Thẻ tín dụng hiện đang trở thành công cụ phổ biến, giúp khách hàng thanh toán một cách nhanh chóng ngay cả khi không có số dư, với lãi suất miễn phí kéo dài lên đến 55 ngày. Hãy tìm hiểu ngay về điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng thông qua bài viết này.
I - Thông tin pháp lý của chủ thẻ tín dụng
Kiểm tra thông tin cá nhân, xác nhận các giấy tờ liên quan của chủ thẻ. Đồng thời, nhân viên ngân hàng sẽ so sánh hồ sơ với các điều kiện mở thẻ tín dụng do ngân hàng đề ra.
Xác minh thông tin cá nhân
- Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân
- Hộ chiếu
1. Đánh giá khả năng thanh toán (nguồn thu) của chủ thẻ tín dụng
:Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về mức thu nhập tối thiểu cho từng loại thẻ tín dụng. Mặc dù không yêu cầu khách hàng phải có thu nhập cao để mở thẻ, nhưng dựa trên hồ sơ, ngân hàng sẽ xác định hạn mức thẻ phù hợp để đảm bảo khả năng thanh toán.
2. Đánh giá lịch sử tín dụng:
Lịch sử tín dụng của khách hàng được lưu trữ tại hệ thống CIC quốc gia. Từ đây, ngân hàng có thể kiểm tra số lượng thẻ tín dụng, khả năng thanh toán của khách hàng. Nếu có nợ xấu và trễ thanh toán ở các đơn vị tài chính khác, khả năng bị từ chối mở thẻ tín dụng là cao.
3. Hồ sơ đăng ký làm thẻ tín dụng
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc giấy tờ tùy thân có giá trị tương đương.
II - Các phương pháp khác để làm thẻ tín dụng mà không cần chứng minh nguồn thu
Nếu các yêu cầu trên khiến bạn cảm thấy làm thẻ tín dụng phức tạp, thì còn những cách khác để mở thẻ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
1. Sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng khác làm căn cứ
Nếu bạn đã sở hữu thẻ tín dụng hiện hữu tại bất kỳ ngân hàng nào, bạn có thể sử dụng đó để đăng ký mở thêm thẻ tín dụng của ngân hàng khác, với điều kiện chủ thẻ đã có lịch sử giao dịch tích cực và thanh toán đúng hạn. Ngân hàng mới sẽ xem xét thông tin như lịch sử tín dụng (CIC), các giao dịch trước đó và việc sử dụng thẻ cũ để đánh giá mức độ uy tín và đáng tin cậy của chủ thẻ. Dựa trên các tiêu chí này, ngân hàng sẽ quyết định có cấp thẻ tín dụng mới cho bạn hay không.
2. Mở thẻ tín dụng thông qua bảo hiểm nhân thọ không cần chứng minh thu nhập
Bảo hiểm nhân thọ là một tài liệu quan trọng đối với những người muốn mở thẻ Credit mà không cần phải chứng minh thu nhập. Bằng cách sở hữu bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể chứng minh khả năng tài chính, khả năng thanh toán, độ tin cậy và uy tín trong tầm nhìn của các ngân hàng. Sự liên kết mạnh mẽ giữa bảo hiểm nhân thọ và ngân hàng cũng làm cho thủ tục mở thẻ tín dụng theo cách này được đảm bảo bởi bên thứ ba (công ty tài chính, bảo hiểm), làm tăng tính minh bạch và đáng tin cậy của tài sản thế chấp.
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã thực hiện chính sách mở thẻ Credit thông qua bảo hiểm nhân thọ với các quy định cụ thể và rõ ràng dành cho khách hàng như sau:
- Khách hàng cần đóng bảo hiểm đầy đủ và liên tục trong ít nhất 1 năm, với mức đóng bảo hiểm tối thiểu là 10,000,000 đồng/năm.
- Đối tượng là người Việt Nam, độ tuổi từ 20 - 60.
3. Tận dụng tài sản thế chấp để đăng ký thẻ tín dụng
Phương thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập thông qua tài sản thế chấp, mặc dù không phổ biến, nhưng vẫn được một số ngân hàng thực hiện. Tài sản thế chấp có thể là sổ tiết kiệm, bất động sản, tiền ký quỹ,... Trong quá trình lựa chọn, khách hàng cần tuân thủ các quy định và điều kiện đã thỏa thuận về quy trình mở thẻ, số tiền tiết kiệm tối thiểu trong tài khoản (khác nhau tùy từng ngân hàng),... Mặc dù thời gian xử lý của phương thức này thường lâu hơn so với các lựa chọn khác, nhưng hạn mức sử dụng của chủ thẻ có thể lên đến 80% giá trị tài sản.
4. Lựa chọn mở thẻ tín dụng từ tài khoản CASA
CASA là từ viết tắt của Current Account Savings Account, còn được gọi là Tiền gửi không kỳ hạn. Đây là một dạng tiền gửi ngân hàng mà khách hàng có thể quản lý linh hoạt với số tiền của mình (gửi, rút tiền mặt nhiều lần và hưởng lãi suất không kỳ hạn). Với tiền gửi CASA, khách hàng dễ dàng mở tài khoản tiết kiệm, chuyển khoản hoặc tài khoản tích lũy định kỳ mà không cần số dư tối thiểu. Điều này giúp người sử dụng có tính linh hoạt khi cần cầm cố sổ tiết kiệm trong những tình huống quan trọng như vay vốn đầu tư, mở thẻ tín dụng với hạn mức lớn hoặc bảo lãnh cho vay vốn của bên thứ ba. Tiện ích của tiền gửi không kỳ hạn là khách hàng có thể sử dụng tài khoản này để chứng minh khả năng tài chính đối với bản thân hoặc gia đình khi cần du học, du lịch ra nước ngoài trong khoảng thời gian ngắn.
Khách hàng có thể nhận thẻ tín dụng với hạn mức khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm và số dư trung bình trong tài khoản Casa của từng ngân hàng.
III - TỔNG KẾT
Thẻ tín dụng là một công cụ hữu ích nhưng cũng đầy rủi ro, hãy mở thẻ khi bạn thật sự hiểu rõ và kiểm soát được tình hình tài chính cá nhân. Hy vọng bài viết này sẽ hỗ trợ mọi người trong việc quản lý tài chính. Nếu cần thêm thông tin, đừng ngần ngại để lại thông điệp và chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn.
Buzz
