gốc.