Buzz
USDA Streamlined Refinancing là gì?
Tái tài chính gọn gàng USDA đề cập đến một lựa chọn tái tài chính đơn giản hóa được cung cấp thông qua Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA). Tái tài chính gọn gàng USDA dành cho các chủ nhà đã mua nhà của họ bằng khoản vay do USDA cấp và cung cấp một phương án cho người vay để tái tài chính với các điều khoản vay phù hợp hơn.
Những điểm cần lưu ý
- Tùy chọn tái tài chính gọn gàng USDA cho phép những người vay hiện tại của khoản vay USDA với vốn ít hoặc không có vay lại với các điều khoản thanh toán phù hợp hơn.
- Khoản vay USDA cung cấp các yêu cầu đủ điều kiện linh hoạt cho người mua nhà, giúp gia đình thu nhập thấp đến trung bình mua nhà tại các khu vực nông thôn chủ yếu.
- Quy trình gọn gàng cung cấp tái tài chính mà không cần thẩm định lại tài sản hoặc kiểm tra nhà mới.
Theo dõi Cải cách Tái tài chính USDA
Vay mượn USDA là một lựa chọn thế chấp cho một số người mua nhà dân cư nông thôn và ngoại ô. USDA cung cấp vay mượn trực tiếp và bảo lãnh cho các khoản vay được cấp bởi các ngân hàng thế chấp đủ điều kiện. Tiêu chuẩn đủ điều kiện cho các khoản vay nhà ở này linh hoạt hơn so với các khoản vay thế chấp khác. Vay mượn USDA được thiết kế để giúp người mua có thu nhập thấp đến trung bình mua nhà ở các khu vực hầu hết là nông thôn.
USDA có hai chương trình tái tài chính cho các khoản vay trực tiếp và bảo lãnh—hỗ trợ đơn giản hóa và đơn giản hóa tiêu chuẩn.
Tái tài chính USDA tương tự như các lựa chọn tái tài chính đơn giản hóa liên bang khác, như tái tài chính đơn giản hóa của Hội đồng Quản lý Dân số Liên bang (FHA), tái tài chính đơn giản hóa của Bộ Cựu chiến binh (VA) và Chương trình Tái tài chính Giá trị nhà ở (HARP) từ các công ty sở hữu chính phủ Fannie Mae và Freddie Mac.
Yêu cầu Đủ điều kiện cho Chương trình Tái tài chính đơn giản hóa USDA
Hai chương trình tái tài chính USDA phổ biến bao gồm chương trình hỗ trợ đơn giản hóa và chương trình đơn giản hóa tiêu chuẩn. Với cả hai chương trình này, lãi suất tái tài chính phải bằng hoặc thấp hơn lãi suất khoản vay thế chấp hiện tại, và khoản vay thế chấp phải đã đóng cửa từ 12 tháng trước khi đăng ký vay mượn.
Hỗ trợ đơn giản hóa
Chương trình tái tài chính USDA, được biết đến với tên gọi hỗ trợ đơn giản hóa, có những yêu cầu đủ điều kiện sau đây:
- Nhà cần tái tài chính phải là nơi cư trú chính của người vay
- Nhà phải có khoản vay thế chấp từ khoản vay nhà trực tiếp của USDA hoặc khoản vay nhà đảm bảo của USDA
- Người vay phải có 12 khoản thanh toán liên tiếp đúng hạn trước khi đăng ký tái tài chính
- Tái tài chính phải dẫn đến việc giảm thanh toán hàng tháng của người vay ít nhất là $50
Không giống như đơn xin vay tiêu chuẩn, không có yêu cầu báo cáo tín dụng, định giá nhà, hoặc kiểm tra tài sản. Thu nhập hiện tại cũng không phải là yếu tố xác định. Người vay chỉ cần chứng minh rằng thu nhập của họ nằm trong giới hạn hiện tại của USDA.
Tiêu chuẩn đơn giản hóa tiêu chuẩn
Chương trình tái tài chính khác bao gồm chương trình đơn giản hóa tiêu chuẩn của USDA. Tương tự như chương trình hỗ trợ đơn giản hóa, không cần định giá, và những chủ nhà có nợ vay cao hơn giá trị tài sản cũng được hưởng các quyền lợi này.
- Khoản vay thế chấp phải được thanh toán đúng hạn, như đã thỏa thuận trong 180 ngày trước khi đăng ký vay mượn
- Cần có chứng minh thu nhập và tài liệu tín dụng
- Người vay phải đáp ứng các yêu cầu tỷ lệ nợ thu nhập nhất định, nhưng có thể yêu cầu miễn giảm
Những lợi ích của lựa chọn này bao gồm không yêu cầu giảm thanh toán ít nhất là $50, và các người vay hiện tại được liệt kê trên hợp đồng có thể bị loại bỏ miễn là một trong những người vay gốc vẫn còn trên khoản vay. Điều này có thể hữu ích trong trường hợp ly dị.
Tỷ lệ Tái Tài Chính Gọn Gàng của USDA
Để tái tài chính khoản vay đảm bảo, hãy xem qua danh sách các nhà cho vay được USDA chấp thuận. Họ cung cấp các khoản vay USDA, nhưng USDA không đề xuất các nhà cho vay cụ thể. Bạn cần phải mua sắm để đảm bảo bạn có được các điều khoản tốt nhất và lãi suất thấp hơn.
Lãi suất cho các khoản vay trực tiếp tính đến ngày 24 tháng 3 năm 2024 là 4,5%, nhưng lãi suất hiệu quả của bạn có thể thấp nhất là 1% sau khi nhận được các khoản trợ cấp.
Các Lựa Chọn Tái Tài Chính Cho Vay của USDA Là Gì?
USDA cung cấp các khoản vay trực tiếp và bảo đảm từ các nhà cho vay thế chấp tư nhân cho người vay thu nhập thấp và vừa ở khu vực nông thôn. Nó giám sát hai chương trình để tái tài chính các khoản vay này - hỗ trợ gọn gàng và gọn gàng tiêu chuẩn.
Yêu Cầu để Tái Tài Chính Khoản Vay USDA Là Gì?
Dưới bất kỳ chương trình nào, ngôi nhà cần tái tài chính phải là nơi cư trú chính và có một khoản vay thế chấp từ khoản vay nhà ở trực tiếp hoặc được bảo đảm từ USDA, bên cạnh các yêu cầu khác. Không yêu cầu đánh giá hay kiểm tra nhà cửa. Tuy nhiên, tái tài chính tiêu chuẩn có nhiều yêu cầu hơn so với hỗ trợ gọn gàng, bao gồm yêu cầu tỷ lệ nợ thu nhập (DTI).
Lợi Ích của Việc Tái Tài Chính Gọn Gàng của USDA Là Gì?
Tái tài chính gọn gàng cung cấp một cách không cần đến rắc rối để tái tài chính một khoản vay thế chấp USDA. Lợi ích chính là giảm các khoản thanh toán vay.
Điểm Mấu Chốt
Tùy chọn tái tài chính gọn gàng của USDA có thể giúp người vay tiết kiệm tiền bằng cách tái tài chính khoản vay thế chấp USDA của họ. Chương trình gọn gàng cung cấp các lựa chọn cho các gia đình có thu nhập thấp đến vừa ở các khu vực nông thôn chủ yếu.
Người vay cũng có thể tiết kiệm chi phí vì không cần thiết phải có đánh giá nhà mới hoặc kiểm tra nhà. Tuy nhiên, người vay phải có thanh toán đúng hạn trong 12 tháng liên tiếp gần nhất và việc tái tài chính phải dẫn đến ít nhất 50 đô la mỗi tháng trong tiết kiệm.
