Buzz
Điểm FICO được các nhà tín dụng sử dụng để đánh giá tổng thể rủi ro tín dụng của mọi cá nhân tiêu dùng. Những người có điểm cao được coi là có khả năng tín dụng tốt hơn. Mỗi điểm số được tính bằng công cụ độc quyền do Công ty Fair Isaac (FICO) phát triển, và ba công ty báo cáo tín dụng lớn tại Hoa Kỳ—Experian, Equifax và TransUnion—đều dựa vào công nghệ của Fair Isaac để tính điểm FICO cho mọi người vay.
Hiểu điểm FICO
Điểm FICO dựa trên năm nhóm thông tin của người vay: lịch sử thanh toán, tổng nợ, độ dài lịch sử tín dụng, tín dụng mới và loại tín dụng. Thông tin càng nhiều, công ty báo cáo tín dụng sẽ tính toán càng chính xác. Tuy nhiên, vì một số công ty có thông tin nhiều hơn so với những công ty khác, bạn có thể có điểm FICO khác nhau từ ba công ty báo cáo tín dụng lớn.
Những điểm chính
- Các công ty báo cáo đánh giá tín dụng sử dụng hệ thống điểm FICO để xác định khả năng tín dụng của người vay.
- Hệ thống điểm này xem xét các yếu tố như tổng nợ, lịch sử thanh toán và độ dài lịch sử tín dụng.
- Điểm số trên 800 được coi là xuất sắc, trong khi điểm dưới 600 cho thấy tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng.
- Thanh toán đầy đủ và đúng hạn có thể giúp nâng cao điểm FICO của cá nhân.
Điểm FICO dao động từ 300 đến 850, với 850 được coi là điểm số tốt nhất có thể đạt được. Theo FICO, điểm số đã tăng và 23,3% dân số Hoa Kỳ vào năm 2021 có điểm FICO lớn hơn 800, trong khi chỉ có 3% có điểm FICO dưới 500. Đến tháng 4 năm 2021, tỷ lệ người Mỹ với điểm số khác nhau là: 5,4% cho khoảng 500-549, 7,1% cho khoảng 550-599, 9,2% cho khoảng 600-649, 12,5% cho khoảng 650-699, 16,4% cho khoảng 700-749, và 23,1% cho khoảng 750-799.
Cải thiện Điểm FICO của Bạn
Nếu điểm FICO của bạn không cao như mong muốn, bạn có thể làm những điều sau để cải thiện. Đầu tiên, hãy đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn cho tất cả các hóa đơn của bạn. Luôn thanh toán hóa đơn khi nó đến hạn, không bao giờ trả tiền muộn, và thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng hoặc thanh toán toàn bộ nếu bạn có thể. Càng lâu bạn có lịch sử thanh toán tốt, điểm tín dụng của bạn càng cao.
Lời Khuyên Tư Vấn
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian và TransUnion cũng có phương pháp tính điểm tín dụng riêng trong công ty, mặc dù hầu hết các nhà cho vay sẽ sử dụng điểm FICO của người vay.
VantageScore, được phát triển bởi cả ba liên minh tín dụng, là một ví dụ về phương pháp tính điểm trong công ty. Có nhiều phiên bản của VantageScore. VantageScore 2.0 có điểm số tối đa là 990. Điều này khiến cho một người có thể tin rằng họ có điểm FICO lớn hơn 850 khi thực tế, điểm 990 tương đương với điểm FICO 850.
Có nhiều thuật toán tín dụng được sử dụng là lý do mà mọi người nhận được các điểm số xung đột nhau. Thuật toán FICO mới nhất là FICO 9 nhưng không phải tất cả các công ty báo cáo tín dụng hoặc ngân hàng đều sử dụng nó.
Điểm FICO cũng sẽ khác nhau tùy thuộc vào mục đích mà người vay đang vay, chẳng hạn như đang xin vay mua ô tô so với thẻ tín dụng.
Việc theo dõi điểm tín dụng FICO của bạn cũng giúp bạn phát hiện vấn đề trước khi chúng xảy ra. Nếu bạn là một người vay có trách nhiệm và có điểm số thấp, các công ty báo cáo tín dụng có thể có thông tin không chính xác, hoặc có thể có người khác vay tiền dưới tên của bạn. Để bảo vệ điểm tín dụng của bạn khỏi cả hai nguy cơ này, nhiều dịch vụ giám sát tín dụng tốt nhất cũng cung cấp các công cụ và dịch vụ bảo vệ danh tính.
Bạn có thể yêu cầu một bản sao đầy đủ của báo cáo tín dụng từ các công ty báo cáo tín dụng và sau khi bạn đã xác định bất kỳ thông tin sai lệch nào, liên hệ với cả công ty báo cáo tín dụng và tổ chức cung cấp thông tin cho công ty báo cáo. Cả ba công ty báo cáo tín dụng đều chấp nhận việc khiếu nại trực tuyến.
