Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng bằng sổ đỏ

Buzz

Đọc tóm tắt

- Để vay ngân hàng bằng sổ đỏ, bạn cần tuân thủ điều kiện như là công dân Việt Nam từ 20 đến 65 tuổi, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu.
- Thủ tục gồm đăng ký, thẩm định hồ sơ, định giá tài sản, phê duyệt số tiền vay và ký hợp đồng.
- Lãi suất dao động từ 6% đến 9.8% tại các ngân hàng khác nhau, tùy thuộc vào chính sách cho vay và thời hạn vay lên đến 25 năm.

Hôm nay Mytour muốn chia sẻ với các bạn về các điều kiện và thủ tục vay ngân hàng thông qua việc sử dụng sổ đỏ.

Khi bạn muốn vay ngân hàng bằng sổ đỏ, quan trọng nhất là phải hiểu rõ các điều kiện và thủ tục cần thiết trước khi thực hiện. Dưới đây là một số thông tin cần thiết mà Mytour muốn chia sẻ với bạn.

Điều kiện để vay vốn bằng cách thế chấp sổ đỏ

Mỗi ngân hàng có những quy định riêng về điều kiện vay thế chấp, tuy nhiên, có một số điều kiện chung mà bạn cần tuân thủ như sau:

Người vay phải là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động (từ 20 đến 65 tuổi) và có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng trở lên mỗi tháng, cùng với khả năng chứng minh khả năng trả nợ.
Bạn phải có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn tại địa phương có chi nhánh ngân hàng cung cấp dịch vụ vay vốn.
Tại thời điểm vay thế chấp, bạn không được có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào.
Bạn phải có tài sản thế chấp phù hợp, như là bất động sản đã được cấp sổ đỏ hoặc sổ hồng.
Phải có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý và khả thi, không được sử dụng vốn vay để thực hiện các hoạt động kinh doanh vi phạm pháp luật.

Hộ khẩu và giấy tờ tạm trú

Quy trình vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ

Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân và hộ khẩu

Để được vay bằng sổ đỏ, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ như sau:

Chứng minh chủ sở hữu tài sản: CMND (không quá 15 năm); Hộ khẩu, giấy xác nhận tạm trú; Sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán.
Chứng minh thu nhập: Bảng lương hoặc hóa đơn tiền điện nước trong 3 tháng gần đây nhất (6 tháng đối với nhân viên kinh doanh); Giấy phép kinh doanh, hóa đơn mua bán.

Quy trình vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ

Giao dịch tại ngân hàng hoặc chi nhánh

Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm các bước sau:

Bước 1: Đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng bạn đã chọn. Mỗi ngân hàng đều có nhân viên chuyên nghiệp để tư vấn về các thông tin liên quan như điều kiện, thủ tục, lãi suất... Sau đó, bạn sẽ được hướng dẫn cách chuẩn bị hồ sơ vay vốn một cách đầy đủ nhất.

Bước 2: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ của bạn.

Bước 3: Tiếp theo là thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) sẽ được sử dụng để thế chấp cho khoản vay.

Bước 4: Ngân hàng sẽ quyết định số tiền tối đa bạn có thể vay dựa trên giá trị của tài sản thế chấp sau khi định giá. Bạn sẽ nhận được kết quả phê duyệt hồ sơ trong thời gian sớm nhất.

Bước 5: Bạn sẽ quay lại ngân hàng để ký hợp đồng vay và thực hiện các giao dịch khác như công chứng tài sản đảm bảo, đăng ký giao dịch đảm bảo…

Công chứng tài sản đảm bảo

Bước 6: Sau khi hoàn tất các thủ tục, ngân hàng sẽ tiến hành chi tiền cho khoản vay của bạn. Bạn phải sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết và thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Trên thực tế, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng và công ty tài chính sẽ dao động từ 6% đến 8%/năm, đây là mức lãi suất thông thường trong thời gian ưu đãi. Sau đó, lãi suất có thể được điều chỉnh tăng từ 3 đến 5% (tuỳ thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng).

Ngân hàng OCB

Lãi suất (%/năm): 6%.
Hạn mức: 70% giá trị sổ đỏ thế chấp.

Thời hạn vay: 10 năm.

Ngân hàng Techcombank

Lãi suất (%/năm): 6.7%.
Hạn mức: 95% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 8 năm.

Ngân hàng TPBank

Lãi suất (%/năm): 6.9%.
Hạn mức: 70% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 10 năm.

Ngân hàng VietinBank

Lãi suất (%/năm): 7%.
Hạn mức: 70% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 20 năm.

Ngân hàng Vietcombank

Lãi suất (%/năm): 7.7%.
Hạn mức: 70% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 10 năm.

Ngân hàng VPBank

Lãi suất (%/năm): 9.6%.
Hạn mức: 70% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 10 năm.

Ngân hàng ACB

Lãi suất (%/năm): 9.8%.
Hạn mức: 75% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 10 năm.

Ngân hàng MSB

Lãi suất (%/năm): 6.5%.
Hạn mức: 80% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 7 năm.

Ngân hàng SHB

Lãi suất (%/năm): 7.2%.
Hạn mức: 75% giá trị sổ đỏ thế chấp.
Thời hạn vay: 5 năm.

Ngân hàng Shinhan Bank

Bạn cần hỗ trợ vay thế chấp?

Dưới đây là một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ:

Ngân hàng BIDV

Thời hạn vay lâu dài, có thể lên đến 20 năm.

Hạn mức vay cao, có thể đạt đến 85% giá trị tài sản (vay để kinh doanh) hoặc 100% giá trị tài sản nếu vay để mua nhà, mua xe.

Lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu nếu vay mua nhà, mua xe và lãi suất thấp, linh hoạt.

Vay thế chấp tại ngân hàng BIDV và ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank

Hạn mức vay linh hoạt, có thể hỗ trợ vay đến 85 – 90% nhu cầu vay

Kỳ hạn vay linh hoạt, kéo dài, có thể từ 3 – 15 năm,…

Các gói vay ở vùng nông thôn để phát triển nông nghiệp sẽ được hỗ trợ vay với thủ tục nhanh chóng, đơn giản.

Mức lãi suất ưu đãi, chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi.

Ngân hàng Techcombank

Có thể vay với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hoặc 20 năm,…

Lãi suất vay trả góp tính theo phương thức dư nợ giảm dần.

Mức lãi suất vay thế chấp của Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%. Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.

Vay thế chấp tại ngân hàng TechcomBank và ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank

Hạn mức vay có thể lên đến 70% giá trị sổ đỏ thế chấp, đối với mục đích mua nhà, mua xe có thể vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của Vietcombank chỉ từ 7.5%/năm

Kỳ hạn vay linh hoạt, từ 5, 10, 15 năm,…

Người vay được trả lãi suất trả góp hàng tháng, tính theo phương thức dư nợ giảm dần.

Thủ tục vay nhanh gọn, đơn giản.

Ngân hàng VPBank

Có thể vay với hạn mức lên đến 85% giá trị sổ đỏ thế chấp.

Mức lãi suất vay thế chấp của VPBank chỉ từ 7.4%/năm, có thể điều chỉnh tùy theo từng thời kỳ. Kỳ hạn vay linh hoạt, lên tới tối đa 25 năm.

Lãi suất trả góp tính theo phương thức dư nợ giảm dần. Thủ tục vay nhanh gọn, đơn giản.

Vay thế chấp tại ngân hàng VietinBank và Sacombank

Ngân hàng HDBank

Đối với các sản phẩm mua nhà, mua xe, có thể hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác. Lãi suất vay từ 7%/năm. Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 20 hay 25 năm,… Trả góp hàng tháng, lãi suất tính theo phương thức dư nợ giảm dần. Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản.

Ngân hàng Vietinbank

Hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, lên đến 3 tỷ đồng (vay kinh doanh) và 80% nhu cầu vốn với các mục đích vay khác.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của Vietinbank từ 7%/năm. Kỳ hạn vay linh hoạt và kéo dài. Lãi suất trả góp hàng tháng, tính theo phương thức dư nợ giảm dần.

Vay thế chấp tại VietinBank và Sacombank

Ngân hàng Sacombank

Lãi suất vay thế chấp của Sacombank luôn ổn định ở mức 7.5%/năm.

Hạn mức không hạn chế và có khả năng cho vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Thời gian vay linh hoạt từ 3 tháng đến 20 năm, phù hợp với các gói vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm…

Phương thức thanh toán đa dạng. Khách hàng có thể lựa chọn trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng.

Ngân hàng ACB

Lãi suất vay từ 7.5 – 9.8%/năm.

Hạn mức vay cao, lên đến 10 tỷ đồng, với việc vay mua nhà, mua xe có thể hỗ trợ đến mức cao nhất. Kỳ hạn vay linh hoạt và dài.

Lãi suất trả góp hàng tháng được tính trên dư nợ giảm dần.

Ngân hàng chính sách và ACB

Ngân hàng chính sách

Lãi suất vay cực thấp, từ 1.2 – 9%/năm.

Hạn mức vay cao, có thể đạt đến 100% giá trị tài sản. Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm.

Hỗ trợ cho vay trên phạm vi toàn quốc, chủ yếu tập trung vào các trường hợp khó khăn.

Và đó là một số thông tin quan trọng bạn cần biết nếu muốn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng. Đây là những kiến thức cơ bản, nếu muốn biết thêm chi tiết, bạn có thể tìm hiểu trên trang fanpage của ngân hàng để cập nhật thông tin mới nhất. Mytour chúc bạn có một ngày vui vẻ và thành công.

Mua trái cây tươi ngon tại Mytour:

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Điều kiện để vay vốn bằng sổ đỏ là gì?

Để vay vốn bằng sổ đỏ, người vay phải là công dân Việt Nam từ 20 đến 65 tuổi, có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng và không có nợ xấu. Ngoài ra, cần có tài sản thế chấp là sổ đỏ hoặc sổ hồng và kế hoạch sử dụng vốn hợp lý.

Các thủ tục vay thế chấp bằng sổ đỏ gồm những gì?

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ bao gồm CMND hoặc căn cước công dân, hộ khẩu, giấy tạm trú, sổ đỏ, hợp đồng mua bán và chứng minh thu nhập qua bảng lương hoặc hóa đơn. Bạn cũng cần cung cấp giấy phép kinh doanh nếu là nhân viên kinh doanh.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là gì?

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ gồm 6 bước: đăng ký vay, ngân hàng thẩm định hồ sơ, thẩm định và định giá tài sản, quyết định số tiền vay, ký hợp đồng và thực hiện các thủ tục công chứng, cuối cùng ngân hàng giải ngân khoản vay cho bạn.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ dao động từ 6% đến 9.8%/năm tùy vào ngân hàng. Lãi suất ưu đãi thường áp dụng trong 12 tháng đầu, sau đó có thể điều chỉnh tăng tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng.

Có những ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp?

Một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp như VietinBank (7%), Techcombank (6.7%), Vietcombank (7.7%) và Sacombank (7.5%). Mức lãi suất có thể thay đổi tùy vào kỳ hạn và điều kiện vay.