Buzz
Mytour / Mira Norian
Construction Occupancy Protection Exposure (COPE) là gì?
Tiếp xúc Bảo vệ Quyền sở hữu Xây dựng (COPE) là một tập hợp các rủi ro mà các nhà bảo hiểm tài sản xem xét khi quyết định có cung cấp một chính sách bảo hiểm hay không. COPE cho phép bảo hiểm đánh giá các rủi ro của việc bảo hiểm một mảnh đất đai, điều này sẽ quyết định liệu một chính sách có được tạo ra hay không.
Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ
- COPE là viết tắt của construction, occupancy, protection, exposure. Đây là những lĩnh vực chính mà một nhà bảo hiểm phải đánh giá khi viết một chính sách bảo hiểm cho một tài sản.
- Mỗi yếu tố trong COPE đề xuất một loại rủi ro khác nhau và sẽ thay đổi một mô hình định giá theo các cách khác nhau.
- Construction liên quan đến cách xây dựng một tòa nhà, occupancy liên quan đến việc tòa nhà được sử dụng vào mục đích gì, protection liên quan đến cách bảo vệ tòa nhà và exposure liên quan đến các yếu tố bên ngoài gần tòa nhà có thể gây nguy hiểm.
Hiểu Về Tiếp Xúc Bảo Vệ Quyền Sở Hữu Xây Dựng (COPE)
Quá trình đánh giá bảo hiểm bao gồm việc nhận diện, phân loại và phân tích các rủi ro. COPE được sử dụng để xác định những yếu tố có thể gây ra mất mát cho một công ty bảo hiểm. Các nhà bảo hiểm tích hợp những yếu tố dữ liệu này vào các mô hình định giá khi dự đoán khả năng mất mát. Dưới đây là một bài viết chi tiết về từng thành phần mà các công ty bảo hiểm cần phân tích khi viết chính sách bảo hiểm cho một tài sản.
Xây Dựng
Phân tích vị trí của một tòa nhà, các vật liệu được xây dựng, tuổi đời của tòa nhà và chất lượng các hệ thống trong cấu trúc giúp nhà bảo hiểm xác định khả năng tòa nhà hoặc cấu trúc bị hư hỏng.
Ví dụ, một tòa nhà khung gỗ có khả năng cháy cao hơn. Các tòa nhà được xây dựng trong khu vực dễ bị bão cần được xây dựng từ các vật liệu có thể chịu được gió mạnh. Nếu không phải như vậy, điều đó tăng nguy cơ hư hỏng hoặc mất mát. Các tòa nhà cũ đã trải qua giai đoạn căng thẳng cấu trúc lâu dài và có thể có các hệ thống điện và ống nước lỗi thời. Đối với các nhà bảo hiểm, việc đánh giá mọi khía cạnh về cách xây dựng một tòa nhà là rất quan trọng để tính đến những biến số đó vào chính sách bảo hiểm.
Sử dụng
Các nhà bảo hiểm xem xét ai sử dụng một tòa nhà và cách thức sử dụng của tòa nhà. Ví dụ, một kho hàng được sử dụng bởi vài chục công nhân sẽ có các rủi ro khác với một tòa nhà chung cư với hàng trăm cư dân. Cũng lưu ý liệu sự sử dụng chủ yếu bao gồm chủ nhà hay người thuê nhà. Nếu đó là tài sản thương mại, liệu đó là văn phòng, nhà hàng, hay một loại sản xuất cụ thể nào? Loại hoạt động diễn ra bên trong một tài sản đề xuất các loại rủi ro khác nhau.
Bảo vệ
Một nhà bảo hiểm có thể xem xét một tòa nhà chung cư đa gia đình nguy hiểm hơn một tòa nhà thương mại nếu không có đội cứu hỏa nằm gần, hoặc nếu hạ tầng thành phố làm cho việc có được áp lực nước đủ lớn để chống cháy khó khăn hơn. Việc xác định các dịch vụ giảm thiểu rủi ro cho tài sản là rất quan trọng.
Áp lực nước mạnh có thể có nghĩa là chống cháy hiệu quả hơn, cả từ hệ thống phun nước trong tòa nhà và van chữa cháy ngoài trời. Các tính năng bảo vệ cũng có thể giảm thiểu rủi ro đối với các cửa hàng, nhà ở gần đó và công chúng nói chung. Tầm quan trọng của bảo vệ phụ thuộc vào hai yếu tố trước đó: xây dựng và sử dụng. Các tài sản ít rủi ro trong các lĩnh vực này có thể yêu cầu ít tính năng thuộc danh mục bảo vệ.
Tiếp Xúc
Các nhà bảo hiểm cũng có thể xem xét khu vực xung quanh một tòa nhà. Mối quan tâm này mở rộng ra bên ngoài tòa nhà và người sử dụng đến các nguy cơ không thể kiểm soát hơn. Một tài sản nằm trong khu vực lũ lụt là một ví dụ về tiếp xúc như vậy. Một tòa nhà nằm trong khu vực cháy rừng nguy hiểm cũng là một loại tiếp xúc tăng cao. Các tòa nhà nằm gần các nhà máy hóa dầu hoặc cơ sở xử lý vật liệu dễ cháy cũng được coi là có nguy cơ.
Ví dụ về COPE
Một chủ sở hữu tài sản sở hữu một tòa nhà và đang tìm cách mua bảo hiểm cho tòa nhà của mình. Ông ta nói chuyện với một công ty bảo hiểm bắt đầu quá trình đánh giá tài sản của ông để xác định loại chính sách bảo hiểm mà công ty sẽ cung cấp và chi phí của chính sách đó.
Tòa nhà là một tòa nhà cũ được làm từ gỗ. Nó cũng nằm trong một khu phố cũ chủ yếu là các ngôi nhà gỗ và các tòa nhà gỗ khác. Tòa nhà sẽ được sử dụng bởi hai người thuê trên các tầng khác nhau. Tầng một sẽ bao gồm một thợ mộc, người làm đồ nội thất và đồ trang sức từ gỗ. Tầng hai sẽ được sử dụng bởi một thợ thủy tinh sử dụng nhiệt độ cao và ngọn lửa để thiết kế đồ thủy tinh. Tòa nhà không có hệ thống phun nước và đội cứu hỏa gần nhất rất xa.
Có thể nói rằng khi nhà bảo hiểm đánh giá tòa nhà này bằng các tham số COPE, tòa nhà sẽ có nguy cơ cao. Xây dựng bằng vật liệu dễ cháy, sử dụng bởi người làm sản phẩm dễ cháy và sử dụng lửa. Bảo vệ thấp vì không có hệ thống phun nước để dập tắt bất kỳ đám cháy nào và đội cứu hỏa cách xa trong trường hợp xảy ra hỏa hoạn. Tiếp xúc cũng cao khi các tòa nhà xung quanh tài sản này dễ bị cháy và nếu cháy có thể lan sang tài sản.
Sử dụng COPE trong ví dụ này sẽ cho phép nhà bảo hiểm đánh giá mức độ rủi ro của doanh nghiệp này và viết một chính sách phù hợp với một tài sản có nguy cơ cao, trong các hoàn cảnh như vậy.
Đặc Điểm Của COPE Là Gì?
COPE là viết tắt trong ngành bảo hiểm để mô tả các nguy cơ tiềm ẩn cần được đánh giá. Thuật ngữ này đề cập đến xây dựng, sử dụng, bảo vệ và tiếp xúc. Các đặc tính được xem xét với xây dựng bao gồm vị trí của tòa nhà, các vật liệu được sử dụng và chất lượng hệ thống bên trong. Sử dụng bao gồm cách tòa nhà được sử dụng và số người sử dụng nó. Bảo vệ bao gồm việc có cơ quan cứu hỏa gần đó và áp lực nước trong tòa nhà có đủ điều kiện để chữa cháy. Các đặc tính tiếp xúc bao gồm xem một tài sản có nằm trong khu vực lũ lụt hay khu vực cháy rừng nguy hiểm.
Adjacent Exposure trong Bảo hiểm là gì?
Trong việc định giá thương mại, tiếp xúc bên cạnh sẽ là rủi ro từ các tòa nhà kế cận, đặc biệt là các bức tường phơi nhiễm, mối nguy hiểm, cấu trúc và khoảng cách. Các tòa nhà gần đó có vấn đề về an toàn có thể tạo ra rủi ro cho tòa nhà được bảo hiểm và do đó phải được đánh giá để xem chúng có phải là một rủi ro bảo hiểm đến đâu.
Ba loại Bảo hiểm Tài sản là gì?
Ba loại bảo hiểm tài sản bao gồm chi phí thay thế, giá trị thực tế và chi phí thay thế mở rộng. Chi phí thay thế bao gồm sửa chữa hoặc thay thế tài sản với giá trị tương đương. Bảo hiểm giá trị thực tế là chi phí thay thế trừ khấu hao. Chi phí thay thế mở rộng sẽ thanh toán nhiều hơn giới hạn bảo hiểm nếu chi phí xây dựng đã tăng lên, mặc dù thường không vượt quá 25% giới hạn đó.
Tóm lại
COPE là một viết tắt được sử dụng trong ngành bảo hiểm tài sản để mô tả các loại rủi ro mà các nhà định giá phải đánh giá khi xem xét việc cung cấp bảo hiểm. COPE viết tắt cho xây dựng, sử dụng, bảo vệ, tiếp xúc. Mỗi yếu tố đề cập đến một loại rủi ro khác nhau mà các công ty bảo hiểm sau đó tính vào các mô hình định giá của họ để dự đoán khả năng thiệt hại.
