Điểm FICO so với Các Điểm Tín dụng Khác

Buzz

Nội dung bài viết

Những điều quan trọng cần biết

Điểm Tín dụng Là Gì?

Mẹo

Điểm Tín Dụng FICO là gì?

Lưu ý

Điểm FICO và Điểm Tín Dụng Khác: Cái Nào Tốt Hơn?

Một Điểm FICO có Giống với Một Điểm Tín Dụng Khác Không?

Tại sao Tôi Có Các Điểm FICO Khác Nhau?

Người cho vay Sử Dụng Điểm FICO hay Các Điểm Tín Dụng Khác?

Làm thế nào để Cải Thiện Điểm FICO?

Kết Luận

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Điểm tín dụng và điểm FICO là chỉ số đánh giá sức khỏe tài chính của bạn.
- Điểm FICO là một loại điểm tín dụng được sử dụng bởi các nhà cho vay.
- Cách cải thiện điểm tín dụng và điểm FICO để được duyệt vay với lãi suất thấp hơn.
- Điểm tín dụng được tạo ra từ thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn.
- Điểm FICO được tính dựa trên lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, tuổi tín dụng, hỗn hợp tín dụng và yêu cầu tín dụng.
- Các mô hình đánh giá tín dụng khác như VantageScores cũng được sử dụng bởi một số ngân hàng.
- Cách cải thiện điểm FICO bao gồm thanh toán đúng hạn, giữ thấp số dư thẻ tín dụng và hạn chế việc xin vay mới.

Điểm tín dụng là một chỉ số ba chữ số đánh giá mức độ quản lý tài chính của bạn. Điểm FICO là một trong số các loại điểm tín dụng mà các nhà cho vay có thể sử dụng để đánh giá rủi ro của người vay.

Hiểu sự khác biệt giữa điểm tín dụng và điểm FICO có thể giúp bạn cải thiện điểm của mình, từ đó giúp bạn được duyệt cho vay với lãi suất thấp hơn.

Những điều quan trọng cần biết

Điểm tín dụng là một con số ba chữ số đánh giá sức khỏe tài chính của bạn và cách bạn quản lý tín dụng và nợ.
Điểm FICO là một loại điểm đặc biệt mà các nhà cho vay có thể sử dụng khi đưa ra quyết định về việc cho vay.
Hệ thống điểm tín dụng FICO là hệ thống điểm tín dụng phổ biến nhất.
Điểm FICO được tính dựa trên thông tin được bao gồm trong báo cáo tín dụng của bạn.
Giữ điểm tín dụng cao có thể làm cho việc đủ điều kiện vay vốn và mở các khoản tín dụng dễ dàng hơn, đồng thời giúp bạn đạt được lãi suất thuận lợi.

Điểm Tín dụng Là Gì?

Điểm tín dụng là một biểu hiện số của sức khỏe tài chính, cho biết cho các nhà cho vay biết ngay lập tức bạn có trách nhiệm như thế nào trong việc sử dụng tín dụng và nợ. Nói chung, điểm tín dụng cao cho thấy bạn mượn và trả nợ đúng hạn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể ngụ ý rằng bạn gặp khó khăn trong việc quản lý các khoản nợ.

Vậy điểm tín dụng được tạo ra từ đâu? Điểm tín dụng được các công ty như Equifax, Experian và TransUnion tạo ra dựa trên thông tin có trong báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng là một bộ sưu tập thông tin về cuộc sống tài chính của bạn, bao gồm:

Thông tin cá nhân của bạn (ví dụ: tên, biệt danh, ngày sinh, số An sinh xã hội, vv.)
Các tài khoản tín dụng hiện có (như các khoản vay, dòng tín dụng hoặc thẻ tín dụng)
Hồ sơ công cộng, bao gồm các phán quyết, tín ngưỡng hay tuyên cáo phá sản
Các yêu cầu tra cứu về bạn từ cá nhân hoặc tổ chức đã yêu cầu một bản sao của tệp tín dụng của bạn

Mở tài khoản ngân hàng mới

Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các đối tác mà Mytour nhận được bồi thường. Bồi thường này có thể ảnh hưởng đến việc xuất hiện và vị trí của các danh sách. Mytour không bao gồm tất cả các ưu đãi có sẵn trên thị trường.

Báo cáo tín dụng được duy trì bởi các cục tín dụng. Equifax, Experian và TransUnion là ba công ty lớn nhất tại Mỹ. Các công ty này tổng hợp báo cáo tín dụng dựa trên thông tin mà các công ty cho vay báo cáo cũng như thông tin có sẵn trong hồ sơ công cộng.

Mẹo

Bạn có thể nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn từ ba cục tín dụng này mỗi năm một lần tại AnnualCreditReport.com.

Điểm Tín Dụng FICO là gì?

Điểm tín dụng FICO được tạo ra bởi Tổng công ty Fair Isaac. Những điểm này được phát triển lần đầu tiên cho người tiêu dùng vào cuối những năm 1980 nhằm đáp ứng nhu cầu về một tiêu chuẩn chung ngành điểm tín dụng để đánh giá rủi ro.

Điểm FICO là các số ba chữ số dao động từ 300 đến 850, với 850 là điểm tốt nhất. Điểm FICO được tính dựa trên thông tin được bao gồm trong báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Có năm yếu tố đi vào tính toán:

Lịch sử thanh toán: Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng FICO của bạn. Thanh toán đúng hạn có thể giúp tăng điểm, trong khi thanh toán trễ hoặc bị bỏ sót có thể dẫn đến mất điểm tín dụng.
Sử dụng tín dụng: Sử dụng tín dụng đề cập đến tỷ lệ phần trăm tín dụng có sẵn được sử dụng vào bất kỳ thời điểm nào. Yếu tố này chiếm 30% trong tính toán điểm FICO.
Tuổi tín dụng: Tuổi tín dụng đo lường thời gian trung bình mà ai đó đã sử dụng tín dụng. Càng lâu tuổi tín dụng của ai đó càng tốt. Yếu tố này chiếm 15% trong tính toán điểm tín dụng FICO.
Hỗn hợp tín dụng: FICO cũng xem xét các loại tín dụng mà ai đó sử dụng (ví dụ, khoản vay trả góp so với tín dụng quay vòng). Hỗn hợp tín dụng chiếm 10% trong tính toán điểm tín dụng FICO.
Yêu cầu tín dụng: Yêu cầu tín dụng chiếm 10% trong điểm tín dụng FICO của bạn. Một yêu cầu mới được đăng ký trên báo cáo tín dụng của bạn sau khi kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn không gây ra nghiệp vụ kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt hoặc ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

FICO tạo ra nhiều phiên bản của điểm tín dụng của mình, được thiết kế cho các tình huống cho vay khác nhau. Có thể có hơn 30 điểm tín dụng FICO khác nhau tùy thuộc vào thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn mà đang được tính toán.

Lưu ý

Ví dụ, FICO 8 và FICO 9 rộng rãi được sử dụng trong các quyết định tín dụng, trong khi FICO 10 mới hơn, tích hợp dữ liệu theo xu hướng, ít được sử dụng hơn.

Điểm FICO và Điểm Tín Dụng Khác: Cái Nào Tốt Hơn?

Việc điểm tín dụng FICO có tốt hơn điểm tín dụng khác phụ thuộc chủ yếu vào cách tính điểm và cách sử dụng chúng. Khoảng 90% các ngân hàng hàng đầu sử dụng điểm tín dụng FICO để ra quyết định về tín dụng.

Điểm FICO tập trung vào lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, tuổi tín dụng, hỗn hợp tín dụng và yêu cầu tín dụng để cho vay biết được khả năng bạn trả lại tiền mà bạn vay được hay không. Các mô hình đánh giá tín dụng khác có thể xem xét các yếu tố khác để đưa ra cùng một quyết định.

VantageScores, ví dụ, sử dụng những yếu tố sau:

Cực kỳ quan trọng: Sử dụng tín dụng, số dư và tín dụng có sẵn
Rất quan trọng: Hỗn hợp tín dụng và kinh nghiệm
Ổn định: Lịch sử thanh toán
Ít quan trọng: Tuổi của lịch sử tín dụng
Ít quan trọng: Tài khoản mới

Tương tự điểm FICO, điểm VantageScores dao động từ 300 đến 850 nhưng gán các trọng số khác nhau cho lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng và hoạt động khác.

Vì vậy, khi xét về điểm nào tốt hơn, một ngân hàng có thể thích sử dụng điểm FICO nếu họ muốn đánh giá khả năng của ai đó trả nợ. Nhưng nếu họ quan tâm nhiều hơn đến mức nợ của ai đó và việc sử dụng tín dụng, họ có thể sử dụng điểm VantageScores thay thế.

Một Điểm FICO có Giống với Một Điểm Tín Dụng Khác Không?

Điểm tín dụng FICO là một loại điểm tín dụng. Sự khác biệt giữa điểm FICO và các mô hình đánh giá tín dụng khác là FICO đặc biệt phát triển các điểm FICO. Hệ thống điểm tín dụng FICO sử dụng một mô hình độc quyền để tạo ra điểm tín dụng của người tiêu dùng dựa trên năm yếu tố: lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, tuổi tín dụng, hỗn hợp tín dụng và yêu cầu tín dụng.

Tại sao Tôi Có Các Điểm FICO Khác Nhau?

FICO cung cấp nhiều phiên bản của điểm tín dụng cho các mục đích khác nhau. Ví dụ, các nhà cho vay sử dụng một điểm tín dụng FICO khi xin vay mua ô tô và một điểm khác khi xin thẻ tín dụng. FICO thường cập nhật các mô hình đánh giá tín dụng của mình. Chúng cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào cục tín dụng nào tính toán chúng. Nếu một người cho vay báo cáo tài khoản vay cho một cục tín dụng nhưng không báo cáo cho hai cục khác, điều đó có thể ảnh hưởng đến các điểm tín dụng FICO mà mỗi báo cáo tín dụng tạo ra.

Người cho vay Sử Dụng Điểm FICO hay Các Điểm Tín Dụng Khác?

Khi bạn xin vay các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, có thể người cho vay sẽ kiểm tra ít nhất một trong các điểm tín dụng của bạn. Đa số người cho vay tin tưởng vào điểm tín dụng FICO, nhưng cũng có thể một số người cho vay sẽ sử dụng mô hình đánh giá tín dụng thay thế khi quyết định xem có chấp nhận bạn cho vay hay không.

Làm thế nào để Cải Thiện Điểm FICO?

Những cách dễ nhất bao gồm thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ thấp số dư thẻ tín dụng, giữ các tài khoản cũ mở, sử dụng các loại tín dụng khác nhau và hạn chế việc xin vay mới hoặc hạn mức tín dụng mới.

Kết Luận

Điểm tín dụng FICO và các điểm tín dụng khác có thể là một công cụ dự đoán cho người cho vay khi đánh giá khả năng và cam kết của bạn trong việc trả nợ. Bất kể họ sử dụng mô hình đánh giá tín dụng nào, điều quan trọng là bạn nên xem xét làm thế nào để có được điểm cao nhất có thể.

Một số cách dễ dàng nhất để cải thiện điểm FICO của bạn, ví dụ như thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ thấp số dư thẻ tín dụng, giữ các tài khoản cũ mở, sử dụng các loại tín dụng khác nhau và hạn chế tần suất xin vay mới hoặc hạn mức tín dụng mới. Bạn càng cải thiện điểm số của mình nhiều hơn, việc được duyệt vay với lãi suất thấp có thể sẽ dễ dàng hơn.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Điểm tín dụng là gì và tại sao nó quan trọng trong việc vay tiền?

Điểm tín dụng là một chỉ số ba chữ số đánh giá mức độ quản lý tài chính của bạn, giúp các nhà cho vay đánh giá rủi ro và quyết định cho vay với lãi suất thấp hơn.

Điểm FICO được tính dựa trên những yếu tố nào và ảnh hưởng như thế nào đến khoản vay?

Điểm FICO được tính dựa trên lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, tuổi tín dụng, hỗn hợp tín dụng và yêu cầu tín dụng, giúp người cho vay đánh giá khả năng trả nợ của bạn.

Có bao nhiêu loại điểm tín dụng và điểm FICO khác gì so với các điểm tín dụng khác?

Có nhiều loại điểm tín dụng, nhưng điểm FICO là phổ biến nhất, được tính toán bằng một mô hình độc quyền dựa trên năm yếu tố chính liên quan đến quản lý tín dụng.

Tại sao người tiêu dùng nên kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình thường xuyên?

Người tiêu dùng nên kiểm tra điểm và báo cáo tín dụng thường xuyên để phát hiện lỗi, gian lận và đảm bảo sức khỏe tài chính, giúp cải thiện khả năng vay vốn dễ dàng hơn.

Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng FICO một cách hiệu quả?

Để cải thiện điểm FICO, bạn nên thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ số dư thẻ tín dụng thấp, duy trì tài khoản cũ và hạn chế việc xin vay mới hoặc hạn mức tín dụng mới.

Các ngân hàng thường sử dụng điểm FICO hay các điểm tín dụng khác khi quyết định cho vay?

Đa số các ngân hàng hàng đầu sử dụng điểm tín dụng FICO để đưa ra quyết định cho vay, vì nó cung cấp cái nhìn tổng quát về khả năng trả nợ của người tiêu dùng.