Buzz
Trong hầu hết các trường hợp, điểm tín dụng cao nhất có thể đạt được là 850. Bạn có thể đạt điểm tín dụng cao nhất bằng cách thực hiện một loạt các bước quan trọng, nhưng với nhiều người, đó là một nhiệm vụ khó khăn khi xem xét đến sự đa dạng của các yếu tố quyết định điểm tín dụng cao nhất có thể đạt được.
Những Điều Cần Nhớ
- Điểm FICO của bạn được rút ra từ thông tin trong báo cáo tín dụng từ ba hãng báo cáo chính: Experian, Equifax và TransUnion.
- Điểm số này được sử dụng bởi khoảng 90% tổ chức tài chính khi xem xét cấp cho bạn một khoản vay hoặc dòng tín dụng.
- Điểm FICO dao động từ 300 đến 850.
- Một điểm tín dụng dưới 580 được coi là tín dụng kém và 740 trở lên được coi là rất tốt hoặc xuất sắc.
- Để có điểm tín dụng hoàn hảo, bạn phải thanh toán đầy đủ các hóa đơn đúng hạn, có một hỗn hợp các khoản vay như ô tô, thế chấp và thẻ tín dụng, và đã trả hết phần lớn các khoản vay này, ngoại trừ một khoản thế chấp.
Làm thế nào để Điểm Tín dụng Hoạt động?
Mặc dù có nhiều loại điểm tín dụng khác nhau, điểm FICO chính (Fair Isaac Corp.) của bạn là tiêu chuẩn vàng mà các tổ chức tài chính sử dụng để quyết định cho vay tiền hoặc cấp thẻ tín dụng. Điểm FICO của bạn không phải là một con số duy nhất thực tế. Bạn có một điểm từ mỗi trong ba hãng báo cáo tín dụng - Experian, TransUnion và Equifax. Mỗi điểm FICO dựa hoàn toàn vào báo cáo từ hãng báo cáo tín dụng đó.
Điểm mà FICO báo cáo cho các nhà cho vay có thể từ bất kỳ một trong 50 mô hình điểm số khác nhau của nó, nhưng điểm số chính của bạn là điểm số trung bình từ ba hãng báo cáo tín dụng, có thể có dữ liệu khác nhau một chút. Nếu bạn có điểm số là 720, 750 và 770, bạn có điểm FICO là 750. Bạn có thể cần phải xem xét kỹ báo cáo tín dụng của mình vì ba con số này được coi là khác nhau một cách nghiêm trọng.
Một điểm số hoàn hảo là 850 sẽ mang lại cho bạn quyền tự hào, nhưng bất kỳ điểm số từ 800 trở lên được coi là xuất sắc và thường sẽ mang lại cho bạn quyền truy cập vào các lãi suất tốt nhất cho thẻ tín dụng, vay mua ô tô và bất kỳ khoản vay nào khác.
Phạm vi Điểm Tín dụng Thấp nhất đến Cao nhất là gì?
Điểm FICO có phạm vi từ 300 đến 850. Bất cứ điểm nào cao hơn 670 thường được coi là tốt. FICO cũng cung cấp các điểm FICO cụ thể cho từng ngành, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc vay mua ô tô, có thể dao động từ 250 đến 900.
Có nhiều phiên bản FICO, bao gồm FICO 10 mới phát triển gần đây. Các nhà cho vay thế chấp thường sử dụng các phiên bản điểm số FICO cũ hơn. Đây là các phạm vi điểm tín dụng cơ bản của FICO:
- Tín dụng Xuất sắc: từ 800 đến 850
- Tín dụng Rất Tốt: từ 740 đến 799
- Tín dụng Tốt: từ 670 đến 739
- Tín dụng Trung Bình: từ 580 đến 669
- Tín dụng Kém: Dưới 580
Theo FICO, điểm số càng cao, nguy cơ bạn gây ra cho người cho vay càng thấp. Hãy nhớ rằng các nhà cho vay có tiêu chí khác nhau để quyết định liệu bạn có nên được duyệt cho một khoản vay hay không.
FICO không đánh giá nguy cơ tín dụng của bạn. Đó là một điểm số ba chữ số và có thể cung cấp hướng dẫn dựa trên dữ liệu thống kê. Một người không nhất thiết là nguy cơ tín dụng cao nếu họ có điểm FICO là 500. Tuy nhiên, theo báo cáo của FICO, những người có điểm số thấp hơn đã vỡ nợ vay nhiều hơn những người có điểm số cao hơn.
1,7%
Vào tháng 4 năm 2023, tỷ lệ người có điểm FICO hoàn hảo là 850.
Mytour / Eliana Rodgers
Làm thế nào để đạt Điểm Tín dụng Cao Nhất?
Mặc dù có thể đạt được điểm 850 hoàn hảo, chỉ khoảng 1% trong số tất cả người tiêu dùng sẽ từng thấy một điểm 850, điểm FICO được tính lại liên tục bởi các hãng báo cáo tín dụng.
Các phép tính chính xác mà các hãng báo cáo tín dụng sử dụng để xác định điểm tín dụng của bạn là bí mật. Tuy nhiên, FICO cho biết 35% điểm số của bạn phụ thuộc vào lịch sử thanh toán và 30% từ số tiền bạn đang nợ (tỉ lệ sử dụng tín dụng). Thời gian sử dụng tín dụng chiếm 15%, và một sự kết hợp của các tài khoản và yêu cầu tín dụng mới được tính ở mức 10% mỗi khoản.
Các hãng báo cáo tín dụng tạo điểm tín dụng có thể thay đổi cách tính toán của họ - đôi khi là vì lợi ích của bạn. Ví dụ, các thay đổi đã được thực hiện vào năm 2014 và 2017 để giảm trọng số của hóa đơn y tế, các yêu cầu thuế và các phán quyết dân sự.
Chú ý
Những thay đổi được thực hiện vào tháng 1 năm 2020 cho FICO 10 liên quan đến dữ liệu phổ biến, nợ thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân và việc trả nợ có thể làm cho việc đạt được điểm số cao hơn khó khăn hơn.
Nếu bạn muốn cố gắng đạt điểm tín dụng hoàn hảo, đây là những gì bạn phải làm: Thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn, thanh toán gần hết nợ (ngoại trừ khoản thế chấp), và duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức 4,1%.
Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực khi bạn chuyển số dư, đóng thẻ tín dụng, hoặc có quá nhiều tài khoản. Nếu bạn có một số dấu ấn tiêu cực trên báo cáo tín dụng đang cản trở bạn đạt đến mức 850, một trong những công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất có thể giúp bạn, nhưng bạn sẽ phải trả phí.
Ưu điểm và Nhược điểm của Điểm Tín dụng Cao Nhất
Lợi ích của Điểm Tín dụng Cao Nhất
Không cần phải nói rằng có điểm tín dụng cao nhất sẽ mang lại cho bạn quyền truy cập vào các sản phẩm tài chính tốt nhất. Với điểm tín dụng hoàn hảo, bạn có khả năng sẽ đủ điều kiện để nhận được lãi suất và điều khoản tốt nhất cho vay và thẻ tín dụng. Điều này có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn cho các khoản vay thế chấp, vay mua ô tô và vay cá nhân.
Các nhà cho vay cũng có xu hướng cung cấp hạn mức tín dụng cao hơn cho những người có điểm tín dụng xuất sắc. Điều này có thể mang lại cho bạn sức mua hàng lớn hơn và sự linh hoạt khi sử dụng nợ để mua hàng.
Một số công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng để xác định phí bảo hiểm cho ô tô, nhà chủ và người thuê nhà. Với điểm tín dụng hoàn hảo, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm phí bảo hiểm. Chủ nhà và quản lý tài sản cũng có thể sử dụng điểm tín dụng của bạn khi xem xét đơn xin thuê nhà; bạn có thể có cơ hội tốt hơn để được chấp nhận khi có điểm tín dụng cao nhất có thể.
Duy trì một điểm tín dụng hoàn hảo cũng phản ánh những thói quen tài chính có kỷ luật và quản lý tiền bạc có trách nhiệm. Điều này có thể mang lại sự yên tâm trong trường hợp điểm tín dụng của bạn giảm. Điều này cũng giúp củng cố các thói quen quản lý tiền bạc mạnh mẽ có thể có lợi cho các khía cạnh khác của tài chính cá nhân của bạn.
Nhược điểm của Điểm Tín dụng Cao Nhất
Hãy nhớ rằng có những hạn chế khi có điểm tín dụng cao nhất có thể. Những người có điểm tín dụng hoàn hảo có thể trở nên quá phụ thuộc vào tín dụng, có thể tích lũy nợ nhiều hơn nên có. Điều này có thể dẫn đến căng thẳng tài chính nếu tình hình thay đổi như họ đột nhiên mất việc làm.
Những người có điểm tín dụng hoàn hảo có thể là mục tiêu cao hơn cho những kẻ trộm danh tính mong muốn khai thác lịch sử tín dụng hoàn hảo của họ. Nếu bạn muốn hoặc có điểm tín dụng cao hơn, bạn có trách nhiệm cao hơn để giám sát báo cáo của bạn và bảo vệ thông tin của bạn vì, trong một số ngữ cảnh, bạn có nhiều thứ để mất hơn so với người có điểm số thấp hơn.
Mặc dù điểm tín dụng hoàn hảo có thể mang lại quyền truy cập vào các sản phẩm và điều khoản tài chính tốt nhất, thường không có nhiều lợi ích bổ sung sau một ngưỡng nhất định. Ví dụ, các nhà cho vay có thể xem xét những người có điểm số trên 800 tương tự như những người có điểm số hoàn hảo, điều này có nghĩa là việc đạt được điểm số hoàn hảo có thể không làm thay đổi đáng kể.
Cuối cùng, mặc dù có nỗ lực duy trì một điểm tín dụng hoàn hảo, các yếu tố ngoài khả năng kiểm soát của cá nhân có thể làm điều này trở nên khó khăn. Ví dụ, các thay đổi trong báo cáo hoặc mô hình tính điểm tín dụng có thể dẫn đến biến động hoặc không hoàn hảo. Mặc dù những biến động này có thể không nhất thiết ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tín dụng của bạn, chúng vẫn có thể làm phiền những người muốn có điểm tín dụng cao nhất có thể.
Thường dẫn đến việc truy cập vào giá và sản phẩm tốt nhất
Có thể dẫn đến các khoản vay lớn hơn, mang lại cho bạn nhiều sự linh hoạt hơn
Có thể được sử dụng trong nhiều cách khác nhau như bảo hiểm hoặc thuê nhà
Mang lại cho bạn nhiều sự linh hoạt hơn nếu điểm số của bạn giảm
Có thể dẫn đến sự phụ thuộc quá mức vào nợ
Có thể tăng nguy cơ mất danh tính
Có thể mang lại ít lợi ích sau một điểm nhất định
Có thể khó khăn để đạt được vì các yếu tố ngoài khả năng kiểm soát của người vay
Có Bao Nhiêu Người Có Điểm Tín dụng Xuất Sắc?
Khoảng 21% người tiêu dùng có điểm tín dụng 'xuất sắc' được xác định là từ 800 đến 850 điểm, theo dữ liệu từ Experian. Khoảng 25% có điểm tín dụng 'rất tốt', và 21% có điểm tín dụng 'tốt'. Những người còn lại có điểm tín dụng trung bình (17%) hoặc rất kém (16%).
Cách Nhanh Nhất để Tăng Điểm Tín dụng Của Bạn Là Gì?
Bạn có thể nhanh chóng tăng điểm tín dụng bằng cách cho phép các yếu tố khác ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như hóa đơn tiện ích hoặc thanh toán thuê nhà. Để làm điều này, bạn có thể đăng ký dịch vụ của các hãng thông tin tín dụng như Experian Boost. Sửa các lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn cũng có thể nhanh chóng cải thiện điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, cải thiện điểm tín dụng của bạn thường đòi hỏi thanh toán các khoản nợ và đảm bảo thanh toán đầy đủ đúng hạn.
Điểm Tín dụng Tốt Là Gì?
Các nhà cho vay có tiêu chí khác nhau để xác định điểm tín dụng cần thiết để được chấp nhận cho sản phẩm của họ. Nói chung, hầu hết các nhà cho vay sẽ coi bạn là người vay có thể chấp nhận được nếu điểm số của bạn cao hơn 670. Càng cao điểm tín dụng của bạn, bạn sẽ nhận được các điều khoản tốt hơn cho khoản vay của bạn.
Điểm Cốt Lõi
Bạn có thể đạt được điểm tín dụng hoàn hảo hoặc gần như hoàn hảo, nhưng khi điểm số của bạn đạt 780 điểm trở lên, các nhà cho vay sẽ xếp bạn vào nhóm người vay rủi ro thấp nhất của họ. Bạn sẽ nhận được lãi suất tốt nhất, các ưu đãi sản phẩm tốt, và có khả năng cao được phê duyệt cho mọi khoản vay mà bạn đăng ký phù hợp với thu nhập của bạn. Trong khi đó, bạn có thể tiếp tục giám sát điểm tín dụng của mình khi bạn cố gắng cải thiện nó bằng cách truy cập điểm số hoặc báo cáo tín dụng của bạn miễn phí.
