Buzz
Dù điểm số khác nhau một cách nghiêm trọng, không tiểu bang nào dưới mức 'tốt'
Điều kiện kinh tế có thể khác biệt rộng rãi giữa các tiểu bang. Việc có được một bức tranh hoàn chỉnh về một khu vực cụ thể mà không xem xét tất cả các yếu tố chính là khó khăn. Trong trường hợp của điểm tín dụng, việc biết điểm trung bình có thể giúp cư dân của một tiểu bang nhìn thấy họ so với hàng xóm của họ — và làm cho việc xem xét việc chuyển đến tiểu bang đó trở nên đơn giản hơn để họ có thể tìm hiểu thêm về cách họ sẽ phù hợp kinh tế. Điều này cũng có thể là yếu tố trong đánh giá các cơ hội kinh doanh trong một tiểu bang.
Những Điểm Quan Trọng
- Điểm FICO trung bình quốc gia là 714 vào năm 2021. Điều này đại diện cho một sự tăng 4 điểm so với năm 2020 và là lần tăng liên tiếp thứ tư hàng năm.
- Minnesota có điểm FICO trung bình cao nhất vào năm 2021, với Vermont, Wisconsin, New Hampshire, Washington và North Dakota gần kề sau đó.
- Tiểu bang có điểm FICO trung bình thấp nhất vào năm 2021 là Mississippi, tiếp theo là Louisiana, Alabama, Oklahoma, Texas và Georgia.
- Như báo cáo năm 2018 của Hội đồng Thống đốc Hệ thống Dự trữ Liên bang, tồn tại một mối tương quan vừa phải giữa thu nhập hộ gia đình và điểm tín dụng tiêu dùng.
- Nợ thẻ tín dụng trung bình cũng là một con số hữu ích để ước tính hoàn cảnh tài chính cá nhân của người tiêu dùng trong một tiểu bang nhất định, mặc dù nó không chắc chắn tương quan với điểm tín dụng trung bình.
Hiểu về Điểm Tín Dụng
Đơn giản nhất, điểm tín dụng là một con số ba chữ số mà các tổ chức tài chính có thể sử dụng để đánh giá khả năng tín dụng của cá nhân, thường được cập nhật hàng tháng. Điểm tín dụng của bạn dựa trên nhiều yếu tố lấy từ ba báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như tổng nợ và tổng số lần trả nợ trễ. Điểm tín dụng cao nhất có thể đạt được là 850, trong khi thấp nhất là 300.
Ngân hàng xem xét việc có điểm tín dụng cao là một dấu hiệu cho thấy người vay có khả năng trả nợ cao hơn. Không chỉ ảnh hưởng đến việc bạn có đủ điều kiện để được bảo hiểm hay vay vốn hay không, nó cũng ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả tổng cộng. Ngân hàng tính lãi suất cao hơn và phí bảo hiểm cho những người có điểm tín dụng thấp hơn để đối phó với rủi ro tăng lên cho ngân hàng.
Để cải thiện điểm tín dụng kém và/hoặc duy trì điểm tín dụng hiện tại mạnh mẽ, hãy chắc chắn trả nợ, thanh toán đúng hạn và duy trì số dư là không.
Thay vì mỗi người có một giá trị cụ thể, điểm tín dụng rơi vào một trong năm phạm vi có thể, cung cấp một tham chiếu dễ dàng cho sức khỏe tài chính cá nhân. Ví dụ, một người có điểm tín dụng 800 điểm trở lên, được xem là 'Xuất sắc,' sẽ có một thời gian dễ dàng hơn để đủ điều kiện vay vốn.
Ngược lại, bất kỳ ai đang tìm kiếm khoản vay với điểm tín dụng là 669 và thấp hơn, cũng được biết đến là người vay dưới chuẩn, có thể sẽ phải trả nhiều hơn hầu hết, nếu họ được chấp thuận.
| FICO Score Ranges | |
|---|---|
| 850–800 | Exceptional |
| 799–740 | Very Good |
| 739–670 | Good |
| 669–580 | Fair |
| 579–300 | Very Poor |
Hãy nhớ rằng các nhà tài trợ có thể xác định các phạm vi của riêng họ, do đó có thể có nhiều hơn một điểm tín dụng cho một cá nhân. Các phạm vi được nhìn thấy ở trên, tuy nhiên, là những phạm vi được sử dụng phổ biến nhất do mô hình điểm FICO chiếm thị phần thị trường.
Tại sao lại là FICO?
Điểm FICO là một điểm tín dụng cụ thể được tạo ra bởi Tổng công ty Fair Isaac (FICO) vào năm 1989. Xét đến việc điểm FICO đóng vai trò quan trọng trong hơn 90% các quyết định về tín dụng được thực hiện tại Mỹ, chúng là con số lý tưởng để đánh giá sức khỏe tài chính của một khu vực nhất định.
Điểm FICO xem xét lịch sử thanh toán, mức nợ hiện tại, loại tín dụng được sử dụng, thời gian sử dụng tín dụng và các tài khoản tín dụng mới khi xác định khả năng tín dụng. Điều này cung cấp nhiều phương pháp để giải thích tại sao một số tiểu bang có điểm tín dụng thấp hơn hoặc cao hơn so với các tiểu bang láng giềng.
Theo nghiên cứu của chúng tôi, điểm FICO trung bình quốc gia là 714 vào năm 2021. Điều này đại diện cho một sự tăng 4 điểm so với năm 2020 và là năm thứ tư liên tiếp điểm số đã tăng.
Lưu ý rằng FICO không phải là cái tên duy nhất trong lĩnh vực này. Được tạo ra vào năm 2006 bởi ba cơ quan thông tin tín dụng hàng đầu, VantageScore là một sản phẩm đánh giá tín dụng người tiêu dùng và là một sự lựa chọn thay thế cho điểm FICO. Mặc dù cho rằng nó chính xác hơn các mô hình khác nhờ vào các thuật toán tiên tiến và kỹ thuật học máy, sự chấp nhận rộng rãi của FICO làm cho nó trở thành ứng viên phù hợp hơn cho mục đích của bài viết này.
Phân tích theo từng tiểu bang
Điểm FICO
Vào năm 2021, Minnesota có điểm FICO trung bình cao nhất, với Vermont, Wisconsin, New Hampshire, Washington và North Dakota nằm gần sau đó. Maine, Mississippi và Nevada có sự tăng mạnh nhất từ năm 2020 với mỗi tiểu bang tăng 6 điểm, trong khi 12 tiểu bang khác đều tăng 5 điểm.
Đáng chú ý, đa số các tiểu bang có sự cải thiện điểm tín dụng trung bình lớn nhất gần đây đã khá gần với điểm trung bình quốc gia hiện tại vào năm 2020. Ngoài ra, ngay cả các tiểu bang có điểm tín dụng trung bình cao nhất vẫn nằm trong danh mục 'Tốt' ngoại trừ Minnesota, với 2 điểm cao hơn ngưỡng 'Rất Tốt'.
Chất lượng điểm tín dụng của bạn có tác động trực tiếp đến số tiền bạn có thể phải trả cho bất kỳ khoản vay nào bạn vay, bao gồm lãi suất và các khoản phí bảo hiểm.
Tiểu bang có điểm FICO trung bình thấp nhất là Mississippi. Tiếp theo là Louisiana, sau đó là các tiểu bang láng giềng khác như Alabama, Oklahoma, Texas và Georgia. Đáng chú ý là cả Oklahoma và tiểu bang có điểm số cao như South Dakota đều có sự tăng trưởng ít nhất từ năm 2020, mỗi tiểu bang tăng 2 điểm. Sau hai tiểu bang này là 11 tiểu bang khác tăng chỉ 3 điểm, đa số trong số đó bắt đầu với điểm số trên 720.
Một tin vui nhẹ nhàng là không có tiểu bang nào có điểm tín dụng trung bình dưới danh mục 'Tốt', tuy nhiên điều này không cho biết rằng cư dân điển hình của một tiểu bang có bảo đảm tài chính.
FICO và thu nhập hộ gia đình
Như báo cáo vào năm 2018 của Hội đồng Thống đốc Hệ thống Dự trữ Liên bang, có mối tương quan vừa phải giữa thu nhập hộ gia đình và điểm tín dụng người tiêu dùng. Điều này cho thấy rằng bất bình đẳng thu nhập gia tăng có thể dẫn đến chênh lệch mở rộng trong việc truy cập tín dụng. Không phải ngẫu nhiên mà điểm tín dụng thường thấp hơn ở miền Nam của Hoa Kỳ. Vào năm 2019, Cục điều tra dân số Hoa Kỳ phát hiện rằng 75% trong số tám tiểu bang nghèo nhất ở Hoa Kỳ nằm ở miền Nam.
Đặc biệt đáng chú ý ở mặt này là tiểu bang Mississippi; tính đến năm 2019, tiểu bang Magnolia không chỉ có thu nhập trung bình thấp nhất mà còn có tỷ lệ nghèo cao nhất ở Hoa Kỳ.
FICO và nợ thẻ tín dụng
Nợ thẻ tín dụng trung bình là một con số khác hữu ích để đánh giá tình hình tài chính cá nhân của người tiêu dùng trong một tiểu bang nhất định, mặc dù nó không tương quan một cách dứt khoát với điểm tín dụng trung bình, mặc dù cung cấp cái nhìn về mức nợ cụ thể mà một cá nhân điển hình đang mang theo.
Tiểu bang nào có điểm tín dụng trung bình cao nhất?
Theo Experian, vào năm 2021, với điểm FICO trung bình là 742, Minnesota có điểm số cao nhất. Sau đó là Vermont, Wisconsin, New Hampshire, Washington và North Dakota.
Điểm Tín Dụng Trung Bình ở Hoa Kỳ Là Bao Nhiêu?
Vào năm 2021, theo Experian, điểm FICO trung bình tại Hoa Kỳ là 714. Điều này tăng 4 điểm so với năm trước và là năm thứ tư liên tiếp tăng trưởng.
Điểm Tín Dụng Tốt Là Gì?
Một điểm FICO 'Tốt' được coi là trong khoảng từ 739 đến 670. Bốn phạm vi điểm FICO khác bao gồm:
- Xuất Sắc: 850 đến 800
- Rất Tốt: 799 đến 740
- Trung Bình: 669 đến 580
- Rất Kém: 579 đến 300
Tóm Lại
Quan trọng là nhớ rằng điều kiện kinh tế của tiểu bang mà bạn đang sống không xác định ngay lập tức điểm tín dụng của bạn - đó là trách nhiệm của bạn. Trung bình được tính bằng cách cộng tất cả các giá trị trong một tập dữ liệu cho nhau và sau đó chia cho số lượng số có. Trong khi có thể rằng hầu hết các giá trị sẽ có xu hướng gần nhau, những ngoại lệ có thể tồn tại.
Để có điểm số tín dụng cao hơn, hãy tiếp tục thanh toán nợ, tránh thanh toán muộn và cố gắng duy trì số dư càng nhỏ càng tốt trên bất kỳ tài khoản tín dụng nào bạn có.
