Buzz
Srinophan69 / Getty Images
Điều gì là Phí Bảo Hiểm Xe Hơi?
Phí bảo hiểm xe hơi là số tiền bạn trả cho công ty bảo hiểm ô tô để bảo vệ bạn và chiếc xe của bạn. Công ty bảo hiểm xác định số tiền này dựa trên ước đoán tốt nhất của họ về khả năng bạn có thể yêu cầu bồi thường hoặc có người khác yêu cầu bồi thường do bạn gây ra tai nạn.
Phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm các loại bảo hiểm bạn chọn, hồ sơ lái xe, địa điểm và tuổi của bạn. Bạn có thể trả phí bảo hiểm xe hơi hàng tháng, mỗi sáu tháng hoặc một lần một năm, tùy thuộc vào kế hoạch thanh toán bạn chọn và thời gian bảo hiểm của chính sách.
Những điểm chính cần lưu ý
- Phí bảo hiểm xe hơi là số tiền bạn trả cho chính sách bảo hiểm xe hơi của bạn.
- Phí bảo hiểm xe hơi trung bình quốc gia cho bảo hiểm đầy đủ là khoảng 147 đô la mỗi tháng.
- Việc mua bảo hiểm từ nhiều nguồn, có hồ sơ lái xe sạch và tận dụng các chiết khấu có thể giúp giảm phí bảo hiểm của bạn.
Làm thế nào để Tính Phí Bảo Hiểm Xe Hơi?
Nguy cơ bảo hiểm cao hơn bạn cần bảo hiểm, phí bảo hiểm của bạn càng cao. Nếu bạn rơi vào nhóm lái xe có thể gây ra bất kỳ khiếu nại nào - dựa trên tuổi của bạn, hồ sơ lái xe, loại xe, lịch sử khiếu nại, trộm cắp xe hơi trong thành phố của bạn hoặc các yếu tố khác - công ty bảo hiểm có thể tính cho bạn một mức phí bảo hiểm cao hơn hoặc từ chối bảo hiểm bạn.
Những tài xế trả phí bảo hiểm cao nhất là nam giới độc thân dưới 25 tuổi vì thống kê về hàng triệu tài xế cho thấy họ có tỷ lệ tai nạn cao nhất. Ngược lại, một người trung niên không có lịch sử khiếu nại, tai nạn hoặc vi phạm hành chính có khả năng trả phí bảo hiểm thấp hơn. Thống kê cho thấy người này ít có khả năng khiếu nại.
Nhưng phí bảo hiểm cũng được tính dựa trên sự tăng rộng rãi trong chi phí thanh toán khiếu nại. Điều này bao gồm chi phí dựa trên lạm phát của sửa chữa ô tô, trộm cắp, gian lận, vụ kiện, chi phí hành chính và cuối cùng là điều trị y tế cho những người trong tai nạn xe hơi.
Chú ý
Mỗi công ty bảo hiểm ở mỗi tiểu bang có phương pháp riêng để đánh giá rủi ro và có thể tính cho bạn khác nhau cho các bảo hiểm tương tự. Đó là lý do tại sao nên mua bảo hiểm xe hơi từ nhiều nguồn khác nhau.
Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Phí Bảo Hiểm Xe Hơi
Mỗi tiểu bang đều yêu cầu các công ty bảo hiểm tiết lộ các yếu tố được sử dụng để tính phí. Dưới đây là một cái nhìn cận cảnh vào một số yếu tố phổ biến nhất để xác định phí bảo hiểm.
- Hồ sơ lái xe: Các công ty bảo hiểm xem xét ba đến năm năm gần đây, bao gồm tai nạn và vi phạm luật giao thông di chuyển.
- Tình trạng hộ gia đình: Độc thân có thể phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm vì các công ty bảo hiểm lưu ý rằng các cặp vợ chồng ít gặp tai nạn hơn. Tuy nhiên, bất kỳ tài xế nào có hồ sơ lái xe kém trong hộ gia đình của bạn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn.
- Lịch sử yêu cầu bồi thường: Điều này dựa trên báo cáo CLUE của bạn, chi tiết bảy năm yêu cầu tài sản cá nhân và bảo hiểm xe hơi.
- Loại xe: Chủ sở hữu xe mới, xe điện, xe thể thao và xe hiệu suất cao có thể phải trả nhiều hơn do rủi ro hoặc chi phí sửa chữa.
- Vị trí hoặc mã ZIP: Người sống ở khu vực có tỷ lệ tai nạn, mất cắp hoặc phá hoại cao hơn có thể phải trả nhiều hơn.
- Bảo hiểm trước đó: Nếu bảo hiểm của bạn bị gián đoạn, bạn có thể phải trả nhiều hơn.
- Đủ điều kiện giảm giá: Bạn có thể trả ít hơn bằng cách gói gọn bảo hiểm nhà và ô tô của bạn, tham gia khóa học lái xe phòng thủ, hoặc có thiết bị an toàn ô tô như túi khí.
Ở hầu hết các tiểu bang, các yếu tố sau được xem xét. Nhưng một số hoặc tất cả các yếu tố này không thể ảnh hưởng đến phí của bạn trong các tiểu bang bao gồm California, Georgia, Hawaii, Massachusetts, Montana, North Carolina, New York và Pennsylvania, theo nghiên cứu của trang web bảo hiểm The Zebra.
- Lịch sử tín dụng của bạn: Mặc dù một số tiểu bang cấm điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn, nhưng điều này được phép ở các tiểu bang khác.
- Giới tính: Nam giới thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn nữ giới, nhưng giới tính không được xem xét ở một số tiểu bang.
- Độ tuổi: Những người dưới 25 tuổi thường phải trả nhiều nhất cho bảo hiểm ô tô, nhưng một số tiểu bang không xem xét các yếu tố liên quan đến độ tuổi.
- Học vấn, nghề nghiệp và tình trạng việc làm: Bạn có thể phải trả ít tiền hơn cho bảo hiểm nếu bạn có việc làm và có bằng đại học, nhưng một số tiểu bang không cho phép yếu tố này được xem xét.
Tiểu bang của bạn đặt một số tối thiểu cho bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ thiệt hại cho người khác và xe bạn chịu trách nhiệm gây ra. Một số yếu tố chi phí phí bảo hiểm phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm bạn mua.
- Các khoản bảo hiểm bổ sung: Bạn có thể thêm bảo hiểm để bảo vệ xe của bạn hoặc hành khách hoặc nếu một tài xế không có bảo hiểm làm hỏng xe của bạn.
- Giới hạn bảo hiểm trách nhiệm: Bạn sẽ chọn các giới hạn này, có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
- Mức khấu hao: Bạn có thể quyết định mức khấu hao cao nhất cho các khoản bảo hiểm toàn diện và va chạm.
Phí bảo hiểm ô tô năm 2024 là bao nhiêu?
Trung bình hàng năm quốc gia cho phí bảo hiểm ô tô năm 2024 là khoảng $1,759, tương đương $147 mỗi tháng. Đây là một số giá trị trung bình quốc gia khác dựa trên các khoản bảo hiểm và nhóm tuổi; số liệu này từ The Zebra.
| Average 6-Month Insurance Premiums—State Minimum vs. Full Coverage* | ||
|---|---|---|
| State | State Minimum Liability | Full Coverage |
| Alabama | $272 | $886 |
| Alaska | $243 | $925 |
| Arizona | $306 | $876 |
| Arkansas | $310 | $1,059 |
| California | $305 | $966 |
| Colorado | $282 | $1,090 |
| Connecticut | $451 | $981 |
| Delaware | $460 | $1,059 |
| Florida | $413 | $1,462
|
| Georgia | $370 | $991 |
| Hawaii | $231 | $704 |
| Idaho | $183 | $599 |
| Illinois | $257 | $758 |
| Indiana | $203 | $633 |
| Iowa | $136 | $679 |
| Kansas | $239 | $895 |
| Kentucky | $461 | $1,284 |
| Louisiana | $463 | $1,351 |
| Maine | $211 | $620 |
| Maryland | $457 | $1,009 |
| Massachusetts | $230 | $709 |
| Michigan | $452 | $1,088 |
| Minnesota | $296 | $853 |
| Mississippi | $271 | $907 |
| Missouri | $298 | $959 |
| Montana | $184 | $899 |
| Nebraska | $198 | $909 |
| Nevada | $426 | $1,114 |
| New Hampshire | $208 | $641 |
| New Jersey | $473 | $1,022 |
| New Mexico | $224 | $814 |
| New York | $491 | $1,086 |
| North Carolina | $229 | $574 |
| North Dakota | $198 | $778 |
| Ohio | $192 | $590 |
| Oklahoma | $232 | $949 |
| Oregon | $353 | $755 |
| Pennsylvania | $252 | $889 |
| Rhode Island | $466 | $1,164 |
| South Carolina | $367 | $1,012 |
| South Dakota | $133 | $804 |
| Tennessee | $225 | $759 |
| Texas | $366 | $993 |
| Utah | $329 | $809 |
| Vermont | $166 | $592 |
| Virginia | $299 | $757 |
| Washington | $395 | $910 |
| Washington, D.C. | $400 | $1,106 |
| West Virginia | $260 | $855 |
| Wisconsin | $199 | $691 |
| Wyoming | $156 | $794 |
*Bảo hiểm đầy đủ ở đây được xác định là giới hạn trách nhiệm cao hơn là 50/100/50 và bảo hiểm toàn diện và va chạm với mức khấu hao $500.
| Averages Rates by Age Group | ||
|---|---|---|
| Age Group | Average 6-Month Premium | Average Monthly Premium |
| 16-19 | $2,670 | $445 |
| 20s | $1,142 | $190 |
| 30s | $872 | $145 |
| 40s | $834 | $139 |
| 50s | $777 | $130 |
| 60s | $785 | $131 |
| 70s | $903 | $151 |
Mẹo giảm phí bảo hiểm ô tô của bạn
Có một số điều bạn có thể làm để tiết kiệm phí bảo hiểm ô tô của bạn.
Nghiên cứu thị trường
Nhận báo giá từ các công ty bảo hiểm ô tô hàng đầu. So sánh tỷ lệ với một kế hoạch bảo hiểm nhóm từ công ty, hiệp hội, tổ chức của bạn, hoặc thậm chí là cơ quan tài chính địa phương hoặc câu lạc bộ mua sắm của bạn.
Cách dễ dàng và an toàn nhất để mua bảo hiểm là nhận báo giá của bạn trực tuyến và mua chính sách trực tiếp trên trang web của công ty bảo hiểm hoặc bằng cách gọi cho một đại lý độc lập địa phương.
Điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của bạn
Giảm hoặc loại bỏ bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm trên một chiếc xe có giá trị dưới $2,000. Tối thiểu, bạn có thể tăng mức khấu hao cho bảo hiểm va chạm và toàn diện nếu bạn có khả năng chi trả phần lớn chi phí sửa chữa nếu chúng xảy ra.
Nếu bạn sống ở một trong số ít tiểu bang yêu cầu bảo vệ chấn thương cá nhân (PIP) và cung cấp bảo hiểm thanh toán y tế (MedPay), hãy cân nhắc loại bỏ MedPay. Thông thường, PIP bao gồm tất cả những gì MedPay làm và hơn nữa.
Hỏi về các chiết khấu đặc biệt
Bạn có thể hưởng lợi từ các chiết khấu tiêu chuẩn với các công ty bảo hiểm của bạn, như gói bảo hiểm nhà và ô tô hoặc chiết khấu cho việc thanh toán đầy đủ chính sách của bạn. Các công ty bảo hiểm khác nhau cung cấp các chiết khấu phí khác nhau, bao gồm chiết khấu học sinh giỏi.
Tránh tai nạn và yêu cầu bồi thường
Để cải thiện hồ sơ lái xe và hồ sơ yêu cầu, hãy thực hiện những bước tích cực để tránh tai nạn, mất cắp xe và vi phạm giao thông. Mỗi khi bạn yêu cầu bồi thường, đều có thể làm tăng tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn.
Hơn nữa, hãy suy nghĩ thật kỹ trước khi yêu cầu bồi thường nếu không có người hoặc tài sản khác bị liên quan, chẳng hạn như va chạm nhẹ chỉ liên quan đến phần cản trước của xe và tường nhà. Hơn nữa, cân nhắc việc yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô nếu số tiền khấu hao (số tiền bạn phải trả trước) thấp hơn mức bồi thường bạn có thể nhận lại.
Tránh Phí
Đọc chính sách của bạn hoặc nói chuyện với một đại lý để hiểu rõ về các khoản phí có thể bị tính trong quá trình thanh toán phí bảo hiểm. Tìm hiểu cách tránh các khoản phí đó. Ví dụ, tự động thanh toán có thể giúp bạn tránh phí muộn, trong khi thanh toán trước một năm có thể giúp tránh các khoản phí trả góp cho các khoản thanh toán hàng tháng.
Cập Nhật Với Công Ty Bảo Hiểm Về Các Thay Đổi
Một số thay đổi trong tình huống của bạn có thể làm giảm tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn, chẳng hạn như nếu bạn chuyển đến khu vực khác, lái xe ít hơn, có ít tài xế trong hộ gia đình, kết hôn, hoặc độ tuổi 21, 25 hoặc 29.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
Tôi Phải Thanh Toán Phí Bảo Hiểm Xe Hàng Tháng Như Thế Nào?
Nên Thanh Toán Phí Bảo Hiểm Xe Hàng Tháng Hay Hàng Năm?
Thanh toán hàng năm thường mang lại cho bạn một chiết khấu khi thanh toán một khoản lớn, nhưng việc thanh toán hàng tháng có thể dễ dàng hơn với ngân sách của bạn. Nếu phí bảo hiểm của bạn quá cao, việc thanh toán hàng tháng có thể giúp bạn có thể mua sắm mà không cần lo lắng về việc nhận lại tiền hoặc phải trả phí hủy bảo hiểm.
Khác biệt giữa Phí Bảo Hiểm Xe Hơi và Báo Giá Bảo Hiểm Xe Hơi là gì?
Phí bảo hiểm xe hơi là số tiền cụ thể mà bạn đã đồng ý trả để có chính sách của mình có hiệu lực, trong khi báo giá bảo hiểm xe hơi ước tính chi phí chính sách của bạn trước khi bạn mua nó. Những con số này có thể giống nhau, hoặc báo giá bảo hiểm của bạn có thể thay đổi sau khi bạn cung cấp thêm chi tiết về hoàn cảnh của bạn.
Khác biệt giữa Phí Bảo Hiểm Xe Hơi và Mức Khấu Hao của Bảo Hiểm Xe Hơi là gì?
Phí bảo hiểm xe hơi là số tiền mà bạn đồng ý trả cho chính sách của bạn. Mức khấu hao bảo hiểm xe hơi là số tiền bạn đã chọn trả ra ngoài túi cho các loại yêu cầu cụ thể, thường là những yêu cầu được nộp cho bảo hiểm toàn diện hoặc bảo hiểm va chạm.
Tại sao Phí Bảo Hiểm Xe Hơi của tôi lại tăng?
Nhiều tài xế trên toàn quốc đã chứng kiến phí bảo hiểm xe hơi của họ tăng hơn 25% trong những năm gần đây do lạm phát, thiên tai, tai nạn giao thông nhiều hơn và chi phí sửa chữa leo thang. Chính sách bảo hiểm xe hơi của bạn có thể tăng khi gia hạn ngay cả khi không có thay đổi nào đối với phạm vi bảo hiểm, hồ sơ lái xe của bạn hoặc các chỉ số khác.
Điểm Cốt Lõi
Phí bảo hiểm xe hơi là mức giá mà bạn đã đồng ý trả khi mua chính sách bảo hiểm xe của mình. Việc đơn giản là mua sắm để tìm kiếm phạm vi bảo hiểm hàng năm để có được mức giá tốt nhất có thể giúp giữ phí bảo hiểm thấp. Bạn có thể làm nhiều điều khác để giảm phí bảo hiểm, bao gồm thanh toán đúng hạn, tăng mức khấu hao và đảm bảo công ty bảo hiểm của bạn có thông tin mới nhất.
