Đồng Nhân Dân Tệ Kỹ Thuật Số của Trung Quốc Hoạt Động Giống Như Tiền Mặt—Với Sự Giám Sát Bổ Sung

Visa đã lâu trả tiền để trở thành đơn vị xử lý thanh toán duy nhất tại Thế vận hội. Nhưng tại Thế vận hội Mùa Đông ở Bắc Kinh earlier this year, họ đã có đối thủ—từ chính phủ Trung Quốc. Khách thăm có thể, sau khi quét hộ chiếu, đổi tiền nước ngoài thành eCNY, một loại tiền tệ kỹ thuật số mới được ngân hàng trung ương của đất nước, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, triển khai. Khách thăm có thể chi tiêu tiền số của họ bằng cách sử dụng thẻ hoặc ứng dụng di động để thanh toán mọi thứ xung quanh Khu làng Olympic.

Trung Quốc bắt đầu thử nghiệm đồng tiền kỹ thuật số đầu tiên của mình vào năm 2019, nhưng sự xuất hiện của eCNY tại Thế vận hội là một phần của một dự án có tầm quan trọng toàn cầu. Là quốc gia lớn đầu tiên triển khai một loại tiền tệ kỹ thuật số chính thức có quy mô, Trung Quốc tiến xa hơn Mỹ và các quốc gia khác, nơi ý tưởng về một hình thức chính thức của tiền kỹ thuật số chỉ ở giai đoạn thảo luận.

Hi vọng của đồng tiền kỹ thuật số được chính phủ cho phép là nó sẽ cải thiện hiệu suất và kích thích sự đổi mới trong dịch vụ tài chính. Nhưng các chuyên gia công nghệ và Trung Quốc theo dõi dự án của đất nước cho biết eCNY, còn được biết đến với tên gọi là đồng Nhân dân tệ điện tử hay tiền kỹ thuật số, cũng mở ra các hình thức mới của giám sát chính phủ và kiểm soát xã hội. Giám đốc Cơ quan tình báo Anh GCHQ, Jeremy Fleming, cảnh báo trong bài phát biểu tháng trước rằng Bắc Kinh có thể sử dụng đồng tiền kỹ thuật số của mình để theo dõi công dân và cuối cùng là tránh xa các lệnh trừng phạt quốc tế.

Đồng thời, đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc, với sức mạnh vượt trội, đã khởi đầu chậm chạp. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc báo cáo rằng ứng dụng chính thức eCNY của họ có 261 triệu người sử dụng vào cuối năm 2021, và đến ngày 31 tháng 8, hơn 100 tỷ nhân dân tệ (khoảng 14 tỷ đô la) đã chuyển đổi qua 360 triệu giao dịch. Những con số này có vẻ khiêm tốn so với dân số và kích thước kinh tế của Trung Quốc, nhưng dự kiến sẽ tăng sau sự mở rộng gần đây của thử nghiệm đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số ở Trung Quốc từ khoảng hai chục thành phố lớn thành bốn tỉnh toàn bộ.

Khác với một loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin, đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số được phát hành trực tiếp bởi Ngân hàng trung ương của Trung Quốc và không phụ thuộc vào blockchain. Đồng tiền có giá trị tương đương với đồng tiền tệ tương tự, nhân dân tệ hay RMB, và đối với người tiêu dùng, trải nghiệm sử dụng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số không khác biệt nhiều so với bất kỳ hệ thống thanh toán di động hoặc thẻ tín dụng khác nào. Nhưng phía sau, thanh toán không thông qua ngân hàng và đôi khi có thể di chuyển mà không có phí giao dịch, nhảy từ một ví điện tử sang một ví khác như tiền mặt thay đổi chủ sở hữu.

Người dân Trung Quốc đang được khuyến khích chấp nhận đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số cả từ chính phủ trung ương và các chính quyền địa phương. Trong mùa hè, các thử nghiệm bắt đầu ở các thành phố ở Phúc Kiến, một tỉnh ven biển quan trọng về thương mại quốc tế. Một người nước ngoài, yêu cầu giữ tên giữ lại để tránh sự chú ý của chính quyền Trung Quốc, cho biết với MYTOUR rằng biểu ngữ nói rằng thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số được chấp nhận xuất hiện trong siêu thị và cửa hàng tiện lợi ở thủ phủ của tỉnh Fuzhou chỉ trong vài ngày sau khi thông báo, và sớm được triển khai ra các khu vực nông thôn xung quanh. Tuy nhiên, nhiều người dân địa phương không thấy cần thiết phải có một hình thức thanh toán kỹ thuật số mới, vì họ đã có thể sử dụng dịch vụ thanh toán di động được cung cấp bởi Alipay, từ công ty liên kết của nhà bán lẻ trực tuyến Alibaba gọi là Ant Financial, và WeChat Pay, từ Tencent, một ông lớn trong lĩnh vực trò chơi và xã hội.

Các chiến lược khác nhằm thúc đẩy sự chấp nhận bao gồm việc hoàn trả chi phí của các nhân viên công dân bằng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số hoặc gửi số tiền nhỏ vào ví của người dùng mới để khuyến khích họ thử nghiệm loại tiền này. Trong lễ hội Qixi năm ngoái, thường được gọi là Ngày tình nhân của Trung Quốc, ngân hàng ICBC cung cấp cho hai mươi cặp đôi đầu tiên kết hôn tại một văn phòng đăng ký ở thành phố Chengdu một thẻ được nạp trước với 199 Nhân dân tệ kỹ thuật số, khoảng 30 đô la.

Mặc dù kết quả từ những cuộc thử nghiệm mở rộng cho đến nay còn khiêm tốn, Yaya J. Fanusie, một nhà nghiên cứu cấp cao tại trung tâm nghĩa vụ Washington, DC, Trung tâm An ninh Mỹ mới, cho biết việc áp dụng nhanh chóng chưa phải là ưu tiên hàng đầu của Trung Quốc. Ngân hàng trung ương đang xây dựng cơ sở hạ tầng cần thiết để khuyến khích áp dụng rộng rãi trong những năm sắp tới, ký kết với các thương gia, điều chỉnh hệ thống ngân hàng và phát triển các ứng dụng như cách đặt tiền cho chăm sóc sức khỏe hoặc giao thông công cộng, ông nói. Điều này đặt nền móng cho việc eCNY trở thành hệ thống thanh toán mặc định của Trung Quốc trong 10 đến 15 năm, và đã đủ để đặt dự án này trước bất kỳ đồng tiền kỹ thuật số do chính phủ nào khác.

“Trung Quốc rõ ràng là người đi đầu toàn cầu về mức độ họ đã đi xa đến đâu, có bao nhiêu người đang sử dụng và quan trọng nhất là kích thước của đất nước,” nói Jeremy Mark, một nhà nghiên cứu cấp cao tại Hội đồng Đại Tây Dương. Trang theo dõi tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương của think tank ghi chép 105 quốc gia đang nghiên cứu về đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, nhưng chỉ có 26 đang ở trong chương trình thử nghiệm hoặc đã triển khai hoàn toàn.

Đ earlier this month Ngân hàng trung ương Ấn Độ cho biết sẽ bắt đầu triển khai phiên bản kỹ thuật số của đồng rupee. Brasil dự định ra mắt đồng real kỹ thuật số trong năm nay nhưng đã đẩy lùi việc triển khai đến năm 2024. Ngân hàng Trung ương châu Âu đang nghiên cứu xem có nên triển khai đồng euro kỹ thuật số, và Tổng thống Mỹ Biden cùng một số thành viên của Quốc hội đã kêu gọi nghiên cứu về việc phát triển phiên bản kỹ thuật số của đô la.

Dự án của Trung Quốc được thúc đẩy một phần bởi nhận thức của lãnh đạo về cách đất nước đã đuổi kịp trong các công nghệ trước đó, từ khám phá vũ trụ đến internet. Tổng thống Tập Cận Bình thường xuyên kêu gọi Trung Quốc phải dẫn đầu trong việc phát triển nền kinh tế số. Nhưng Emily Jin, người nghiên cứu về nền kinh tế của quốc gia tại Trung tâm An ninh Mỹ mới, cho biết dự án còn có động cơ chính trị cũng như kinh tế. “Nhà quyết định chính sách Trung Quốc đang cố gắng không chỉ tạo ra một cơ sở hạ tầng kỹ thuật, mà còn là một môi trường tổ chức làm cho loại tiền này có ý nghĩa kiểm soát xã hội hơn trong tương lai,” cô nói.

Trung Quốc đang có vị thế thuận lợi để vượt qua phương Tây trong tiền kỹ thuật số một phần là do hệ thống ngân hàng của họ cho đến gần đây ít phát triển hơn so với các quốc gia như Hoa Kỳ. Khi điện thoại thông minh phổ biến, các hệ thống thanh toán di động nhanh chóng thu hút người tiêu dùng, người không sở hữu thẻ tín dụng như những người ở các quốc gia giàu có, theo Martin Chorzempa, tác giả cuốn sách Cách mạng không tiền mặt theo dõi sự gia tăng của thanh toán số ở Trung Quốc.

Đến giữa những năm 2010, người Trung Quốc ở các thành phố lớn đã chuyển từ việc sử dụng tiền mặt sang việc sử dụng Alipay và WeChat Pay. Đến cuối năm 2021, khoảng 64% người Trung Quốc sử dụng hệ thống thanh toán di động, theo báo cáo của Daxue Consulting, với Alipay và WeChat Pay xử lý hầu hết các thanh toán. Đối với người sống ở thành phố, con số là 80%.

Một lý do mà chính phủ Trung Quốc đang thúc đẩy đồng yuan kỹ thuật số là để cố gắng kiểm soát cách công dân thực hiện thanh toán. Trong nhiều năm, các công ty công nghệ lớn có thể hoạt động gần như những công ty dịch vụ công cộng, tạo ra và hiệu quả quy định một phần lớn ngành tài chính. Các công ty cũng đầy túi dữ liệu của công dân, dẫn đến sự phản đối và kiểm tra từ phía cơ quan quản lý. Hiện tại, người dùng có thể chuyển đồng yuan kỹ thuật số vào tài khoản WeChat Pay hoặc Alipay, nhưng chính phủ có thể chọn dần dần loại bỏ những hệ thống này khỏi kinh doanh. “Họ nhìn nhận các nền thanh toán như một phần lớn của nền kinh tế nằm ngoài tầm kiểm soát của họ,” Mark nói, thuộc Hội đồng Đại Tây Dương.

Đồng yuan kỹ thuật số có thể ở một số điểm ít xâm phạm hơn so với một mạng riêng tư như của Tencent vì nó sẽ không kết hợp thông tin thanh toán với các dấu vết số khác của một người, như dữ liệu mạng xã hội. Nhưng nó cũng mang lại cho chính phủ tầm nhìn mới vào cuộc sống của người dân. “Nếu ai đó xử lý không đúng với chính phủ, đột ngột ví điện tử của họ có thể biến mất, hoặc họ thậm chí không thể bước vào một chiếc taxi hay đến một nhà hàng,” Mark nói. Các công ty nước ngoài có vấn đề với chính phủ—ví dụ như những bình luận bất đồng về tuyến đường chính trị về Đài Loan hay Tân Cương—có thể đột ngột phát hiện rằng họ không thể nhận thanh toán nữa. Ngân hàng trung ương Trung Quốc cho biết đối với các tài khoản có số dư dưới một ngưỡng nhất định, chỉ cần sử dụng số điện thoại để xác minh, nhưng chính quyền Trung Quốc nói chung có quyền rộng lớn để truy cập vào dữ liệu riêng tư.

Dự án của Trung Quốc và sự bùng nổ của các loại tiền mã hóa như bitcoin đã khuyến khích cuộc thảo luận ở Mỹ về việc tạo ra phiên bản kỹ thuật số của đô la. Trong một số vòng lobbly tại Washington, DC, có lo ngại rằng Mỹ có thể tụt lại trong đổi mới tài chính hoặc mất một số ảnh hưởng của mình đối với tài chính toàn cầu.

Tại một phiên điều trần của Quốc hội Mỹ vào tháng 5, các nhà lập pháp đã chất vấn Lael Brainard, phó chủ tịch Ngân hàng Dự trữ Liên bang, về những lo ngại về quyền riêng tư và liệu Fed có quyền hành để phát hành một loại tiền kỹ thuật số hay không. Nhiều người bày tỏ lo ngại về việc chính phủ xen vào những lĩnh vực trước đây thuộc lĩnh vực của các ngân hàng tư nhân, hoặc đề xuất rằng các loại tiền mã hóa nằm ngoài tầm kiểm soát của chính phủ có thể phục vụ mục đích tương tự.

Brainard, trong lời làm chứng của mình, nói rằng chưa có quyết định nào về việc Mỹ cần một loại tiền kỹ thuật số hay không, nhưng nên sẵn sàng để triển khai một, quy trình mà bà ước tính có thể mất năm năm. “Trong một thế giới nơi các quốc gia lớn khác chuyển đến phát hành tiền kỹ thuật số của họ, quan trọng là phải nghĩ về việc Hoa Kỳ có tiếp tục giữ cùng loại ảnh hưởng hay không,” bà nói.