Buzz
Mytour / Dennis Madamba
Tài khoản tự động là gì?
Một tài khoản tự động là một tài khoản ngân hàng hoặc môi giới tự động chuyển số tiền vượt mức nhất định vào một lựa chọn đầu tư có lợi suất cao hơn vào cuối mỗi ngày làm việc. Thông thường, số tiền thặng dư được chuyển vào quỹ tiền gửi có kỳ hạn.
Những điều cần lưu ý
- Một tài khoản tự động tự động chuyển các quỹ tiền mặt vào một lựa chọn đầu tư an toàn nhưng có lợi suất cao hơn vào cuối mỗi ngày làm việc, ví dụ như vào quỹ tiền gửi thị trường.
- Tài khoản tự động cố gắng giảm thiểu sự mất mát tiền mặt bằng cách tận dụng sự sẵn có ngay lập tức của các tài khoản có lãi suất cao.
- Dịch vụ tài khoản tự động có thể không luôn miễn phí và bạn có thể phải trả phí cho môi giới của bạn, điều này có thể làm cho việc chuyển khoản ít hấp dẫn hơn trên cơ sở ròng.
Hiểu về Tài khoản Tự động
Sử dụng một phương tiện chuyển khoản như một quỹ chuyển đổi hoạt động bằng cách cung cấp cho khách hàng số lượng lớn lợi ích với mức đầu tư tối thiểu của sự can thiệp cá nhân bằng cách chuyển tiền vào cuối ngày vào tài khoản có lãi suất cao. Trong chương trình chuyển đổi, máy tính của ngân hàng phân tích việc sử dụng tiền gửi có thể rút và chuyển đổi tiền vào tài khoản tiền gửi thị trường.
Một số tài khoản môi giới có các tính năng tương tự giúp các nhà đầu tư có thêm lợi nhuận bổ sung cho tiền mặt không sử dụng. Tài khoản tự động là các cơ chế đơn giản cho phép bất kỳ số tiền nào vượt quá hoặc dưới mức ngưỡng được chuyển vào một phương tiện đầu tư tốt hơn. Các tài khoản tự động cần thiết trong quá khứ vì quy định ngân hàng liên bang cấm lãi suất trên các tài khoản thanh toán.
Tài khoản tự động ban đầu được sáng tạo để vượt qua quy định chính phủ hạn chế ngân hàng từ cung cấp lãi suất trên các tài khoản thanh toán thương mại.
Tài khoản tự động, cho dù cho doanh nghiệp hay sử dụng cá nhân, cung cấp một cách để đảm bảo tiền không đứng im trong một tài khoản lãi suất thấp khi nó có thể kiếm được lãi suất cao hơn trong các phương tiện đầu tư tiền mặt lỏng hơn tốt hơn. Các phương tiện đầu tư này cung cấp lãi suất cao hơn trong khi vẫn cung cấp tính thanh khoản bao gồm quỹ tiền gửi thị trường, các tài khoản đầu tư hoặc tiết kiệm có lãi suất cao, và thậm chí cả chứng chỉ ngắn hạn với hạn mức 30, 60 hoặc 90 ngày cho các lễ tân đã biết về đầu tư.
Các doanh nghiệp và cá nhân cần chú ý đến các chi phí của tài khoản tự động, vì lợi ích từ lợi suất cao hơn từ các phương tiện đầu tư bên ngoài tài khoản thanh toán có thể bị bù đắp bởi các khoản phí thu cho tài khoản. Nhiều môi giới hoặc tổ chức ngân hàng thu phí cố định, trong khi những người khác thu phí theo tỷ suất thu được.
Tài khoản tự động có thể không miễn phí và các khoản phí môi giới có thể làm cho tài khoản ít hấp dẫn hơn trên cơ sở ròng.
Sự khác biệt giữa Tài khoản Tự động Cá nhân và Tài khoản Tự động Doanh nghiệp
Tài khoản tự động cho các nhà đầu tư cá nhân thường được sử dụng bởi các môi giới để đậu tiền đang chờ tái đầu tư như cổ tức, tiền gửi tiền mặt vào và tiền từ các lệnh bán. Những quỹ này thường được chuyển vào các tài khoản giữ lãi suất cao hoặc quỹ tiền gửi thị trường cho đến khi nhà đầu tư quyết định đầu tư trong tương lai hoặc cho đến khi môi giới có thể thực hiện các lệnh hiện đang đứng trong danh mục đầu tư.
Tài khoản tự động là một công cụ kinh doanh điển hình, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào dòng tiền mặt hàng ngày nhưng muốn tối đa hóa tiềm năng thu nhập trên dự trữ tiền mặt đang đứng yên. Một doanh nghiệp đặt một số dư tối thiểu cho tài khoản thanh toán chính của mình, trên đó bất kỳ quỹ nào đều được chuyển vào một sản phẩm đầu tư có lãi suất cao hơn. Doanh nghiệp cũng có thể sử dụng sweep tín dụng để chuyển các quỹ thặng dư sang để trả các dòng tín dụng đang chờ thanh toán. Nếu số dư bao giờ giảm dưới ngưỡng, các quỹ sẽ được chuyển trở lại vào tài khoản thanh toán từ tài khoản đầu tư.
Tùy thuộc vào tổ chức và phương tiện đầu tư, quy trình chuyển tiền tự động thường được thiết lập hàng ngày từ tài khoản thanh toán, trong khi việc hoàn trả tiền có thể gặp trục trặc. Với các thay đổi trong quy định về tài khoản thanh toán, một số tổ chức ngân hàng cũng cung cấp lãi suất cao cho số tiền vượt mức nhất định.
Tài Khoản Tự động Hoạt động Như thế Nào?
Một tài khoản tự động là một loại tài khoản ngân hàng hoặc môi giới được liên kết với một tài khoản đầu tư và tự động chuyển tiền khi số dư vượt qua hoặc dưới mức tối thiểu được đặt trước. Thông thường, điều này được sử dụng để chuyển các dòng tiền dư vào một quỹ tiền gửi thị trường, nơi mà nó sẽ kiếm được lãi suất cao hơn so với một tài khoản ngân hàng thông thường. Tài khoản tự động cũng có thể hoạt động ngược lại, chuyển tiền từ tài khoản đầu tư vào tài khoản thanh toán khi số dư của chủ sở hữu giảm xuống dưới ngưỡng được đặt trước.
Sự khác biệt giữa Tài khoản Tự động Cá nhân và Doanh nghiệp là gì?
Các tài khoản tự động cá nhân thường được sử dụng bởi các môi giới để lưu trữ tiền của khách hàng cho đến khi chủ sở hữu quyết định cách đầu tư số tiền. Ví dụ, một tài khoản tự động có thể chuyển tiền dư vào một quỹ tiền gửi thị trường, nơi mà nó sẽ kiếm được lợi nhuận lớn hơn so với một tài khoản thanh toán thông thường. Tài khoản tự động doanh nghiệp thường được sử dụng bởi các công ty nhỏ có dòng tiền mặt lớn. Chúng cho phép công ty kiếm lãi suất trên các dự trữ tiền mặt thặng dư trong khi đảm bảo rằng họ có đủ tiền mặt để thanh toán các chi phí kinh doanh.
Tại sao Tài khoản Tự động hữu ích?
Tài khoản tự động, cho dù cho doanh nghiệp hay sử dụng cá nhân, là một cách dễ dàng để đảm bảo rằng tiền đang kiếm được lợi nhuận thay vì đứng yên trong một tài khoản ngân hàng có lãi suất thấp. Một số tổ chức cung cấp tính năng tự động chuyển tiền tự động trong đó tài khoản tự động được liên kết với tài khoản không tự động và các chuyển khoản được khởi động tự động khi các ngưỡng xác định (cao và thấp) được vượt qua.
Kết luận
Tài khoản tự động là các tài khoản ngân hàng/môi giới chuyển đổi số tiền thặng dư giữa tài khoản tiền mặt của khách hàng và tài khoản đầu tư. Khi số tiền trong tài khoản tiền mặt vượt quá mức yêu cầu, số dư thặng dư sẽ tự động chuyển vào tài khoản đầu tư có lãi suất cao hơn. Điều này cho phép tài khoản của khách hàng kiếm lãi suất từ những khoản tiền không được sử dụng.
