Buzz
Điều Khoản và Điều Kiện Thẻ Tín Dụng là gì?
Điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng là tuyên bố chính thức về các quy định và hướng dẫn điều hành mối quan hệ giữa người cấp thẻ tín dụng và chủ thẻ.
Những Điểm Chính Cần Nhớ
- Điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng chính thức ghi lại các quy định và hướng dẫn của thỏa thuận giữa người cấp thẻ tín dụng và chủ thẻ.
- Những điều khoản và điều kiện phổ biến bao gồm các khoản phí, lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm được áp dụng cho thẻ tín dụng.
- Điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng nên được cung cấp trước khi người tiêu dùng đưa ra đơn xin thẻ và cũng nên được gửi qua thư đến người tiêu dùng cùng với thẻ mới.
Các Loại Điều Khoản và Điều Kiện Thẻ Tín Dụng
Điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng chi tiết các khoản phí và lãi suất bạn có thể phải chịu khi là chủ thẻ. Tài liệu này cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ tín dụng cho mua sắm, cho chuyển khoản số dư, cho tiền mặt trước và tỷ lệ phần trăm hàng năm phạt. Nó cũng nêu rõ khoảng thời gian ân hạn là bao lâu và khoản phí lãi tối thiểu nếu bạn có số dư còn lại. Ngoài ra, nó sẽ bao gồm phí hàng năm cũng như các khoản phí cho chuyển khoản số dư, tiền mặt trước, giao dịch ngoại tệ, trả muộn và trả lại thanh toán.
Nếu thẻ tín dụng có chương trình thưởng, các điều khoản và điều kiện, hoặc đôi khi là một tài liệu riêng biệt, sẽ giải thích các quy định cơ bản của chương trình thưởng, bao gồm các loại giao dịch được thưởng — ví dụ như mua sắm — và những giao dịch không được thưởng — chẳng hạn như chuyển khoản số dư. Nếu thẻ tín dụng có chương trình khuyến mãi, chẳng hạn như một khoản tiền thưởng đăng ký hoặc lãi suất giới thiệu thấp, điều khoản và điều kiện cũng sẽ mô tả cách thức đủ điều kiện để nhận được ưu đãi.
Ngoài việc cung cấp số tiền và tỷ lệ phần trăm cho các khoản phí và lãi suất liên quan đến thẻ tín dụng, các điều khoản và điều kiện cũng mô tả cách công ty thẻ tín dụng sẽ tính số dư của bạn, nghĩa là liệu họ sẽ sử dụng phương pháp số dư hàng ngày bao gồm giao dịch hiện tại, ví dụ như. Tài liệu điều khoản và điều kiện cũng giải thích những hành động nào sẽ kích hoạt tỷ lệ phần trăm hàng năm phạt, chẳng hạn như bỏ lỡ thời hạn thanh toán tối thiểu. Và nó mô tả cách công ty sẽ áp dụng thanh toán cho tài khoản của bạn, bao gồm các lựa chọn như áp dụng thanh toán cho số dư có lãi suất thấp nhất đầu tiên, lên đến số tiền thanh toán tối thiểu đến sau cùng, sau đó áp dụng thanh toán cho số dư có lãi suất cao nhất.
Tài liệu chứa các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng đôi khi có tên gọi khác nhau, chẳng hạn như các tiết lộ; thông tin về lãi suất, thưởng và chi phí; hoặc giá cả và điều kiện.
Ví dụ về Điều Khoản và Điều Kiện Thẻ Tín Dụng
Dưới đây là một ví dụ về các điều khoản và điều kiện mà một thỏa thuận thẻ tín dụng có thể bao gồm.
Các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng Citi Simplicity cung cấp thông tin về lãi suất và các khoản phí lãi suất, bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm cho mua sắm, chuyển khoản số dư, tiền mặt trước và cách tránh thanh toán lãi suất cho các giao dịch mua sắm (mô tả khoảng thời gian ân hạn mà không gọi tên nó). Các khoản phí cũng được bao gồm: phí hàng năm, phí giao dịch (cho chuyển khoản số dư, tiền mặt trước và giao dịch ngoại tệ), và các khoản phí phạt cho việc trả lại thanh toán.
Ngoài ra, có các phần liên quan đến xác minh danh tính (yêu cầu bởi chính phủ Mỹ để giúp chống lại việc tài trợ cho khủng bố và rửa tiền), bao gồm sự ủy quyền của bạn cho phép Cơ quan An sinh Xã hội xác minh số Bảo hiểm Xã hội của bạn); giao tiếp với công ty thẻ tín dụng; ủy quyền báo cáo tín dụng; cách xác định hạn mức tín dụng của bạn; cách thêm người dùng được ủy quyền; và nhiều hơn nữa.
Những Điều Cần Cân Nhắc Đặc Biệt cho Điều Khoản và Điều Kiện Thẻ Tín Dụng
Tất cả các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng sẽ được cung cấp khi người tiêu dùng nộp đơn xin thẻ. Nó cũng sẽ được gửi đến bạn khi bạn được cấp một thẻ mới.
Hãy chắc chắn đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi nộp đơn và lại đọc khi nhận thẻ mới để đảm bảo bạn hiểu rõ các khoản phí và lãi suất bạn có thể phải chịu. Bạn cũng nên đọc các điều khoản và điều kiện để đảm bảo bạn hiểu cách đủ điều kiện để nhận các khuyến mãi và phần thưởng liên quan đến thẻ. Các công ty thẻ tín dụng có thể thay đổi các điều khoản và điều kiện của thỏa thuận thẻ của họ, nhưng thường phải thông báo cho người tiêu dùng trước 45 ngày đối với các thay đổi đáng kể.
Tác Động của Đạo Luật CARD đối với Điều Khoản và Điều Kiện Thẻ Tín Dụng
Đạo luật Trách nhiệm và Tiết lộ Trách nhiệm thẻ tín dụng (CARD Act) năm 2009 đã giúp chuẩn hóa các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng. Nó làm cho ngôn ngữ, các điều khoản và việc tiết lộ phạt và khoản phí trở nên rõ ràng và dễ hiểu hơn, cả trong các thỏa thuận thẻ ban đầu và trong các bản sao hóa hàng tháng. Nó cũng bắt buộc việc sử dụng các hộp Schumer — được đặt theo tên của Thượng nghị sĩ Charles Schumer, D-N.Y. — các bảng dễ đọc cho phép người tiêu dùng nhìn ngay các thông tin quan trọng và so sánh các điều khoản của các thẻ khác nhau.
